MyInvestor vs Renta 4 Banco: Carteras de fondos y comisiones
MyInvestor vs Renta 4 Banco: Carteras de fondos y comisiones
¿Buscas una forma sencilla de invertir sin complicaciones? Comparamos MyInvestor y Renta 4, dos de los roboadvisors más populares en España. Analizamos comisiones, carteras, atención al cliente y promociones actuales para ayudarte a elegir la opción que mejor encaja contigo.
Si hablamos de gestores automatizados de carteras de fondos, los cuales ayudan a los inversores a gestionar sus carteras sin que éstos necesiten vigilar los mercados ni rebalancear posiciones, dos nombres destacan en España: MyInvestor y Renta 4. Ambos bancos combinan plataformas digitales sólidas con el respaldo de grupos financieros de primer nivel, estando además cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español (el cual cubre hasta 100.000€ en efectivo por titular).
Comparativa Renta 4 VS MyInvestor En este artículo vamos a comparar los servicios de carteras de fondos de MyInvestor y Renta 4, analizando sus propuestas de valor en general, las comisiones, la experiencia de usuario, y los distintos factores relevantes para el inversor.
Resumen comparativo entre MyInvestor y Renta 4 Banco
Antes de entrar en detalle sobre sus diferencias, te presentamos un resumen con las características clave de cada gestor automatizado.
MyInvestor
Renta 4
Inversión mínima
150€
20.000€
Aportaciones periódicas
Se pueden programar domiciliaciones bancarias desde 1 €
Servicio de “Ahorro Periódico” configurable: el cliente decide importe y frecuencia.
Comisión de gestión
0,15 % anual de gestión + 0,15 % de custodia (IVA incluido)
Dependiendo de la cartera y del tipo de comisión que decida el cliente:
Perfil conservador: 0,3% sobre patrimonio + 3% sobre beneficio o 0,4% sobre patrimonio.
Perfiles moderado, dinámico y tolerante: 0,7% sobre patrimonio + 5% beneficio o 1% sobre patrimonio.
La opción más cara asciende a 1 % sobre patrimonio (si se elige solo esa comisión) o 0,7 % sobre patrimonio + 5 % sobre beneficios (si se combina con comisión de éxito)
5 carteras de fondos para distintos perfiles (Conservadora, Moderada, Rendimiento, Dinámica y Tolerante)
Nº de fondos por cartera
Entre 7 y 9 fondos tomados de un universo de 13 fondos indexados institucionales
≈11 – 18 fondos por cartera
Inversión desde el extranjero
Sí, si eres ciudadano español residente en otro país de la UE o Reino Unido (apertura por teléfono; no disponible para residentes fuera de la UE/UK)
No
Volumen total gestionado
5.000 M €
36.690 M €
Rebalanceo de carteras
Semestral + disparadores ±5 %
Discrecional (gestión activa permanente)
Atención al cliente
100% digital (chat, mail, teléfono)
64 oficinas + canal digital y teléfono
MyInvestor, banco / fintech respaldado por Andbank, se posiciona como la opción más asequible, siendo además totalmente digital: cobra una comisión de gestión fija muy baja (0,30% del capital total gestionado) y exige sólo 150€ para abrir cartera, lo que facilita el acceso a la inversión indexada a todo tipo de perfiles.
Su servicio es totalmente digital, pero ello conlleva su renuncia a las oficinas físicas y a la figura de un gestor personal; la relación con el cliente se realiza exclusivamente a través de canales online.
Por su parte, Renta 4 es una de las entidades más veteranas de España, con más de tres décadas de trayectoria y una red de más de 60 oficinas físicas alrededor del país; Renta 4 ofrece carteras gestionadas con un enfoque activo, y con la posibilidad de hablar cara a cara con asesores.
Esa infraestructura eleva los mínimos (20.000 € iniciales) y las comisiones (entre 1,2% y 1,6% entre comisión de gestión y comisión de beneficios), pero a cambio aporta un trato más cercano, además de otros servicios complementarios (informes personalizados, operaciones telefónicas, etc.).
Ventajas e inconvenientes de MyInvestor
Pros
Costes totales <0,45% (de los más bajos del mercado)
Entrada desde 150€ y aportaciones periódicas desde 1€
Cinco perfiles de cartera, que cubren desde 100% renta fija hasta 100% renta variable.
Contras
100% online, sin oficinas físicas ni gestor personal dedicado
Características y rentabilidades MyInvestor vs Renta 4 Banco
En este apartado del análisis de MyInvestor frente a Renta 4 vamos a comparar las condiciones y resultados de sus carteras: mínimos de inversión, número de carteras, comisiones y rentabilidades obtenidas. Así podrás ver de un vistazo qué ofrece cada entidad y cuál se adapta mejor a tus necesidades como inversor.
Estoy comparando las carteras de MyInvestor y Renta 4... ¿en qué se diferencian y cuál podría encajar mejor con lo que busco como inversor?
Las diferencias entre MyInvestor y Renta 4 son significativas, especialmente en lo relativo al mínimo de entrada y los costes totales. Además, las rentabilidades históricas también muestran un contraste importante según el perfil de riesgo.
A continuación te mostramos las principales diferencias entre sus carteras:
MyInvestor
Renta 4
Mínimo inicial
150€
20.000€
Nº carteras
5
4
Comisiones de gestión
0,30%
0,30% - 1% + variable
Coste total
0,41% - 0,45%
1,2% - 1,6%
Rentabilidad cartera conservadora (3 años)
-1,50 % (Clásica)*
2,74% (Conservadora)
Rentabilidad cartera media (3 años)
5,50 % (Indie)*
3,77% (Moderada)
Rentabilidad cartera agresiva (3 años)
9,83 % (Metal)*
3,81% (Dinámica)
* Estimación realizada por Rankia. Datos extraídos de la tabla “Rentabilidad anualizada — últimos 3 años” que MyInvestor publica en la ficha de cada cartera.
Carteras de fondos de MyInvestor
La propuesta de MyInvestor resulta, a primera vista, más sencilla que la de Renta 4. Ambos servicios comienzan pidiéndote que completes un test de idoneidad online para conocer tu perfil de riesgo y objetivos, pero a partir de ahí difieren en complejidad y alcance.
Superado el cuestionario, el neobanco asigna una de sus cinco carteras indexadas (Clásica, Pop, Indie, Rock y Heavy Metal), mientras que el algoritmo Easy de Renta 4 trabaja con 21 perfiles distintos. En teoría, esa granularidad le permite a Renta 4 afinar mejor la exposición al riesgo.
Ejemplo de la Cartera Pop. Fuente: MyInvestor
Cada cesta de MyInvestor invierte entre 7 y 9 fondos indexados globales de gestoras como Vanguard o iShares (plataforma de BlackRock) y puede contratarse desde 150 €, manteniendo unas comisiones totales alrededor del 0,45 % anual.
Por lo tanto, podemos decir que las carteras indexadas de MyInvestor combinan accesibilidad —desde 150 €—, costes totales muy competitivos y una diversificación global automática en solo cinco perfiles, lo que las hace atractivas para inversores que buscan sencillez y gestión pasiva.
A partir del test de idoneidad inicial, MyInvestor encaja a cada cliente en una de sus cinco carteras temáticas, bautizadas con nombres musicales, que van desde la prudente Clásica hasta la agresiva Heavy Metal. La proporción de renta fija y variable crece en escalera: cuanto más “cañero” es el estilo, mayor es la exposición bursátil, hasta llegar al 100 % de acciones en Heavy Metal.
Distribución de las carteras - Fuente: MyInvestor
Composición de las carteras indexadas de MyInvestor
El número de fondos que integra cada cartera de MyInvestor no varía según el dinero que tenga el partícipe, sino que está prefijado por el perfil de riesgo. Todas las carteras se construyen con entre 7 y 9 fondos indexados globales, de modo que la diversificación es idéntica para un inversor que empiece con 150 € o para quien gestione importes muy superiores. Esta es la distribución actual:
Cartera
Nº Fondos
🎻 Clásica
8
🎤 Pop
9
🎧 Indie
9
🎸 Rock
9
🤘 Metal
7
Los subyacentes proceden, principalmente, de gestoras de bajo coste como Vanguard, iShares, Amundi o Fidelity, y permiten mantener los costes totales de la cartera entre el 0,42 % y el 0,45 % anual, incluyendo gestión, custodia y TER de los fondos .
Mecanismo de rebalanceo de la cartera de MyInvestor
MyInvestor revisa sus carteras cada seis meses por defecto, pero el algoritmo no espera a esa cita si detecta desajustes: en cuanto la ponderación real de cualquier clase de activo (bonos o acciones) se desvía más de 5 puntos porcentuales de la asignación objetivo, lanza un rebalanceo extraordinario. El ajuste se realiza automáticamente, mediante traspasos internos entre fondos, de modo que el inversor —además de no mover un dedo— evita generar plusvalías fiscales hasta el día en que retire el dinero.
Rentabilidades de las carteras de MyInvestor
Desde su estreno en 2020, las “carteras musicales” de MyInvestor han ido marcando un compás que refleja fielmente la relación riesgo‑rentabilidad: cuanto más “ruido” hace el nombre, mayor ha sido el rendimiento acumulado.
Cartera
Rentabilidad desde lanzamiento en 2020 *
🎻 Clásica
-0,5 %
🎤 Pop
2,7%
🎧 Indie
5,8%
🎸 Rock
7,8%
🤘 Metal
11,6%
*Rentabilidad neta (una vez descontadas las comisiones) anualizada desde 24/06/2020 hasta 30/04/2025.
La prudente Clásica apenas se ha movido del sitio (‑0,5 %), mientras que Pop ya rasca un discreto +2,7 %. A medio camino, Indie alcanza un sólido +5,8 % y la más decidida Rock rebota hasta el +7,8 %. El solo de guitarra lo da Metal, que encadena un +11,6 % desde el lanzamiento. En conjunto, estos datos confirman que la escalera de perfiles funciona: ganar potencial requiere asumir más renta variable… y, de momento, quien se atrevió a subir hasta los niveles más “cañeros” ha recogido la mejor cosecha de retornos.
Ejemplo rentabilidades de la Cartera Metal. Fuente: MyInvestor
A diferencia de MyInvestor, Renta 4 comercializa sus Carteras Easy como un traje a medida: tras el test de idoneidad inicial, se asigna al cliente uno de 21 perfiles que combinan tres grandes estilos de riesgo —conservador, moderado y tolerante—, y construye una cesta única a partir de 12 fondos propios (9 de renta variable y 3 de renta fija). De este modo, se puede afinar la exposición al mercado con mucha más granularidad que los robo‑advisors que trabajan con carteras modelo.
La operativa también está pensada para rebajar barreras: basta con 100 € para empezar y la comisión de gestión es del 0,25 % anual, a la que solo se suman los gastos internos de las “clases limpias” de los fondos. El sistema revisa la cartera cada 21 días (o antes si los pesos objetivo se desvían) y ejecuta los ajustes de forma automática, de modo que el inversor se mantiene siempre dentro del rango de riesgo que eligió sin mover un dedo.
Ventajas de las carteras automatizadas Easy - Fuente: Renta 4
Distribución de las carteras de Renta 4 Banco
Renta 4 no fija una única mezcla de activos, sino “bandas de control” dentro de las que sus gestores se mueven con libertad y que revisan de forma periódica (y también cuando el mercado lo exige). Los rangos actuales que publica la entidad son:
Perfil
Renta variable
Renta fija / alternativos*
Vocación principal
Conservadora
≤ 20 %
80 – 100 %
Conservar capital y batir la inflación con riesgo mínimo.
Moderada
20 – 60 %
40 – 80 %
Equilibrar estabilidad y crecimiento a medio plazo.
Dinámica
0 – 100 %
0 – 100 %
Máxima flexibilidad: el gestor decide la exposición en cada momento.
Tolerante
60 – 100 %
0 – 40 %
Búsqueda de rentabilidad a largo plazo con peso estructural en bolsa.
Rendimiento
25 %
75 %
Una cartera moderada que ofrece rentas periódicas a través de cupones y dividendos.
* La parte no invertida en acciones se reparte entre mercado monetario, renta fija global y, de forma táctica, estrategias de gestión alternativa.
Renta 4 trabaja con una arquitectura abierta de más de 5 000 fondos, propios y de gestoras internacionales; de ese universo, su comité de inversión filtra por rentabilidad‐riesgo, calidad de la gestora y coste de la clase limpia antes de construir cada Cartera Easy. El resultado es una cesta compacta pero muy diversificada: hoy oscilan entre 10 y 18 posiciones, según el perfil.
Perfil
Nº de carteras
Conservadora
11 fondos
Moderada
16 fondos
Dinámica
18 fondos
Tolerante
11 fondos
Rendimiento
14 fondos
Esta lista se revisa al menos una vez al mes: el equipo analiza la evolución de cada fondo, compara su desempeño con el de su categoría y decide rotar posiciones si detecta un deterioro en los ratios de riesgo‑rentabilidad o encuentra alternativas con una expectativa superior.
Ese seguimiento periódico, explica por qué los cambios reales en la cartera suelen limitarse a dos o tres sustituciones al año, manteniendo los costes de transacción bajos sin renunciar a la flexibilidad que exige la gestión activa.
Mecanismo de rebalanceo de la cartera de Renta 4 Banco
Renta 4 combina la supervisión de su comité de inversiones con un algoritmo de inteligencia artificial que revisa cada cartera de forma continua. Cuando el modelo detecta “modificaciones significativas en el mercado” (cambios bruscos de volatilidad, eventos macro o desajustes respecto al perfil‑objetivo) lanza un rebalanceo inmediato, ajustando los pesos entre los 12 fondos propios (9 de renta variable y 3 de renta fija) que conforman la Cartera Easy de cada cliente.
Si no aparece ningún detonante relevante, el sistema realiza una evaluación obligatoria cada ≤ 21 días para decidir si merece la pena comprar, vender o mantener posiciones; de este modo, el inversor nunca permanece más de tres semanas sin una puesta a punto automática de riesgos y oportunidades. Todas las operaciones se ejecutan mediante traspasos internos entre fondos españoles, lo que evita comisiones de compraventa y difiere la tributación hasta que el partícipe reembolsa capital, manteniendo así la eficiencia fiscal.
Rentabilidades de las carteras de Renta 4 Banco
La ventaja de la gestión activa de Renta 4 es la posibilidad de mover el timón cuando ve valor, de ahí que 2023‑24 hayan sido dos ejercicios muy distintos, pero es importante tener claro que no existe un calendario fijo de reequilibrio y que los resultados dependen en última instancia de las decisiones tácticas del comité.
Cartera
Rentabilidad en los últimos 5 años
Conservadora
+8,8 %
Moderada
+12,23 %
Dinámica
+13,03 %
Tolerante
+14,54 %
Rendimiento
- *
* Aún no se tienen datos de su rentabilidad.
En los algo más de cuatro años y un trimestre que llevan en marcha, las Carteras Easy muestran la clásica “escalera” de riesgo: la Conservadora supera por poco la inflación media europea con una volatilidad mínima, mientras que las carteras Moderada, Dinámica y, sobre todo, Tolerante ofrecen un plus de rentabilidad a costa de aceptar mayores baches.
Rentabilidades e información de la Cartera Tolerante. Fuente: Renta 4
Comisiones y garantías MyInvestor vs Renta 4 Banco
Las comisiones son un factor decisivo en la inversión indexada y una de las grandes bazas de los roboadvisors. ¿Sale más barato invertir con MyInvestor o con Renta 4? A continuación desglosaremos los costes de cada plataforma y las garantías que protegen tu dinero.
Comisiones y garantías de MyInvestor
MyInvestor ha hecho de la tarifa plana su gran reclamo: cobra lo mismo tengas 150 € o 500.000 €. Mantiene la tarifa plana más baja del mercado para gestión automatizada: cobra un 0,15 % de gestión y otro 0,15 % de custodia, IVA incluido, sin tramos por patrimonio.
Además de la comisión de gestión y custodia, cada fondo indexado arrastra sus propios gastos operativos, el conocido TER. Este ronda hoy un rango de entre el 0,11% y el 0,15% según la cartera y su nivel de riesgo.
Comisión de gestión y custodia
TER de los fondos
Comisiones totales
Clásica
0,30%
0,147%
0,447%
Pop
0,30%
0,133%
0,433%
Indie
0,30%
0,120%
0,420%
Rock
0,30%
0,119%
0,419%
Metal
0,30%
0,117%
0,417%
En garantías, operan bajo la supervisión de la CNMV, el efectivo está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) hasta 100 000 €.
Comisiones y garantías de Renta 4 Banco
Después del test de idoneidad, Renta 4 permite al cliente elegir dos fórmulas de pago para sus carteras gestionadas (mínimo 20 000 €):
Perfil de riesgo
Esquema fijo (solo sobre patrimonio)
Esquema mixto (patrimonio + éxito)
Conservador
0,40 % anual
0,30 % anual + 3 % sobre la plusvalía cerrada a fin de año
Moderado
1,00 % anual
0,70 % anual + 5 % sobre la plusvalía
Dinámica
1,00 % anual
0,70 % anual + 5 % sobre la plusvalía
Tolerante
1,00 % anual
0,70 % anual + 5 % sobre la plusvalía
Rendimiento
0,6% anual sobre el patrimonio
-
* La comisión fija se liquida trimestralmente sobre el patrimonio medio gestionado; la de éxito se calcula una vez al año si el resultado ha sido positivo.
Las carteras se construyen con ≈ 12 fondos de la propia gestora en «clase limpia». Sus TER oscilan entre 0,20 % y 1,02 % dependiendo de si se trata de renta fija o renta variable global; esos gastos ya van descontados en el valor liquidativo de cada fondo y no implican cargos adicionales.
El efectivo que mantengas en la cuenta corriente de Renta 4 está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) hasta 100.000 € por titular y entidad.
¿Existe un mínimo de inversión en MyInvestor y Renta 4 Banco?
Como hemos visto anteriormente, la respuesta es sí. Ambos tienen un mínimo de inversión.
Mínimos de inversión de MyInvestor
El importe mínimo para comenzar a invertir con MyInvestor es de 150 euros. No existe un mínimo obligatorio para las aportaciones periódicas posteriores. Sin embargo, el dinero solo se invierte cuando el saldo acumulado alcanza nuevamente los 150 euros.
Renta 4 ofrece dos opciones distintas para invertir de forma gestionada, con requisitos de entrada muy diferentes. Por un lado, su servicio automatizado Cartera Easy permite comenzar con tan solo 100 euros, lo que la hace accesible para pequeños inversores.
Por otro lado, las carteras gestionadas tradicionales, que cuentan con un mayor nivel de personalización y seguimiento por parte del equipo de Renta 4, requieren una inversión mínima de 20.000 euros, lo que las sitúa más orientadas a perfiles con mayor patrimonio o experiencia inversora.
¿Hay alguna promoción activa de MyInvestor y Renta 4 Banco?
Sí, actualmente tanto MyInvestor como Renta 4 ofrecen promociones activas.
Promociones activas de MyInvestor
MyInvestor mantiene su popular Plan Amigo, con el que puedes conseguir 20€ si abres tu cuenta con nuestro código RANKIA20.
Cuenta remunerada al 1 % TAE : sigue su famosa cuenta remunerada, que ofrece un 1 % TAE durante el primer año sobre saldos de hasta 70.000 €, sin necesidad de domiciliar nómina ni asumir otros productos vinculados. Además, no cobra comisiones de mantenimiento ni administración.
Superdepósitos a corto plazo (3 %–4 % TAE): otra de las promociones destacadas en 2025 son los superdepósitos ligados a la contratación de su cartera indexada. Estos depósitos remuneran entre un 3 % y un 4 % TAE, con una duración limitada y un máximo de 100.000 € por cliente. Para acceder, es necesario haber contratado previamente alguna de sus carteras automatizadas.
Promociones activas de Renta 4 Banco
Plan Easy: cartera monetaria desde 100 € sin comisión directa: Renta 4 permite invertir en su cartera automatizada Plan Easy desde tan solo 100 €, sin aplicar comisión de gestión directa. La cartera se construye con fondos monetarios de bajo riesgo, que actualmente presentan un coste medio del 0,20 % TER, al que se suma un 0,10 % en concepto de depósito.
Bonificación por aportaciones o traspasos a planes de pensiones: hasta el 31 de diciembre de 2025, Renta 4 ofrece una bonificación del 50 % sobre la comisión de gestión de sus planes de pensiones, válida durante 12 meses. La promoción se aplica tanto a nuevas aportaciones como a traspasos desde otras entidades, y representa una oportunidad interesante para optimizar costes en productos de previsión a largo plazo.
¿Cómo es el servicio de atención al cliente de MyInvestor y Renta 4 Banco?
La atención al cliente es un aspecto clave al elegir una entidad financiera, especialmente cuando se trata de servicios de inversión automatizada. Mientras MyInvestor apuesta por un modelo completamente digital, Renta 4 combina el soporte online con una fuerte presencia física en todo el país. A continuación, veremos cómo funciona el servicio de atención en cada caso.
Servicio de atención al cliente de MyInvestor
MyInvestor ofrece un servicio de atención 100 % digital, diseñado para usuarios acostumbrados a operar desde el móvil o el ordenador. Las principales vías de contacto son:
💬 Chat online disponible tanto en su web como en la app móvil.
📞 Teléfono de atención al cliente: 910 68 60 01 (de lunes a viernes, de 8:00 a 20:00).
📧 Correo electrónico para consultas más detalladas.
El tiempo de respuesta suele ser ágil, con una media inferior a 24 horas hábiles. Sin embargo, no cuenta con atención presencial ni con un gestor asignado.
Servicio de atención al cliente de Renta 4 Banco
Renta 4 ofrece un modelo más tradicional y completo en términos de atención al cliente, que combina canales digitales con atención presencial y personalizada. Sus principales ventajas:
📍 64 oficinas repartidas por toda España, donde es posible acudir en persona para resolver dudas o gestionar inversiones.
🧑💼 Gestor personal asignado a cada cliente, que realiza un seguimiento proactivo de la cuenta.
📝 Reportes semanales personalizados, incluidos dentro de la tarifa de gestión, con análisis y recomendaciones adaptadas al perfil inversor.
¿Qué opción me conviene más: MyInvestor o Renta 4 Banco?
Para patrimonios modestos, desde los 150 € de entrada mínima hasta algo por debajo de los 20.000 €, MyInvestor es, casi sin discusión, la opción más eficiente. Su tarifa plana del 0,30 % (gestión + custodia) y un TER medio en torno al 0,12 % sitúan el coste total cerca del 0,42 % anual, difícil de batir. Si añadimos la simplicidad de cinco carteras indexadas globales, la posibilidad de domiciliar aportaciones desde 1 € y un entorno puramente digital, esta sería la opción perfecta para quien solo busca exposición pasiva, automática y económica.
Ojo, algo que debes tener en cuenta es que al ser MyInvestor todo online, cuando la app se cuelga te entra el pánico. A veces entras, todo está en blanco y piensas: “¿Dónde está mi dinero?” … pero en realidad solo es la plataforma haciendo de las suyas y no ha ocurrido nada. Tu dinero sigue a salvo… pero el susto no te lo quita nadie.
Por otra parte, si tu capital ha crecido y se acerca, o, incluso supera los 50.000 €, empiezan a cobrar importancia otros factores. Si valoras sentarte con un asesor, analizar situaciones fiscales complejas o diversificar en productos menos estandarizados (private equity, fondos alternativos o renta fija sindicada), la red de 64 oficinas de Renta 4 Banco y su equipo de gestión activa es muy buena opción. Eso sí, el trato personalizado de Renta 4 te saldrá más caro; si realmente lo necesitas, no importará porque merecerá la pena.
En definitiva, el dilema no se reduce a comparar únicamente tarifas: se trata de equilibrar precio, necesidad de acompañamiento, complejidad deseada y, sobre todo, tu interés inversor. Si tu perfil es tech-friendly y te basta con la gestión pasiva, MyInvestor encaja como un guante; si prefieres la tranquilidad de un gestor presencial y la posibilidad de maniobrar tácticamente, Renta 4 puede justificar su coste.
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