La hipoteca inversa es una fórmula financiera cada vez más demandada por personas mayores de 65 años que desean obtener liquidez sin vender su vivienda. Una de las preguntas más frecuentes que recibimos es: “¿cuánto dinero me da el banco por una hipoteca inversa?”. En este artículo resolvemos todas las dudas sobre las condiciones, importes y entidades que ofrecen este producto.
Si ya sabes qué es la hipoteca inversa, lo siguiente es conocer las condiciones específicas que ofrecen los bancos, por lo que te explico qué cantidad te puede ofrecer la entidad financiera, y los factores que pueden influir.
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Hipoteca Inversa
- Préstamo exclusivo para personas mayores de 65 años o dependientes con vivienda en propiedad, que quieren aumentar su liquidez manteniendo la propiedad.
- No tiene cuotas de amortización.
- Las cantidades se pueden percibir en forma de un importe único al inicio, en mensualidades.
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¿Cuánto dinero dan por la hipoteca inversa?
La cantidad que puedes obtener depende de varios factores:
- Edad del solicitante: a mayor edad, mayor porcentaje del valor de la vivienda puedes recibir.
- Valor de tasación de la vivienda: el inmueble debe ser la residencia habitual y su tasación será clave.
- Estado y ubicación: las viviendas en grandes ciudades o zonas de alta demanda obtienen mejores condiciones.
- Condiciones de la entidad: cada banco o aseguradora aplica sus propios criterios.
De forma orientativa, las entidades suelen ofrecer entre un 20% y un 50% del valor de la vivienda.
¿Te dan el dinero de una sola vez o en mensualidades?
Cuando contratas una hipoteca inversa, puedes elegir entre distintas modalidades de cobro, según tus necesidades y las condiciones de la entidad financiera:
- Rentas mensuales: es la opción más habitual. Recibes una cantidad fija cada mes, que puede ayudarte a complementar tu pensión y mejorar tu calidad de vida durante la jubilación.
- Pago único o capital inicial: algunas entidades permiten recibir una parte o la totalidad del importe en un solo pago, ideal si necesitas afrontar gastos importantes (reformas, deudas, etc.).
- Cobro combinado: existe también la posibilidad de solicitar un pago inicial más pequeño seguido de rentas mensuales periódicas.
El importe final y la forma de pago se calculan teniendo en cuenta factores como tu edad, el valor de tasación de la vivienda y la duración estimada de la operación.
👉 Consejo: Antes de decidir la modalidad de cobro, te recomendamos consultar con nuestros asesores hipotecarios, quienes pueden ayudarte a elegir la opción más adecuada según tu perfil y situación financiera.
¿Qué hipotecas inversas se comercializan en España?
Actualmente, hay algunas entidades que promocionan este tipo de hipotecas en nuestro país. Debes saber que otras entidades financieras pueden ofrecen hipotecas si inversas si se pregunta expresamente por ellas, aunque el producto como tal no esté publicitado.
Bancos y entidades que ofrecen hipoteca inversa
Actualmente, las principales entidades y aseguradoras en España que ofrecen este producto son:
- Banco Santander
- ING
- Catalana Occidente
- Mapfre
- Óptima Mayores (intermediario especializado)
- CaixaBank (en algunos casos)
No todos los bancos comercializan directamente la hipoteca inversa. A veces trabajan con aseguradoras o brokers especializados.
Óptima Mayores, el asesor líder en España, ha desarrollado un cotizador online de hipoteca inversa en el que comprobar las cantidades a obtener con una hipoteca inversa, ya sea en forma de mensualidad o de importe único.
Cada caso es único, por eso nuestros asesores hipotecarios pueden ayudarte a comparar entidades y elegir la que mejor se adapte a tu situación. Evalúan: Valor de tasación, edad y condiciones personales, comisión y costes asociados, modalidad de cobro preferida
- Caja de Ingenieros ofrece una hipoteca inversa dirigida a mayores de 70 años, permitiendo obtener hasta el 60% del valor de tasación de la vivienda. El plazo máximo de disposición es de 20 años, y la vivienda debe ser la residencia habitual del solicitante.
- Santander Mapfre comercializa una hipoteca inversa para mayores de 65 años (máximo 2 titulares), siempre que la vivienda sea su residencia habitual y tenga un valor de mercado superior a 200.000 euros. El préstamo no exige el pago de cuotas mensuales durante la vida del solicitante. La deuda se acumula y será liquidada por los herederos tras el fallecimiento del titular, quienes podrán decidir entre cancelar la deuda o vender la vivienda.
¿Cuánto puedo obtener de una hipoteca inversa?
Cada entidad ofrece diferentes condiciones y, por lo tanto, diferentes cálculos a la hora de saber cuánto dinero puede obtenerse. Así, la respuesta depende en gran medida de las condiciones que haya establecido la entidad en concreto.
En el caso de Caja de Ingenieros, ofrece un pago mensual de, como mínimo, 500 euros al mes durante un máximo de 20 años. Así las cosas, si la casa vale 200.000 euros, el 60% son 120.000 euros, que se cobrarían en cuotas mensuales hasta en un máximo de 20 años, en función de la edad del propietario. Una vez que este fallezca, el pago quedaría cancelado y los herederos tendrían que abonar la deuda pendiente, que se incrementará con el paso del tiempo.
En el caso del préstamo generado por Banco Santander Mapfre, la información disponible públicamente remite a que la cantidad a percibir “dependerá principalmente de su edad y del valor de su vivienda. Cuanto mayor sean ambas, mayor será el importe que podrá recibir mensualmente”. De este modo, se invita a las personas potencialmente interesadas a solicitar una simulación personalizada en cualquier oficina de esta entidad.
En cualquier caso, sí se puede citar estudio de mercado elaborado por la OCU en octubre de 2022 que, entre otras conclusiones, determinó que la hipoteca inversa es adecuada principalmente para los propietarios de “un inmueble de gran valor”. Igualmente, la entidad recomienda recibir asesoramiento independiente sobre las condiciones del préstamo antes de elegir una hipoteca inversa, particularmente en torno a dos asuntos: la cantidad ofrecida en función del valor de la vivienda y la edad; y la deuda generada.
Además, una vez se tiene visibilidad sobre la cantidad ofrecida para las condiciones de cada prestatario, es también recomendable comparar la opción de una hipoteca inversa vs. la opción de la renta vitalicia.
Saber cuánto te da el banco para una hipoteca inversa Depende de múltiples variables personales y de la vivienda. La clave está en comparar ofertas y recibir asesoramiento profesional. Si te interesa saber cuánto podrías obtener según tu caso, contacta ahora con nuestros asesores hipotecarios y realiza una simulación sin compromiso.
Preguntas frecuentes
¿Puedo perder mi vivienda si contrato una hipoteca inversa?
No. El solicitante mantiene la propiedad y uso de la vivienda hasta su fallecimiento.
¿Qué pasa si supero la esperanza de vida estimada en una hipoteca inversa?
Seguirás cobrando la renta pactada, aunque la deuda seguirá acumulándose hasta el valor máximo permitido.
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