Nueva calculadora de rentabilidad financiero fiscal para renta fija

Disculpen mi absoluta falta de atención y mi natural candor...a veces no vislumbro las tonterías inherentes a mis escritos.

En el comentario pretérito -que ya no puedo editar- apunté que si sale mal la jugada de las apuestas financieras echarán la culpa a los "de arriba", o sea, a los banksters. ¡Qué ingenuo soy! ¿No creen?

Omití escribir que al maestro Llinares también le atribuirán su preceptiva cuota de culpabilidad y participación en el fiasco, que en el mejor caso será alícuota, y en la mayoría será absoluta.

Creo recordar que este episodio ya ha pasado en la historia reciente de este blog, donde don Francisco estuvo a los pies de los caballos tras unas desafortunados resultados y apenas nadie tuvo la dignidad de salir en su socorro pese a que algunos se han forrado gracias a él. A los malnacidos y a los desagradecidos, se les suele calar tanto en la acción como en la omisión.

Con los "de arriba" nunca se acabará. Compréndanlo ya de una vez, que parecen criaturas adolescentes. Especialmente porque los "de arriba" siempre podrán sobornar a trepas de los "de abajo" que sirvan a sus intereses. Y si alguno es incorruptible acabarán inmisericordemente con él; como sucedió con el jacobino Robespierre o con el comunista Allende.

Los tentáculos del gran capital no son omnipotentes, pero difícilmente quebrantables en el presente estadio de la humanidad. Sería necesario un nuevo paradigma en el que se otorgaran prioridad a otros valores disímiles a los actuales. No obstante, en el tema del dinero, sí se puede actuar para intentar construir un mundo algo menos injusto.

Algunas observaciones al respecto:

1.- Acepten la cruda, durísima e ingrata realidad. En la humanidad puede haber un 0,1 % de genios, de un 10% a un 20% de mediocres y el resto son imbéciles. Sé que exagero respecto al primer grupo, pero no deseo emborracharles con decimales, por eso redondeé al alza.

Que cada cual se integre en el grupo que más le interese, eso no es importante. Lo nuclear es comprender que la mayoría de propuestas para un mundo mejor son auténtica basura desde su génesis: algunas son infantiloides, otras inaplicables, otras desestimulantes del ahorro y la mayoría dirigidas a facilitar un interés específico para unos grupos determinados.

2.- Abandonen la idea proclamada en la Constitución de Cádiz de 1812 de que todos los españoles son buenos y benéficos. Acepten la realidad: están rodeados de hijos de puta sabelotodo. La ignorancia es muy atrevida y a un idiota no les vas a decir tú qué ha de hacer con sus finanzas; especialmente si es un imbécil culto y realizado.

Pero vayamos al tuétano del asunto. Hijo de puta no es un bankster: él hace lo que tiene que hacer, o sea aprovecharse desde tiempos inmemoriales de la supina ignorancia de la población en materia económica.

Los banqueros y el gran capital roban, por supuesto. Pero a nuestros congéneres les encanta dejarse trincar y engañar, ya que cambiar su paradigma de comprensión de la realidad sería infinitamente más costoso a nivel psicológico. Es mucho más fácil pensar que el euro es la divisa de referencia mundial de la flamante Unión Europea cuya imparable locomotora, Alemania, no la dejará caer. Lo duro es aceptar que la devaluación paulatina de la moneda propició el colapso de la primera unión europea (el Imperio romano de occidente) y que hace 80 en Alemania se pasaba hambre con una hiperinflación de manual por la emisión incontralada de dinero para paliar las deudas de la República de Weimar.

3.- Regresen al estudio de la etimología. Una revolución monetaria, necesariamente ha de incluir el concepto de "revolución", que no es otra cosa que el giro o vuelta completa que da una pieza sobre su eje para volver al origen.

La auténtica revolución sería que el dinero retomara su valor intrínseco, per se y no por mandato imperativo, sino por consenso. Los metales preciosos han sido el dinero por excelencia desde los anales de la historia porque cumplen todas las características exigibles:

a) medio de intercambio aceptado comúnmente por todos: reconocible, transportable, almacenable, con bagaje histórico y uso universal.
b) unidad contable: divisible, fungible y homogénea.
c) reserva de valor: conservador de riqueza, no perecedero, no manipulable a instancia de grupos interesados, no se puede crear artificialmente a voluntad de unos pocos, ajeno a la inflación en mucho mayor grado que la mayoría de bienes y además de valor como dinero tiene un valor intrínseco como materia prima para la industria o la joyería.

Pero además, suponen una riqueza real con valor intrínseco por su escasez y los costes de extracción (tanto laborales, de inversión de capital y de energía), manipulación y transporte.

Por eso al sistema económico no le interesa que los metales preciosos readquieran el estatus de dinero real, porque no se podría expoliar como antes. Mediante el dinero deuda no sólo se roba, además se esclaviza a la humanidad haciendo pagar por unos intereses de un dinero virtual a la vez que inexistente.

Pero el sistema no caerá por la bonhomía de las personas, sino por las matemáticas. Llegará un momento que no se podrá robar más con la emisión de dinero sin valor intrínseco, tanto estatal como bancario.

Se lo vuelvo a repetir, ustedes están rodeados de auténticos hijos de perra que lo único que les importa es conservar su depósito bancario (de un banco en quiebra -como todos los actuales- y con un dinero sin ningún valor intrínseco) y luego critican hipócritamente que se salve a la banca en lugar de que el dinero llegue a la sociedad civil. Por supuesto, y ésos son los afortunados, aunque idiotas, suertudos. Otros apenas pueden malvivir en una sociedad que acumula capital desaforadamente.

Entonces, ¿merece la pena ir informando de esta realidad al resto de los congéneres y que transformen su dinero para salvar su patrimonio e intentar crear un mundo mejor?

TAXATIVAMENTE, NO. CONFÍO EN QUE NI SE LES PASE POR LA SESERA.

Yo comencé a acumular plata en el momento en que estaba más barata en los anales de la humanidad en relación a la masa monetaria. De hecho, lo tradicional en las monedas de plata era que a medida que subía el precio del metal éstas fueran retiradas de la circulación debido a que el precio del metal superaba al valor facial de la moneda (esto no es otra cosa que la aplicación de la Ley de Gresham). Pero cuando comencé a acumular hace unos años, me ocurrió una paradoja muy poco habitual en la historia: que la monedas de metales básicos de curso legal y circulación ordinaria eran más caras por gramo de metal que aquellas de metales preciosos.

O sea, que en las monedas de 2 euros, el cuproníquel y oro nórdico que contenían era más caro por gramo que el precio de la plata en las monedas que yo adquiría. Demencial, ¿no? Pensé que yo era un genio y que mis congéneres eran idiotas. Obviamente fallé estrepitosamente en ambas reflexiones: yo no soy ningún genio y los que me rodean son infinitamente más retrasados mentales de lo que apriorísticamente concebí.

En un primer momento intenté convencer a mis allegados de todos estos conocimientos. Craso error. No merece la pena. Es como salvar a una presa de su depredador en un documental de la 2. Por eso creo que Llinares se equivoca intentando rescatar el pan de sus hijos a algún bloguero más cada vez que saca a colación comentarios sobre la plata. Parece un émulo de Schindler en el rescate de un judío más con cada uno de sus comentarios promocionando el argénteo metal. Su actitud le honra, pero ni merece la pena, ni es agradecido, ni pagado.

Ustedes se han quedado sólo en la superficialidad de la plata, o sea, en casi nada. Para todo aquel que quiera horadar el barniz y adentrarse en materia que estudie cómo se está desarrollando la tormenta perfecta que podría llevar la plata a la estratosfera, ya que todo indica que va a acaecer en los años venideros, puesto que todas los vientos favorables apuntan a esa dirección.

Para concluir, desearía incidir en un tema apenas tratado y no es que sea baladí, es nuclear: el carácter místico y simbólico. Los metales preciosos son dinero de Dios, transformado por los hombres. No es el inexistente dinero falsario de la humanidad para esclavizar sempiternamente a sus congéneres. La plata no se crea artificialmente de la nada, por eso la humanidad la eligió desde hace milenios como dinero comúnmente aceptado y la sociedad ha ido descubriendo posteriormente sus mágicas aplicaciones en todo tipo de procesos industriales en los que se utiliza.

No es casualidad de que en una colección de libros sagrados de tanta importancia, como es la Biblia, se hable de la delación de Cristo por parte de Judas fuera recompensada con plata, puesto que se le atribuía el carácter simbólico de dinero por antonomasia. Tampoco es casual que en muchos de los tesoros de las iglesias y catedrales católicas haya piezas de plata bañada en oro, ya que si bien las piezas no podían ser de oro debido a su elevadísimo valor, no era de recibo engañar al Santísimo con ofrendas de metales innobles, puesto que Dios lo ve todo.

Dicho todo lo anterior, que cada cual invierta el sudor de frente en lo que más le interese. Quien desee acumular horas de trabajo en un programa informático, que lo haga. Cada vez hay más población con más horas de trabajo disponibles y menos plata disponible per capita, que será repudiada por los tontos y acumulada por los listos, como siempre ha ocurrido.

Una vez realizada mi exposición considero que insistir más sería redundante. Lo mejor es congelar el tema y ya vaciaremos la nevera cuando sea menester. Ojalá Llinares no lo aborde más y se centre en lo que realmente apasiona al populacho (en terminología prerrevolucionaria):

Creerse más listo que los demás y ganar mediante un dinero falsario más cantidad de dinero falsario gracias a las plataformas financieras creadas por unos gangsters que manipulan los mercados, con la esperanza de que una vez se acumule la cantidad deseable de apuntes contables se podrá reconvertir en dinero falsario con tiempo suficiente para así engañar a algunos de sus congéneres intentando transformar algo que ya sabemos que no no tiene valor alguno por riqueza real...y por supuesto, nunca dejando de creer que somos buenas personas.

Si la operación sale bien, seremos unos genios. Si la operación sale mal, echaremos la culpa a los "de arriba", como no podía ser de otra manera. Y mientras, a criticar el sistema, pero recogiendo todas las miguitas de pan que se les caen a los poderosos. En el fondo, hacer un mundo algo mejor es facilísimo, pero ser una persona coherente es infinitamente más complejo y me pongo a mí mismo como máximo exponente de incoherencia entre mis actos y mis palabras.

P.S.- Parece que el link al que lleva la palabra "génesis" es de la casa; aún así no me apetece cambiar la palabra de marras.

¿Pero alguien tiene aún más liquidez en el banco que la necesaria para llegar a fin de mes?

Con un banco la posición correcta es deberle dinero en todo caso, no mantener depósitos. El dinero se ha de mantener en otros activos.

Saludos

Buenos días Sr. Llinares.
Ya que saca el tema, sigue pensando que el nuevo bono TEF a 10a y 4,25% saldrá a cotización por encima de 90? Cree que el garante de liquidez de dicho bono (BBVA y CABK) drenará a todo quien quiera vender a esos precios durante la primera semana?
Gracias por avanzado.

Creo que si el oro cierra por encima de los 1790, estaría en subida libre hasta los 2000.¿ Es posible que lo puedan manipular indefinidamente para que esto no ocurra?. ¿Me podriais decir como se suben graficos a la pagina?

Para los aficionados a "los metales" aquí un curioso artículo en Lepenzo

http://lenpenzo.com/blog/id16252-silver-and-gold-the-superheroes-of-wealth-preservation.html

Básicamente, en cristiano, comenta que hasta el 64, en USA las monedas de 25 centavos tenían un 90% plata. Y habla de 2 náufragos que se hubieran quedado en una isla, uno con 40 monedas de ésas, y otro con un billete de 10$, básicamente el de las monedas tendría 23 veces más dinero que el del billete... y también en esa época podías comprar un galón de gasolina por lo que cuesta esa moneda, 25c, y que ahora el galón está por los 3.50 dólares. Con la plata de esa moneda también podrías comprarlo, y galón y medio, a pesar del peak oil y similares...

Incluso en el 2002, el año de precio más bajo de la plata, aún con la plata de la moneda de 25centavos del 64 podrías comprar 0.60galones de gasolina (el galón estaba a 1.30$), pero con 25centamos de moneda fiat no comprabas ni un cuarto de galón.

Saludos

Francisco,
Dos grandes comentarios que invitan a reflexionar (11 y 12), al menos a mi. Ya suponía que no tenías el 80% en RF como antaño, pero es que estos tiempos son muy convulsos. Habrá que repasar los bienes tangibles que has sugerido en otras ocasiones: Metales (sobre todo), inmuebles, comida ... en todos estos bienes también veo yo mucha incertidumbre.

En lugar de tener pasta en un broker alemán o americano, casi es mejor sacarla y comprarse un apartamento en Alemania, menor riesgo de contrapartida y + dificil que hacienda te obligue a traerlo para aquí.

Pongo el link a la calculadora primitiva, por si alguien tiene curiosidad por el código, y sobretodo porque el compañero F.J. implementó la calculadora RF en la web y aun sigue funcionando (solo recordar que para poner decimales hay que utilizar el punto "."). Muy útil cuando no estás en casa. Gracias a F.J. también si aun sigue por aquí.

Gracias y un saludo

¿qué les parecen estas 2 noticias? ¿podría estar más cerca el cambio?

http://www.oroyfinanzas.com/2010/10/precio-de-la-plata-de-inversion-demanda-de-monedas-de-plata/

http://www.oroyfinanzas.com/2012/11/turquia-propone-fmi-utilice-oro-no-dolar-como-moneda/

Cuando se opera en renta variable, lo más importante es ir a favor de la tendencia y obtener unas plusvalías.

Cuando se compra renta fija, lo más importante es obtener una rentabilidad bastante segura que cubra la inflación. Hace 5 años, si comprabas 10 valores de primera fila, sabías con seguridad que no quebraría más de uno en los próximos 5 años. Ahora eso es una fantasía de ciencia ficción.

Si se trata de especular asumiendo grandes riesgos, la única renta fija que tiene utilidad es la que se puede comprar al 20% de su valor. Siempre que se pueda hacer una diversificación con 10 empresas diferentes para asegurarse de que se tienen muchas posibilidades de que salga bien.

Pero, si lo analizamos bien, ¿qué motivo nos llevaría a especular en renta fija con grandes horquillas y sin liquidez? Ninguno. Podemos asumir los mismos riesgos y obtener los mismos beneficios en mercados de derivados con más liquidez y horquillas cerradas.

Yo fui el primer blog de habla hispana en hablar de renta fija, y ahora soy el primero en decir que ya no interesa.

Mi opinión de tener un 80% en renta fija pertenece a la época en la que los bancos eran solventes y los organismos reguladores aparentaban hacer su trabajo. En la situación actual de banqueros ladrones, políticos corruptos y reguladores vendidos, soy partidario de tener el grueso del patrimonio en bienes sin riesgo de contrapartida y no sujetos a veleidades de legisladores mafiosos.

No se trata de ganar dinero con tu patrimonio, sino de conservar su poder adquisitivo perdiendo o arriesgando lo menos posible.

Francisco,
No te has planteado organizar un curso específico de renta fija. Seguro que muchos estaríamos interesados y te lo agradeceríamos.
Saludos

Hola Francisco.
Muchas gracias por la herramienta y una duda a fin de priorizar esfuerzos intelectuales en los ratos libres (o sea cuando uno no esté comprando monedas de plata) ;-)
¿En qué momentos la Rª Fija es más interesante que la Rª Vble? Sé que tú recomiendas - en general - estar en RF y sólo operar con una parte en derivados, pero en qué momentos la Rª Fija es especialmente interesante (tipos de interés, inflación, prima de riesgo, ...)
Hay tanto que aprender que uno no sabe a qué echarle más esfuerzo.
Gracias de nuevo

"La única huelga que sirve para acabar con los de arriba es dejar de usar los papelitos de colores que imprimen."

Para hacer esto hay varias opciones:

1.- Volver a usar el trueque e intercambio de servicios. (dificil ponderar los bienes y servicios)
2.- Usar monedas de plata. ( primero habría que adquirir una cantidad considerable de monedas)
3.- O poner en funcionamiento la hora de trabajo, actualmente existen software libres de muy alta calidad para poder realizar un "banco de la hora de trabajo" con soporte informático. Cada uno podría tener su cuenta online y manejarla a traves de internet mediante un ordenador o el móvil.

Más información en:

http://partidoarribalosdeabajo.blogspot.com.es/2012/04/comenzando-implantar-la-hora-de-trabajo.html

ARRIBA LOS DE ABAJO

"No es necesario hacer una huelga para sacar todo el dinero del banco...puesto que los bancos no tienen dinero" (ahí está lo divertido de que la gente intente retirar el dinero)

Los cromitos de colores del BCE no son propiamente dinero ya que carecen de valor intrínseco y no constituyen una reserva de valor. (estoy totalmente de acuerdo contigo)

Pues está muy bien la nueva herramienta.

Con respecto a TEF ya queda menos para que salgamos de dudas. No es solo a qué precio llegue a cotizar, sino cuánto va a durar a ese precio porque la presión vendedora puede ser bestial y acabarse el precio más alto, que ya veremos cual es, en 15 minutos.

Tampoco llegó la preferente a cotizar a 80, hizo un mínimo a 82 y fue flor de un rato. Yo compré un poquito a 83, pero de ahí no bajó.

Saludos.

No es necesario hacer una huelga para sacar todo el dinero del banco...puesto que los bancos no tienen dinero. Los cromitos de colores del BCE no son propiamente dinero ya que carecen de valor intrínseco y no constituyen una reserva de valor.

Eso sí, son algo mejores que los apuntes contables que tan sólo existen en la memoria del ordenador, ya que los primeros pueden servir para jugar al Monopoly, para regalar a los niños en lugar de caramelos y así evitarles caries, además de para limpiarse el trasero cuando escasee el papel higiénico.

Si esa previsión se cumple tampoco creo que lo celebre el que las tenga, ese escenario sería con toda seguridad el de una revolución o una guerra.

Podría ser divertido convocar una huelga que consista en ir al banco y sacar todo el dinero y ni siquiera haría falta dejar de asistir al trabajo ese día. Tampoco sería necesario contratar piquetes para molestar a los que no apoyen la huelga puesto que en la calle ya todo el mundo sabe que los bancos no tienen el dinero de la gente y hasta los que no estuviesen a favor acabarían corriendo a los bancos para sacar su dinero antes de que fuese demasiado tarde.

El único inconveniente que le veo es que si el movimiento tomase cierta magnitud seguro que los bankster se encargarían de cerrarnos el blog y darnos una paliza, por lo demás sería muy divertido.

Las acciones de empresas de armas son papelitos con riesgo de contrapartida. En cambio, si almacenas armas y municiones, son un bien tangible que subirá de precio más que la plata.

me apunto a trabajar hoy.
Que le parecen las acciones de empresas bélicas?