Acceder

Ha estallado la guerra… de los depósitos.

Hoy ha hablado nuestra amiga la líder del BCE y ha subido los tipos un 0.25% llevándolos hasta el 4.5% unos tipos no vistos desde hace muchos años:



Desde 2001 no estaban tan altos, esta es bueno para los hombres libres y malo para los esclavos, esto es así porque los intereses que reciben los hombres libres por sus depósitos crecerán pero a su vez los esclavos verán que tienen que pagar aún más por su hipoteca.

Este blog no ha hecho más que denunciar la injusta situación en la que nos hemos encontrado durante este tiempo en que las subidas de tipos se repercutían rápidamente a los esclavos pero no así a los hombres libres, esto es así por dos razones fundamentalmente porque el sector bancario se convirtió en un oligopolio tras las fusiones consecuencia de la crisis de 2008 y por la manipulación del mercado por parte de los bancos centrales, cuando el covid el BCE regó con liquidez a los bancos y les cargó con tanta liquidez que no necesitaban para nada pagar a los hombres libres pues tenían las alforjas llenas por culpa del intervencionismo de ese ente digno de la URSS que es el BCE o su homologo la Fed.

En el último post os contaba como realicé una venta de unas acciones americanas, tengo el dinero en la cuenta de Renta 4 y allí está en liquidez sin hacerle nada, desde hace tiempo vengo afirmando que ahora toca salir del mercado sin ganar el último euro pero con el objetivo de no comernos las caídas consecuencia de la política monetaria restrictiva que la banca central ha impuesto (pues se supone que el gobierno de los mejores sabe que es lo mejor para todos, la aristocracia platónica del BCE dirige la economía cual plan quinquenal soviético y lo vemos bien a pesar de crear auges y crisis)

Bien pues si creamos un gran colchón de liquidez algo debemos hacer con ella, liquidez es liquidez, pero pueden hacerse un IPF en una entidad a un año que les de algún dinerillo y que puedan recuperar en cualquier momento.

En este post vamos a ver qué hacer con esa liquidez y vamos a ver porque ha iniciado la guerra del pasivo que nos permitirá cobrar por nuestros depósitos mientras esperamos precios para volver a comprar bolsa.

La decisión de hoy de Cristine Lagarde la líder del BCE ha sido subir los tipos pero no es en realidad esa la razón por la que ya estamos viendo a la banca aflojar dinero a los depositantes, la razón es que a pesar del oligopolio el famoso TLTRO (la financiación hiperventajosa que le dio el BCE a la banca comercial cuando el covid) ha disminuido y bastante de tamaño a partir de julio de 2023, y eso hace que la banca ya no tenga más narices que entregarles una limosnilla muy a su pesar.

La liquidez es liquidez, solo lo que tienes disponible de verdad es liquidez, por ejemplo si tienes un IPF contratado a un año aunque lo puedas cancelar sin apenas penalización no lo tienes disponible al instante, me explico, supongan que tenemos algo como el brexit, si tenemos el dinero en fondos monetarios, o en deuda pública o en deuda privada de entidades bancarias o no bancarias o en ipf, en lo que lo tengamos si pretendemos cancelar y convertir el dinero en plenamente liquido la cosa no será automática, un IPF para cancelar hay que solicitarlo y que nos hagan efectivo la cancelación que nos puede tardar un día y puede ser suficiente para perdernos la oportunidad, de forma que siempre tiene que haber algún dinero de verdad líquido para las “oportunidades”.

Dicho lo cual después de haber hecho caja y de tener más liquidez de la que nos aconseja el Talmud, recuerden la regla de los tercios, se puede colocar algo de dinero en productos financieros que nos generen algún ingreso pasivo, entiendo a aquellos que tienen algo en fondos monetarios pues suyo será el futuro, aprecio a aquellos que se compraron deuda pública pues ellos heredarán el reino de los cielos y admiro a los que se compraron deuda privada de empresas como Eroski pues solo ellos recibirán el premio de las 72 huríes que su religión les promete. Eso son opciones de cosas que pueden hacer con esa liquidez por encima del tercio de liquidez que los fabulosos judíos del Talmud nos aconsejaron.

Pero el objetivo del post es mostrar la guerra del pasivo, para inversores menos profesionales que esos anteriores de los que he hablado. Se trata de mostrar como entidades que han sido desgraciadamente antipáticas ahora empiezan la verbena vean la Caixa:



¡Oh maravilla¡ La Caixa que hace nada cobraba ya quiere dar depósito al 1% y si estas un poco vinculado al 1.5% y si estás muy vinculado al 2%, bueno es poco, es muy poco si lo comparan por ejemplo con esto:





Siempre nos da mucha más confianza la banca de los March que una entidad más convencional como la Caixa pero recuerden que la Caixa es demasiado grande para caer y la banca March no. El tema esencial es que la Caixa ya está dando dinero al depositante, sé que el banco pichinca o el Renault bank o bien otros de esos bancos raros por internet dan más pero esos no son bancos convencionales, que la Caixa de ya dinero en los depósitos es la muestra de que la guerra del pasivo ha empezado.

 

¿Y eso quiere decir que la Caixa está un poco más débil y por eso da algo? Claramente no es como suena, claramente es igualita que esos bancos americanos que empezaron a dar más tipo de interés, pero tranquilos la Caixa es demasiado grande para caer, pero es un síntoma de debilidad y de que la guerra del pasivo por fin ha comenzado y obviamente empezaré la romería a ver a cual le puedo sacar más y les copiaré pantallazos de operaciones que de este tipo se realicen, porque algo hay que hacer mientras esperamos que el mundo sea destruido por el ente sovietizante que rige la economía europea.

Claramente no es lo que parece como nos decía Shakira, “una loba como yo no está para tipos como tú”, los amigos de la Caixa dan muy poco, por favor, si los March te dan mucho más, “las mujeres ya no lloran, las mujeres facturan, claramente no es como suena”, me parece muy poco por dejar el dinero un año, a pesar de que nos permiten cancelar sin penalización.



 

 

Disclaimer                                                                                                                             

Ya saben que no puedo aconsejar legalmente, contratar IPF al 1% a un año en la Caixa teniendo IPF al 3.30% con los March que siempre han estado con los ganadores de todas las guerras… Pero bueno también está lo de “demasiado grande para caer” y puedo entender que nuestros gatos más conservadores acepten la oferta y no me parecerá en absoluto mal.
108
¿Te ha gustado el artículo?

Si quieres saber más y estar al día de mis reflexiones, suscríbete a mi blog y sé el primero en recibir las nuevas publicaciones en tu correo electrónico.

  1. en respuesta a theveritas
    -
    Top 25
    #40
    15/09/23 21:28
    Disculpe si le ha molestado Nacho. Pero los enlaces no eran para usted, sé que está al tanto, sino para los intervinientes que están debatiendo en los comentarios sobre ideas de depósitos y otras inversiones segurolas. ☺️
    No he mencionado a nadie en concreto porque son varias las personas que comentan.

    Saludos.
  2. en respuesta a Solrac
    -
    Top 100
    #39
    15/09/23 21:00
    Pero es que...de todos esos de los depos.... sólo me suenan dos....
    !!!Como está cambiando el mundo !!!
     A ver si va a ser más arriesgado un plazo fijo a un año y al tres por cien que comprar acciones de Nestlé o BRK aun olvidándote del precio de entrada.............
    S2 
  3. en respuesta a asdf__g
    -
    Top 100
    #38
    15/09/23 20:53
     ETF monetario en broker sin comisiones de custodia 
     Hola as... me puedes decir cual es ??  ING no..
    Saludos
  4. en respuesta a theveritas
    -
    #37
    15/09/23 20:10
    Si los pepinos empiezan a caer, ya no tendremos de que preocuparnos,...
  5. en respuesta a Microlector
    -
    #36
    15/09/23 20:07
    Ya sabes que no se pueden hacer recomendaciones. xDDDDDDD

    Pero he encontrado esto por internet.

  6. en respuesta a taranina
    -
    #35
    15/09/23 20:07
    Estoy en la misma situación que usted y ni me he molestado en contratar ese depósito de ING, pues sólo es para dinero nuevo y con condiciones ridículas de mantener el saldo.
    Para eso compro escalonadamente Letras del Tesoro a 6, 9 y 12 meses y cuando llegue el vencimiento decido si reembolso (y me cobran el 0,15%) o reinvierto y sólo pago la comisión de 0,90€ pues el sobrante nunca es mayor que 600€. La idea es que se pueda recuperar todo en seis o nueve meses pero que cada mes se pueda tomar la decisión de reinvertir o cobrar las letras que venzan ese mes.
    A @theveritas, felicitarle una vez más por el artículo de esta semana. Los bancos tienen que estar notando algo esos movimientos de sus clientes.
    Por ejemplo, el porcentaje de Letras del Tesoro en manos de particulares ha subido una barbaridad, en junio de este año ya era del  23,39% https://www.tesoro.es/deuda-publica/estad%C3%ADsticas-mensuales  , en  Distribución por tenedores de la Deuda del Estado anotada . 
    Curiosamente, los otros porcentajes para otros tenedores apenas han variado, salvo en No residentes.
    Me pregunto si la bajada en No residentes es debida a que el BCE no compra ya Letras.
    Así que, en mi modesta y quizás equivocada opinión, mejor no ilusionarse demasiado y me he puesto un límite a la cantidad que meto en Letras de Tesoro, no vaya a ser que decidan reconvertírnoslas a deuda a 10,20 o 30 años o algo peor. 
  7. en respuesta a Grome
    -
    #34
    15/09/23 17:45
    Estoy contigo. Yo tengo un caso parecido con ING

    Crean un depósito a 4 meses 2,75% (no es ninguna maravilla) pero... sólo para los nuevos ingresos, el dinero que ya tienes en esa Entidad no les importa. Dan ganas de retirarlo todo y cuando vuelvan a crear otro depósito igual, volver a ingresarlo. Ahora que lo pienso, con otro depósito igual no merecería la pena.

    Saludos,
  8. en respuesta a Solrac
    -
    #33
    15/09/23 17:24
    Yo lo que no entiendo ni entenderé son las "guerras" comerciales para atraer nuevos clientes descuidando a los antiguos. Por ejemplo la cuenta nómina de Sabadell para nuevos clientes ha conseguido que yo me vaya de la entidad porque a mí no me ofrecen nada de nada.
  9. en respuesta a 8........s
    -
    Top 100
    #32
    15/09/23 17:20
    Sobre el fondo pues.....no hay ni para pagar los palillos de las aceitunas...garantizado...si por mis conones...de deposito....eso si....un abrazo....lo que no sabemos es a que profundidad estaran......en una crisis ...el estado no tiene para pagar a los depositantes de cualquier banco grande.....
  10. en respuesta a Zackary
    -
    Top 100
    #31
    15/09/23 17:19
    Bueno ...la caixa no es sistemico zack...si cae...ya se lo repaetiran...pero que ofrezcan una miseria por tener un marca es estupido...meter tu liquidez por la mena en lo que no valela pena...tambien...un abrazo....pero vamos que si el mercado de los depositos ha enganchado a la caixa...es que...lo que viene es regulin...
  11. #30
    15/09/23 17:18
    Algunos ejemplos:

    Yo acabo de contratar el de MyInvestor al 3 % (depósito plazo fijo a 6 meses o a 12 meses) desde 10.000 euros. También están en Raisin depósitos a plazo fijo a 12 meses al 4.4 % (Banca Sistema), al 4.2 % (Banca Progetto) o al 4.10 % en Haitong Bank.

    Creo que lo importante es poder cancelar sin comisiones y libremente, aunque como dice @theveritas en un probable caso de colapso puedes perder la oportunidad de disponer de liquidez en el momento oportuno. 

    Creo que en estos casos lo más importante es diversificar, como siempre, y aprovechar estos tipos de interés tan increíbles a plazo fijo y guardarse unas balas de liquidez para cuando lleguen oportunidades (que llegarán !). 

    Saludos !
  12. en respuesta a theveritas
    -
    Top 10
    #29
    15/09/23 17:06
    después los inversores si quieren que se metan en entidades demasiado grandes para caer o en otras que pueden acabar en corralito con más facilidad 
    Las cuentas bancarias y los depósitos son una commodity. Por debajo de 100K y asegurados en el FGD no veo que valor aporta un banco «demasiado grande para caer» frente a otro. Si lo que se pretende decir es que los bancos pequeños asegurados por el FGD no se cubrirían, sería doblegar la ley, por lo que básicamente el país se convertiría en una república bananera. Veo 0 probabilidad de que eso pase salvo que el país quiebre al completo (caería todo, bancos grandes y pequeños...).
  13. en respuesta a Solrac
    -
    Top 25
    #28
    15/09/23 15:57
    Carlos, recuerda el día del brexit ? Recuerda las bolsas sin abrir 
    Liquidez es poder meter la orden, no liquidez es tener un subyacente que no puede abrir y no puedes meterte en el segundo que igual abre antes que el primero 
    Que no va a ocurrir con el mercado secundario de bonos ? Bueno que no caiga el pepino en Kiev 
  14. en respuesta a Quiquesol
    -
    Top 25
    #27
    15/09/23 15:55
    Cuando la gran banca de eso la recesión estará en nuestras vidas económicas 
  15. en respuesta a Solrac
    -
    Top 25
    #26
    15/09/23 15:54
    El propósito del post no era enmendar la plana a rankia o dudar de su buen hacer 
    Ni tan siquiera compararse 
    Todos esas paginas las consulto a menudo y soy consciente de por donde va el mercado de hecho si lees con atención el post verás que se habla de todos esos bancos raros por internet o de algunos concretos, pero el objetivo del post era mostrar como la entidad más rastrera con el cliente la que menos ha dado ha sido la primera del oligopolio que está dando algo por los depósitos y eso desata la guerra del pasivo, no está en la lista de mejores depósitos porque no lo es
    Pero el precio de algo no es nada sin el resto de precios, es el maravilloso sistema de precios relativos el que nos da información 
    Y el post trata de hacer ver que significa que caixa de un 2% que da una información muy distinta de que banca progetto de más de un 4%
    No se busca el mejor depósito con este post se intenta hacer ver que está sucediendo y porque en ese mercado y después los inversores si quieren que se metan en entidades demasiado grandes para caer o en otras que pueden acabar en corralito con más facilidad 
  16. en respuesta a asdf__g
    -
    #25
    15/09/23 15:49
    Cual es el ISIN del fondo monetario contratado o sabes el ISIN de algun ETF monetario
  17. #24
    15/09/23 15:44
    Sobre ese 1% o 1.5% de deposito que anuncia caixabank en su web es un engaño  parece que cada oficina lo comercializa a su criterio. Es decir incluso si quieres contratar tan solo el deposito del 1% o teniendo nomina el 1.5% la oficina antes te  pide que contrates algo con ellos sino no te lo dan. Son un poco chantajistas o mafiosos esto se lo debemos al gobierno que sigue mirando a otro lado.
  18. en respuesta a theveritas
    -
    Top 100
    #23
    15/09/23 15:37
    Es lo que hacen los inteligentes...saben estar...y en el momento adecuado...se posicionan......es dañino en la zona del ciclo que estamos...que algunos quieran ser amos ...cobrando a esclavos y libres....pero peor es que los libres se sometan....un abrazo...hoy repasando las leyes de la 100 a la 150 del codigo de hannuburi me he acordado de ti......solo cambian las formas...
  19. en respuesta a Quiquesol
    -
  20. Top 25
    #21
    15/09/23 15:23
    Nacho, siempre puede usted comprar letras o bonos en R4 (a cambio, eso sí, de una módica comisión del 0.3%) y si surge la oportunidad y necesita liquidez acudir al mercado secundario a venderlo.
    Mejor que el inefable fondtesoro...