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La ancianita que operaba con derivados.

Vaya semana de puente más entretenida he tenido, como tenía unos días me he ido a la playa.

Soy uno de esos no creyentes en Jehová de los cuales Jehová y toda la comunidad que cree en él estarían orgullosos, cumplo a rajatabla lo que nos aconseja el Talmud babilónico  con respecto a la diversificación del riesgo, un tercio en negocios (bolsa), un tercio en liquidez y un tercio en tierras (inmuebles). Por eso cuando consigo ahorrar lo suficiente y mi liquidez crece, tiendo a adquirir un inmueble, motivo por el cual poseo un apartamento en la playa, lo bueno de eso es que el dinero en bolsa no se disfruta, en serio si alguien les dice que lo disfruta es un ludópata. Sin embargo el dinero en inmuebles se disfruta, yo puedo irme a la playa y bañarme y estar con mi familia en un entorno tranquilo donde desconectar del estrés del trabajo y obtener calidad de vida.

Por mucho que les digan que las acciones de la empresa de Warren Buffet les dan disfrute, en realidad es falso, las acciones o bonos o inversiones en capital no se disfrutan en sí mismos, si acaso se obtienen para un fin posterior, pero no son un fin en sí mismo, cuando el inmueble del que uno puede disponer (los alquilados que nos generan rentas no se disfrutan) sí que lo es.

Digo esto para dejar claro que a pesar de estar siempre hablando de bolsa y de los bancos centrales y de sus malvados secuaces los bancos comerciales, en realidad eso solo es 1/3 de mi patrimonio (como tope, hoy en día menos pues aún estamos en fase de no comprar), quiero dejar claro que soy un defensor a ultranza del inmueble (1/3 defensor) que en realidad nunca genera rendimientos si está a tu disposición pero sí que te genera utilidad, bienestar, calidad de vida, en suma disfrute del dinero, porque tener mucho dinero en el banco o en la bolsa y vivir como un mísero tieso, no es disfrutar ni vivir. Y no entiendan con esto que hay que quemar todo el dinero y vivir al día y no ahorrar o pedir prestado al banco, no he dicho eso, pero caer en el otro extremo del ascetismo buscador de la independencia financiera a costa de no aprovechar ni lo más mínimo nuestro tiempo en este mundo (que no sabemos cuánto va a ser) tampoco creo que sea lo que recomiendo.

Bien pues me he ido a la playa, y bueno mis días de playa son geniales, me levanto pronto y cojo sitio en primera línea de playa



Después viene mi familia (fin del descanso) nos bañamos, nos paseamos y después nos vamos un rato al apartamento y nos bañamos en la piscina para luego comer, dormir la siesta, volver a bañarnos en la piscina y salir a pasear, y cuando ya mi familia se sube a ver un poco la tele yo me quedo con mis tres amigas, Fini, Encarni y Vicenta, son tres mujeres mayores muy felices pues ya han enterrado a sus esposos y no tienen discusiones conyugales, con las que juego al mus… Si tal cual se lo cuento, yo hago pareja con Vicenta, no pueden imaginar el control que tienen del juego, si ganamos alguna vez es por mi compañera, total que este fin de semana me he pasado por allí y he hablado con ellas y me he encontrado a Vicenta extrañamente enfadada.

Vicenta es la mayor con diferencia de las tres, ella tiene 89 años y lleva ya 20 años libre y sin ataduras, feliz y descansada, tiene 4 hijos que de vez en cuando la visitan pero en realidad no los necesita para nada pues es completamente autónoma, es una mujer muy alta 1.83, delgada, sin colesterol ni hipertensión, tiene las piernas finas, ni una ápice de retención de líquidos, pues tiene una alimentación sana, no es sedentaria pues lleva toda la vida caminando y tiene un entorno social agradable en la urbanización con sus compañeros de juego y además ya no tiene que aguantar a su marido desde hace veinte años. Y tiene dinerito, su marido tenía un negocio al que se dedicaba en cuerpo y alma hasta que se jubiló, aunque eso sí al poco dejó de cobrar pensión pues se fue con San Pedro, la mujer tiene un buen capital y sus hijos no han ido a rapiñarla porque son buena gente, el tema es que tiene sus ahorros en BBVA, ya saben el banco del cual soy accionista, aunque daría igual que los tuviera en Caixabank o en Santander o en Bankinter, la tratarían igual…

Total que el martes después de que eliminaran a España en el mundial (ya han echado al entrenador, ay dios mío, estamos en modo Ferrari, como las cosas no salen bien se despide al director técnico e inician un nuevo proyecto, y claro como no hay confianza en dirección y dirección tiene miedo de ser cesada si no hay éxitos a corto plazo no se generan proyectos a largo plazo, y no hay frutos, y como el cortoplacismo de los tifosi es total pues al primer fracaso se despide al director técnico y mientras Red Bull y Mercedes llevan quince años o así con el mismo equipo técnico, resultado, Red Bull y Mercedes se reparten los títulos y Ferrari no gana nunca el mundial). Vicenta me viene mitad asustada mitad enfadada con un informe trismestral del fondo que le colocó el BBVA, un fondo, el BBVA MI INVERSIÓN MIXTA, FI, uno más de tantos y tantos que colocan los bancos desde sus oficinas a los incautos minoristas confiados que llevan allí su dinero, como llevó Vicenta (bueno ella, su marido tenía allí sus dineros y ella heredo el banco)

Estaba muy enfadada porque ella era de plazos fijos, pero cuando la represión financiera de los bancos centrales llevó los tipos a cero los bancos tuvieron que colocar a los clientes otra cosa.

Fue ahí donde empezó la colocación agresiva de fondos de inversión a los mismos vejetes que sufrieron la colocación de preferentes, empezaron a ser obsequiados por los comerciales de banca con un nuevo regalo, los fondos de inversión (que en sí mismo no son una cosa mala, lo malo es colocar según que a según quien). Ya hemos hablado de ello, es un producto genial para la banca, si el ahorrador pone su dinero en un IPF, el banco tiene que pagarle si o si un cupón y devolverle su dinero y encima contabiliza en su balance de un modo diferente al fondo de inversión, de hecho hasta que los bancos centrales volvieron a subir tipos, a la banca comercial le costaba dinero que usted amigo lector tuviera su dinero en cuenta o en un plazo fijo, pero si le “convencían” de invertir en un fondo automáticamente salía del balance, ya no era un problema para el banco y encima tenía asegurado el cobro de una comisión de gestión que les cargan contra Valor Liquidativo (usted no se da cuenta), o sea que les cobran un alquiler por tener su dinero, en vez de retribuírselo.

Es perfecto que la bolsa sube, usted mira el informe trimestral y ve que sobre el papel ha ganado x, y el banco se gana su 1.6% (en este caso) de comisión anual, y si la bolsa baja, pues usted se enfada mucho y el banco le dice, “es que es bolsa, no se puede hacer nada” y el banco se gana su 1.6%.

Total que Vicente estaba que trinaba porque el acumulado en el informe trimestral era de un -13.65%

El fondo es un fondo con 7 años, que en sí mismo no lo hace ni bien ni mal, lleva un +2% acumulado, vamos normalillo, pero no el peor de todos los fondos que coloca la banca a sus sufridos clientes.



 

Es el típico fondo que puede tener hasta un 60% en renta variable, y el resto en renta fija, vamos un clásico 60%/40% pero vamos con bastante renta variable para esta mujer, pero es que el fondo usa derivados tal cual reconocen tras la descripción general



Como ven opera y mucho en el mercado de opciones, que vuelvo a lo de antes ni es bueno ni malo en sí mismo, no es más que una herramienta, que en sí mismo es buena si se usa para lo que se creó y es mala si se usa para otra cosa, ¿es malo un martillo? no, ¿es malo un cristal sucio?, no… ¿es malo limpiar un cristal sucio con un martillo?, no parece buena idea.

Pues nada una vez más a una anciana de 90 años le colocaron hace poco un fondo de inversión de renta variable que usa derivados y que ha perdido un 13% este año.

La pregunta es ¿Por qué BBVA le ha metido este fondo a esta señora? ¿En qué piensan los comercializadores de fondos?

La caída de este año del fondo es lógica, no estoy criticando al gestor, ya hemos hablado de que ocurriría este año y de las servidumbres y perdidas que traería para los fondos tener que tener invertidos en renta variables porcentaje altos de su patrimonio.

Bien, seguramente pensarán que este es un post denuncia ante una aberración como que se le coloquen este tipo de productos a ancianas de 90 años, Vicenta me dijo que el comercial del banco le dijo que el fondo tenía mucha renta fija y que eso era seguro y que además con la parte de renta variable se lucraría pues cada caída es oportunidad de compra, que así ha sido durante casi 15 años.

En fin lo de siempre amigos, cuando el banco les ofrezca algo piensen que eso es lo que le interesa al banco y ustedes solo son la carne de cañón, necesarios para la picadora de carne en la que se convierten las sucursales bancarias desde tiempos inmemoriales.

Y obviamente este tipo de comportamientos bancarios de BBVA son los que me hacen reforzarme una vez más en mi condición de accionista, ya sé que esto es malo para la ancianita pero es buenísimo para el banco, y a pesar de subir los tipos de interés ellos siguen erre que erre con sus obsesión con colocar esto a clientes cuyo perfil claramente es el idóneo al producto…

Por lo demás el fondo en cuestión yo jamás lo recomendaría y menos en esta época, pero como negarse a ser cómplice de la banca en este negocio claro para ellos. En fin habrá que dedicar el video de hoy al “matador” que ha colocado el fondo, “si hablamos de matar mis palabras matan”, “ahora sé que en cualquier momento me la van a dar”... La banca está despidiendo a muchos, ¿se quedan los matadores con menos escrúpulos?



 

Disclaimer

Ya saben que no puedo aconsejar legalmente, ni comprar ni vender ni mantener, Lagarde ya habla de eliminar el dinero en efectivo, como comprenderán estoy en contra pues es la única barrera de los particulares para no caer en manos de la banca central y su socio los bancos comerciales, como comprenderán aún no he vendido mis BBVA.
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  1. en respuesta a Pelos sr
    -
    Top 25
    #54
    16/12/22 11:34
    La banca si cambia es a peor 
  2. Top 100
    #53
    16/12/22 10:44
    El tiempo pasa....pero los bancos actúan igual..la historia se repite inexorable..
    S2
  3. en respuesta a theveritas
    -
    #52
    14/12/22 17:24
    Yo coincido (y aplico) al 100% con la teoría de los "tercios".

    Por si puede aportar, al tercio inmobiliario (incluyo los inmuebles para alquilar y los de disfrute) le dedico lo que primero he disfrutado (nunca he comprado para alquilar) como un piso de veraneo, un primer piso de recién casados, un garage,... 

    Cuando cambio (por múltiples circunstancias de la vida), los dedico al alquiler. Sólo considero activos de calidad los que he disfrutado personalmente y que creo que los puedo vender en un tiempo y precio razonable si vienen mal dadas (el resto vender y olvidarse). 

    La liquidez inmobiliaria es un punto importante a tener en cuenta. 
  4. en respuesta a theveritas
    -
    Top 100
    #51
    14/12/22 15:21
    Ya ves ....espeeando a ver lo que dice papa....un abrazo.
  5. en respuesta a 8........s
    -
    Top 25
    #50
    13/12/22 19:46
    El mercado es bipolar verás mañana …
  6. en respuesta a belcebu
    -
    Top 25
    #49
    13/12/22 19:46
    Claro que soy defensor del tercio de la tierra, lo que ocurre es que aquí solemos hablar del tercio de negocios 
    Pero yo si creo en el inmueble Leto como con las acciones, activos de calidad y comprados a derribo 
    No estoy criticando el alquiler, el alquiler serían las acciones dividenderas pero si está alquilado no dispones de él … no es tuyo, si eres el titular pero quien lo disfruta es quien tiene el uso en este caso el inquilino (propiedad y posesion), yo voy parte de mis vacaciones cada año a un sitio y después el resto a la segunda vivienda 
    En cuanto al bbva … pues eso, ¿que podemos decir? Nada bueno … ser sus socios 😭😭😭😭
  7. Top 100
    #48
    13/12/22 18:27
    Hay mucho lobo peeo mas ovejas...theveritas..seguir a rajatabla la de los tres tercios...qie si de cada tercio como maximo untercio lo derives a los otros dos es querer dormir bien.....sobre el mercado.....hay quien vende la piel del oso antea de que el oso este muerto.....un abrazo.
  8. #47
    13/12/22 17:27
    Menuda sorpresa The veritas, no contaba con que usted era defensor del inmobiliario ;-). Estoy totalmente de acuerdo, una buena diversificación en bolsa/inmobiliario/liquidez es la receta perfecta para vivir con cierta tranquilidad y que tu patrimonio vaya creciendo de una forma moderada. 

    En lo que discrepo, es en la parte de que sólo puedes disfrutar de la vivienda si la puedes disfrutar. Yo por ejemplo tengo una vivienda en alquiler y puedo utilizar esas rentas para irme de vacaciones donde quiera y así no "estar obligado a ir al mismo sitio".

    No tiene nombre lo del BBVA pero no es nada nuevo bajo el sol, los bancos haciendo de las suyas una vez más.  
  9. en respuesta a Drno1
    -
    Top 25
    #46
    12/12/22 09:55
    Más o menos por esa zona 
  10. en respuesta a theveritas
    -
    #45
    12/12/22 08:47
    ¿Paseo Marítimo de Playa de San Juan (Alicante)?
  11. en respuesta a Bender
    -
    Top 25
    #44
    12/12/22 07:20
    Si hay entramos en el tema de la libertad 
    En realidad un liberal no propone que la banca tenga prohibido colocar basura propone que la educación financiera sea accesible a todos o mejor recomienda que se instruyan para que los bancos no les coloquen basura 
    No estoy en modo paternalista 
    Sería otro debate y muy interesante 
  12. en respuesta a Fernan2
    -
    Top 25
    #43
    12/12/22 07:16
    Si incluimos las curvas de utilidad del consumidor entonces lo óptimo para ti puede no ser lo óptimo para mi sujetos ambos a la misma restricción presupuestaria 
    Eso explica porque se vende Todo y porque uno lleva un iPhone y en otro un Xiaomi y los dos están contentos y creen que es la decisión apropiada e incluso piensan que el otro se ha equivocado 
    Ahí entra en juego la subjetividad y las curvas de utilidad 
    Pero yo trataba de explicar qué curvas de utilidad aparte 1000 acciones de apple no te permiten tener la disponibilidad absoluta de ir cuando quieras, dormir, bañarte, hacer amistades, pasear, tener ocio … se trata de que ese dinero en inmueble a la vez que diversifica y te hace conservar valor al dinero te permite usarlo a la vez sin ser una salida de dinero, tú propones gastar dividendos en ocio pero eso es una salida un gasto mientras que de la otra forma no lo es, ese tercio te permite usar el dinero que a la vez está invertido 
    Sin por ello ser malo tener 1000 acciones de apple ni ser malo viajar a sitios diferentes cosa enriquecedora también 
    Oh si ahora no compraría inmuebles, sigo al ciclo Fernando, lo he comentado antes lo compré a un empresario que se arruinó en 2009/2010 pues sus ventas se esfumaron y estaba híper endeudado 
    Cuando fuimos al notario el cheque bancario lo recibió directamente un empleado de banca 😭😭😭
    Yo no hablo de invertir para alquilar, eso sería no disponer del bien, hablo de adquirir inmuebles para el uso propio que serían como una acción que no da dividendos pero se revaloriza comprándolos a precio de derribo en crisis económicas (hay que combinarlo todo) siempre siempre siempre precio de entrada 
    En cuanto a un desplome inmobiliario, en EEUU ya está ocurriendo, veremos aquí, si se da claro que hay que comprar, todo activo con el descuento suficiente es bueno y puede dar para hacer buenos negocios 
  13. en respuesta a abroad
    -
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    #42
    12/12/22 07:05
    Los porcentajes no dependen del precio del inmueble, máxime cuando esos precios pueden estar inflados por burbujas 
    Se trata de que nuestro patrimonio debe estar repartido en tercios para diversificar 
    Pero para ello quizá debemos buscar para comprar las épocas bajas del ciclo 
    Si compramos en la alta estaremos pagando de más y no podremos cumplir la regla si queremos ese inmueble concreto 
    Yo aquí siempre hablo de lo ciclos y la banca, esto también es válido para compra de inmuebles no es lo mismo comprar en 2000 que en 2006 que en 2010
    Después está la recomendación de los tercios 

  14. en respuesta a Troyasa
    -
    Top 25
    #41
    12/12/22 07:02
    Si pero recuerda que uso los ciclos para comprar 
    Los bancos centrales destruyeron el mundo en 2008, yo compre mi primera vivienda Antes de ese ciclo alcista y me salió muy barato pues me evite la burbuja inmobiliaria y cuando exploto de verdad entre 2009 y 2010 compré la Segunda y no creo que vuelva a haber una época tan buena para comprar inmuebles como aquella 
    Se la compre a un empresario que se arruinó pues sus ventas se esfumaron y estaba híper endeudado 
    Cuando fuimos al notario el cheque bancario lo recibió directamente un empleado de banca …