DEGIRO vs XTB 2024: ¿Cuál es mejor bróker?

En este artículo proporcionamos una comparativa completa: DEGIRO vs XTB, ¿Qué broker es mejor?. De esta forma, la intención es que puedas recopilar la mayor cantidad de datos posibles con el objetivo de tomar la decisión mejor financiera.  Aunque ya os adelanto que quizás la mejor opción sea tener a ambos, según los productos con los que queráis operar. 

DEGIRO vs XTB: ¿cómo funcionan?

¿Cómo funciona DEGIRO?

DEGIRO se fundó en 2008 como una empresa que ofrece servicios financieros a clientes profesionales. En septiembre de 2013 lanzaron su servicio para clientes minoristas en Holanda, ya partir de ese momento, durante 2014 y 2015 comenzaron a expandirse a otros países europeos.

Su modelo de negocios es ofrecer a los clientes una amplia gama de mercados al menor coste posible . La reducción de comisiones con la que entró en los mercados le llevó a ser líder en varios países europeos en captación de clientes.

👉 Si quieres conocerlo mejor, en este artículo te mostramos un análisis completo: DEGIRO opiniones España

¿Cómo funciona XTB?

XTB nació en 2002 en Polonia, donde tiene su sede y cotiza en la bolsa de valores de Varsovia. Desde entonces, se ha caracterizado por ser un bróker especializado, por lo que ha crecido y se ha expandido primero en Europa y luego en Latinoamérica.

El broker polaco siempre se ha caracterizado por una amplia oferta formativa, una plataforma propia y un equipo de analistas . El gran cambio y captación de clientes llega después de que en 2018 decidiera lanzar acciones y ETFs y en 2020 decidiera ser uno de los primeros intermediarios de Europa en lanzar un  modelo de compraventa “cero comisiones” , que analizaremos más adelante.

Sin embargo, la transición de broker de trading, a broker multiproducto no ha parado, y desde este mismo año, ya ofrecen otros productos como cuenta de saldo remunerada o planes de inversión. 

👉 Si quieres conocer los detalles de este broker con más profundidad, te invitamos a leer la siguiente reseña: XTB opiniones España

Comparación detallada DEGIRO vs XTB

En esta lista resumimos las principales características de cada corredor.

DEGIRO

• 🏆 Regulación: supervisado por BaFiN (Alemania) y registrado en la CNMV (España).
• 🔒 Fondo de garantía: hasta 90% de 20.000 euros en el Esquema de Compensación de Inversores Alemán.  
• 💼 Activos financieros: acciones, ETFs, futuros, opciones, fondos de inversión, cripto.
• 🌐 Mercados: +50 mercados que incluyen Europa, Estados Unidos, Canadá, Australia, Hong Kong, Japón y Singapur.
• 💻 Tipos de cuenta: Básico / Trader / Activo / Day trader
• 💲 Comisiones:
  • Acciones españolas y de EE.UU: 1 euros de comisión + 1 euros de tramitación. En
  • ETFs mundiales:  2 euros de comisión + 1 euros de tramitación.
  • En futuros y opciones: 0,75 euros por contrato. 
• 💰 Depósito mínimo: 0,1 euros.
• 📈 Plataforma: propia y App
• 📧 Contacto:
  • Correo electrónico: [email protected]
  • Teléfono: 91 1239678
  • Oficina en España: No
• 🗣 Atención en castellano: Sí

XTB

• 🏆 Regulación: regulado por las autoridades financieras FCA y KNF y registrado en la CNMV 
• 🔒 Fondo de garantía: Hasta 100.000 euros
• 💼 Activos financieros: acciones, ETFs, cuenta remunerada y planes de inversión.
• 🌐 Mercados:  +16 bolsas de valores
• 💻 Tipos de cuenta: 1 standard
• 💲 Comisiones: 0 euros (también fraccionadas)
• 💰 Depósito mínimo: 0 euros  
• 📈 Plataforma: xStation 5, App Mobile
• 📧 Contacto:
  • Correo electrónico: [email protected] | [email protected]
  • Teléfono:  +34 915 706 705
  • Oficina:  Iberia Mart Building I Calle Pedro Teixeira 8, 6th Floor 28020-Madrid.
• 🗣 Atención en castellano: Sí

Regulación y protección de los fondos

Veamos como está enfocada la seguridad y fiabilidad de ambos brokers. ¿Qué tan confiable es cada uno?

Regulación y fiabilidad de DEGIRO

DEGIRO, no cuenta con una sucursal en España. Tienen capacidad para operar en cualquier país, pero su supervisor es el regulador alemán, BaFiN.

También se encuentra regulado en Holanda, pero la compañía resultante tras la fusión con Flatex tiene sede en Alemania y se encuentra bajo las autoridades financieras en materia de finanzas de este país  (BaFin y Bundesbank). 

Así pues, se encuentra adscrito al sistema de garantía de depósitos alemán, el cual compensa a los clientes en caso de una posible insolvencia por parte del bróker hasta un máximo de 100.000 € (ya que es un banco). Es decir, el dinero que tengamos en liquidez en DEGIRO se encuentra en una cuenta bancaria en Flatex y cuenta con la protección de este fondo.

Con lo que respecta a los valores que se puedan tener depositados y no devueltos, compensa hasta el 90%, con un máximo de 20.000 €.

Además, FlatexDEGIRO se encuentra registrado en la Comisión Nacional del Mercado de Valores como entidad de crédito comunitaria operante en España en libre prestación de servicios.

Fuente: CNMV

Regulación y fiabilidad de XTB

Respecto a XTB, para España está regulado por la KNF, organismo supervisor de mercados financieros polaco, ahora bien, además también está supervisado por la CNMV, con número de registro 40.

No obstante, lo más interesante, es que entre otras cosas, el capital de los inversores no invertido está asegurado hasta 100.000 euros. De hecho, los fondos de los clientes, están depositados en cuentas segregadas en el JP Morgan SE

Fuente: CNMV

Por otro lado, y para otros territorios europeos, el bróker polaco, está adscrito al fondo de garantía de ese país que actualmente cubre 20.100€ por persona. La compañía que da nombre a este intermediario financiero es X - Trade Brokers Dom Maklerski, S.A. y se encuentra regulada por la Polish Financial Supervision Authority.

Además, para mayor seguridad, debemos indicar que XTB es un broker cotizado en bolsa, lo que aún incrementa el protocolo de requirimientos sobre el broker, lo que otorga un plus en cuanto a seguridad y fiabilidad. 

En definitiva, ambos brókers, además de cumplir con la normativa y encontrarse bajo la supervisión de sus respectivos organismos reguladores, deben cumplir estrictos protocolos, puesto que se trata de compañías cotizadas y es posible comprobar sus cuentas consultar sus cuentas, fuente de ingresos y modalidades de negocio en el área de Investor Relations de sus respectivas webs. 

No obstante, le daríamos un plus de seguridad a XTB, por su regulación en España, así como contar con una oficina, que facilitaría ciertos trámites. 

XTB vs DEGIRO: instrumentos financieros disponibles

La primera  diferencia entre DEGIRO y XTB  es que este último se centra en ofrecer principalmente  acciones y ETF.  Mientras que  DEGIRO ofrece principalmente acciones, ETF, futuros y opciones.

Oferta de productos de XTB

Podríamos definir la oferta de productos de XTB, en 4 grandes bloques:

• Acciones: Disponen de más de 3.000 acciones que cotizan en los 16 principales mercados del mundo, destacando principalmente los principales mercados de Europa  y EEUU. También incluye la posibilidad de comprar más de 850 acciones fraccionadas desde una inversión mínima de 10 euros.
   
• ETFs: Puedes acceder a 400 ETFs y desde una sola cuenta se puede invertir en ellos y también permite invertir en más de 125 ETFs de forma fraccionada. 
   
• Cuenta de saldo remunerada: Además, XTB permite remunerar el dinero ingresado en el broker, pero no invertido desde un mínimo de un 2% para clientes antiguos, hasta un máximo de 5% por ciento para nuevos clientes.

• Planes de inversión:  Otro de sus productos más novedosos, donde podrás agrupar hasta 9 ETFs de diferentes temáticas, en un único plan global, e ir haciendo sobre el mismo aportaciones periódicas. 
   
• Derivados: Con más de otros 3.000 productos de trading sobre materias primas o índices. 

Oferta de productos de DEGIRO

Una de las características más valoradas en DEGIRO es la cantidad de productos que ofrece:

• Acciones: ofrece acceso a 50 bolsas de 30 países diferentes, lo que incluye acceso a miles de acciones
   
• ETFs: Hasta un máximo de 2.000 ETFs, negociados desde 19 bolsas de Europa.
   
• Fondos de inversión: Cerca de 500. Además permite exposición a fondos gestionados por grandes gestoras como Amundi o BNP Paribas.
  
  
   
• Futuros, opciones y Warrants: de mercados financieros derivados como Bruselas, Amsterdam, Madrid, Nymex o Eurex. En total, tendrás acceso a 12 mercados de opciones y 14 de futuros.
   
• Bonos estatales y corporativos: Más de 500

Con todo, en este segundo punto, es apreciable como la oferta de DEGIRO es mucho mayor tanto en amplitud de mercados, como de tipo de productos. 

👉 Para más información: ¿Cómo comprar acciones de DEGIRO?

Comparación entre DEGIRO vs XTB de los mercados disponibles para acciones

Si comparamos los mercados que ofrece cada uno, podemos ver que la oferta de DEGIRO en cuanto a productos y mercados es más amplia que la de XTB, aunque es interesante ver el amplio abanico de acciones polacas que ofrece este último.

Si miramos los datos de la tabla, DEGIRO ofrece exóticos mercados asiáticos y europeos, mientras que XTB ofrece acciones de los principales mercados, pero no todos.

Tipos de cuenta de XTB vs DEGIRO

Veamos uno de los puntos que más handicaps suele traer a los inversores a la hora de abrir cuenta, los tipos de cuenta que presenta cada broker: 

Cuentas XTB

XTB ofrece 1 tipo de cuenta: únicamente la standard. No obstante, cabe añadir que está ideada para inversores minoristas, así como para inexpertos y que no disponen de un capital importante. No obstante, es aplicable por todo inversor, sea principiante, experto, tenga poco o mucho capital.

Por otro lado, ya no existen ni la cuenta Pro que era para inversores más avanzados y con mayor capital, ni tampoco la cuenta demo que duraba 30 días.

Cuentas DEGIRO

El corredor DEGIRO ofrece 4 tipos de cuentas. A continuación, resumimos los tipos de cuenta.

• Cuenta básica : La cuenta básica de DEGIRO es una cuenta para principiantes. Más tarde puede cambiar a una cuenta Trader o Active.
• Cuenta Activa : La Cuenta Activa de DEGIRO es una cuenta un poco más avanzada que las dos anteriores.
• Cuenta de Trader: una vez que haya adquirido un cierto nivel de experiencia, puede operar con una cuenta de comerciante.
• Cuenta Day Trader: El perfil Day Trader permite una negociación más activa mientras DEGIRO y los mercados más importantes están operativos.

La en su día famosa Cuenta custody, a día de hoy, se encuentra desactivada.

Comisiones: XTB vs DEGIRO

En este apartado es dónde más están batallando las dos entidades. Ambos tienen unas tarifas tremendamente competitivas. A grandes rasgos, las principales diferencias son las que mostramos a continuación.

Comisiones XTB

XTB no cobra por comisiones de compra y venta en los mercados de acciones y ETFs (siempre y cuando no se supere un volumen de 100.000 €. En caso contrario, la comisión de compraventa asciende al 0,2%). 

Por lo tanto, estamos ante uno de los brókers más competitivos que existen, entrando en la categoría de brókers sin comisiones. 

De hecho, veamos el siguiente resumen donde especificamos todas sus comisiones (también otras más ocultas):

• Compra-venta de acciones: 0€
• Compra-venta de acciones a partir de 100.000€: 0,2% de la operación (mínimo 10€)
• Custodia, dividendos, manenimiento: 0€
• Ingreso o retirada: 0€ para el caso de España (puede varias en otros países)
• Tipo de cambio: 0,5%

Compraventa Acciones 0€

Compraventa ETF 0€

C.Apertura 0€

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+ Información

Comisiones DEGIRO

DEGIRO por su parte tiene un modelo de tarifas bajas en cada mercado, siendo muy barato para mercados sobre todo norteamericanos y España (desde del 15 de mayo de 2023):

• España + EEUU + Canadá: cobrará 1€ de comisiones + 1€ en concepto de gastos de gestión. 
• Mercados europeos (Alemania, Austria, Bélgica, Holanda...): cobra una comisión de 3,9€ + 1€ de gestión.
• Otros países: 5€ + 1€ de gestión. 
  
  
   
• ETFs globales: 2 euros comisión + 1 euro tramitación
• Selección de ETFs (unos 200): 0 euros comisión + 1 euro tramitación
• Opciones, Futuros o Warrants: Desde 0,75 euros
• Comisión de cambio de divisa: 0,25%
• Comisión de apertura, ni custodia, ni inactividad: Tan solo 2,5€/anuales por paquete de inversión en concepto de conexión a mercados (salvo España) 

Véase la nueva política de comisiones de DEGIRO en el siguiente pantallazo

Es importante entender que al operar con ambas entidades pagaremos los impuestos a las transacciones financieras que existan en cada país ya que ambas entidades están sujetas a liquidar estos impuestos ante la autoridad local.

En cualquier caso, una vez más XTB resulta ser un broker mucho más económico, ya que en la inversión menos especulativa (no productos derivados), ofrece un servicio de comisiones prácticamente cero, tan solo el cambio de divisa. 

Depósitos y retiros de XTB vs DEGIRO

El método de depósito y retiro disponible en un corredor es importante para muchas personas al abrir una cuenta comercial.

XTB depósitos

XTB permite depositar dinero en la cuenta comercial usando :

• Transferencia bancaria: gratuita y sin importes mínimos.
• PayPal: gratis y sin importes mínimos.
• Tarjeta de débito: Visa o Mastercard, sin comisiones

*Esto es para el caso de España, puede varias en otros países. 

Para retirar fondos de su cuenta XTB , simplemente seleccione la cuenta comercial de la que desea retirar dinero e ingrese la cantidad deseada. 

Además, desde 2024, el broker ya no cobra ningún tipo de comisión por retirada de capital.

DEGIRO depósitos y retiradas

DEGIRO, por otro lado, solo permite depositar dinero en la cuenta trader mediante transferencia bancaria de tu cuenta a un IBAN alemán.

Para retirar fondos de DEGIRO a su cuenta bancaria principal asociada y designada, puede hacerlo haciendo clic en "Depósito/Retiro" en la esquina superior derecha de la plataforma.

DEGIRO no cobra comisiones por retirar o depositar fondos.

Depósito mínimo: XTB vs DEGIRO

Otro aspecto a tener en cuenta, sobre todo si eres principiante, es el depósito mínimo.

Depósito mínimo XTB

Para abrir cuenta en XTB, el broker no requiere de ningún depósito mínimo. Puede abrir una cuenta en XTB sin tener que depositar dinero.

Depósito mínimo DEGIRO

Y de igual forma, para abrir una cuenta en DEGIRO, solo tienes que transferir 0,01 € a la plataforma, solo para que confirmen tus datos bancarios. 

Plataforma y cuentas  de XTB y DEGIRO

Sin duda, un punto importante que muchos usuarios valoran es el relativo a las plataformas de operaciones que ofrece cada bróker.

Plataforma ofrecida por XTB

XTB apuesta por su plataforma propia: xStation 5. Se trata de una herramienta bastante completa, aunque está más pensada para un trader o analista técnico. Por lo que respecta a la información fundamental de las compañías, lo cierto es que resulta relativamente escasa.

También se encuentra disponible la versión para dispositivos móviles de xStation (xStation Mobile). Puede ser descargada y utilizada para dispositivos con sistema operativo Android e iOS.

En esta plataforma encontrarás todas las herramientas que necesitas y tiene las siguientes ventajas:

• Contiene las últimas noticias de los mercados
• Ofrece ideas de inversión
• Tiene decenas de indicadores técnicos y herramientas macro
• Rapidez de ejecución de las órdenes
• Fácil de utilizar
• Se puede utilizar tanto con Windows, como con iOS, a través de la versión web o con las apps de teléfonos móviles. 
• Es gratuita 

Plataforma ofrecida por DEGIRO

En cuanto a DEGIRO, ofrece su plataforma propia WebTrader, que siempre ha sido uno de sus mayores handicaps por la limitación de funcionalidades de la misma.

Dicho lo cual, con la integración realizada con la base de datos de Reuters, ha aumentado muchísimo la cantidad de información fundamental y de ratios que aparece en la misma.

De hecho, recibió el premio Financial Times & Investors Chronicle a la plataforma de inversión mejor valorada en 2020.

También puedes encontrar la app para dispositivos móviles, disponible para sistemas operativos Android e iOS.

Por otra parte, DEGIRO  permite hacerse la cuenta gratis pero no podrás probar estrategias.

Servicio de atención al cliente en DEGIRO vs XTB

Veamos en cuatro tips, el servicio de atención al cliente de cada uno de los brokers:

DEGIRO

• ❌ Oficina en España: No, en Holanda. Rembrandt Tower - 10th floor
  1096, HA Amsterdam, The Netherlands
• ✅ Teléfono de contacto:  +91 1239678, con atención en castellano. 
• ✅ Correo electrónico: [email protected]       
• ✅ Atención en español: Sí     
• ✅ Chatbot: Sí

XTB

• ✅ Oficina en España: Edificio Iberia Mart I Calle Pedro Teixeira 8, 6ª Planta 28020-Madrid       
•  ✅ Teléfono de contacto:  +34 915 706 705 Extensión 2, con atención en castellano. 
•  ✅ Correo electrónico: [email protected]         
•  ✅ Atención en español: Sí     
•  ✅ Chatbot: Sí   

Bien son varias las diferencias a mencionar en favor de un mejor servicio de atención al cliente de XTB. En primer lugar, el broker regulado por la CNMV cuenta con atención al cliente presencial, por correo electrónico, teléfono o chat en la plataforma de operaciones. Y mientras, el corredor DEGIRO ofrece atención al cliente por teléfono o correo electrónico.

Es decir, XTB tiene una oficina física en España con personal local, mientras que DEGIRO apuesta por un servicio totalmente online con su servicio de atención al cliente gestionado desde Holanda.

Además, los horarios de atención telefónica son los siguientes:

• XTB: 24/5 de lunes a viernes, en castellano. 
• DEGIRO: de lunes a viernes entre las 08:00 y las 17:30 horas, en español

Servicio de formación: XTB vs DEGIRO

XTB ofrece un sistema de webinars periódicos acerca de mercados a nivel español y de LATAM bastante frecuente lo cual siempre es de valorar para el usuario medio de la plataforma. Las acciones formativas promovidas por este bróker son consideradas de buena calidad.

En cuanto a DEGIRO, también ofrece formación online gratuita. En su página web puede distinguirse un apartado específico para estos fines.

Otras comparativas de DEGIRO y XTB

Otras comparativas de DEGIRO

👉 DEGIRO vs Interactive Brokers 2023

👉 DEGIRO vs IG

👉 DEGIRO vs eToro

Otras comparativas de XTB

👉 eToro vs XTB

👉 XTB vs Interactive Brokers

👉 IG vs XTB

¿Qué broker elegir XTB o DEGIRO? Opiniones

En este caso, podemos mirar las calificaciones de Trustpilot, donde DEGIRO tiene una calificación promedio de 4.7, sobre casi 2.000 valoraciones generales, lo que da muestra de su fortaleza como broker todo terreno. De hecho, a día de hoy cuenta con más de 2,5 millones de inversores activos en toda Europa. 

Mientras por su parte, XTB ha ido ganado terreno con el paso del tiempo, conforme ha ido sacando productos de inversión menos especulativo. En consecuencia, hoy ya goza de una nota media de 4 estrellas, para cerca de 1.000 opiniones. 

Opiniones TrustPillot XTB	Opiniones TrustPillot DEGIRO

DEGIRO es una plataforma muy valorada por los inversores por su amplia gama de productos de inversión, bajos costes y facilidad de uso .

Por otro lado, XTB es conocido por su plataforma de comercio xStation, que tiene funciones avanzadas y una interfaz intuitiva.

Nuestra opinión XTB o DEGIRO: Review 2024

Existen seguro que todavía existen muchas dudas o factores que os gustaría comparar a ambos brókers. Por este motivo, dejamos abiertas las preguntas y comentarios que queráis dejar en el formulario que encontrarás más abajo. Nos comprometemos a ofrecer ayuda sobre las mismas.

En nuestra visión, los dos brókers representan alternativas muy válidas para el usuario medio en España, aunque debemos saber en que son fuertes y en que no.

En lo que respecta a segurdiad y atención al cliente, XTB puede ser una mejor opción ya que dispone de mayor amplitud de horario, oficina en España, y además está regulado por la CNMV. Mientras que DEGIRO, aunque cuenta con una muy buena regulación -el supervisor alemán-, no tiene tanta cercanía. 

Sin embargo, si acudimos a oferta de productos y amplitud de mercados, es DEGIRO el broker que mejor podrá cubrir nuestras expectativas inversoras, ya que permite acceso a más de 50 mercados, que incluyen cerca de 2.000 ETFs, fondos de inversión, bonos u opciones financieras. No obstante, XTB no se queda atrás con cerca de 3.000 acciones de 16 mercados, y una cuenta de saldo remunerada a partir del 2%. 

Por último, en los referente a comisiones, ahí si que debemos valorar mucho más positivamente a XTB, ya que apenas cobra comisiones de compra-venta, mientras que en DEGIRO aunque bajas, son ligeramente algo más elevadas que cero. 

Con todo, si eres un inversor más long value o a largo plazo, y con poca relación con los mercados financieros, tal vez te interese más la opción de DEGIRO, pero por contra, si eres un inversor con perfil más activo o trader, seguramente sea mejor opción para tí, XTB, debido a sus nulas comisiones y gran cantidad de 

Ventajas y desventajas de DEGIRO y XTB

Esperamos haber sido de ayuda con este artículo. Del mismo modo, os invitamos a consultar las fichas de ambos brókers y otra información publicada en Rankia para ampliar esta información.