En Rankia hemos analizado todas las opciones disponibles y te presentamos las mejores ofertas en subrogación de hipotecas de este mes, para que encuentres la alternativa que mejor se adapte a tus necesidades.
Mejores hipotecas para subrogación | Noviembre 2024
ENTIDAD |
TAE% | TIN% | Vinculaciones |
Desde 3,28% |
Desde 2,72% |
Nómina y seguro hogar |
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Personalizable |
Personalizable |
Nómina, seguros de vida y hogar. |
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3,39% |
Desde 2,90% |
Nómina, seguro de hogar y vida |
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Personalizable |
Personalizable |
Nómina, recibos, usar las tarjetas, seguros de vida y hogar |
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5.13% |
2.65% primer año. Después Euribor + 0,50% |
Nómina, seguro de vida, hogar y pagos. |
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4.87% |
2,50% primer año. Después Euribor 0,75% |
Nómina, seguro de hogar y vida |
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Desde 3.83% |
Desde 2.9% para 15 años |
Nómina, seguros de hogar y pagos. |
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Personalizable |
Personalizable |
Nómina, seguro de hogar y tarjeta de crédito |
Subrogación hipoteca Openbank
A continuación, te presentamos las condiciones de la hipoteca para subrogación de Openbank:
- Tipo de interés: desde 2.72% TIN (3.28% TAE).
- Financiación: gasta el 80% para primera o segunda vivienda
- Plazo: hasta 30 años.
- Requisitos: para optar a los tipos de interés bonificados deberás domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1.800€ para dos titulares y contratando el seguro de la vivienda a través de Openbank.
- Comisiones: sin comisiones de ningún tipo
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TAE3,28%
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Tipo de interés2,72% TIN a 25 años
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Cuota mensual689,66 €
Subrogación hipoteca ING
- Tipo de interés en la hipoteca fija:
- Con productos vinculados: 4,15 % TIN (4,47 % TAE).
- Sin productos vinculados: 4,25 % TIN (4,33 % TAE).
- Comisiones: No tiene.
- Plazo: Hasta 30 años.
- Financiación: Hasta el 80 % del valor de tasación.
- Condiciones para el tipo bonificado:
- Domiciliar la nómina.
- Contratar seguros de hogar y vida con ING.
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TAE VariablePrecio personalizado para cada cliente
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Tipo de interésPrecio personalizado para cada cliente
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Cuota mensualPrecio personalizado para cada cliente
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TAEPrecio personalizado para cada cliente
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Tipo de interésPrecio personalizado para cada cliente
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Cuota mensualPrecio personalizado para cada cliente
Subrogación hipoteca EVO
Hipoteca Subrogación fija EVO
- Tipo de interés bonificado: 2,70 % TIN (3,18 % TAE)
- Tipo de interés sin bonificación: 3,10 % TIN (3,37 % TAE)
- Condiciones: Para acceder a los tipos bonificados, es necesario domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar a través de EVO Banco.
- Plazo: De 20 a 30 años
- Comisiones: Sin comisiones
- Otros: No permite la ampliación de capital
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TAE3,18%
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Tipo de interés2,70% TIN a 25 años
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Cuota mensual688,13 €
Hipoteca Subrogación variable EVO
- Interés bonificado: 1,80 % TIN el primer año (3,62 % TAE)
- Resto de años: Euríbor + 0,48 %
- Interés sin bonificación: 2,20 % TIN el primer año (3,81 % TAE)
- Resto de años: Euríbor + 0,88 %
- Condiciones: Para acceder al tipo bonificado, es necesaria la domiciliación de la nómina y la contratación de un seguro de hogar con EVO Banco.
- Comisiones: Sin comisiones
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TAE Variable3,62%
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1.8% TIN durante 2 añosEuribor + 0,48%
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Cuota mensual621,28 €
Ambas hipotecas ofrecen buenas condiciones para quienes buscan mejorar su hipoteca actual mediante la subrogación, garantizando una operación sin coste de comisiones.
Subrogación hipoteca Bankinter
Tipo de interés bonificado:
- Primer año: 2,5 % TIN
- Resto de años: Euríbor + 0,75 %
- TAE variable: 4,87 %
Financiación:
- Hasta el 80 % del valor de tasación para primera vivienda.
- Hasta el 60 % del valor de tasación para segunda vivienda.
Bonificaciones:
Para acceder a un tipo de interés reducido, Bankinter ofrece la posibilidad de contratar productos combinados, aunque no es obligatorio:
- Seguro de vida.
- Seguro multirriesgo del hogar.
- Apertura de un plan de pensiones.
- Cuenta nómina gratuita.
Comisiones y gastos:
Bankinter cubre todos los gastos de subrogación, con la excepción de los gastos de tasación, que serán asumidos por el cliente.
Plazo máximo: 30 años
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TAE Variable3,90%
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2.25% TIN el 1er añoEuribor + 0,70%
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Cuota mensual654,2 €
Además de la hipoteca variable, Bankinter ofrece la Hipoteca Dual, con la que puedes dividir tu hipoteca en dos partes, una a tipo fijo y otra a tipo variable. Lo mejor es que tú decides cuál de las dos amortizar dependiendo del estado del mercado y lo que más te convenga.
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TAETipos personalizados en función de la parte fija y variable
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Tipo de interésTipos personalizados en función de la parte fija y variable
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Cuota mensualTipos personalizados en función de la parte fija y variable
Subrogación hipoteca Banco Santander
- Hipoteca Fija: 3,89 % TIN (4,49 % TAE) a 30 años, cumpliendo condiciones.
- Hipoteca Variable: 1,87 % TIN el primer año y Euríbor + 0,69 % a partir del segundo año (3,85 % TAE) a 30 años, cumpliendo condiciones.
- Financiación de hasta el 80 % del valor de tasación.
- Plazo máximo de 25 años.
- Domiciliar la nómina con un importe mínimo (a consultar en oficinas Santander).
- Domiciliar y pagar al menos 3 recibos trimestrales a través de una cuenta del banco.
- Realizar al menos 6 pagos con tarjetas de débito o crédito de Santander.
- Contratar seguros de hogar y vida con el banco.
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TAE VariablePersonalizable
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Tipo de interésPersonalizable
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Cuota mensualPersonalizable
Subrogación hipoteca Myinvestor
- Ingresos: Los titulares deben sumar ingresos superiores a 4.000 € mensuales.
- Financiación: Hasta el 80 % del valor de tasación.
- Edad máxima: La edad del mayor de los titulares no puede superar los 67 años al finalizar el préstamo.
Hipoteca Subrogación Variable Myinvestor
- Tipo de interés:
- Primer año: 1,59 % TIN
- A partir del segundo año: Euríbor + 0,89 %
- TAE: 5,00 %
Hipoteca Subrogación Fija Myinvestor
- Tipo de interés según el plazo:
- Hasta 30 años: 3,69 % TIN (3,91 % TAE)
Subrogación hipoteca Kutxabank
- Tipo de interés nominal: Personalizable.
- Comisiones: Sin comisión de apertura.
- Plazo: De 5 a 30 años.
- Financiación: Hasta el 80 % del valor de tasación.
- Condiciones:
- Domiciliación de la nómina (importe igual o superior a 3.000 € mensuales entre los titulares).
- Aportación al plan de pensiones (más de 2.000 € anuales).
- Contratación de un seguro de hogar.
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TAEOfertas personalizables
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Tipo de interésOfertas personalizables
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Cuota mensualOfertas personalizables
Para menores de 35 años, Kutxabank ofrece la Hipoteca Joven, que incluye una bonificación adicional del 0,25% en el tipo de interés, haciendo esta opción más atractiva.
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TAE Variable1,78%
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1.45% TIN el 1er añoEuribor + 0,64%
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Cuota mensual596,39 €
Subrogación hipoteca ABANCA
- Tipo de interés en la hipoteca fija:
- Con productos vinculados: 3,70 % TIN (4,12 % TAE).
- Sin productos vinculados: 3,90 % TIN (4,30 % TAE).
- Comisiones: No tiene.
- Plazo: Hasta 30 años.
- Financiación: Hasta el 80 % del valor de tasación.
- Condiciones para el tipo bonificado:
- Domiciliar la nómina o pensión.
- Contratar seguros de hogar y vida con ABANCA.
- Aportaciones periódicas a un plan de pensiones o fondo de inversión comercializado por la entidad.
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TAE4,76%
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Tipo de interés2,99% TIN a 25 años
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Cuota mensual710,54 €
Subrogación hipoteca BBVA
- Tipo de interés nominal: desde el 2,90% TIN.
- Comisiones: Sin comisión de apertura. Ahora sin comisión por reembolso anticipado total o parcial (la cantidad mínima de reembolso es de 300€).
- Plazo: Hasta 30 años si es tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
- Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para 1era vivienda y 70% para segunda vivienda.
- Condiciones: Domiciliar la nómina (superior a 600€), seguro multirriesgo de hogar y tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.
Mejores subrogaciones para hipotecas fijas✨
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TAE3,28%
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Tipo de interés2,72% TIN a 25 años
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Cuota mensual689,66 €
Mejores subrogaciones para hipotecas variables✨
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TAE Variable3,62%
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1.8% TIN durante 2 añosEuribor + 0,48%
-
Cuota mensual621,28 €
¿Qué es la subrogación de hipoteca?
✅Ventajas de la subrogación
- Mejores condiciones financieras: Reducir el tipo de interés o pasar de una hipoteca a variable, puede suponer un gran ahorro.
- Eliminación de productos vinculados: Algunas entidades permiten eliminar seguros u otros productos asociados.
- Subrogación con ampliación de capital: Es posible aumentar el importe del préstamo hipotecario en el caso de que necesites más financiación.
❌Desventajas de la subrogación
- Cancelación de la hipoteca actual: Esta operación puede implicar un coste adicional, ya que deberás liquidar tu contrato anterior. Una ventaja es que algunas entidades, como Openbank, permiten financiar estos gastos dentro de las condiciones de la nueva hipoteca, facilitando el proceso.
- Requisitos exigentes: Muchas entidades solicitan condiciones estrictas, como ingresos elevados, contratación de productos vinculados (seguros, cuentas, planes de pensiones) o límites en la financiación, lo que puede no ser accesible para todos los clientes.
- Plazos más largos: Aunque puedes ampliar el plazo de tu hipoteca, esto podría aumentar el coste total del préstamo, ya que pagarás intereses durante más tiempo.
Gastos y comisiones
- Gastos de formalización: Notaría, gestoría, registro de la propiedad y tasación. Desde la entrada en vigor de la Ley 5/2019, muchas entidades asumen estos gastos.
- Comisión por subrogación: El banco original puede aplicar una comisión de hasta el 1 %, pero esta se elimina si han transcurrido más de tres años desde la firma del contrato.
La nueva Ley 5/2019, del 15 de marzo, regula los Contratos de Crédito Inmobiliario. Esta ley comenzó a aplicarse a mediados de 2019. Establece cláusulas que ayudan a la subrogación hipotecaria. Esto ocurre cuando se cambia de una hipoteca variable a una fija.