¿Buscas obtener un extra por ese dinero que tienes ocioso, pero tu banco no te ofrece nada? Para ello te presento la cuenta de saldo remunerada de Interactive Brokers al 3,83% en USD. Qué es y como funciona, te lo explico en el siguiente artículo.
Si por algo se están destacando los brokers en los últimos años, es por remunerar las cuentas de saldo de sus clientes, y además a buenos porcentajes.
¿Cómo funciona la cuenta remunerada de Interactive Brokers al 3,83%?
En este artículo, vamos a ver qué es la cuenta de saldo remunerada de Interactive Brokers en sus dos tipos cuentas (Pro y Lite), cómo funciona la oferta de ese atractivo 3,83%, y a partir de qué capital se puede conseguir.
¿Qué es la cuenta de saldo remunerada de Interactive Brokers?
La cuenta de saldo remunerada de Interactive Brokers (IBKR) es un servicio que permite a los clientes obtener intereses por el dinero en efectivo que mantienen en su cuenta de broker, siempre que sea superior a 10.000 USD o EUR. De esta forma, en lugar de tener el saldo sin generar rentabilidad, IBKR paga un tipo de interés en función de la divisa, el nivel de efectivo disponible y el tipo de cuenta contratada.
Dos tipos de cuentas remuneradas de IBKR
Interactive Brokers ofrece dos modalidades de cuenta con diferencias clave: IBKR Lite y IBKR Pro.
IBKR Lite: Pensada principalmente para inversores minoristas en EE.UU., a los que ofrece operaciones sin comisiones en acciones y ETFs de EE.UU.. No obstante, como contrapartida, la remuneración de saldos que es bastante menor que la de IBKR Pro, ya que al fin y al cabo, el broker apenas gana dinero con comisiones.
IBKR Pro: En esta ocasión, hablamos de una cuenta dirigida a traders activos e inversores internacionales que buscan mejores condiciones de ejecución y herramientas profesionales. Tiene un esquema de comisiones variable o fijo, según el perfil del inversor.
En la remuneración de efectivo, los intereses pagados son más altos que en IBKR Lite, lo que la hace más atractiva para quienes mantienen saldos significativos en cuenta.
No obstante, sea en una o en la otra, en ambas cuentas el capital remunerado, siempre será el superior a partir de 10.000 EUR o USD. Otras divisas, consultar el límite mínimo más abajo.
¿Cómo funciona la cuenta remunerada de Interactive Brokers al 3,83%?
Con todo, vamos a la cuenta Interactive Brokers PRO, ya que es la única que nos interesa, pues es desde la que podemos invertir desde España (y cualquier otro país que no sea EEUU), y que por cierto, ofrece mejor tipo de remuneración.
Cuenta PRO de Interactive Brokers
A continuación se explica como funciona su cuenta de saldo para obtener esa rentabilidad en dólares.
BM (Benchmark Rate / Tipo de referencia de IBKR): es el tipo base que toma IBKR como referencia (similar al tipo de la Fed Funds en EE.UU., pero definido por IBKR).
Por ende, los intereses que abona son el BM menos un margen, y solo por la parte que exceda el umbral de los 10.000 USD.
Baremos de remuneración de Interactive Brokers PRO
Para todos los clientes que tengan cuenta abierta con Interactive Brokers PRO. Todos, tantos los nuevos, como los antiguos.
¿Qué tengo que hacer para obtener el 3,83% de interés con Interactive Brokers?
Primero abrir una cuenta de valores en Interactive Brokers PRO en dólares. Y posteriormente, ingresar en dicha un cuenta mínimo 10.500 dólares, para empezar a ver algo de remuneración por esos 500 dólares extra.
Y poco más, una vez depositada dicha cantidad, esperar a recibir los intereses de forma mensual.
¿Cómo puedo abrir una cuenta en dólares desde España?
Tienes que hacer click en "Cuentas" que aparece en la parte de arriba y seleccionar "Abrir una cuenta".
Ahora selecciona "Cuenta Individual" o "Cuenta Joint", la que quieras.
Acto seguido tienes que rellenar el formulario de solicitud con tus datos personales y económicos que te requieren.
Después deberás de aportar un documento oficial que acredite tu identidad, como por ejemplo una copia de tu DNI y también un documento que acredite el lugar donde resides.
¿Cada cuánto se cobran los intereses con Interactive Brokers?
En Interactive Brokers los intereses se calculan diariamente sobre el saldo en efectivo disponible, pero se pagan a principios de cada mes
Más concretamente, cada día IBKR calcula cuánto corresponde (según saldo, divisa, benchmark, margen y umbral de 10 000 USD), y al final de cada mes natural, suman todos esos intereses y los abona como un movimiento en tu cuenta de saldo.
¿Hay un límite máximo de capital?
No, en absoluto. Pero para poder optar a dicho tipo de interés, en la cuenta de valores debe haber un mínimo de 10.000 dólares, y la remuneración siempre será por ese excedente a los 10.000 USD que haya.
En cualquier caso si superas dicho máximo, no importa que que metas 1.000.000$, dos o diez, siempre se remunerarán al 3,83%
👉 Y ya que en este artículo hemos estado hablando de cuentas de brokers con pago de intereses, aquí te dejo otro artículo donde resumo todos los corredores que hacen esto: Mejores brokers con cuenta de saldo remuneradas.
¿Si tengo la cuenta Interactive PRO en euros, puedo obtener remuneración?
Sí, con cuenta en euros también puedes obtener remuneración por tu saldo en efectivo en Interactive Brokers, y funciona de forma muy similar a la cuenta en dólares, pero con un porcentaje de remuneración menor (debido a que los intereses del BCE son bastante menores que los de la FED)
Baremos de remuneración de Interactive Brokers PRO
Y aI igual que con la cuenta en USD, IBKR tiene un umbral mínimo de 10.000€, es decir los primeros 10.000 € no generan intereses. Y Solo se remunera el exceso por encima de esa cifra. Los intereses también se calculan de forma diaria, y se abonan mensualmente.
¿En cuántas divisas puedo obtener remuneración por mi saldo con Interactive Brokers PRO?
Con Interactive Brokers PRO puedes obtener remuneración en 26 divisas distintas (USD, EUR, GBP, CHF, JPY, CAD, AUD, etc.). Y el programa siempre sigue el mismo patrón:
Se remunera el saldo a partir de un umbral mínimo (por ejemplo, 10.000 USD o 10.000 EUR, 8.000 GBP, etc.).
El tipo de interés aplicado es BM (benchmark rate de IBKR) – un margen (en IBKR Pro, normalmente BM – 0,5%). Consulta el margen de la divisa en que tengas mayor interés.
Los intereses se calculan diariamente sobre el saldo remunerable.
Se abonan de forma mensual en la cuenta del cliente.
En cualquier caso, aquí te dejo los porcentajes de remuneración para cada una de las divisas que Interactive Brokers ofrece retornos por el capital ingresado en saldo
Tipos de interés por varias de las divisas que Interactive Brokers ofrece remuneración
Sí, Interactive Brokers es seguro, ya que está regulado por la SEC, el FINRA, la NYSE, y la FCA, además de muchas más entidades competentes en otros países. En el caso de los inversores de España, está regulado por el Banco Central de Irlanda, con una cobertura en caso de concurso de acreedores de hasta 20.000€ por cuenta/cliente.
No obstante, te dejo con una tabla que muestra las diferentes regulaciones de primer nivel a las que el broker estadounidense está acogido, y la cuantía máxima de sus fondos de cobertura
Regulador
Países
Fondo de cobertura por cuenta
Banco Central de Irlanda (CBI)
Países occidentales de la UE -incluido España-
Hasta 20.000 euros
FCA
Reino Unido
Hasta 85.000 libras
SEC
EEUU
Hasta 500.000 USD (límite de protección 250.000 USD)*
ASIC
Australia
Sin protección
IIROC
Canadá
Hasta 1.000.000 CAD
El hecho de estar regulado por las dos agencias más importantes del mundo como son la británica FCA y la estadounidense SEC es ya de por sí toda una garantía. Y, por supuesto también está debidamente registrado en la CNMV de España con el número de registro 797.
En definitiva, aprovechando la actual época de tipos todavía altos, Interactive Brokers sigue remunerando sus cuentas de saldo, donde destaca la cuenta en dólares al 3,83% con el objetivo de mantener y atraer a nuevos clientes.
Yo uso IB pero por muy buen broker que sea sólo cubre el liquido hasta 20K. Apps, plataforma de opciones, comisiones y sobre todo que abarca todo lo imaginable, etc etc. A mi me gusta IB pero depende para quien hay muchas opciones.
Puede encajarle Trade Republic, detrás hay un banco Alemán y te cubre hasta 100K el FGD. También tiene bastantes opciones de inversión que a mucha gente le valdrán.
Hola! Interesante artículo Ismael. Una consulta ¿si abro cuenta en euros desde españa y luego convierto mis (supongamos) 10k€ a 10k$ ¿cobraría igual los intereses? ¿O por ser una cuenta en euros tengo que tener euros? Muchas gracias
en respuesta a
Quiebra S.l.
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Nuevo
#10
31/08/24 12:36
Buenos días
A fecha de hoy como están los intereses por dinero depositado en CC desde España? He mirado en su web y es confuso. Parece que no pagan por debajo de 10.000 $ y or encima depende la divisa y de si es tarifa Pro o Lite. Alguien que pueda ilustrarme...
Gracias
en respuesta a
Grd87
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#9
22/10/23 09:55
Exacto. Los primeros 10. 000 euros no se remuneran. Se remunera de ahí para arriba. Además esos 10.000 tienen que ser en liquidez no cuenta el importe que tengas invertido. Buena opción pero los 10 mil primeros no se te remuneran.
#8
23/08/23 21:43
Si no lo he entendido mal, para obtener el 4.83 % tienes que tener un NAV de 100000 $. Entiendo que aquí el NAV sería la cantidad de dollars que tienes invertido en el mercado con el broker, sin contar lo que tienes en la cuenta de liquidez. Si tu NAV es el mínimo de 10000 $ y en la cuenta tienes 30000 $ por poner un ejemplo, te van a remunerar 20000 $ (30000 $ - 10000 $) al 0.483 %. Necesitas estar muy invertido en el broker para llevarte ese 4.85%.
Creo que no puedes en teoría, eres cliente Europeo y probablemente "por defecto" tu cuenta de efectivo / valores estará en Irlanda.
Con la movida del Brexit si te pilló siendo cliente sufriste los paseos de UK a Luxemburgo (ni aparece en el listado) y finalmente a Irlanda. Puede que tuvieses opción de elegir en aquel momento, pero actualmente desconozco si han hecho una migración "forzada".
En resumen, dependerá de tu residencia me temo.
Por otro lado, los depósitos de fondos / retiradas se hacen a / desde una cuenta nodriza de JP Morgan (al menos era así la última vez que lo hice) así que como ves es un tutum revolutum de leyes.
De todas formas si en 2020 con la movida que tuvieron con el crudo USA cotizando en negativo y que tuvieron que comerse con papas, si no tuvieron mayores problemas, no sé qué puede afectarles ahora. Y esta gente sí que invierte en control de riesgos. Quiero decir, viven de las comisiones y de mover volumen como intermediarios, no los veo metiendo el sobrante de clientes en inversiones a largo plazo y tomando riesgo. Pero es que tampoco les hace falta, piensa que los saldos aparcados de clientes son remuneraciones para ellos (primeros 10K) en la parte de tipos más alta de la curva, la que vence día a día. Eso es margen brutal en el tramo corto de duraciones, por eso ofrecen casi un 5% de remuneración en USD.... se están forrando con riesgo casi cero. Controlan el riesgo de contrapartida de los clientes kamikaces y fuera, más con toda la MIFID II que les ha obligado a poner puertas al campo.
Un saludo y espero no haberlo liado más. Yo estoy bastante tranquilo, no obstante lo de siempre: tener las cosas en 3 cestas por si acaso, siendo uno al menos "sistémico". Porque nunca se sabe cuál será la siguiente historia (China, bono USA, crisis euro, etc.).
Un saludo.
#5
26/05/23 14:02
Por lo visto en la página de Interactive Brokerslos primeros 10.000 USD no se remuneran. A partir de ahí, sí que se obtiene un tipo de interés del 4.58 % si tienes la cuenta PRO (no sé a cuanto sale) y a un 3.58 % si tienes la cuenta LITE.
Por el contrario, si tienes la cuenta en euros te pagan 2.598% (cuenta PRO) o 1.598% (cuenta LITE).
La verdad es que es una muy buena alternativa a cualquier cuenta bancaria española.
#4
26/05/23 09:46
Me parecen muy interesantes los puntos que comenta Rebol, ojalá el broker los considere La oferta es interesante pero me hace dudar que la cobertura de cuenta sea de solo 20000€, cuando en muchos casos en Europa es de 100000€ y en EEUU 250000$. De hecho creo que los clientes de Interactive Brokers de Europa Central tienen una cobertura de 100000€. Una atención más cercana y ágil por parte de este broker también ayudaría bastante
en respuesta a
Rebol
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#3
26/05/23 07:27
eso sería mejor que se lo preguntases a ellos directamente.😉 Pero vamos, IBKR tiene una capitalización bursátil superior a Caixabank, dudo que quiebre...
#2
07/04/23 01:07
Estas seguro que solo es para nuevos usuarios? en su página web no pone nada de eso.
Un saludo
#1
23/03/23 13:48
Es muy interesante el artículo, si lo he entendido bien, un inversor Español, al tener suscrita su cuenta a través de Irlanda solamente tendría en caso de: quiebra, malversación etc. una cobertura de su capital de hasta 20.000 € como máximo de la liquidez Yo llevo varios años como cliente de I.B, mi pregunta es: ¿Que se puede hacer para tener una mejor cobertura del riesgo de quiebra de mi cuenta?, ya que considero que la cobertura de 20.000 € es insuficiente. ¿Se podría referenciar la cuenta directamente a USA para aumentar esa protección? ¿Para cuando I.B. va a abrir una sucursal directamente en España, ahorrandonos tener que hacer el resumen anual D6?.
Un saludo y Muchas gracias por su atención. Rebol.
