Explora los mejores roboadvisors en España para 2025. En este artículo, analizamos sus rentabilidades, comisiones y servicios para ayudarte a elegir la opción ideal para diversificar tus inversiones y optimizar tu cartera.
Para este te traigo actualizada la selección de los mejores roboadvisors del mercado, junto con todos los datos necesarios para que puedas comparar y elegir el que mejor se ajuste a tu situación y perfil de inversión.
¿Cuáles son los mejores roboadvisors?
Con más de 150.000 clientes en España, los roboadvisors se han consolidado como la opción ideal para quienes buscan invertir de forma diversificada, automatizada y a bajo coste.
¿Qué son los roboadvisors y qué hacen?
Un roboadvisor es un gestor automatizado que, mediante algoritmos financieros, diseña y mantiene carteras equilibradas adaptadas a tu perfil de riesgo. Gracias a esta automatización accedes a prácticas antes reservadas a grandes patrimonios (asignación estratégica, rebalanceos y control de riesgo) con costes muy reducidos.
Estas herramientas suelen construir la cartera con fondos indexados (fondos índice, gestión pasiva) y/o ETFs (fondos cotizados), logrando diversificación global, eficiencia en costes y una ejecución consistente.
¿Qué tipos de roboadvisors existen en España?
Tenemos 4 tipos principales en los que podemos subdividir los roboadvisors que actualmente operan en zona Española:
Según propiedad
Significa que clasifica a los roboadvisors en función de quién está detrás del servicio, y encontramos dos tipos:
Roboadvisors independientes: Es decir, plataformas creadas como startups o gestoras independientes, sin pertenecer a un banco. Aquí encontraríamos a Indexa Capital, Finizens, Finanbest e inbestMe.
Gestores automatizados asociados a entidades bancarias: En este caso, son servicios de inversión digital creados por bancos o vinculados a ello. Por ejemplo: MyInvestor, Finnk, Renta 4 Banco carteras Easy
Según el tipo de activo que invierten
Distingue qué productos financieros usan en las carteras de los clientes
Roboadvisor con carteras de fondos indexados: Como su propio nombre indica,invierten sobre todo en fondos de inversión indexados de bajo coste, que replican índices. Por ejemplo, MyInvestor, Indexa Capital, Finnk, Finizens, inbestMe
Roboadvisor con carteras mixtas o ETFs: Aquí estaríamos hablando de roboadvaisors que combinan fondos indexados con ETFs, o incluso añaden otros activos, ofreciendo más flexibilidad o estrategias híbridas. Destacan Finanbest o inbestMe.
Según el coste
Se refiere al nivel de comisiones que aplican al cliente:
Económicos: aquellos con comisiones totales muy competitivas, normalmente por debajo del 0,70% TER anual. Destacan Indexa Capital, Myinvestor, Finnk, Finizens
Costes más elevados: servicios con comisiones más cercanas al 1% anual o superiores, que suelen justificarlo con más personalización o servicios añadidos. En general, suelen ser los roboadvaisors asociados a entidades bancarias como Bankinter Roboadvisor, Smart Money u Openbank.
Según el tipo de gestión
Clasifica la filosofía de inversión del roboadvisor:
Gestión pasiva pura: Invierte en fondos indexados o ETFs que replican índices, sin intentar batir al mercado. Aquí tenemos a Indexa Capital, MyInvestor, Finnk, Finizens, inbestMe, Bankinter Roboadvisor
Gestión mixta(activa y pasiva): combina fondos indexados con gestión activa o decisiones tácticas del equipo gestor. Destacamos a Finanbest y Openbank
Los 5 mejores roboadvisors y cómo invertir en ellos| Selección de Rankia
Tras analizar el mercado español, hemos elegido 5 roboadvisors que destacan por costes, diversificación, rebalanceo, transparencia y fiscalidad. Primero encontrarás un resumen rápido con puntos fuertes y a quién encaja cada uno; más abajo, el análisis individual y la comparativa uno a uno. No es recomendación personalizada; las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
RoboAdvisor
⭐ Puntos fuertes
💰 Inversión mínima
💲 Comisiones
📃Regulación
☎️Atención al cliente
💼 Productos destacados
Indexa Capital
Líder en clientes y capital gestionado en España. Más rentable históricamente.
2.000 €
Coste total medio: 0,54 %
Gestión: 0,34 %
Custodia: 0,096 %
Fondos: 0,098%
Autorizados y supervisados por la CNMV
Email, chat o teléfono.
Fondos indexados, planes de pensiones
MyInvestor
Inversión mínima más baja. Permite combinar indexados con otros productos (fondos activos, hipotecas, cuenta remunerada).
150 €
Los menores costes de España:
Gestión: 0,15 % anual
Custodia: 0,15 % anual (IVA incl.)
Supervisada por el Banco de España y la CNMV.
100% digital (chat, mail, teléfono)
Fondos indexados, cuenta remunerada, hipotecas
Finnk
Carteras temáticas y adaptadas al perfil. Acompañamiento personalizado.
1.000 €
Gestión cartera: 0,45 % anual.
Supervisado por Banco de España y listado en la CNMV
Teléfono, chat en vivo o WhatsApp
Carteras temáticas, acompañamiento personalizado
Renta 4 Banco Carteras Easy
Respaldo de un banco con amplia trayectoria en inversión. Carteras diversificadas y transparentes.
100 €
0,25% gastos de gestión + comisión de las clases limpias de los fondos.
Regulado y supervisado por Banco de España y CNMV
64 oficinas + canal digital y teléfono
Carteras gestionadas con fondos indexados de bajo coste + servicio de banca privada.
Finizens
Reducción progresiva de comisiones cada año.
Planes de pensiones indexados premiados.
1.000 €
Gestión: 0,14 % – 0,41 %
Total: 0,29 % – 0,62 % anual
🔽 Se reducen 0,02 % cada año que mantengas la inversión
Supervisada por la CNMV
Teléfono y email.
Fondos indexados, planes de pensiones
Veamos con más detalle cada uno de ellos y sus principales características:
Indexa Capital ¿El roboadvisor líder en España?
Indexa Capital es un gestor automatizado español fundado en 2015. Opera como Agencia de Valores y está autorizado y supervisado por la CNMV. Su propuesta se basa en gestión indexada, costes muy bajos y reajustes automáticos de carteras. Gestiona más de 3.760 M€ para más de 118.000 clientes.
Aspecto
Detalle
🏆Regulación
Agencia de valores autorizada por la CNMV. La cuenta remunerada / depósitos están cubiertos por el FGD / Fondo de Garantía de Depósitos (100.000 € por titular y entidad).
📃Custodios
Inversis Banco y Cecabank: cuentas nominativas y segregadas a nombre del cliente.
⭐Productos núcleo
Carteras de fondos indexados gestionadas automáticamente; también ofrecen planes de pensiones / EPSV.
✅Servicios adicionales
Cuenta remunerada (ahorro) indexada al BCE (menos 0,50 %) sin comisiones, con ciertas condiciones de volumen.
💼Perfilado y número de carteras
Perfiles de riesgo 1–10. La diversificación se ajusta en función del tamaño de la cartera; el número de fondos incluidos varía (entre 1 y hasta 12 fondos según tamaño)
💰Inversión mínima
Fondos: 2.000 € (sin mínimo en aportaciones posteriores). Pensiones/EPSV:50 €.
💲Costes – Carteras de fondos
Coste total medio: 0,54 %
Gestión: ~ 0,34 %
Custodia: ~ 0,10 %
Fondos: ~ 0,10 %
Gestión por tramos (IVA incl.):
0,405 % < 10k
0,385 % (10k–100k)
0,355 % (100k–500k)
0,300 % (500k–1M)
0,250 % (1–5M)
0,200 % (5–10M)
0,150 % (10–50M)
0,100 % (50–100M)
0,080 % > 100M
💲Costes de los fondos
TER medio ~0,098 % (carteras sin ISR ~0,07–0,11 %; con ISR ~0,14–0,17 %). Sin comisión de suscripción/reembolso.
📈Rebalanceo
Automático: por edad, cambios de perfil o cartera modelo; y por desviaciones respecto a pesos objetivo (monitorización diaria; umbrales según tamaño/ISR).
📌Disponibilidad geográfica
Fondos disponibles para residentes UE (excepto Chipre y Malta), Reino Unido (excepto Gibraltar) y Suiza, Noruega, Islandia; personas físicas (incluye menores), y personas jurídicas españolas.
📲Apps y canal
Alta 100 % online; web y apps iOS/Android.
🚀Descuentos
“Plan Amigo”: reducción adicional de la parte de gestión en carteras de fondos durante 1 año sobre un tramo de capital.
¿Cómo puedo empezar a invertir en Indexa Capital? Para empezar a invertir en Indexa Capital es tan sencillo como seguir 3 pasos:
Aportación/traspaso: haces una transferencia o traspaso; mínimo 2.000 €. Lo invierten en una cartera diversificada de fondos indexados con comisiones muy bajas.
Listo: ellos gestionan y vigilan por ti. Tu dinero está a tu nombre en el banco custodio (Cecabank o Inversis) y están autorizados y supervisados por la CNMV.
MyInvestor es un banco español que ofrece carteras indexadas automatizadas con comisiones muy bajas. El servicio de gestión discrecional lo presta MyInvestor Banco, S.A. y está delegado en Andbank Wealth Management, SGIIC, S.A.U. Supervisado por la CNMV. Los fondos en los que invierte la cartera tienen como depositario a Inversis Banco, S.A.
Aspecto
Detalle
🏆Regulación
Supervisada por Banco de España y CNMV.
💲Costes del servicio
0,15% de gestión + 0,15% de custodia (IVA incl.)
TER de los fondos ~0,11–0,15% ⇒ coste total típico ~0,41–0,45%/año.
⭐Productos núcleo
Carteras de fondos indexados
✅Servicios adicionales
Cuenta remunerada vinculada: 1 % TAE 12 meses (hasta 70.000 €). 0,30 % TAE después, o 1 % indefinido si inviertes 300 €/mes.
💼Perfilado y número de carteras
Perfil de riesgo 1–10.
5 carteras indexadas (Clásica, Pop, Indie, Rock y Heavy Metal)
💰Inversión mínima
150 €
📈Rebalanceo
Semestral + disparadores ±5 %
📌Disponibilidad geográfica
Puedes invertir desde el extranjero si eres ciudadano español residente en otro país de la UE o Reino Unido (apertura por teléfono; no disponible para residentes fuera de la UE/UK)
📲Apps y canal
100% digital (chat, mail, teléfono)
🚀Descuentos
Cuenta remunerada: te remunera el efectivo un 0,75 % TAE el primer año y un 0,3 % TAE después.
Cuenta remunerada junior: Gratis, sin comisiones y remunerada al 0,75 % TAE
Superdepósitos: 2,5 % TAE a 1 mes con cartera automatizada desde 4.000 € 2,1 % TAE sin requisitos
Alta online: crea tu cuenta, verifica identidad (DNI/NIE + selfie) y completa el cuestionario de perfil.
Firma y vincula: firma el mandato de gestión y vincula tu IBAN.
Aporta e invierte: haz tuprimera aportación desde 150 € (puedes programar aportaciones). MyInvestor invierte y rebalancea por ti; puedes retirar cuando quieras.
Pasos para hacerte cliente de MyInvestor- Fuente. web oficial MyInvestor
Además, puedes aprovechar la promoción Plan Amigo de MyInvestor:
Invita a tus amigos y consigue hasta 1.500 € brutos, 25 € brutos para ti y 25 € brutos para tus primeros 60 amigos, si ambos cumplís alguna de estas condiciones:
Tener 100 € invertidos en fondos, carteras indexadas (roboadvisor), acciones o planes…
Será necesario que tanto anfitrión como invitado tengan una inversión mínima de 100€.
Finnk: el gestor automatizado más personalizado
Finnk es la plataforma 100% digital de inversión de Kutxabank: construye carteras de fondos (indexadas y temáticas como IA o Sostenible), con alta mínima de 1.000 € y comisión de gestión del 0,45% (sin custodia; el TER de los fondos ronda 0,21–0,73%). Kutxabank es entidad de crédito supervisada por Banco de España y reconocida por la CNMV.
Aspecto
Detalle
🏆Regulación
Supervisada por Banco de España y CNMV.
💲Costes del servicio
Gestión 0,45%/año (devengo anual).
Sin custodia.
TER según si es gestión pasiva/activa, puede ir <0,3% a >1,5% ⇒ coste total típico ~0,7–1,2%/año.
⭐Productos núcleo
Carteras de fondos con tres enfoques: IAvanzada (modelo cuant/IA), Sostenible (ESG) y Tendencias (temáticas)
✅Servicios adicionales
Simulador de plan y planificación por objetivos; revisión mensual de carteras/seguimiento; experiencia 100% digital.
💼Perfilado y número de carteras
Dos niveles de exposición por horizonte (60/40 y 80/20) × 3 estrategias (IAvanzada, Sostenible, Tendencias) ⇒ 6 carteras modelo.
💰Inversión mínima
1000 €
📈Rebalanceo
Automático dentro del servicio y revisión mensual (con posibilidad de ajustes antes si el mercado lo requiere).
📌Disponibilidad geográfica
Alta para personas físicas con nacionalidad española, mayores de edad, con domicilio fiscal en España
📲Apps y canal
Alta 100% online; web y apps iOS/Android para seguimiento.
Con el lanzamiento de su nueva plataforma de inversión digital, Finnk, la marca de Kutxabank Investment, se ha convertido en una solución idónea para quienes buscan planificar su futuro financiero a largo plazo sin ser expertos.
¿Cómo puedo empezar a invertir en Finnk? Empieza tu inversión siguiendo uno simples pasos:
Simula tu plan y elige estrategia: responde a unas preguntas y te proponen un plan personalizado. Podrás elegir entre IAvanzada, Sostenible o Tendencias (carteras por horizonte).
Alta y firma digital: completa el registro y la verificación.
Aporta y empieza a invertir: realiza tu primera aportación (mínimo 1.000 €) y, si quieres, programa aportaciones periódicas; ellos gestionan y rebalancean la cartera y tú la sigues desde la app. Comisión de gestión: 0,45% (más costes de fondos).
Carteras horizonte temporal 5 años - Fuente: Web oficial Finnk
Renta 4 Banco Carteras Easy
Carteras Easy es el servicio de carteras automatizadas de Renta 4 Banco: combina IA + gestión activa para construir una cartera de fondos de Renta 4 Gestora (renta fija, renta variable y temáticos). Se contrata desde 100 € y cobra 0,25% por el servicio, más la comisión de las clases limpias de los fondos utilizados. Renta 4 Banco es entidad de créditosupervisada por Banco de España y consta en la CNMV.
Aspecto
Detalle
🏆Regulación
Supervisada por Banco de España y CNMV.
💲Costes del servicio
0,25% de gestión del servicio + comisión de las clases limpias de los fondos (liquidación trimestral).
⭐Productos núcleo
Carteras automatizadas de fondos (renta fija, renta variable y temáticos), con asignación de pesos por IA según tu perfil.
💼Perfilado y número de carteras
21 perfiles:
5 conservadores 0–30% RV
8 moderados 30–70% RV
8 tolerantes 70–100% RV)
Cartera personalizada (no hay carteras modelo fijas).
💰Inversión mínima
100 €
📈Rebalanceo
Supervisión periódica por algoritmo y ajustes cuando procede; en ausencia de cambios relevantes, **revisión en un plazo máximo de 21 días.
📌Inversión desde el extranjero
Sí, todos aquellos clientes que no residan en España también pueden contratar la cartera Easy.”
📲Apps y canal
64 oficinas + canal digital y teléfono
¿Cómo invertir en Renta 4 Banco? Como con todos los roboadvisors vistos con anterioridad, para empezar a invertir con las carteras Easy de Renta 4 Banco, solo tienes que seguir unos pocos pasos:
Responde unas preguntas: completa un cuestionario de perfil e idoneidad con tus objetivos, horizonte y tolerancia al riesgo. Con eso te proponen una cartera ajustada a ti (la puedes revisar antes de seguir).
Firma el contrato: valida tu identidad y firma el contrato de gestión discrecional asociado a tu cartera Easy (y la apertura de cuenta si aún no eres cliente). Eso autoriza a Renta 4 a gestionar la cartera según tu perfil.
Realiza un ingreso: haz una transferencia o traspaso para activar la cartera (desde 100 €). Si quieres, programa aportaciones periódicas y sigue todo desde la web/app mientras ellos rebalancean por ti.
¿En qué invierten las carteras Easy? - Fuente: Web Renta 4 Banco
Finizens: el roboadvisor que premia la fidelidad con comisiones decrecientes
Finizens es un gestor automatizado español (Agencia de Valores) que ofrece carteras indexadas de bajo coste y rebalanceo automático. Está autorizado por la CNMV y actúa además como agente de seguros exclusivo de Caser (DGSFP).
Sus productos principales son: Plan de Inversión (carteras de fondos indexados depositadas en Inversis), Planes de Pensiones (gestionados por Caser Pensiones, depositario Cecabank) y Plan de Ahorro / Plan para Niños
Aspecto
Detalle
🏆Regulación
Agencia de Valores (Axon Wealth Advisory Digital A.V., S.A.U.), CNMV. Además, Agente de Seguros Exclusivo de Caser.
💲Costes del servicio
Gestión 0,14–0,41% (baja –0,02%/año)
Depositaría 0,06–0,12%
Gastos de productos ~0,09% ⇒ coste total 0,29–0,62% aprox.
⭐Productos núcleo
Plan de Inversión (carteras de fondos indexados depositadas en Inversis).
Planes de Pensiones (Caser Pensiones, depositario Cecabank).
Plan de Ahorro / Plan para Niños
💼Perfilado y número de carteras
Plan de Inversión “Global” con 7 perfiles (de Defensivo a Agresivo) y cartera Monetaria aparte; Pensiones y Ahorro/Niños con 5 perfiles (de Conservador a Atrevido).
💰Inversión mínima
1000 € Para planes de pensiones / ahorro / niños: 50 € en algunos casos
📈Rebalanceo
Automático: monitorización diaria, al menos anual y reactivo por umbrales; sin coste adicional.
📌Promociones
Reducción automática de 0,02 % por cada año de permanencia hasta llegar al mínimo (0,14 %).
Plan Amigo: 12.000 € sin comisión de gestión 1 año para el invitado.
📲Apps y canal
Alta 100% online, web y apps iOS/Android.
¿Cómo invertir en Finizens? Siguiendo en la misma línea que el resto de roboadvisor, Finizens también tiene 3 pasos para empezar a invertir:
Responde unas preguntas: haz el cuestionario de perfil (objetivos, plazo y tolerancia al riesgo). Con eso te proponen una cartera indexada ajustada a ti.
Firma digital: verifica tu identidad y firma el mandato de gestión y la documentación del producto (fondos/ahorro/pensiones).
Aporta o traspasa: haz tu primera aportación y, si quieres, programa aportaciones periódicas.
Aspectos destacables de la cartera de fondos de Finizens - Fuente: Web Finizens
¿Qué criterios debe cumplir un buen roboadvisor?
Un buen roboadvisor debería cumplir los siguientes criterios:
✅Regulación y custodia: estar autorizado (CNMV o pasaporte UE), y cobertura del fondo de garantía de inversores que corresponda (FOGAIN u homólogo).
✅ Costes asequibles y claros: debe quedar clara la comisión de gestión, depositaría y TER de los fondos. Sin costes ocultos ni permanencias.
✅ Transparencia: ver, de un vistazo, qué tienes (fondos/ETFs, pesos, divisa y coste), con qué se compara (benchmark coherente), cómo ha ido (rentabilidades netas por perfil y periodo, con aviso de que lo pasado no garantiza lo futuro) y qué riesgo asumes (volatilidad y drawdown).
✅ Fiscalidad eficiente: en España, preferible uso de fondos traspasables para diferir impuestos hasta el reembolso; si usan ETFs, que expliquen su política fiscal.
✅ Operativa cómoda: mínimo de entrada bajo, aportaciones automáticas, liquidez diaria y retiradas sin penalización.
✅ Soporte y UX: atención en español, app/web intuitiva, reporting mensual o trimestral y documentación fácil de entender.
✅ Gobernanza y terceros: proveedores de custodia de calidad, auditorías externas, y comité o metodología de inversión consistente.
Estas claves te permiten decidir con criterio qué roboadvisor encaja contigo.
👉 Por otro lado, si en lugar de escoger un roboadvaisor que lo haga todo, prefieres escoger tu propio fondo que replique algún índice de referencia, te dejo con cuáles son los mejores brokers para invertir en fondos indexados.
¿Cuál es el roboadvisor más rentable?
No existe un roboadvisor “mejor” para todo el mundo. La elección depende de tus objetivos, perfil de riesgo, horizonte, situación fiscal y capacidad de ahorro, además de preferencias como ISR, tipo de custodia o relación con la banca.
Desde Rankia hemos hecho una selección breve de 5 opciones interesantes —Indexa Capital, MyInvestor, Finizens, Finnk y Renta 4 Carteras Easy valoradas según rendimiento anual, costes totales, seguridad/regulación, flexibilidad y diversificación de servicios, pero existen muchos más.
Ahora veremos qué roboadvisor de nuestra selección es más rentable según para qué lo quieras:
Para importes pequeños y etapa de arranque (1–5 años) → MyInvestor: por coste total bajo (~0,41–0,45%) suele dejar más neto que Indexa “típico”.
Ejemplo (10.000 € a 10 años, 5% bruto): MyInvestor 15.604 € vs Indexa típico ~0,54% 15.470 € ⇒ ~134 € a favor de MyInvestor por cada 10.000 €.
Horizonte muy largo + fidelidad (comisión que baja cada año) → Finizens: su comisión decreciente (–0,02 p.p./año) puede situar el coste total en ~0,40–0,35% con el tiempo.
Ejemplo (mismas hipótesis): a 0,40% → 15.679 € (≈ +75 € vs MyInvestor por 10.000 €); a 0,35% → 15.758 € (≈ +154 €).
Patrimonios altos (≥100k; mejor ≥500k) y visión 100% indexada → Indexa Capital: por tramos, su coste total puede bajar a ~0,30–0,25% (o menos en importes muy altos).
Ejemplo (0,25% total): 15.905 € (≈ +301 € vs MyInvestor por cada 10.000 € a 10 años).
Quiero temáticas/IA e “intentar batir al mercado” → Finnk (Kutxabank): ofrece carteras temáticas (IA, Sostenible, Tendencias), pero el coste total (~0,7–1,2%) implica que, para ser más rentable de forma consistente, debe generar alfa>0,3–0,6 p.p. anuales frente a un indexado barato. Puede ocurrir en rachas (p. ej., boom de IA), pero no es garantizable.
Prefiero gestión activa + red de oficinas → Renta 4 Carteras Easy: servicio 0,25% + comisión de fondos activos (clase limpia). El coste total suele quedar por encima de los indexados más baratos; para ser más rentable neto debe aportar alfa recurrente (complejo a muy largo plazo). Tiene sentido si valoras activa/IA y ecosistema del banco.
¿Se puede confiar en un roboadvisor para invertir? Opiniones
Sí, los roboadvisors son una alternativa segura y regulada para invertir en España. Están supervisados por organismos oficiales como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el Banco de España o la Dirección General de Seguros, y además cuentan con mecanismos de protección como el FOGAIN o el FGD.
Ahora bien, que sean seguros no significa que sean infalibles: la rentabilidad dependerá siempre de tu perfil de riesgo, horizonte temporal y disciplina inversora. Por eso, antes de elegir, conviene comparar costes, productos, servicios y revisar qué plataforma se adapta mejor a ti.
En definitiva, un roboadvisor puede ser un gran aliado si buscas diversificación, automatización y bajos costes, pero la decisión final siempre debe partir de tu propia investigación y de la tranquilidad con la que te sientas al invertir.
Aqui faltan algunos. No hablan de Popcoin ni de la primera fintech de este tipo que no fue Indexa sino Feel Capital. Y Pop Coín donde tengo cuenta no está nada mal.
en respuesta a
Luis Angel Hernandez
-
#18
15/04/20 13:53
Hola Luis Ángel Hernandez,
y que opinión te merecen los "recientes" lanzamientos de los roboadvisor de ING (los indexados y ETF que han sacado en el producto NARANJA+ (10/90-30/70-50/50-60/40-25/75))
Si que es verdad que las comisiones son más altas que los fondos anteriormente descritos, están al 0,99% para ser exactos. Pero por comodidad para algunos subscriptores de cuentas o productos en ING pueden ser interesantes.
#17
15/04/20 12:05
Acabamos de actualizar la nueva rebaja de comisiones que ha aplicado Indexa Capital a sus fondos de inversión. Ahora, la comisión de custodia es de 0,12% (vs 0,18% antes) por lo que la comisión media de sus fondos es de 0,54%, convirtiéndose en el robo advisor más barato hasta la fecha.
en respuesta a
Optionexpert
-
#16
08/04/20 11:01
Hola Optionexpert, Teniendo en cuenta que los roboadvisors te permiten acceder a fondos indexados ("ETFs") y te permiten el diferimiento fiscal, ya es algo a tener en cuenta por delante de la compra directa de ETFs. Por otro lado, creo que muchas veces se confunde el término roboadvisor con operadora de trading sistemático a corto plazo, y no tiene nada que ver.
Hay muchos términos hoy en día que pueden llevar a confusión; roboadvisor, gestor automatizado, gestor indexado..etc. Estos términos hacen referencia, con pequeños matices, a una herramienta/asesor que te permite tener una asignación de tus activos de manera automática pero que varía en función del producto que hay detrás, puede ser a través de fondos indexados (como es el caso), a través de una asignación de fondos de fondos, o a través de sistemas de trading.
Un saludo,
#15
Optionexpert
07/04/20 22:15
Por lo menos ya te lo avisan. La primera palabra no existe en ingles pero si en español. La segunda se traduce del ingles con asesor/aconsejador.
Asi pues El que invierta con Un "Robo Asesor" se merece lo que le pase.
Siempre es mejor Un etf que dejarse Roboasesorar.
en respuesta a
Knossos
-
#14
27/03/20 01:08
Hola,
Puse 3000€ en el Roboadvisor de Openbank, para acogerme a la promoción y ver como funcionaba.
Hace 2 semanas, cuando la crisis del Coronavirus se confirmo ya de todas todas ... dí orden de venta, la cual aun no se ha ejecutado.
Me quejé, escribiendo a mi gestor "Diamond" y hoy he hablado con el servicio de inversión, y me dicen q es normal, q comenzó un rebalanceo de carteras el 11 de Marzo, y q se completó el 24 de Marzo, y q por eso hasta la semana q viene no se procederá a la ejecución de la venta... es decir vamos a irnos a 3 semanas... porque primero tienen q acabar el rebalanceo de carteras ...
En estas 3 semanas, voy a pasar de ganar un 10% a perder un 10% ...
Funcionan el resto de los Roboadvisor así?
Yo esperaba q se tardara como 3 días, q es lo q suele tardar una orden de liquidación de fondos de inversión en cualquier entidad normal. Es más tuve carteras gestionadas con Ibercaja y Sabadell, y tb tardaron esto.
No sé, pero yo esto no lo veo muy normal. Si hubiera sabido q es un producto de reacción tan lenta nunca lo habría contratado. Menos mal q puse los 3000 euros para probarlo y nada más.
La verdad es q Openbank se está convirtiendo en el nuevo Wizink....
#13
18/02/20 12:01
Preguntado desde la posición de inversor retail, dentro de ese continuo entre gestión pasiva pura (barata y siguiendo la tendencia del mercado) y gestión activa pura (generalmente cara y con casos muy contados que lleve batiendo índices y sea accesible para inversor retail) ¿hay esperanza para que se cree una oferta de inversión por factores/smart beta, estructurada mediante activos indexados a los principales factores puros y con un rebalanceo de pesos entre ellos (gestión semi-activa) implentada mediante roboadvisors, y por lo tanto barata y accesible a inversor retail?
Si mal no recuerdo, entre los proveedores actuales de servicios basados en roboadvisors, hasta ahora sólo Indexa Capital ha alcanzado el umbral de rentabilidad.
¿Tendremos que limitarnos bien a la oferta de fondos multifactor, o bien a la autogestión de varios fondos de factor puros, ninguno de las dos opciones con comisiones baratas?
#12
12/02/20 19:34
El coste de invertir con Finanbest (creo que no se explica bien) es:
- Comisión gestión Finanbest 0,39%
- Comisión custodia BNP 0,15%
- Coste medio fondos 0,31%
Total 0,39 + 0,15 + 0,31 = 0,85%
en respuesta a
Nottsteam
-
#11
22/01/20 09:38
Hola Nottsteam,
La idea con este artículo no es decir cuál es el mejor, sino presentar cuáles son los mejores para que tengáis disponible esa información y en función de cada uno podáis elegir cuál os puede intentar.
Un saludo,
#10
20/01/20 10:40
Leyendo el artículo me surgen bastantes dudas de la "oferta" de cada roboadvisor. Por lo que veo, el vehículo de inversión es exactamente el mismo (fondos y planes indexados + etfs) y las comisiones dependen muy mucho del perfil de riesgo que te salga en las simulaciones. Entonces, si son prácticamente iguales, ¿cuál está siendo "el mejor" según dice el post?
En primer lugar, siento mucho que hayas tenido una mala experiencia en tu salida.
La norma en inbestMe es facilitar no solo el proceso de entrada sino también el de salida donde no hay ningún tipo de traba más allá de las necesarias medidas de seguridad que impone el custodio (informar la cuenta de destino del cliente).
Traté tu alta personalmente debido a la complejidad que nos planteaste de inicio: ya tenías una cuenta en Interactive Brokers (con margen) y querías trasladar creo una parte (o todo lo desconozco) de los activos a nuestra gestión. Era la primera vez que se nos planteaba esta situación y era una excepción en nuestro proceso standard. Aun así, aceptamos el reto creando una partición de tu cuenta en IB. Además, puede que no lo sepas, pero incluso asumimos los costes de transacción de cambiar los valores que traspasaste.
Es esa situación lo que te ha hecho ver el proceso de baja como complejo. Cuando se hace una partición “tu parte” de cuenta sigue vigente y lo que pasa en tu parte de partición (como no puede ser de otra forma por seguridad del cliente) no está bajo nuestro control. Es más, el proceso de salida del dinero se hace finalmente sobre “tu parte “que no deja de ser la “master” de la cuenta. Habrás recibido durante este periodo por parte de IB información sobre esa “parte” de cuenta en la que inbestMe no tiene ninguna visibilidad (IB acostumbra a enviar información por email y correo).
Me consta que el equipo de inbestMe, como siempre, te ha dado todo tipo de explicaciones al respecto e incluso te ofreció acordar una llamada adicional conmigo mismo para darte una explicación adicional (no hemos tenido respuesta al ofrecimiento).
En todo caso te agradezco tu “feedback”: está claro que el querer hacer una excepción no es siempre ideal. Tu caso ha sido la única excepción de este tipo en aras de dar las máximas facilidades a un cliente. De futuro, para seguir garantizando la mejor experiencia a nuestros inversores consideraremos tu ejemplo y estudiaremos en más detalle la mejor solución para casos puntuales excepcionales como el tuyo que quedan fuera del proceso de onboarding standard.
Saludos
Jordi Mercader
CEO de inbestMe
#8
05/10/19 13:14
Mi experiencia en dos de los robo-advisors en el proceso de baja,no tiene comparación entre ellos:
-Un 10 para Finanbest,en servicio,claridad,prontitud,proceso de baja
-Un 0 para Inbestme,en todos los sentidos.
Mi recomendación es clara:Finanbest.
en respuesta a
Jmlopezycia
-
#7
06/09/19 18:29
Generalmente en la estructura de costes del Gestor Automatizado o Robo-Advisor, sueles tener por un lado la comisión de gestión del R.Advisor, la comisión de depositaría (de la entidad custodia) y la comisión propia de los fondos utilizados en las carteras. Si se utilizan fondos indexados, entonces esta comisión (implícita en el Valor Liquidativo del fondo), debería ser más baja que los fondos de gestión activos. Sobre la rentabilidad esperada, evidentemente vendrá marcada por el riesgo que el inversor pueda soportar y por su comportamiento. Estadísticamente, a medio y largo plazo, son pocos los fondos activos que superan a sus índices de referencia. El debate no viene de ahora sino de hace mucho más tiempo atrás. Entre otras cosas eso llevó por ejemplo a J. Bogle a fundar Vanguard. Seguro que en Rankia podrás leer mucha información sobre ese tema.
Por lo general si sumas todos los gastos, en un Gestor Automatizado deberías pagar en torno a un 0,80% / 0.90% sobre el volumen gesstionado (ver ejemplo: https://www.inbestme.com/es/como-funciona/costes)
Para aquella persona que tenga los conocimientos adecuados, seguramente llevar la gestión de su cartera pueda suponerle unas comisiones inferiores. Pero tiene que estar segura de que la diferencia que puede haber entre el "hágalo usted mismo" y delegar la gestión, le compense. Y no solamente es decidir una distribución de activos de la cartera (hay suficiente material escrito), hacer un rebalanceo, gestionar las aportaciones adicionales o realizar optimización fiscal. Luego hay que "mantener el rumbo". Aislarse del ruido del mercado y creer en el plan trazado. Aquí el inversor tiene que luchar con el "autosabotaje financiero". De hecho, el inversor promedio acaba teniendo una rentabilidad inferior al mercado, principalmente por este motivo (bahavioral gap).
Un saludo y a tu disposición por cualquier pregunta en que te pueda ayudar.
Hola Jmlopezycia,
Respondiendo a tu pregunta, decirte que es cierto que invertir mediante un roboadvisor en una cartera de fondos a priori sale más caro que invertir en esa misma cartera por tu cuenta. Dicho lo cual hay que tener en cuenta varias cosas:
- Mediante los roboadvisor normalmente se tiene acceso a clases de los fondos con menores costes que la clase retail (por ejemplo, en Finanbest tenemos acceso a las clases institucionales de gestoras como Vanguard cuya inversión mínima como minorista es muy elevada).
- La comisión que cobran los roboadvisor es por la gestión dinámica de la cartera y la vigilancia constante de la misma. Aunque los fondos que componen la cartera son, en su mayoría indexados, la gestión que hacemos de las carteras no es pasiva, sino que la vamos adaptando y gestionando para que siempre maximice la rentabilidad, estando ajustado su nivel de riesgo.
Además, se monitoriza la cartera de cada cliente en todo momento para que, si se desvía de la cartera modelo más de los rangos establecidos, se rebalancee y vuelva a ser la cartera optima.
Por tanto, el sobre coste de invertir con un roboadvisor, que además suele ser muy pequeño (comisión gestión Finanbest 0,39% IVA incluido), se compensa con acceso a fondos más baratos y gestión y vigilancia constante de la cartera de cada cliente.
Buen artículo. Añadir que también existen otros roboadvisor en España pero o gestionan muy poco capital como es el caso de Popcoin o aún están en fase de lanzamiento como el de ING.
Creo que habrá un proceso de concentración de los mismos y veremos a las entidades bancarias tradicionales meterse en este negocio para no perder a sus clientes cautivos.
Bueno estoy empezando a leer sobre los robo advisors y tengo muchas dudas.
Para empezar creo entender que en la variable de costes son más económicos que cualquier fondo de inversión. Sin embargo creo que los robo advisors al ser un fondo de fondos a la larga salen mayores costes. Por otro lado me gusta el funcionamiento robotizado de su funcionamiento, pero no tengo claro que sea muy rentable un producto que se limita a seguir un índice o una referencia. En fin, me gustaría saber más y que se abriese un hilo por aquellos que saben más.
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