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Yo diseñe y fabriqué garantizados. Otro punto de vista complementario del de Llinares.

Interesante el punto de vista de Llinares sobre la oferta de los fondos (garantizados o no ) que ofrece Llinares.

https://www.rankia.com/blog/llinares/5534679-ultimo-timo-bancario-falsos-fondos-garantizados

Personalmente, estoy esperando que suban los tipos ,para suscribir garantizados si cumplen los siguientes requisitos, como alternativa a los depósitos por los que me cobran comisiones y no me pagan.

Mis razonamientos son:

¿Es posible que quiebre el Reino de España e Italia?
¿Es posible que quiebre España e Italia sin que lo hagan sus bancos? 
¿Es posible que quiebren los Pigs sin que se rompa el euro?
¿Es posible que quiebren los estados sin que quiebren las empresas principales de dichos países?

Siempre me acordaré en la anterior crisis cuando los gestores de RF afirmaban con los tipos al 6% que  España estaba en quiebra absoluta. Días después, al 7% era una oportunidad de compra única.

Igualmente, cuando el Sr De  Guindos  ex-Lehman  que no se enteraba de lo que sucedía en su bancos, se paseaba por toda Europa diciendo que España estaba en quiebra por los socialistas y su nefasto plan para salvar al sistema financiero  y que ellos arreglarían el país bajando impuestos. A la tercera acertó con su reforma)

Para mí esta es la cuestión. 

El problema es que el folleto y fondos  que nadie lee de los bancos es una bazofia y ahí le doy la razón a Llinares.

Compraría un fondo garantizado (no lo que ofrecen los bancos)  en estas circunstancias

1. Plazo corto. No más de dos años.
2. Comisiones de gestión menor del 0,20%
3. Sin comisión de suscripción.
4. Con ventanas de rembolso semestrales.
5. Fuera de estas ventanas comisiones de reembolso, máximo un 2%
6. Susceptibles de pignoración.
7. Sin comisiones durante el período de suscripción.

Los fondos que ofrecen los bancos no son garantizados, pues no consta la palabra garantizado ni ofrecen garantía de cumplimiento de las rentabilidad, ya que ni dicen el tipo de interés que garantizan ni ofrecen garante. Por tanto, susceptible de manipulación.

La constitución y gestión del fondo es muy fácil, se compra la deuda a un tipo determinado, durante el período de suscripción no se valora la deuda y cuando se acaba el período de suscripción se valora a 100  y se empieza a valorar después al mercado.

Como es renta fija al vencimiento, si no hay default se recupera la inversión y después lo puedes traspasar a otro fondo.

Prefiero esto antes que ir al Banco de España a comprar deuda o que tener depósitos sin remunerar en España.

Si alguna Entidad constituye bien el producto y lo explica, se llevará el gato al agua.

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  1. en respuesta a Enrique Roca
    -
    #20
    05/02/23 12:03
    Perdone pero no le entiendo lo del 5% de rentabilidad anual? La tasa de crecimiento es lo mismo? 
    Quiere decir que no se pierde lo que se invierte?. 
  2. en respuesta a paqui js
    -
    Enrique Roca
    #19
    05/02/23 09:06
    Obtendrán  con bastante probabilidad l vencimiento la rentabilidad de la deuda pública comprada  a dicho plazo en el momento del fondo menos las comisiones.
    Hay que hablar de tasa de crecimiento no de rentabilidad..El concepto de rentabilidad tiene una connotación anual.
  3. #18
    04/02/23 21:19
    Los fondos de inversión que ofrece caixa bank de deuda pública qué rentabilidad tienen? Mi padre ha firmado y el director le dice un 5%pero yo no lo veo en el contrato por ningún lado. Otra pregunta. Podría perder la inversión? Gracias de sntemano
  4. Top 100
    #17
    25/09/22 11:01
    Estimado Enrique....la ...antecresis....para algunos no es ...un derecho real....así de simple...un abrazo.
  5. #16
    25/09/22 10:45
    Dice usted que le cobran por los depósitos cuando ha habido múltiples formas de dividir el patrimonio para evitar tal cosa. Además, siempre ha habido depósitos remunerados (aunque la remuneración fuera ridícula) en distintas entidades online y ahora se pueden encontrar al 2% TAE.

    Por tanto, este artículo es completamente innecesario ya que se pueden encontrar depósitos remunerados y con todas las garantías.
  6. en respuesta a Management Yfinanzas
    -
    Enrique Roca
    #15
    24/09/22 19:50
    MI opinion es que van a hacer garantizados como churros conforme los tipos de interés suban. Asi que no pongais todos los huevos en la misma cesta.
  7. en respuesta a Enrique Roca
    -
    Top 100
    #14
    24/09/22 16:33
    Pienso que lo que menos va a sufrir son los bienes tangibles sin riesgo de contrapartida y una vivienda sin deudas.

    No hay mucho donde elegir en un futuro sin energía abundante y barata, y con un largo periodo de decrecimiento.
  8. en respuesta a Enrique Roca
    -
    #13
    24/09/22 12:44
    No hay que ser apocalíptico, ni meter el dinero bajo el colchón, ni en ladrillo, ni en crypto ni donarlo a la mafia. Enrique tú qué sabes de lo que hablamos, qué % de la cartera recomiendas para un inversor conservador perfil depósito y picoteo en volatilidad al que llaman los bancos como Caixa diciendo que el fondo deuda española e italiana es garantizado, que no lo es. Comisiones sobre el 0,15% y vcto del Carry 2024 cuándo se ha dicho desde el BCE que van a comprar toda la deuda que haga falta sin condiciones hasta dic. 2024. La duda del inversor conservador creo que debe ser si las próximas emisiones van a pagar más o no, pero por si termina la guerra en el 4t de este año igual habría que meterle algo aunque no se lo garanticen no os parece? Hay muchos jubilados perdiendo poder adquisitivo por mantener un escaso en cash, aunque eso les ha protegido siguen perdiendo el partido contra la inflación como en los últimos lustros más de una década de opresión financiera con tipos reales negativo 
  9. en respuesta a Francisco Llinares
    -
    Enrique Roca
    #12
    23/09/22 18:00
    ¿ Y  entonces que hacemos?.
  10. en respuesta a Enrique Roca
    -
    Top 100
    #11
    23/09/22 14:02
    Ya he enlazado tu post en los comentarios del mio y he dicho que yo no soy tan valiente como tú. 

    Pienso que Europa entera se ha suicidado y que esto va a terminar mal. Y, desde luego, tampoco me fío de tener el dinero en los bancos.


  11. en respuesta a Julien Sorel
    -
  12. #8
    23/09/22 11:42
    Banca March lanzó en Julio (la suscripción finaliza el 28/9) el MARCH RENTA FIJA GARANTIZADO 2025 FI ACC, (TAE 1,68). La entidad asegura la inversión y los interés a vencimiento (105%). Cumple algunos (no todos) de los requisitos que comenta Enrique, creo recordar que estas eran las condiciones:
    -Plazo 3 años
    -comision de gestión 0,60
    -sin comisión de suscripción
    -ventanas de reembolso semestrales
    -fuera de las ventajas comision de reembolso del 3%
    -sin comisiones durante la suscrpción
  13. en respuesta a Pppons
    -
    #7
    23/09/22 11:40
    gracias
  14. #5
    23/09/22 11:29
    Donde puedo encontrar los garantizados a los que alude Roca?
  15. en respuesta a Julien Sorel
    -
  16. #3
    23/09/22 11:18
    Este tipo de productos con las características aconsejadas no se ha comercializado nunca en España ni creo que se vaya a ofertar en el futuro. Los garantizados de hoy  con rentabilidad prefijada  están saliendo con TAE  garantizadas muy inferiores a las que dan los depósitos, a su su vez garantizados por el FGD de España, o mejor si son productos de otros países por los FGD de Francia , Alemania e Italia. 
    Cuando se darán cuenta los inversores que esos productos de lo que están perdiendo y de lo que le pasan al gestor, custodio y comercializador ? 

  17. #2
    23/09/22 11:11
    Who is Llinares?
  18. #1
    23/09/22 11:11
    Qui és en LLinares?