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 Muchas gracias por la respuesta. 

Por suerte mis ingresos son muy estables (si es que en la coyuntura actual se puede considerar algo como tal), aún así lo de la hipoteca está prácticamente descartado por otros motivos. Y deudas no tengo ninguna. 

En cuanto a la compra de monedas de plata tengo algunas dudas. Hasta ahora lo que adquirí son monedas bullion de 1 oz de oro a través de webs tipo coininvest, pero en plata tengo nula experiencia. Estoy viendo que este tipo de monedas también las hay en plata (krugerrand, britannia...), pero el premium es brutal tal y como usted me avisa. 

Veo que me recomienda monedas viejas a precio spot y los famosos karlillos a 14 €, pero ese tipo de monedas en las páginas donde estoy acostumbrado a comprar no disponen de ellas. Dónde podría conseguirlas? Tiendas de numismática, compra a particulares? Agradecería mucho una ayuda a este respecto. 

En la página de andorrano sí que disponen de paquillos de 1996 a 10,63€. Esta sería una buena opción? Están muy cerca del spot así que supongo que sí, pero prefiero preguntar por si se me escapa algo. 

Gracias. 

Te respondo por partes: 

Antes de hacer una hipoteca hay que pensarlo muy bien en las circunstancias actuales. Puede que tus fuentes de ingresos cambien drásticamente en el cercano futuro. 

En los fondos indexados, tanto de renta variable como de renta fija, es muy poco probable que ganes dinero y es mucho más probable que lo pierdas. 

Yo en tu caso compraría plata que ha subido menos que el oro, aunque hubiera sido mejor hacerlo hace un tiempo. Como los premiums de la plata nueva están desbocados, yo compraría monedas de plata viejas que se pueden conseguir a precio spot, y monedas de 12 euros que están sobre 14 euros y sólo puedes perder 2 euros si la plata baja. 

Y si tienes alguna deuda lo ideal es pagarla en vez de tener el dinero en el banco. 

Buenas tardes.
Viendo que parece que van a venir muy mal dadas me estoy planteando formas de proteger mi patrimonio. Agradecería mucho la opinión del señor Llinares y cualquier otro punto de vista sería muy bien recibido. 
Os pongo en situación: unos 120.000 € que a día de hoy los tengo de la siguiente manera: 
- 50% en el banco (estaban a la espera de la entrada de una hipoteca aunque visto lo visto mejor no tirar por ahí además que es probable que finalmente consiga un piso sin cargas por otra vía no tan deseable, pero con menos riesgos) 
- 40% en fondos indexados (75% renta variable/25% renta fija) 
- 7% oro físico (monedas de una onza) 
- 3% en crowlending inmobiliario 

La duda es qué hacer con ese dinero que ahora mismo está parado en el banco y si seguir o no con los fondos indexados? Todo a oro y plata? Sé que no es el mejor momento para comprar, pero lo digo más bien como valor refugio.
Decir que hasta el día de hoy los fondos indexados me han dado buen resultado. A pesar de las últimas caídas ando sobre un +8% anual.

P.S., esta consulta ya la había hecho por privado, pero la pongo por aquí por si a alguien en la misma o similar situacion le sirve de algo.

Un saludo.

Pues no parece nada recomendable.
Yo lo tengo para el tema de viajes por las retiradas gratuitas y el tipo de cambio interbanco. También la uso para compras online por el tema de las tarjetas virtuales de un solo uso. Tengo el dinero justo.
Como recientemente pasan a operar como un banco con IBAN de LT y el dinero estaría protegido por el FGD pensé que podría ser una buena opción, pero se ve que no.
Mejor esperar a que el NN abra la mano.

Desde luego los ingredientes que tenemos son una bomba nuclear y prepararse es lo mejor, también compre oro hace un par de años y tengo una cuenta fuera, aunque muchas veces me pregunto si servirá de algo porque lo que me temo es que la naturaleza de los acontecimientos podrían privarnos en cierto modo de la libertad que todavía tenemos.

Creo que podría pasar un proceso mas "largo" (porque 10 o 20 años no es nada), o mejor dicho que la probabilidad mayor es que esto sea así, bueno luego ya veremos.

¿No hay alguna estrategia que se pueda sacar partido con los tipos de interés de los bonos?
empiezan a subir con fuerza (ya venían subiendo) o simplemente operamos tal y como señalas en tu libro? 

Gracias, un saludo

Precisamente, en el vídeo de este post digo en el minuto 1:06 que en Europa son políticos, no economistas, y que es probable que intenten alargar la agonía todo lo que puedan, puesto que si revienta todo ya no cobran sueldos estratoféricos todos los meses.

Pero, todo tiene unos límites. En el 2009 le fueron dando patadas a la lata duplicando la deuda en muchos países. Ahora estamos mucho peor, además nos hemos juntado con el derroche de la plandemia, los regalitos de armas a Ucrania, el aumento brutal del precio del crudo y el gas, y vamos pronto a tener racionamiento de gas oil, lo cual hundirá la economía totalmente.

Aparte de eso, cada punto que suban los intereses, baja el PIB proporcionalmente y aumenta el déficit por los dos lados: 1) porque hay que pagar más intereses por la deuda. 2) porque al bajar el PIB se recauda menos y también aumenta el déficit por ese lado. Se produce un círculo vicioso, cuanta más deuda más déficit, y cuanto más déficit más deuda para cubrir ese déficit.

Es imposible saber cuándo les explotará todo en la cara, pero prefiero equivocarme y preparme dos años demasiado pronto, que un mes demasiado tarde.

Aquí en Rankia puedes encontrar varios foros donde hay gente estafada por Revolut que no puede recuperar su dinero.

https://www.rankia.com/buscador?categoria=foros&q=Revolut&filtro-results=on

Lo ideal es encontrar una cuenta con Iban extranjero en un banco solvente que no pertenezca a una república bananera.

El Nationale Nerderlanden estaba muy bien, porque era una de los pocos bancos europeos cuya cotización en bolsa estaba más cerca de los máximos de los útimos 10 años que de los mínimos. La mayoría de bancos están al revés.

De momento no abre cuentas, pero puede ser que cuando suban más los intereses le convenga financiarse a un interés bajo. Aunque pagara interés cero sería una cuenta interesante para aparcar el dinero que no quieres meter en otras cosas.

Hola Francisco,

te comentaba al principio de tu post que eso de que el BCE iba a dejar de comprar la deuda soberana de España no es cierto, deja progresivamente las compras extraordinarias, pero vaya que el asunto no ese, sino este:

https://www.swissinfo.ch/spa/ue-econom%C3%ADa_bruselas-propondr%C3%A1-que-las-reglas-de-d%C3%A9ficit-y-deuda-sigan-congeladas-en-2023/47607026

Llegada a una velocidad el avión no puede frenar y abortar el despegue, si o si tiene que despegar, aquí pasa un poco lo mismo, no se puede ya dejar de imprimir mas de lo deseable, hemos pasado ese limite para retroceder, todo lo que sea retroceder ya es algo mucho peor que los políticos no se pueden poner " a la griega de 2009". 

estoy de acuerdo en gran parte de tu análisis, lo que no acabo de ver es porque lo que  comunicas tiene que ocurrir ahora o dentro de un año o de dos  ¿Cuánto tiempo ha estado argentina sacando papeles de todos los colores? ¿No podría la UE estar 10 o 15  años haciendo el mismo desplume además con su  moneda? 

S2

Un poco exótica para mi gusto, yo tengo una en Nationale Nerderlanden, pero por lo que se ve ahora las tienen en barbecho. 

Interesante.
Veis buena opción la de Revolut con IBAN de Lituania?

Si lo ponemos al revés vamos los primeros

 

 

Dinero para gasto corriente dentro de una caja ignifuga ya se parece mucho a la cuenta en el extranjero, salvo los pequeños intereses.

A la hora de gastarlo no te preocupes, a la gente que le vayas a comprar te considerarán como su mejor cliente, porque les pagarás en una moneda que no se va a devaluar al mes siguiente. Incluso es posible que las tiendas tengan dos precios, en euros y en pesetas, o apliquen el cambio euro/peseta del mercado negro, que será mucho más favorable al euro que el cambio oficial.

Para saber que eso será así podemos mirar lo que pasa en los países con monedas malas. Todo el mundo busca las monedas fuertes y pagan un premium por ellas.

El único riesgo lo tendrías si los países ricos se salen del euro, pero ese riesgo también lo asumes con la cuenta en el extranjero.

Gracias Francisco por la respuesta. Una puntualización vamos a pensar que son 50.000 euros. Vamos a pensar que el recipiente es una caja ignifuga.
Pensemos que ese dinero va a ir destinado a comprar comida.
Y pensemos que ya estamos en la peseta.
Se podría gastar los euros en España o habría que viajar a Francia por ejemplo para gastarlos?
Si hemos pasado a la "peseta" y tenemos el dinero en euros ya sea en papel o en una cuenta en el extranjero. Como se gastaría si estamos utilizando otra moneda?

Muchas gracias Francisco

Podrías hacer el cambio en papel para aprovechar el ratio oro/plata, usando CFDs, ya que los ETF pueden tener algún riesgo.

Para pasar a físico es mejor esperar a que haya precios caros, entonces el premium baja ya que algunos de los que ganan en físico quieren vender.

Si eres capaz de encontrar monedas viejas a spot, se puede hacer el cambio en cualquier momento. Hay foros especializados donde se intercambian estas monedas.

Tendencia primaria en dólares. Podría ocurrir que en euros ni siquiera llegara a cambiar de tendencia.

Si en otras divisas importantes se mantiene la tendencia, no creo que en dólares dure tanto. Pero como estamos asistiendo a unos cambios muy gordos de todo el sistema, los pronósticos que se puedan hacer no tiene una fiabilidad alta.

Hay varias diferencias, aunque no todas son importantes:

Te lo pueden robar.

Se puede quemar si hay un incendio.

El banco te paga un pequeño interés.

Y la que para mi es la más importante: Si tienes el dinero escondido mucho tiempo, cuando lo saques te pueden acusar de haberlo ganado sin declararlo, ya que te será difícil demostrarlo. Lógicamente, todo depende de la cantidad, si no es mucho se gasta y no hay problema.

Buenos tardes Francisco, le ruego su sabio consejo. 

Hace un año monté una cartera permanente con un ETC de Oro que ahora dispone de un 15% de rentabilidad. Me gustaría disponer de metal físico, tras haber leído sus sabios consejos. Mi planteamiento es el siguiente:

Como la ratio Oro/Plata se encuentra a niveles de 85 en papel y de 70 en físico, veo adecuado cambiar mi oro papel por plata. He realizado los cálculos y si en el momento de la compra del ETC hubiera comprado onzas de plata física, hubiera obtenido unas 250 y ahora con el mismo dinero y beneficios soy capaz de comprar 300.

¿Debo esperar algo más, según sus análisis, para obtener alguna onza de plata más? ¿Me recomienda realizar el cambio ya o hacer en varios tramos? ¿Son correctos mis planteamientos o se me escapa algo?

Saludos y gracias por compartir sus conocimientos. 

Hablas de tendencia primaria bajista Francisco? Quieres decir que estará años a la baja?

Yo hablé con ellos esta semana y llevan desde enero sin abrir cuentas nuevas.

Tienes una pekeña introduccion en el comentario numero 6 de esta entrada de blog