Es posible que pienses que al pagar la última cuota de tu hipoteca, esta queda automáticamente cancelada, pero en realidad no es así. Para cancelar una hipoteca, es necesario realizar un levantamiento o cancelación de la misma.
En el siguiente artículo, te explicamos los trámites necesarios para llevar a cabo el levantamiento de una hipoteca, así como los gastos asociados a este proceso.
En el siguiente artículo, te explicamos los trámites necesarios para llevar a cabo el levantamiento de una hipoteca, así como los gastos asociados a este proceso.
Levantamiento o cancelación de la hipoteca ¿Qué hacer?
Si tienes una hipoteca, ya sabrás que para formalizarla debiste inscribirla en el Registro de la Propiedad. Si no tienes una hipoteca, puedes contactar con nuestro servicio de asesoramiento hipotecario gratuito, ya que constantemente están analizando el mercado para ofrecerte las mejores opciones actuales.
Si estás a punto de pagar la última cuota de tu hipoteca o ya lo has hecho, es importante que sepas que debes efectuar el levantamiento de hipoteca para que esta deje de aparecer en el Registro de la Propiedad.
Este trámite no es obligatorio, pero es recomendable hacerlo cuanto antes, especialmente si planeas vender la propiedad o pedir una nueva hipoteca sobre la misma, ya que esto permitirá que la propiedad aparezca en el registro como libre de cargas.
Pasos para el levantamiento o cancelación de la hipoteca
Para realizar el levantamiento de la hipoteca, puedes seguir estos pasos:
1.Solicitar el certificado de deuda cero
Dirígete a tu entidad financiera y solicita este documento, el cual deben proporcionarte de forma gratuita. Este certificado confirma que has pagado la totalidad del capital hipotecario.
2.Acudir a un notario
Una vez tengas el certificado de deuda cero, llévalo a un notario. Solicita la escritura de cancelación, que debe ser firmada por un apoderado de la entidad financiera. El notario gestionará con la entidad financiera la cancelación de la hipoteca.
3.Rellenar el formulario del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD)
Completa el formulario 600 de este impuesto en la delegación de hacienda de tu comunidad autónoma. Aunque el levantamiento de hipoteca está sujeto a este impuesto, está exento de pago.
4.Recoger la escritura
Después de que el notario haya tramitado la cancelación con la entidad financiera, recoge la escritura de cancelación y paga los honorarios notariales.
5.Registrar la cancelación
Lleva la escritura de cancelación y los formularios necesarios (formulario del IAJD y formulario de levantamiento de la carga) al Registro de la Propiedad para que la hipoteca quede oficialmente cancelada.
6.Verificar la cancelación
Solicita una nota simple en el Registro de la Propiedad para confirmar que la vivienda se encuentra libre de cargas.
Trámites para hacer el levantamiento de la hipoteca
Para levantar la hipoteca, tienes dos opciones:
A través de la entidad financiera
Solicita a tu entidad financiera el levantamiento de hipoteca. La entidad está obligada a hacerlo, aunque puede gestionarlo a través de una gestoría.
Por tu cuenta
Al hacerlo por tu cuenta deberás:
1- Solicitar un certificado de deuda cero a tu entidad financiera.
2- Acudir a un notario con el certificado de deuda cero para que prepare la escritura de la cancelación.
3- Rellenar el formulario 600 del impuesto de la delegación de Hacienda (IAJD)
4- Llevar la escritura de cancelación y los formularios correspondientes al Registro de la Propiedad.
1- Solicitar un certificado de deuda cero a tu entidad financiera.
2- Acudir a un notario con el certificado de deuda cero para que prepare la escritura de la cancelación.
3- Rellenar el formulario 600 del impuesto de la delegación de Hacienda (IAJD)
4- Llevar la escritura de cancelación y los formularios correspondientes al Registro de la Propiedad.
Gastos de levantar la hipoteca
Los costes del levantamiento de la hipoteca varían dependiendo de si lo haces a través de la entidad financiera o por tu cuenta:
- A través de la entidad financiera: Entre 200€ y 400€, dependiendo de la entidad o gestoría.
- Por tu cuenta:
- Certificado de deuda cero: Gratuito.
- Notaría: Alrededor de 100€, aunque puede variar.
- IAJD: Exento de pago.
- Registro: Mínimo 25€.
Realizar el levantamiento por tu cuenta puede costar aproximadamente 125€.
Importancia de realizar el levantamiento de la hipoteca
Aunque no es obligatorio, el levantamiento de hipoteca es crucial si planeas vender la propiedad o solicitar una nueva hipoteca sobre ella. De no hacerlo, la hipoteca permanecerá registrada por 20 años, lo que podría retrasar futuras operaciones inmobiliarias. Además, es importante conocer los costes que no deberían cobrarse, como la comisión por el certificado de deuda ceros y el cargo por el desplazamiento del apoderado a la notaría, ya que estos están prohibidos por el banco de España.
¿Qué es el levantamiento de hipoteca por caducidad?
Si no realizas el levantamiento de hipoteca inmediatamente después de pagarla, el registro de la hipoteca puede caducar automáticamente después de 20 años. Este proceso, conocido como levantamiento de hipoteca por caducidad, es gratuito, ya que la carga hipotecaria simplemente desaparece del registro pasado este tiempo sin necesidad de trámites adicionales. Sin embargo, es recomendable no esperar tanto tiempo si planeas vender la propiedad o realizar nuevas operaciones hipotecarias.
¿Es posible un levantamiento de hipoteca gratis?
El levantamiento de hipoteca puede hacerse sin coste si esperas a que se cumplan 20 años desde el último pago, momento en que la hipoteca caducará automáticamente en el Registro de la Propiedad. Sin embargo, si necesitas hacerlo antes, el procedimiento tiene algunos gastos que dependerán de cómo lo gestiones.
Variaciones en el levantamiento de hipoteca
Existen diferentes modalidades de levantamiento de hipoteca dependiendo de la situación, como si la cancelación se realiza por venta de la propiedad o si se opta por esperar la caducidad automática del registro.
- Levantamiento de hipoteca por venta: Si vendes tu propiedad antes de haber terminado de pagar la hipoteca, el comprador normalmente se hará cargo del pago final y de los trámites de cancelación. En este caso, también debes seguir los pasos mencionados anteriormente.
- Levantamiento de hipoteca por caducidad: Como mencionamos, si no realizas el levantamiento al finalizar el pago, la hipoteca se cancelará automáticamente tras 20 años, sin necesidad de realizar trámites.
- Levantamiento por gestión propia o a través de la entidad financiera: Puedes optar por gestionar el levantamiento de hipoteca personalmente, ahorrando costes, o dejar que la entidad financiera lo haga a través de una gestoría, lo que puede incrementar el precio total.
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