Un analista financiero es aquella persona que se encarga de estudiar estados financieros e interpretarlos, con la intención de orientar una decisión o de establecer alguna posición en lo que a finanzas se refiere.
¿Qué es un Analista Financiero?
El analista financiero es considerado un profesional experto en finanzas, por lo que debe tener una preparación previa además de experiencia y conocimientos de diversos aspectos financieros.
¿Qué hace un analista financiero?
Los analistas financieros son muy útiles en los mercados de inversión, ya que pueden orientar a vendedores y compradores con solo estudiar sus intereses y posición financiera, emitiendo informes que orientan al cliente hacia el alcance de sus objetivos económicos.
Funciones del Analista Financiero
El Analista financiero tiene una serie de funciones inherentes a su profesión, que son las siguientes:
- Diseño de estrategias de Inversión: haciendo un análisis del perfil del cliente y sus intereses, puede evaluar su situación financiera y buscar en el mercado la mejor manera de hacer inversiones, minimizando riesgos y mejorando las posibilidades significativamente.
- Operaciones: puede encargarse, supervisar y orientar las operaciones financieras de un cliente, velando por sus intereses y optimizando el uso de los recursos disponibles.
- Orientar inversiones y/o decisiones: mediante el análisis del perfil financiero y las operaciones en curso, un analista financiero está en la capacidad de orientar los recursos y decisiones en función de los intereses del cliente y del mercado.
- Estados Financieros: al estar en constante trato con la información financiera, el mercado y las decisiones, debe emitir informes e indicadores que le ayuden y orienten a tomar cada vez mejores decisiones financieras.
¿Dónde trabaja un analista financiero?
En gran parte de los casos los analistas financieros trabajan en una oficina, dado que deben tener al alcance carpetas, un ordenador y estar cómodos a la hora de analizar datos. Si bien no quita que en ciertos casos los analistas financieros deban viajar para encontrarse con inversionistas u con otros cargos, en lo referente a evaluaciones, el tener que decidir respecto a las inversiones, eso lo hace en su oficina.
¿Qué debe estudiar un analista financiero?
No existe una carrera específica para ser analista financiero, aunque debe tener una serie de conocimientos asociados a finanzas, economía, contabilidad, administración y por supuesto debe tener buenos conocimientos de matemáticas. Sabiendo esto, se puede decir que los Licenciados en Administración, Economistas y Contabilidad son ideales para ser analistas financieros.
En la actualidad existen profesionales expertos en finanzas que no tienen una carrera, o que su carrera no está directamente asociada con las finanzas, pero a través del estudio especializado en inversiones, mercados, economía y finanzas, además de la experiencia que pueden adquirir en la práctica los hacen expertos calificados en la materia y cumplen con los requerimientos para ejercer como analistas financieros.
¿Qué estudiar para ser analista financiero?
Aunque pueda haber Máster o MBAs orientados a ser un analista financiero, dicha carrera como tal no existe. Lo recomendable es estudiar cursos y carreras relacionadas con empresas y economía en lo que hace al análisis financiero.
Debes saber que no existe una titulación homologada oficial que te certifique los conocimientos como analista financiero; sin embargo, puedes optar por estudiar un grado universitario que tenga relación finanzas y empresas. Es decir, carreras como las siguientes:
- Economía
- Empresariales
- Administración y Dirección de Empresas
- Matemáticas.
El segundo paso y muy importante es que hagas tu especialización vía máster o con estudios de postgrado.
Salidas profesionales
Si decides ser analista financiero, podrás optar por ser:
- Big Data Financiero, colaborando y contribuyendo a la gestión de datos financieros desde una visión analítica basada en el Big Data.
- Analista financiero, analizando y planificando la financiación de la empresa.
- Banca, diseñando estrategias comerciales y de marketing financiero.
- Controller financiero, controlando y supervisando toda la parte financiera de la empresa.
- Expertos en fusión y adquisición, contribuyendo al éxito empresarial con otras compañías.
- Gestor de riesgos, realizando operaciones de financiación o endeudamiento para la toma de decisiones estratégicas.
- Seguros, llevando el control y la previsión de fondos que financien a la empresa en caso de pérdidas.
Habilidades del Analista Financiero
Se diría que con los conocimientos, experiencia y disposición bastaría para ejercer como analista financiero, pero lo cierto es que también debe tener algunas habilidades que le garantizaran un ejercicio efectivo de sus funciones, tales como:
- Inteligencia emocional: al desempeñarse con inversiones y considerando que sus observaciones provienen de análisis previos, siempre existirá un nivel de incertidumbre que pueden llevarlo a situaciones indeseables (ira, ansiedad, miedo, entre otras). Por lo tanto el analista financiero debe ser capaz de controlar sus emociones para poder tomar las mejores decisiones indistintamente del entorno.
- Comunicación Efectiva: debe ser capaz de comunicarse de forma verbal, escrita y por cualquier medio, a fin de dar a conocer las estrategias y acciones a tomar, garantizando que todos los involucrados estén al tanto de la información que se maneja en cada momento.
- Planificación y Organización: a pesar que los mercados cambian y las personas también, debe ser capaz de planificar las actividades asociadas a cada decisión o estrategia, con el objetivo de minimizar omisiones y errores en cada actividad. Para ello debe ser disciplinado y ordenado.
¿Cuánto cobra un analista financiero?
En temas de salarios no hay un monto fijo único, más bien un salario promedio como en el caso de cuánto cobra un analista financiero. Su salario puede alcanzar los 43.586 € /año en promedio. Algo a considerar es que el salario también dependerá de la empresa en la que trabajen y el puesto en el que se desempeñen, y es algo a considerar al mirar los siguientes datos:
Salarios relacionados
- Key Account Manager 2.708 €
- Asegurador 2.376 €
- Analista 2.250 €
- Contable 1.750 €
- Asesor financiero1.708 €
- Controlador 1.436 €
Salario promedio de un analista financiero
El salario medio de un Analista Financiero es de 43.400 € brutos por año (aproximadamente 2.350 € netos por mes), más alto de 19.300 € (+80%) en comparación con el salario medio anual en España.
Adicionalmente, el sueldo de un Analista Financiero puede iniciar con un salario mínimo de 24.200 € brutos por año, mientras que el salario máximo puede exceder los 100.000 € brutos por año.
Analista financiero: Distribución
Los Analistas Financieros Junior tienen salarios más bajos, mientras que los trabajadores con más experiencia como los Analistas Financieros Senior disfrutan de los salarios más altos.
Salario de un Analista Financiero de acuerdo a la Experiencia
Si eres un Analista Financiero sin experiencia o con menos de 3 años de experiencia laboral, podrás recibir un salario medio aproximado de 24.200 € brutos por año.
Ahora bien, si es un Analista Financiero con 4 a 9 años de experiencia puede tener un salario promedio de 41.700 €, mientras que un Analista Financiero senior con 10-20 años de experiencia gana un promedio de 62.900 €.
Finalmente, un Analista Financiero que tenga más de 20 años de experiencia puede obtener un salario promedio de 72.400 €.
¿Cuánto influye la experiencia en el salario de un Analista Financiero?
Tener experiencia -además de capacidad- hace la diferencia y más en ciertos puestos, en unos más que en otros. En el caso de los analistas financieros esta se refleja en los siguientes datos:
- Mucha Experiencia (+67%)
- Senior (+45%)
- Salario Medio 43.400 €/año
- Experiencia Media (-4%)
- Sin Experiencia (-44%)
¿Qué certificación es mejor para un analista financiero?
A partir de la directiva europea MiFID II, que busca garantizar la transparencia en los mercados financieros y mejorar la protección de los inversores en productos financieros, y ante la mala praxis de entidades bancarias, los reguladores y empresas han impulsado la formación de sus profesionales de la información y venta de productos financieros.
En el caso de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) dispone de una lista de certificaciones aceptadas para acreditar la formación del personal para poder informar y/o asesorar a las personas e inversores que buscan contratar un producto financiero o bien gestionar otros tipos de activo.
Chartered Financial Analyst (CFA®)
Título oficial creado en 1963 y regulado por CFA Institute, con sede en Estados Unidos. Permite certificar los conocimientos de analistas financieros y gestores de inversión internacionales e impulsar los más altos estándares de conducta ética en la profesión.
Certified International Investment Analyst (CIIA)
Se trata de una certificación profesional financiera global y es regulada por la Association of Certified International Investment Analysts (ACIIA) para profesionales del sector financiero.
Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA):
Es una acreditación de prestigio en lo que hace a la gestión de activos alternativos.
European Financial Advisor (EFA):
Es un título que otorga la European Financial Planning Association (€FPA) y permite certificar que pueden realizar consejo, gestión y asesoría financiera a particulares en banca personal o privada, servicios financieros al cliente individual y cualquier tipo de labor profesional bancaria, de seguros o independiente, sobre la oferta de un servicio integrado de asesoría financiera y patrimonial.
European Financial Planner (EFP):
Título expedido por la €uropean Financial Planning Association (€FPA) está algo por encima del que otorga el EFA.
Títulos y certificaciones financieras que permiten asesorar en España
A continuación, os presentamos la lista de títulos o certificados de finanzas publicados por la CNMV detallando la entidad emisora del título, la denominación del título y aquello para lo que habilita el título.
Si quieres resolver tus dudas acerca de qué estudiar, puedes solicitar una llamada gratuita y desde Rankia te asesoraremos de forma totalmente personalizada.
Títulos y certificaciones financieras que permiten asesorar en España
A continuación, os presentamos la lista de títulos o certificados de finanzas publicados por la CNMV detallando la entidad emisora del título, la denominación del título y aquello para lo que habilita el título.
Entidad solicitante/emisor del título |
Denominación del Título/Certificado | Habilitación del título* | |
CECABANK | Comercial Financiero Mifid II | Informar | |
CECABANK | Asesor Financiero Midif II | Asesorar | |
CFA Society Spain | Certified Advisor (CAd) | Asesorar | |
Corporate Learning Alliance, S.L. | Certificado de Información en Servicios Financieros (CISF) | Informar | |
Corporate Learning Alliance, S.L. | Certificado de Asesoramiento en Servicios Financieros (CASF) | Asesorar | |
European Financial Planning Associaton (EFPA) | EFPA European Investment Assistant (EIA) | Informar | |
European Financial Planning Associaton (EFPA) | EFPA European Investment Practitioner (EIP) | Asesorar | |
European Financial Planning Associaton (EFPA) | EFPA European Financial Advisor (EFA) | Asesorar | |
European Financial Planning Associaton (EFPA) | EFPA European Financial Planner (EFP) | Asesorar | |
IQS School of Management, Universidad Ramón Llull | Master Universitario en Gestión Patrimonial y Financiera | Asesorar | |
Inmark Europa, S.A | Programa Inmark de Formación Financiera para Entidades Bancarias Nivel I | Informar | |
Inmark Europa, S.A | Programa Inmark de Formación Financiera para Entidades Bancarias Nivel II | Asesorar | |
Innovación y Desarrollo Directivo, S.L. | Programa de Informador Financiero | Informar | |
Innovación y Desarrollo Directivo, S.L. | Programa de Asesor Financiero | Asesorar | |
Instituto BME | MFIA | Asesorar | |
Instituto Español de Analistas Financieros | Asesor de servicios Financieros | Informar | |
Instituto Español de Analistas Financieros | Asesor Financiero | Asesorar | |
Instituto Español de Analistas Financieros | Experto en Asesoramiento Financiero | Asesorar | |
Instituto Español de Analistas Financieros | Gestor de Patrimonios | Asesorar | |
Instituto Español de Analistas Financieros | Analista Financiero Europeo (CEFA) | Asesorar | |
Instituto Español de Analistas Financieros | Analista Financiero Internacional (CIIA) | Asesorar | |
Instituto Español de Analistas Financieros | Máster en Finanzas Internacionales (MFI) | Asesorar | |
Finance Academy | Curso Safe (CFA Nivel I) | Asesorar | |
Finance Academy | Curso Challenging (CFA Nivel I) | Asesorar | |
Instituto de Estudios Financieros | CFA Nivel I y II | Asesorar | |
Instituto Europeo de Posgrado | Certificado de Asesoramiento Financiero (CAF) | Asesorar | |
Universidad Carlos III de Madrid | Programa de Certificación MiFID II en información sobre productos y servicios de inversión | Informar | |
Universidad Carlos III de Madrid | Programa de Certificación MiFID II en asesoramiento en materia de inversión | Asesorar | |
Universidad CEU Cardenal Herrera de Valencia | Máster Universitario en Gestión Financiera | Asesorar | |
Universidad CEU San Pablo de Madrid | Máster Universitario en Mercados Financieros y Gestión de Patrimonios | Asesorar | |
Universidad de Deusto | Programa para Informador Financiero (PIF) | Informar | |
Universidad de Deusto | Programa Experto en Asesoramiento Financiero (PAF) | Asesorar | |
Universidad Internacional de la Rioja | Asesoramiento Financiero y Bancario | Asesorar | |
Universidad Politécnica de Valencia | Asistente Financiero Europeo | Informar | |
Universidad Politécnica de Valencia | Agente Financiero Europeo | Asesorar | |
Universidad Politécnica de Valencia | Asesor Financiero | Asesorar | |
Universidad Politécnica de Valencia | Extensión Universitaria en Asesoría Financiera Europea | Asesorar | |
Universidad Politécnica de Valencia | Máster en Asesoramiento Financiero y de Seguros | Asesorar | |
Universidad Pontificia Comillas | Máster Universitario en Finanzas | Asesorar | |
Afi Escuela de Finanzas, S.A. | Certificado en Información Financiera (CIF) | Informar | |
Afi Escuela de Finanzas, S.A. | Certificado en Asesor Financiero (CAF) | Asesorar | |
Afi Escuela de Finanzas, S.A. | Experto en Banca Privada | Asesorar | |
Afi Escuela de Finanzas, S.A. | Máster en Banca y Finanzas (Banking & Finance) | Asesorar | |
Asociación ESCP Europe España | Experto en Asesoramiento Bancario y Financiero | Asesorar | |
Centro Universitario de Estudios Financieros | Certificado de Experto en Banca y Productos Financieros | Informar | |
Centro Universitario de Estudios Financieros | Certificado de Especialista en Banca y Asesoramiento Financiero | Asesorar | |
Chartered Institute for Securities & Investments (CISI) | Introducción Internacional a los Valores y la Inversión | Informar | |
Chartered Institute for Securities & Investments (CISI) | Certificado Internacional de Gestión Patrimonial Avanzada | Asesorar | |
Chartered Institute for Securities & Investments (CISI) | Certificado Internacional de Gestión de Patrimonio e Inversiones | Asesorar | |
Chartered Institute for Securities & Investments (CISI) | Certificado en Gestión de Inversiones y Patrimonio (España) | Asesorar | |
Instituto de Estudios Bursátiles | Máster en Bolsa y Mercados Financieros | Asesorar | |
Instituto de Estudios Financieros | Diploma de Asistente Financiero | Informar | |
Instituto de Estudios Financieros | Máster en Finanzas | Asesorar | |
Instituto de Estudios Financieros | Diploma de Asesoramiento Financiero y Gestión Patrimonial | Asesorar | |
Instituto de Estudios Financieros | Diploma Profesional y Asesor Financiero Europeo | Asesorar | |
Instituto de Estudios Financieros | Diploma de Asesor Financiero Europeo | Asesorar | |
Instituto de Estudios Financieros | Diploma de Profesional Financiero | Asesorar | |
Intermoney Valora Consulting, S.A | Certificado IMVC Comercial Financiero | Informar | |
Intermoney Valora Consulting, S.A | Certificado IMVC Asesor Financiero | Asesorar | |
Escuelas de Estudios Superiores ESIC | Certificado de Asesor Financiero (ESICAF) | Asesorar | |
Escuelas de Estudios Superiores ESIC | Certificado de Informador Financiero (ESICIF) | Informar | |
Fundació Institut D´Educació Contínua (Fundación IDEC) | Certificado de superación del programa en Asesoramiento Financiero | Asesorar | |
Fundació Institut D´Educació Contínua (Fundación IDEC) | Certificado de superación del programa en Información y Asesoramiento Financiero | Asesorar | |
Mondragon Unibertsitatea | Especialista en Informador Financiero | Informar | |
Mondragon Unibertsitatea | Experto Universitario en Asesoramiento Financiero | Asesorar | |
Swiss Association for Quality (SAQ) | Certified Wealth Management Advisor CWMA (Spanish law included) | Asesorar | |
Universidad de Alicante | Experto en Asesor Financiero Europeo | Asesorar | |
Universidad Antonio de Nebrija | Máster Universitario en Banca y Finanzas | Asesorar | |
Universidad de Cantabria | Máster en Banca y Mercados Financieros | Asesorar | |
Universidad de Castilla la Mancha | Especialista en Asesoramiento y Planificación Financiera Avanzada (EAPFA) | Asesorar | |
Universidad de Castilla la Mancha | Máster en Entidades de Crédito (MEC) | Asesorar | |
Universidad Católica de Ávila | Certificado en Información Financiera | Informar | |
Universidad Católica de Ávila | Certificado en Asesor Financiero | Asesorar | |
Universidad Complutense de Madrid | Máster Universitario en Finanzas de Empresa | Asesorar | |
Universidad da Coruña | Máster Universitario en Banca y Finanzas | Asesorar | |
Universidad Francisco de Vitoria | Diploma Asistente en Información Financiera | Informar | |
Universidad Francisco de Vitoria | Diploma Gestor de Inversión Financiera (Nivel I) | Asesorar | |
Universidad Francisco de Vitoria | Diploma Asesor Financiero | Asesorar | |
Universidad de Granada | Diploma de Especialización de Agente Financiero | Asesorar | |
Universidad de las Islas Baleares | Máster en Asesoría Financiera y Gestión Patrimonial | Asesorar | |
Universidad Loyola Andalucía | Experto en Asesoramiento Financiero | Asesorar | |
Universidad Loyola Andalucía | Curso de Especialización para Informadores de Productos y Servicios de Inversión | Informar | |
Universidad de Murcia | Máster Universitario en Finanzas | Asesorar | |
Universidad de Oviedo | Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios | Asesorar | |
Universidad Nacional de Educación a Distancia (UNED) | Experto Profesional en Asesoría Financiera Europea | Asesorar | |
Universidad del País Vasco (UPV/EHU) | Gestión Patrimonial y Banca Privada | Asesorar | |
Universidad Pompeu Fabra | Curso de Postgrado en Información y Asesoramiento Financiero | Asesorar | |
Universidad Pompeu Fabra | Diploma de Postgrado en Asesoramiento Financiero | Asesorar | |
Universidad Pública de Navarra (UPNA) | Diploma de Especialización en Asesoramiento Financiero | Asesorar | |
Universidad Rey Juan Carlos | Máster Universitario en Asesoramiento y Planificación Financiera | Asesorar | |
Dirección General de Formación de la Consejería de Economía, Empleo y Hacienda de la Comunidad de Madrid | Asesor Financiero | Asesorar | |
Escuela de Finanzas, S.L., EF Business School | Máster en Banca y Finanzas | Asesorar | |
Escuela de Finanzas, S.L., EF Business School | Diploma Asesor Financiero | Asesorar | |
Universidad Pompeu Fabra |
Máster Universitario en Banca y Finanzas |
Asesorar | |
Universidad Pompeu Fabra |
Máster Universitario en Mercados Financieros |
Asesorar | |
Universidad de Jaén |
Graduado o Graduada en Finanzas y Contabilidad |
Informar | |
Universidad de Sevilla | Máster en Economía Bancaria | Asesorar | |
Universidad Complutense de Madrid | Máster Universitario en Instituciones y Mercados Financieros | Asesorar | |
CEU Institute for Advanced Management (Fundación Universitaria San Pablo CEU) |
Certificación Mifid II para Informadores Financieros |
Informar | |
CEU Institute for Advanced Management (Fundación Universitaria San Pablo CEU) | Certificación Mifid II para Asesores Financieros | Asesorar | |
Corporate Learning Alliance, S.L |
Certificado de Asesoramiento Simplificado en Servicios Financieros (CASISF) |
Asesorar |
|
Universidad de Deusto | Máster Universitario en Finanzas | Asesorar | |
Asociación ESCP Europe España | Informador Bancario y Financiero | Informar | |
CEF Centro de Estudios Financieros | Curso de Asesor Financiero | Asesorar | |
CESTE Centro de Estudios Superiores y Técnicos de Empresa | Certificado para informar según MIFID II (CIM) | Informar | |
CESTE Centro de Estudios Superiores y Técnicos de Empresa | Certificado para informar según MIFID II (CAM) | Asesorar | |
CESTE Centro de Estudios Superiores y Técnicos de Empresa | Título de Experto en Asesoría Financiera y Gestión Patrimonial (PSAF) | Asesorar | |
Informa Consulting Compliance, SL | Asesor Financiero | Asesorar | |
Instituto BME | Análisis & Trading Profesional (A&P) | Asesorar | |
Instituto de Estudios Bursátiles | Master in international Finance | Asesorar | |
Instituto Superior de la Gestión Administrativa de Catalunya | Programa de Información y Asesoramiento Financiero | Asesorar | |
UNED Universidad Nacional de Educación a Distancia | Gestión Patrimonial y Asesoramiento Financiero | Asesorar | |
Universidad Pablo de Olavide de Sevilla | Máster Universitario en Finanzas y Banca | Asesorar | |
W&K Financial Education | Technical Financial Advisor (TFA) | Asesorar |
*Asesorar: habilita al personal que disponga de la titulación/certificación a prestar asimismo el servicio de información