Mejores Roboadvisors España (Octubre 2024)

Entramos en octubre de 2024 🍂 y te traigo actualizada la selección de los mejores roboadvisors del mercado, junto con todos los datos necesarios para que puedas comparar y elegir el que mejor se ajuste a tu situación y perfil de inversión.

Con más de 100.000 clientes en España, los roboadvisors se han consolidado como la opción ideal para quienes buscan invertir de forma diversificada, automatizada y a bajo coste.

Estos son los mejores roboadvisors para Rankia

Después de cada análisis, este es nuestro resumen rápido por roboadvisor, más abajo tendrás el análisis individual de cada uno de los roboadvisors de España, comparados con los demás uno a uno.

Roboadvisors según tu perfil de inversión:

INDEXA

Líder en clientes y capital gestionado

Ver más

Inbestme

Fondos Indexados Socialmente Responsables

Ver más

Myinvestor

Inversión mínima más baja 150€

Ver más

• Inbestme:
  • Si buscas un gestor automatizado flexible y con carteras de fondos y ETFs sostenibles que, además, destaca por la inversión socialmente responsable.

• Indexa Capital:  
  • Líder en el mercado por volumen gestionado y número de clientes en España. Una opción ‘segura’.
• MyInvestor:
  • Si quieres tener una cartera indexada y la comodidad de añadir desde la misma entidad un fondo de gestión activa, una hipoteca, etc Además, su cartera es la más barata y la que menor capital inicial exige.
• Finanbest:
  • Si buscas un mix de gestión indexada con gestión activa. Su cartera modelo ha destacado por la rentabilidad. 
• Finizens:
  • Si buscas un plan de pensiones indexado premiado y que tus comisiones se reduzcan año tras año.

 

9.25

Indexa Capital

• Líder en clientes y capital gestionado. Es el Roboadvisor más rentable
• Desde este enlace no pagarás comisión de gestión sobre los primeros 15.000€ durante el 1er año
• Elegido en el primer puesto como el Mejor Roboadvisor cada año por nuestros usuario

 

Contratar online

 

9.25

inbestMe

• Fondos Indexados Socialmente Responsables. Único roboadvisor que ofrece carteras Value
• Fondos indexados de renta fija, de renta variable, activos inmobiliarios (REITs) y oro
• 15.000€ invertidos sin comisión de gestión durante el 1er año

Contratar online

9.25

MyInvestor

• Roboadvisor con la inversión mínima más bajita, desde 150€
• Las comisiones de gestión más bajas
• Remunera la cuenta al 2,5% TAE hasta 70.000 €. Si inviertes 300 € al mes en sus productos de inversión, puedes conseguir un 2,5% TAE indefinidamente

Contratar online

¿Cómo funcionan los Roboadvisors?

De forma resumida, los roboadvisors son entidades que crean carteras diversificadas de fondos de inversión y ETFs, generalmente a muy bajo coste y adaptadas a tu perfil de inversor.

Si quieres profundizar en el conocimiento de los roboadvisors, te recomendamos nuestro artículo donde tratamos el tema de forma directa. Ahí aprenderás todo lo necesario antes de empezar a invertir con estos gestores automatizados.

👉Qué es un roboadvisor y cómo funciona👈

Test de idoneidad de tu perfil

El primer paso es realizar un test inicial, donde te preguntan aspectos como tu experiencia en inversiones, aversión al riesgo, horizonte de inversión y situación financiera. En base a tus respuestas, te propondrán una de sus carteras indexadas que mejor se ajuste a tu perfil.

No tienes por qué quedarte con la primera cartera que te ofrecen, sino que puedes adaptarla y mejorarla según consideres conveniente. Puedes optar desde una cartera conservadora hasta una cartera más agresiva, dependiendo de tu perfil y horizonte temporal.

Quieres conocer tu perfil de riesgo: 

¿Qué hace un Roboadvisor?

Una vez has respondido al cuestionario, el gestor automatizado (o roboadvisor) se encargará de:

• Elegir la distribución de pesos de tu cartera según los activos, áreas geográficas, sectores, etc.
• Seleccionar los fondos o ETFs adecuados para tener esos activos en tu cartera.
• Realizar los rebalanceos automáticos, asegurando que el peso de los activos se mantenga en línea con la distribución ideal adaptada a tu perfil.

Algunos roboadvisors van un paso más allá, haciendo un seguimiento continuo para garantizar que, si tu perfil de inversor cambia por cualquier circunstancia (como cumplir años, por ejemplo), tu cartera indexada se ajuste en consecuencia.

Tipos de Roboadvisors que existen en España

Tenemos 4 tipos principales en los que podemos subdividir los roboadvisors que actualmente operan en zona Española:

Según la Propiedad

• Roboadvisors independientes: 
  • Finizens, Finanbest, inbestMe e Indexa Capital.
• Gestores automatizados asociados a entidades bancarias: 
  • MyInvestor, Openbank, Popcoin, Cartera Smart Money de Caixabank.

Según el tipo de activo que invierten

• Roboadvisor con carteras de fondos indexados: 
  • MyInvestor, Indexa Capital, Finizens, inbestMe
• Roboadvisor con carteras mixtas o ETFs: 
  • Finanbest, inbestMe 

Según el coste

• Económicos:
  • inbestMe, Indexa Capital, Myinvestor, Finizens
• Costes más elevados: 
  • Popcoin, Smart Money, Openbank

Según el tipo de gestión

• Gestión pasiva pura:
  • inbestMe, Indexa Capital, Finizens, PopCoin
• Gestión mixta (activa y pasiva):
  • Finanbest y Openbank

¿Cómo invertir en un Roboadvisor?

1. Realizar el test para conocer tu perfil de riesgo.
2. Seleccionar el producto de inversión que te interesa (Cartera de fondos, plan de pensiones, etc.).
3. Elegir el banco custodio: por ejemplo, en el caso de Indexa, puedes elegir entre Inversis o Cecabank (no te preocupes, siempre te explican las diferencias).
4. Seleccionar la cartera adecuada a tu perfil de riesgo.
5. Aportar la documentación y datos personales: como tu DNI y cuenta bancaria para las retiradas de fondos.
6. Firmar la documentación digital.
7. Hacer el depósito mínimo o realizar el traspaso de tus fondos.

Ofertas y promociones de roboadvisors

No te olvides aprovecharte de las invitaciones y las ofertas que tienen cada uno de estas entidades ya que puedes recibir bonificaciones o reducción en comisiones. Si utilizas nuestros enlaces tendrás automáticamente estas promociones.

Promoción de bienvenida inbestMe e Indexa

Con varios roboadvisors, como Indexa e inbestMe, podrás invertir tus primeros 15.000 € sin comisiones de gestión durante 1 año. Esta es una excelente oportunidad para empezar a invertir con un ahorro significativo en costes.

Ver promoción en inbestMe 💸

Promoción Myinvestor

Depósitos al 3,5 % TAE en MyInvestor

Llévate un 3,5 % TAE a 3 meses si tienes o contratas una cartera automatizada con un mínimo de 150 € y un 3 % TAE si no tienes cartera.

Sólo hasta el 17 de octubre. Aprovecha ahora la oportunidad

👉Contrata tu Deposito 3,5% TAE con Rankia 

¿Cuánto invertir en un roboadvisor?

En los principales gestores automatizados en España, la inversión mínima para empezar suele ser bastante accesible. Aquí te dejamos un resumen de los importes mínimos para abrir una cuenta con algunos de los roboadvisors más populares:

• Indexa Capital: 2.000 €
• inbestMe: 1.000 €
• MyInvestor: 150 €
• Finanbest: 150 €
• Openbank: 500 €
• Finizens: 1.000 €

Cada uno de estos roboadvisors, en algún momento, te sugerirá aumentar tu inversión según tu perfil, y también permiten hacer traspasos automáticos de dinero cuando lo desees.

Puedes programar transferencias periódicas a tu cuenta, pero ten en cuenta que ese dinero no se invertirá hasta que se alcance un mínimo que varía según el roboadvisor. La cifra más común para activar la inversión es de 150 €. Esto significa que, hasta llegar a esa cantidad, tu dinero permanecerá sin ser invertido.

Nuestra recomendación es que la mayoría de inversores mantengan más del 80% de su capital en gestión indexada.

Especialmente si no tienes experiencia seleccionando fondos de gestión activa o acciones individuales.

¿Invertir en roboadvisors es seguro? ¿Cómo están regulados?

Los roboadvisors están regulados por organismos como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), la Dirección General de Seguros (DGS) o el Banco de España. Así que, ¡no te preocupes! Están bajo vigilancia 👀.

Recuerda, cada vez que escuches la palabra inversión, asegúrate de que esté respaldada por algún tipo de regulación. Nunca está de más hacer tu propia investigación antes de lanzarte a invertir 🔍.

¿Puedo perder mi dinero si el roboadvisor cierra o quiebra?

Gracias a los fondos de garantía y las entidades de depósito, tu dinero está protegido, por lo que no te verías afectado si ocurriera algún problema. Todo tu capital, que se encuentra en cuentas de valores, estaría resguardado por el organismo pertinente.

Si estos roboadvisors no contaran con este tipo de garantías, nadie invertiría en ellos. Sería como jugar a la lotería, pero con tu dinero

Características importantes de los roboadvisors españoles

Para conocer mejor los roboadvisors españoles, es importante que tengas en cuenta varios de los detalles más importantes de cada uno:

• Indexa Capital:

  • En 2024, Indexa Capital ha reducido sus comisiones, lo que lo hace aún más atractivo para los inversores.

    • Ahora, la comisión de gestión para carteras de fondos de menos de 500.000 € baja en 0,01 puntos porcentuales (p.p.).

    • Además, han logrado reducir el coste de su fondo monetario de BlackRock en 0,05 p.p. (del 0,15% al 0,1%) al acceder a la clase Premier del fondo.

• inbestMe:
  • inbestMe no solo ofrece una amplia variedad de carteras, sino que también se ha posicionado como uno de los mejores en términos de rentabilidad.
    • Ofrece tanto carteras de fondos indexados estándar como ISR, además de carteras compuestas por ETFs (ISR, Value, etc.), lo que le da una gran flexibilidad y personalización.
    • En esta comparativa nos centramos en sus carteras de fondos indexados, pero la opción de ETFs añade un nivel adicional de diversificación que pocos roboadvisors ofrecen.
  • En cuanto a comisiones, inbestMe es uno de los roboadvisors más competitivos:
    • Dependiendo del tramo en el que te encuentres, puede ser el más barato en términos de costes de gestión, especialmente si tu inversión supera ciertos umbrales.
  • inbestMe ha demostrado ser una opción ganadora para quienes buscan una combinación de rentabilidad y bajos costes en la gestión de su inversión.

• Finanbest:

  • Ofrece dos modalidades de comisiones:

    • Winner (pagas solo cuando obtienes plusvalías)

    • Flat (comisiones fijas).

  • Para una comparativa más justa con otros roboadvisors, hemos seleccionado la modalidad Flat, que tiene una estructura más similar a la competencia. Es importante considerar que las comisiones pueden variar ligeramente según la cartera seleccionada y el horizonte de inversión.

• Finizens:

  • Finizens se diferencia por su estrategia de comisiones decrecientes, que se reducen automáticamente cada año. Los clientes que elijan el Plan de Inversión o Finizens Premium se beneficiarán de una reducción anual del 0,02% en la comisión de gestión, hasta llegar a un mínimo del 0,14% anual (IVA incluido).

Comparativa general: Si bien Indexa Capital sigue siendo competitivo gracias a la reducción de comisiones en 2024, inbestMe ofrece una mayor variedad de carteras, incluyendo ETFs personalizados, lo que le da una clara ventaja en cuanto a flexibilidad y opciones de inversión diversificada. Además, sus carteras ISR y estrategias Value lo posicionan como una opción fuerte para inversores que buscan más allá de las carteras tradicionales.

Roboadvisors según tu perfil de inversión:

INDEXA

Líder en clientes y capital gestionado

Ver más

Inbestme

Fondos Indexados Socialmente Responsables

Ver más

Myinvestor

Inversión mínima más baja 150€

Ver más

Para una inversión de 3.000€

Característica
Número de carteras	11	12	7	5
Activos de la cartera	1-12	2	5-10	13
Inversión mínima	2.000€	1.000€	3.000€	1.000€
Comisiones totales	0,61%	0,65%	0,7%	0,65*
Comisión de gestión Comisión de custodia Comisión media de activos	0,41% 0,11% 0,09%	0,41% 0,11% 0,13%	0,32% 0,15% 0,23%	0,41% 0,12% 0,12%
Promoción Rankia	Ver	Ver	-	Ver
Reseña Rankia	Opinión Indexa	Opinión inbestMe	Opinión Finanbest	Opinión Finizens

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar a la comisión mínima (0,14%).

Para una inversión de 10.000€

Característica
Activos de la cartera	8-10	≤16	5-10	13
Comisiones totales	0,59%	0,66%	0,77%	0,65*
Comisión de gestión Comisión de custodia Comisión media de activos	0,39% 0,11% 0,09%	0,41% 0,11% 0,14%	0,39% 0,11% 0,27%	0,41% 0,12% 0,12%
Promoción Rankia	Ver	Ver	-	Ver
Reseña Rankia	Opinión Indexa	Opinión inbestMe	Opinión Finanbest	Opinión Finizens

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar a la comisión mínima (0,14%).

Para una inversión de 100.000€

Característica
Activos de la cartera	8-12	≤16	5-10	13
Comisiones totales	0,58%	0,63%	0,77%	0,60*
Comisión de gestión Comisión de custodia Comisión media de activos	0,36% 0,12% 0,09%	0,38% 0,11% 0,14%	0,39% 0,11% 0,27%	0,36% 0,12% 0,12%
Promoción Rankia	Ver	Ver	-	Ver
Reseña Rankia	Opinión Indexa	Opinión inbestMe	Opinión Finanbest	Opinión Finizens

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar a la comisión mínima (0,14%).

Para una inversión de 500.000€

Característica
Activos de la cartera	12	≤16	5-10	13
Comisiones totales	0,50%	0,55%	0,73%	0,53*
Comisión de gestión Comisión de custodia Comisión media de activos	0,30% 0,12% 0,09%	0,30% 0,11% 0,14%	0,35% 0,11% 0,27%	0,29% 0,12% 0,12%
Promoción Rankia	Ver	Ver	-	Ver
Reseña Rankia	Opinión Indexa	Opinión inbestMe	Opinión Finanbest	Opinión Finizens

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar a la comisión mínima (0,14%).

Para una inversión de 1.000.000€

Característica
Activos de la cartera	12	≤16	5-10	13
Comisiones totales	0,38%	0,45%	0,68%	0,42*
Comisión de gestión Comisión de custodia Comisión media de activos	0,25% 0,048% 0,09%	0,25% 0,06% 0,14%	0,30% 0,11% 0,27%	0,24% 0,06% 0,12%
Promoción Rankia	Ver	Ver	-	Ver
Reseña Rankia	Opinión Indexa	Opinión inbestMe	Opinión Finanbest	Opinión Finizens

* Esta comisión se reduce anualmente un 0,02% hasta llegar a la comisión mínima (0,14%).

Las diferencias de comisiones entre los tres primeros roboadvisors, incluyendo Indexa Capital e inbestMe, no superan el 0,1% para casi todos los rangos de capital analizados. En otras palabras, todos funcionan con comisiones muy ajustadas.

Esta diferencia se amplía si lo comparamos con Finanbest, cuya comisión media de activos es ligeramente superior a la de los otros roboadvisors, al igual que su comisión de gestión.

Finanbest, además de emplear fondos indexados, también selecciona fondos de gestión activa, intentando combinar lo mejor de ambos mundos. Sin embargo, esto incrementa sus costes, ya que los fondos de gestión activa suelen cobrar más comisiones que los de gestión pasiva.

Si bien es cierto que inbestMe puede parecer un poco más costoso que Indexa Capital cuando nos centramos exclusivamente en fondos indexados tradicionales, es importante tener en cuenta que inbestMe ofrece una gama mucho más amplia de productos, como ETFs y carteras ISR. Al combinar estos productos, inbestMe sale vencedora en términos de comisiones, ya que ofrece una mayor diversificación y opciones de personalización a precios competitivos, lo que lo convierte en una opción aún más atractiva para inversores que buscan flexibilidad y rentabilidad.

¿Cómo analizar una cartera de fondos e invertir bien?

Hay que ir más allá de la rentabilidad y revisar la rentabilidad ajustada al riesgo medida por el ratio sharpe. Y es que, no es lo mismo ganar un 20% con una volatilidad del 10%, que tener una rentabilidad del 20% y una volatilidad del 40%. El riesgo que asumes en cada caso es totalmente diferente.

También debes tener presente que según tu perfil de riesgo tendrás una cartera distinta en cada gestor, por lo que si eres un inversor muy conservador, los resultados anteriores cambiarían.

En este sentido, los mejores roboadvisors independientes ajustan tu perfil de riesgo de forma ligeramente diferente.

Por ejemplo, inbestMe ha aprendido por su experiencia a ser más cauto en sus asignaciones para evitar retiradas por parte de los inversores.

¿Cuál es el roboadvisor más rentable?

inbestMe es, a día de hoy, la mejor opción en el mundo de los roboadvisors. Tras analizar los cuatro mejores roboadvisors, no solo en términos de rendimientos anuales, sino también en características clave como su flexibilidad, diversificación de carteras (incluyendo ETFs e ISR), y su capacidad para ofrecer una amplia gama de productos, inbestMe se destaca frente a sus competidores.

Empieza a invertir con inbestMe

Aunque Indexa Capital ha mostrado buenos resultados en rentabilidad, inbestMe ofrece una combinación más atractiva de comisiones ajustadas, opciones personalizables y una excelente rentabilidad ajustada al riesgo.

Empieza a invertir con Indexa Capital 

Fuente: Elaboración propia a partir de datos extraídos de sus respectivas webs.

• A partir de la Cartera 6, inbestMe comienza a superar consistentemente a Indexa Capital en términos de rentabilidad anualizada.
• En las carteras con mayor exposición a renta variable (como la Cartera 9 y Cartera 10), inbestMe presenta una clara ventaja, con una diferencia de hasta 0,5 puntos porcentuales en rentabilidad sobre Indexa.
• En las primeras carteras más conservadoras (Carteras 1-5), Indexa Capital ofrece rentabilidades ligeramente superiores en algunos casos, aunque las diferencias son marginales.
• inbestMe muestra su fortaleza especialmente en perfiles más arriesgados, lo que la convierte en una opción más atractiva para aquellos inversores que buscan una rentabilidad superior a largo plazo y están dispuestos a asumir mayor volatilidad.

Aunque Indexa Capital se mantiene competitivo en las carteras más conservadoras, inbestMe se posiciona como la mejor opción para quienes buscan un rendimiento superior en carteras más agresivas, haciendo valer su diversificación y personalización de carteras a través de ETFs y otras estrategias.

¿Cómo analizar una cartera de fondos e invertir bien?

No basta con analizar la rentabilidad pura y dura, es fundamental observar la rentabilidad ajustada al riesgo, medida por el ratio Sharpe. Ganar un 20% con una volatilidad del 10% no es lo mismo que obtener la misma rentabilidad con una volatilidad del 40%. El riesgo que asumes en cada caso es completamente diferente, y eso impacta directamente en la estabilidad de tu inversión.

Además, es importante recordar que, según tu perfil de riesgo, cada roboadvisor te asignará una cartera diferente. Si eres un inversor muy conservador, los resultados de rentabilidad y volatilidad serán distintos a los de un perfil más agresivo.

En este sentido, los mejores roboadvisors independientes ajustan el perfil de riesgo de manera ligeramente distinta. Por ejemplo, inbestMe, a través de su experiencia, ha aprendido a ser más cauto en sus asignaciones para evitar retiradas masivas por parte de los inversores en momentos de alta volatilidad.

Análisis de cada uno de los roboadvisors Españoles

1-inbestMe

inbestMe se consolida como el líder en personalización dentro del mercado de roboadvisors en España. Su enfoque en la inversión a largo plazo se distingue por ser altamente personalizada, independiente, de bajo coste y con una diversificación excepcional.

• 📊 Ofrece una amplia gama de carteras, desde las más tradicionales hasta las más temáticas, como:

  • Fondos indexados
  • ETFs
  • Estrategias ISR, Value, Dynamic y planes de pensiones.

• 🎯 Doble misión:

  • Estrategias de inversión de alto nivel accesibles para todos.
  • Fomento de la educación financiera de sus usuarios.

• 🌍 Apertura de cuenta desde casi cualquier país del mundo.

• 🛡️ Inversiones protegidas con coberturas de hasta:

  • $500.000 por SIPC.
  • 100.000 € por FOGAIN.

Aquí tienes las rentabilidades de los últimos años:

inbestMe tambien tiene las carteras objetivo inbestMe, las cuales diversifican el capital entre Renta Variable (Acciones), Renta Fija (Bonos) y mercado monetario o cuentas bancarias. 

APP Móvil inbestMe

inbestMe también ofrece una app móvil que te permite abrir una cuenta y comenzar a invertir de manera rápida y sencilla. Desde la app, podrás gestionar y monitorear todas tus inversiones a través de una plataforma intuitiva y fácil de usar.

En definitiva se trata de una inversión más interesante que los depósitos bancarios y las letras del Tesoro, ya que los rendimientos se van acumulando hasta la fecha de vencimiento, y además no tiene retenciones fiscales sobre las ganancias obtenidas. 

Si quieres saber más sobre inbestMe, te recomendamos que sigas leyendo en inbestMe: análisis y opinión (2024)

2-Indexa Capital

Indexa Capital es un roboadvisor que permite invertir de forma sencilla y diversificada en productos de gestión pasiva.

• 📈 Gestor automatizado líder en España con más de 2.300M € gestionados y 73.000 clientes.

• 🥇 Pionero en traer esta estrategia de inversión a España.

• 📊 Ofrece una amplia gama de productos:

  • Carteras de fondos indexados
  • Carteras de fondos ISR
  • Planes de pensiones indexados
  • Planes de pensiones de empleo para empresas y autónomos
  • EPSVs indexados
  • Seguro de vida

• 🏆 Premiado 5 años consecutivos como el gestor automatizado más valorado en España.

Aquí puedes ver la rentabilidad acumulada que han ofrecido sus diferentes carteras desde el año 2016 hasta hoy. 

Y aquí la reantabilidad de los últimos años para una cartera intermedia (6), donde se ve que Indexa supera claramente al Benckmark:

Además, han lanzado un nuevo proyecto llamado La Cartera 0 de Indexa Capital, que invierte todo el capital en fondos monetarios de cara a minimizar el riesgo de la inversión. Estos fondos monetarios ofrecen una elevada liquidez y diversificación. Es una buena opción si estamos buscando invertir en estabilidad y preservación del capital frente a las altas rentabilidades, 

Si quieres saber más sobre Indexa Capital, te recomendamos el artículo Indexa Capital: análisis, opinión y rentabiilidad (2024)

3-Finanbest

Finanbest ha sido el roboadvisor líder en rentabilidad durante los últimos 3 años según el Concurso Expansión-AllFunds. Gestiona los activos a través de carteras de fondos de inversión. Desde 2023, estas carteras se contratan a través de MyInvestor tras su adquisición.

• 📊 Carteras compuestas por:

  • Fondos de gestión activa y gestión pasiva.
  • Una cartera ISR y seis carteras perfiladas.

• 💼 Dos modelos de comisión:

  • Winner: Pagas solo cuando ganas.
  • Flat: Pagas por tramos.

• 🏆 El Plan de Pensiones Finanbest Prudente Renta Fija Mixta ha sido reconocido como el tercer mejor plan de pensiones en España dentro de su categoría.

• 🤝 Modelo colaborativo: Club de Inversión Finanbest, donde varios inversores pueden agrupar su patrimonio para obtener una rebaja conjunta de comisiones.

A continuación, se presenta la rentabilidad anualizada de los últimos 3 años:

Mejores roboadvisors de bancos Españoles

El roboadvisor bancario líder es Myinvestor, al ofrecerte unas carteras indexadas de muy bajo coste dentro del sector y una oferta multiproducto bastante amplia. En 2023 aumenta la rentabilidad de cuenta al 3,5% TAE. En la tabla tienes una comparativa directa con los otros bancos.

Tabla comparativa de Roboadvisor bancarios españoles

Característica
Número de carteras	5	5	5	5
Activos de la cartera	7-9	4-6	5-15	-
Inversión mínima	150€	1.000€	500€	500€
Comisiones totales	0,45%	0,62%	1,03%	1,09%
Comisión de gestión Comisión de custodia Comisión media de activos	1. 0,15% 2. 0,15% 3. 0,15%	1. 0,49% 2. 0,00% 3. 0,13%	-	-
Promoción Rankia	Ver	-	Ver	-
Reseña Rankia	Opinión Myinvestor	-	Opinión Openbank	-

5-MyInvestor

Con el lanzamiento de su roboadvisor, MyInvestor ha logrado posicionarse como el gestor automatizado más barato del mercado, ofreciendo 5 carteras indexadas.

• 💰 Cinco carteras indexadas con un coste máximo del 0,45%, accesibles desde solo 150 €.

• 📊 Dos planes de pensiones indexados accesibles desde 10 €, con unas comisiones máximas de 0,49%.

• 🛒 Supermercado de fondos indexados de Vanguard, Amundi e iShares, sin mínimo de inversión.

• 💸 Cuenta remunerada al 2,75% TIN (2,81% TAE) durante los primeros 4 meses, actualizada con la promoción vigente.

• 🏠 Además de productos de inversión, MyInvestor también ofrece hipotecas y préstamos de bajo coste para facilitar la inversión.

Si quieres saber más sobre Myinvestor, puedes seguir leyendo MyInvestor: análisis y opiniones 2024

Hasta el 17 de octubre de 2024, MyInvestor ofrece la posibilidad de contratar un depósito al 3,25% TAE a tres meses, si tienes o contratas una cartera automatizada con un mínimo de 150 € y un 2,5% TAE si no tienes cartera.

 Ver promoción en MyInvestor →

Aunque debo informarte también que si aún no deseas contratar ninguna cartera, igualmente tienes la posibilidad de acceder a un depósito al 3,25% TAE para el mismo plazo y mismos importes. 

6-Invertimos por Ti de Openbank

Invertimos por ti es un roboadvisor mixto de Openbank, que exige una inversión mínima de 500 € y permite realizar aportaciones periódicas desde solo 1 € al día, a la semana o al mes.

• 💼 Modelo mixto: Combina fondos de gestión activa con fondos indexados, lo que puede elevar el coste total del servicio.

• 📊 Comité de inversiones: La intervención de un comité de inversiones de Openbank cuenta con el asesoramiento de BlackRock.

• 🎯 Ofrece cinco estrategias de inversión con distintos niveles de riesgo.

• 🌍 Cartera diversificada: Hasta 15 fondos de inversión, combinando fondos indexados y de gestión activa.

• ♻️ Priorización ESG: Foco en la inversión en fondos ESG (ambientales, sociales y de gobernanza).

Estas son las rentabilidades de sus últimos años:

Si quieres saber más sobre Openbank y su robo advisor, te recomendamos el artículo Roboadvisor Openbank: cómo abrir una cuenta, comisiones, carteras y rentabilidad

7-Bankinter Roboadvisor

El roboadvisor de Bankinter, Popcoin, también se ha sumado a la guerra de precios en la gestión automatizada. El año pasado, redujeron las comisiones de sus carteras indexadas hasta un 0,61% de media.

• 📉 Han logrado esta reducción cambiando los fondos de inversión en los que invertían, que antes costaban un 0,25% de media. Ahora, invierten más en BlackRock y Vanguard, con un coste promedio de solo 0,13%.

• 📊 Ofrecen varios tipos de carteras y productos:

  • Carteras indexadas
  • Carteras de fondos gestionados
  • Fondos ESG
  • Planes de pensiones

• 💼 Intervención de un equipo de análisis para la selección de activos.

• 🔄 Las carteras son revisadas trimestralmente por gestores.

Estas son las rentabilidades desde 2019:

8-Fondos Cartera NARANJA de ING

ING apuesta por la gestión automatizada a través de sus Fondos Cartera NARANJA, combinando fondos de gestión pasiva con un servicio de asesoramiento humano para ayudar a los clientes a escoger la opción que mejor se ajuste a su perfil.

• 💼 Siete perfiles de inversión: ING ofrece 7 carteras diferentes, ajustadas según el perfil de riesgo del inversor. Desde la cartera más conservadora (10/90) hasta la más agresiva (90), todas invierten principalmente en fondos indexados y ETFs.

• 🛠️ Asesoramiento personalizado: Aunque automatizado, ING ofrece un servicio de asesoramiento personal para la selección de los fondos adecuados.

• 📊 Inversiones en fondos indexados y ETFs: La inversión se realiza mayormente a través de fondos de las gestoras Amundi y Vanguard, dos de las principales gestoras de fondos a nivel mundial.

• 🔄 Rentabilidades: Las carteras de ING han mostrado rendimientos sólidos en los últimos 5 años. Por ejemplo, la Cartera 50/50 ha obtenido una rentabilidad del +3,06% anualizada en los últimos 5 años, mientras que la Cartera 20/80 ha conseguido un +0,55% anualizado en ese mismo periodo.

Opinión de experto sobre los roboadvisors en España:

Los roboadvisors han revolucionado el acceso a la inversión en España, proporcionando una herramienta eficiente, accesible y de bajo coste. Estos servicios automatizados permiten diversificar carteras de manera sencilla, lo que los hace atractivos tanto para inversores novatos como para aquellos más experimentados que buscan optimizar sus estrategias.

Entre las opciones más destacadas en el mercado están Indexa Capital e inbestMe.

Indexa Capital ha sido durante años el líder indiscutible en la gestión pasiva, consolidándose como una de las opciones más fiables por su enfoque prudente y sus comisiones ajustadas. Sin embargo, en los últimos tiempos, inbestMe ha empezado a posicionarse mejor en el mercado, ofreciendo una mayor personalización y, en algunos casos, mejores rentabilidades. Esto es particularmente cierto en carteras que incluyen ETFs y estrategias de inversión socialmente responsable (ISR), donde inbestMe ha sabido aprovechar su flexibilidad y enfoque diversificado para captar la atención de más inversores.

Aunque ambas plataformas destacan por su bajo coste y eficiencia en la gestión automatizada, los inversores deben tener en cuenta que las diferencias en la rentabilidad y en las opciones de diversificación pueden hacer que inbestMe sea una opción más atractiva en determinados perfiles y horizontes de inversión.

Dicho esto, es fundamental que cada inversor evalúe cuidadosamente su perfil de riesgo, sus objetivos financieros y su tolerancia a la volatilidad antes de elegir uno de estos roboadvisors. Si bien son opciones eficientes y de bajo coste, no deben considerarse como una solución universal. Para aquellos que buscan una mayor personalización o tienen necesidades de inversión más complejas, la consulta con un asesor financiero profesional sigue siendo una excelente alternativa.

En resumen, tanto Indexa Capital como inbestMe ofrecen excelentes soluciones de inversión automatizada, pero inbestMe ha mostrado una clara ventaja en términos de rentabilidad y diversificación, lo que podría posicionarla como la mejor opción para muchos inversores en la actualidad.