¿Estás buscando un préstamo personal para llevar a cabo tus proyectos? Descubre las opciones más destacadas en este artículo y obtén tu préstamo personal en minutos.
Mejores préstamos personales | Noviembre 2024
TAE desde
11,46%
TAE desde
6,64%
TAE desde
7,87%
🥇Prestamo Capital: Ideal para grandes proyectos. (15.000€ - 1.000.000€)
🥈Préstamo Oney: Soluciones rápidas para imprevistos. (4.000€ - 45.000€)
🥉Préstamo Cetelem: Financiación a tu medida. (6.000€ - 60.000€)
🥈Préstamo Oney: Soluciones rápidas para imprevistos. (4.000€ - 45.000€)
🥉Préstamo Cetelem: Financiación a tu medida. (6.000€ - 60.000€)
Tipos de préstamos existentes
Aquí te presentamos una lista detallada de los diferentes tipos de préstamos disponibles:
Préstamos para coches
🚗Los préstamos para coches están específicamente diseñados para financiar la compra de vehículos, ofreciéndote la oportunidad de hacer realidad tu sueño de tener un automóvil nuevo o renovar el actual.
Préstamos para reforma
🏡Los préstamos para reforma están especialmente diseñados para financiar proyectos de renovación en tu hogar, permitiéndote llevar a cabo mejoras significativas en tu vivienda y hacer realidad tus proyectos.
Préstamos para Viajar
✈️Los préstamos para viajar están diseñados para financiar tus aventuras y experiencias de viaje. Te brindan la posibilidad de explorar nuevos destinos, realizar tus sueños de viajar por el mundo y disfrutar de experiencias inolvidables.
Préstamos para estudiar
📚Los préstamos para estudiar están específicamente diseñados para financiar los gastos relacionados con la educación. Te brindan la oportunidad de invertir en tu futuro, cubriendo matrículas, libros, gastos de alojamiento y otras necesidades educativas, permitiéndote enfocarte en tu desarrollo académico y profesional.
Préstamos para reunificar deudas
💰La reunificación de deudas es una solución financiera que te brinda la oportunidad de consolidar varios préstamos personales en uno solo, lo que simplifica la gestión financiera y puede resultar en una reducción potencial de los intereses.
📶Ranking de los mejores préstamos personales en España | Noviembre 2024
Elegir el préstamo personal adecuado puede ser una tarea abrumadora debido a la amplia gama de opciones disponibles en el mercado. Para facilitar tu decisión, hemos elaborado un ranking con los mejores préstamos personales en España para noviembre de 2024.
Este ranking se basa en una evaluación exhaustiva de factores clave como las tasas de interés, las comisiones, los plazos de devolución y las condiciones generales de cada préstamo.
Prestamo Capital
Préstamo Capital ofrece préstamos personales con garantía hipotecaria, destacándose en el mercado por su competitividad y la posibilidad de solicitar hasta 500.000 euros.
Prestamo Capital con garantía hipotecaria
- Hasta 500.000€
- Respuesta en menos de 24 horas
- Para autónomos o particulares
TAE desde
11,46%
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Préstamo Oney
El Préstamo Personal Oney destaca en el ranking de los mejores préstamos personales, ofreciendo un crédito 100% online con la posibilidad de solicitar hasta 45.000 euros.
Préstamo personal ONEY
- Préstamo 100% online
- Sin necesidad de cambiar de banco
- Respuesta en menos de 48h
TAE desde
6,64%
Préstamo Cetelem
El préstamo personal Cetelem destaca por ofrecer créditos flexibles que van desde 4.000 hasta 60.000 euros. Cetelem cubre todas tus necesidades, con plazos de devolución ajustables entre 12 y 96 meses.
8.75
Préstamo Personal Cetelem
- Contratación 100% online
- En 48 horas el dinero en tu cuenta
- Sin domiciliar la nómina ni contratar otros productos
TAE desde
7,87%
Préstamo Sofkredit
El Préstamo Sofkredit es una opción que destaca por sus amplias oportunidades financieras y tasas de interés competitivas.
Sofkredit - Préstamos con aval hipotecario
- Respuesta en 48h
- Préstamo con Garantía Hipotecaria
- Permite ASNEF
TAE desde
6,11%
Préstamo LeaBank
El Préstamo Personal LeaBank se posiciona como una alternativa financiera atractiva, especialmente por sus bajas tasas de interés en comparación con la competencia, además de permitir solicitar préstamos de hasta 20.000 euros.
9.25
Préstamo Personal Lea Bank
- Sin gastos de apertura
- De 5.000 a 30.000€
- Plazo de 12 a 96 meses
TAE desde
7,32%
Crédito directo Cofidis
El Crédito Directo Cofidis destaca por su velocidad y flexibilidad, convirtiéndolo en una opción financiera excepcional con cantidades que van desde 500 euros hasta 6.000.
9.75
Crédito Directo
- Sin comisión de apertura
- Transferencia en 24h
- Sin vinculaciones
TAE desde
5,59%
Préstamos con mejor tipo de interés
A continuación os mostramos una tabla en la que comparamos los mejores préstamos personales según sus tipos de interés:
👉🏼 Te recomendamos leer el siguiente artículo: 'Préstamos personales más baratos'.
ENTIDADES | %TIN | %TAE |
Desde 5,30% | Desde 6,11% | |
Desde 5,59% | Desde 6,60% | |
Desde 6,45% | Desde 6,64% | |
Desde 6,90% | Desde 7,87% | |
Desde 6,95% | Desde 7,32% | |
Desde 7,50% | Desde 11,46% |
👉🏼 Te recomendamos leer el siguiente artículo: 'Préstamos personales más baratos'.
¿Cómo elegir el mejor préstamo personal?
Antes de comprometerte con un préstamo personal, es crucial explorar las diversas opciones financieras disponibles. Con tantas alternativas en el mercado, encontrar el préstamo adecuado requiere una evaluación cuidadosa y meticulosa.
Desde Rankia, te ofrecemos dos herramientas que te ayudarán a determinar qué tipo de préstamo se ajusta mejor a tus necesidades.
👉🏼 'Comparador de préstamos personales'
👉🏼 'Simulador de préstamos personales'
👉🏼 'Comparador de préstamos personales'
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¿Cuándo pedir un préstamo personal?
Solicitar un préstamo personal puede ser una decisión financiera importante, y es crucial hacerlo en el momento adecuado para evitar problemas económicos. A continuación, te mostramos algunas situaciones en las que pedir un préstamo personal puede ser buena opción:
- Consolidar deudas: Si tienes varias deudas con altas tasas de interés, como tarjetas de crédito, un préstamo personal con una tasa más baja puede ayudarte a consolidarlas y pagar menos intereses a lo largo del tiempo.
- Emergencias médicas o gastos imprevistos: Ante gastos médicos inesperados o situaciones de emergencia que no puedes cubrir con tus ahorros, un préstamo personal puede ser una solución rápida para obtener los fondos necesarios.
- Financiar una compra importante: Si necesitas financiar una compra significativa, como electrodomésticos, muebles o reparaciones en el hogar puede ser adecuado solicitar un préstamo.
- Realizar reformas en el hogar: Mejorar tu vivienda puede aumentar su valor, y un préstamo personal puede ser una buena alternativa si esperas recuperar la inversión a largo plazo.
- Cubrir gastos de eventos importantes: En ocasiones, eventos como bodas o viajes significativos pueden requerir financiamiento adicional.
- Para invertir en tu educación o formación: Financiar estudios o cursos de formación que puedan mejorar tu carrera y tus ingresos futuros puede ser una buena razón para solicitar un préstamo personal.
Características a tener en cuenta en un préstamo personal
Antes de solicitar un préstamo personal, debemos tener en cuenta una serie de características fundamentales con la finalidad de elegir el préstamo personal ideal.
1️⃣¿Qué es el TIN?
El TIN ''tipo de interés nominal'', es el porcentaje anual que se aplica al capital de un préstamo personal. Representa el coste del dinero que se presta, sin incluir otros gastos como comisiones o seguros.
2️⃣¿Qué es la TAE?
La TAE ''tasa anual equivalente'', es un indicador que refleja el coste total anual de un préstamo o producto financiero, ésta incluye el TIN, las comisiones y otros gastos asociados.
3️⃣Comisiones y productos asociados.
Las comisiones pueden incluir gastos de apertura, de estudio o gestión del préstamo. Algunos préstamos pueden requerir la contratación de productos asociados, como seguros.
4️⃣Cantidad máxima.
La cantidad máxima a solicitar dependerá según la entidad y la situación financiera de cada solicitante.
5️⃣Plazo de devolución.
Indica el periodo de devolución del préstamo. Este periodo varía dependiendo de cada entidad financiera.
Ventajas y desventajas de los préstamos personales
Pros
- Flexibilidad de uso: Puedes usar el dinero para una amplia variedad de propósitos, como consolidar deudas, financiar una boda, hacer mejoras en el hogar o cubrir gastos médicos.
- Proceso rápido: En general, los préstamos personales tienen un proceso de aprobación y desembolso rápido, a menudo en cuestión de días.
- Tasas fijas: Muchos préstamos personales ofrecen tasas de interés fijas, lo que facilita la planificación de tus pagos mensuales.
Contras
- Cargos y comisiones: Algunos préstamos personales pueden incluir cargos por originación, penalizaciones por pago anticipado u otros costos adicionales.
- Endeudamiento: Existe el riesgo de endeudarte más de lo que puedes manejar, especialmente si no tienes un plan claro para el reembolso.
Preguntas Frecuentes
Ahora respondemos a algunas de las preguntas frecuentes que suelen realizar los usuarios a la hora de solicitar un préstamo personal.
¿Qué requisitos necesito para solicitar un préstamo personal?
Generalmente, necesitarás proporcionar:
✅Identificación válida.
✅Comprobantes de ingresos. (como recibos de sueldo o estados de cuenta)
✅Historial crediticio.
✅Información sobre tu situación financiera actual.
¿Cuánto tiempo tengo para devolver un préstamo personal?
El plazo de reembolso puede variar desde unos pocos meses hasta varios años, dependiendo de las condiciones acordadas con el prestamista. Es importante elegir un plazo que se ajuste a tu capacidad de pago.
¿Qué sucede si no puedo pagar mi préstamo personal a tiempo?
Si no puedes hacer un pago, es crucial contactar a tu prestamista de inmediato para discutir opciones. Los pagos atrasados pueden resultar en cargos adicionales, daño a tu puntaje crediticio y posibles acciones legales.
👉🏼 '¿Qué hacer si no puedo pagar la cuota de mi préstamo personal?'
👉🏼 '¿Qué hacer si no puedo pagar la cuota de mi préstamo personal?'
¿Puedo pagar mi préstamo personal antes del plazo acordado?
Sí, muchos prestamistas permiten pagos anticipados. Sin embargo, algunos pueden cobrar una penalización por pago anticipado.
¿Qué diferencia hay entre un préstamo personal y una línea de crédito personal?
Un préstamo personal te proporciona una cantidad fija de dinero que debes reembolsar en un plazo determinado con pagos fijos. Una línea de crédito personal, en cambio, te da acceso a una cantidad máxima de dinero de la que puedes disponer según necesites, y solo pagas intereses sobre la cantidad utilizada.
¿Cómo se determina la tasa de interés de un préstamo personal?
La tasa de interés se determina en función de varios factores, incluyendo tu historial crediticio, tus ingresos, la cantidad del préstamo y el plazo de reembolso. Las tasas pueden ser fijas o variables.
¿Cuándo dispongo el dinero en mi cuenta?
No existe un plazo fijo en el que dispondrás el dinero en tu cuenta. Normalmente, el tiempo de espera para disponer del dinero puede variar desde unas pocas horas en el caso de préstamos preaprobados (cuando el banco ya ha evaluado el riesgo del cliente) hasta varias semanas (cuando la entidad financiera necesita analizar exhaustivamente el historial crediticio del solicitante).
¿Qué es mejor un préstamo o una tarjeta de crédito?
Decidir entre un préstamo y una tarjeta de crédito depende en gran medida de tus necesidades financieras, tu situación económica y tus hábitos de gasto. Ambos tienen sus ventajas y desventajas, y la elección entre uno u otro puede variar según tu situación personal.
👉🏼'¿Qué es mejor un préstamo o una tarjeta de crédito?'
👉🏼'¿Qué es mejor un préstamo o una tarjeta de crédito?'
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