Asesor Financiero, qué es y cómo formarse en la UPV

Ser un Asesor Financiero con certificación EPFA te abre las puertas a múltiples oportunidades laborales en cualquier país europeo. De allí que diversas universidades y escuelas en España impartan este curso, entre ellas la Universitat Politècnica de Valencia, que imparte el curso de Asesor Financiero Europeo, acreditado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV)

¿Qué hace un asesor financiero?

El Asesor Financiero tiene como tarea la de ayudar a encontrar las necesidades financieras del cliente, analizando diversos datos de su pasado, presente y futuro. En general, del cliente se considerará la siguiente información: edad, patrimonio, tipo impositivo, situación profesional y familiar, e inversiones que realice.

Luego de realizar el perfil de riesgo y detectar las necesidades, el asesor informará sus recomendaciones de inversión. La relación que establezcan cliente y asesor es lo que llevará a ofrecer el mejor asesoramiento financiero posible, siendo la tarea más importante del asesor financiero el velar por los intereses de su cliente, aún así el asesor deberá trabajar con independencia y objetividad al hacer recomendaciones.

Algo importante es que el asesor financiero debe tener titulación de grado en Ciencias Económicas (Administración, Economía o Contabilidad) y es muy recomendable que si ha seguido su formación, se haya centrado en Finanzas y/o Mercados de Capitales.

En cuanto a la parte legal, la MiFID y la Ley del Mercado de Valores disponen de novedades sobre la distribución y el asesoramiento financiero, como los siguientes:

Distribución financiera:

Las ESI (Empresas de Servicios de Inversión), pueden designar a agentes para promover y comercializar sus servicios de inversión.
La comercialización de servicios de inversión y captación de clientes sólo les corresponde a las empresas o a sus agentes.
La comercialización de servicios de inversión y captación de clientes no se consideran servicios de inversión.
Pueden ofrecer servicios de inversión mediante otra empresa de servicios de inversión.

Asesoramiento Financiero:

El asesoramiento en inversión se considera como nuevo servicio de inversión
Nueva categoría de ESI: EAFI ( Empresas de Asesoramiento Financiero). Las EAFI se pueden constituir como persona física o jurídica y no pueden contratar agentes.
Los agentes de empresas prestadoras de servicios de inversión, no pueden ofrecer asesoramiento en inversión.

Actividades:

A partir del nuevo marco legal diferencia entre actividades de promoción y comercialización y de asesoramiento de inversiones.
Promoción y comercialización: Las recomendaciones genéricas y no personalizadas son comunicaciones generales
Asesoramiento Financiero: Se trata de las recomendaciones personalizadas a un cliente.

Curso Asesor Financiero de la UPV

¿A quién va dirigido el Curso Asesor Financiero de la UPV?

Está dirigido a todos los profesionales del sector bancario y de seguros que necesiten la certificación EFA para cumplir con las exigencias regulatorias. Estas certificaciones tienen como objetivo medir las competencias y conocimientos del profesional para acreditar que está capacitado para ejercer el asesoramiento financiero. También está dirigido a cualquier profesional que quiera especializarse en el área de las finanzas personales.

Se trata de un programa que busca complementar la formación de los profesionales en los segmentos básicos de las redes comerciales de las entidades financieras y aseguradoras. El objetivo es cumplir las exigencias mínimas en cuanto a la regulación de los profesionales especializados en el asesoramiento en materia de inversión y planificación financiera personal.

El Curso de Asesor Financiero de la UPV está acreditado por la CNMV y es preparatorio para obtener la certificación EIP (European Investment Practitioner) y la certificación EFA (European Financial Advisor) de EFPA. Cumple con los requisitos encontrados en la Guía Técnica 4/2017 de la CNMV de acuerdo con lo que establece MiFID II, habilitando a todo el personal para ejercer actividades de asesoramiento financiero a clientes.

Convocatoria

La matrícula para el Curso Asesor Financiero permanece abierta durante todo el año, ya que es un curso de matrícula continua. El alumno podrá inscribirse cuando lo desee y el programa tendrá una duración de 9 meses. En el caso de la Universitat Politècnica de Valencia, las convocatorias es exámenes y la emisión de certificados son trimestrales.

El alumno tendrá derecho a dos convocatorias de exámenes dentro de estos 9 meses. El examen es online y se realiza mediante un sistema que cumple con las exigencias de la CNMV. Tras la superación de este examen, el alumno recibirá un certificado de aprovechamiento del curso emitido por el Centro de Formación Permanente de la UPV, la formación exige la superación de 20 ECTS.

Metodología del curso

El Curso de Asesor Financiero de la UPV es online, metodología que permite individualizar la formación de cada alumno y fomentar el aprendizaje autónomo, así como la individualización de ritmos que permite la flexibilidad de este modelo. Es decir, cada estudiante es responsable de su propio progreso y de la calidad de su autoaprendizaje.

Debido que algunos alumnos, perciben la formación online, no presencial de complicado cumplimiento, los materiales del curso están diseñados con el modelo educativo EduTainmentUPV. Tienen un enfoque educativo que busca mantener el interés y compromiso del estudiante mediante aplicaciones a la vida real, comentarios, anécdotas, recomendaciones, así como enlaces a videos externos y otros medios en los que los profesores resuelven problemas, aclara dudas y conceptualiza los contenidos.

Esta metodología mantiene al alumno en un constante aprendizaje que se compone de cuatro elementos básicos:

Contextualización: Es un test simulador que ayuda a fortalecer los aspectos claves de cada unidad que son susceptibles a ser preguntados. Esta etapa ayuda al alumno a visualizar el nivel de esfuerzo que le exigirá la unidad a partir del número de preguntas acertadas.
Estudio: Se divide en dos etapas, una de lectura inicial que tiene como objetivo dar al alumno una visión general de la unidad, y una segunda lectura más profunda que se centra en aquellos aspectos que requieren más atención en el proceso de autoaprendizaje. Esto permite aprovechar mejor el tiempo y no gastar energías en puntos que ya se dominan.
Autoevaluación: Una vez que se hayan fortalecido los conocimientos de la unidad, se procederá a realizar un nuevo test simulador de la unidad para autoevaluar la evolución en el dominio de dichos contenidos.
Asentamiento: El alumno puede realizar y reiterar los test de simulación a fin de que cada alumno compruebe si ha adquirido los conocimientos necesarios para avanzar. A su vez, el simulador modular permite al estudiante ir construyendo conocimientos a partir de la adición de preguntas de todas las unidades pedagógica que va acumulando.

Este proceso se repite para cada unidad de contenido y, una vez culminadas todas las unidades, se procede a la prueba evaluativa final que se realiza en el Simulador de Examen Final.

Herramientas

Para lograr completar con éxito el Curso de Asesor Financiero, la UPV provee al alumno de las siguientes herramientas:

Manual completo preparatorio para la Certificación EFA: Es la base del curso, compuesto por una guía que contempla todos los aspectos que se evaluarán en la prueba final de la certificación. Está disponible en formato PDF, por lo que el alumno podrá tenerla en digital o físico.
Simulador de Examen Final: Para obtener la Certificación EFA el alumno deberá responder correctamente el 70% de la prueba final, por lo que esta herramienta permite al alumno verificar si está capacitado para responder correctamente las preguntas en el tiempo asignado.
Simuladores modulares y de unidad: Cada unidad pedagógica tendrá un nivel de dificultad distinto para cada estudiante según sus conocimientos y fortalezas, por lo que los simuladores individuales de cada unidad permitirán captar los puntos clave en los que el alumno requiere mayor enfoque. Todas las preguntas (más de 3.000) tienen acceso directo a su respectiva solución y explicación, lo que permite al estudiante prepararse para la prueba final de la Certificación EFA.
Tutorías personalizadas: Cada alumno dispone de un plazo entre 24 y 48 horas para resolver dudas a través de tutorías personalizadas de los profesores.

Coste

El Curso Asesor Financiero de la UPV tiene los siguientes costes:

Público en general: 1.300€
Desempleados: 1.000€
Certificados en el curso Asistente Financiero: 1.000€
Certificados en el curso Agente Financiero: 700€
Rematrícula: 600€
Personal / alumno / alumni UPV: 1.000€

Programa de Estudios

El programa de estudios tiene el siguiente contenido el que está conformado por 10 módulos para poder obtener la certificación de EFPA® – European Financial Advisor (EFA®):

Módulo 1

Asesoramiento y planificación financiera y de crédito

Unidad 1: Proceso de asesoría y planificación financiera
Unidad 2: Crédito y financiación

Módulo 2

Productos y mercados financieros (I)

Unidad 1: Cálculos financieros básicos (I)
Unidad 2: Cálculos financieros básicos (II)
Unidad 3: Conceptos básicos de estadística (I)
Unidad 4: Conceptos básicos de estadística (II)
Unidad 5: Sistema Financiero y Política Monetaria (I)
Unidad 6: Sistema Financiero y Política Monetaria (II)
Unidad 7: Mercado de Renta Fija (I)
Unidad 8: Mercado de Renta Fija (II)
Unidad 9: Mercado de Renta Variable (I)
Unidad 10: Mercado de Renta Variable (II). Análisis de acciones

Módulo 3

Productos y mercados financieros (II)

Unidad 1: El mercado de Divisas
Unidad 2: El mercado de Futuros (I)
Unidad 3: El mercado de Futuros (II)
Unidad 4: El mercado de Opciones (I)
Unidad 5: El mercado de Opciones (II)
Unidad 6: Productos Estructurados
Unidad 7: Coyuntura Económica (I)
Unidad 8: Coyuntura Económica (II)

Módulo 4

Fondos y sociedades de inversión

Unidad 1: Aspectos básicos
Unidad 2: Tipos de Fondos y Sociedades de Inversión
Unidad 3: Fondos de Gestión Alternativa
Unidad 4: Estilos de Gestión

Módulo 5

Productos aseguradores

Unidad 1: Introducción al Seguro
Unidad 2: Las Coberturas Personales

Módulo 6

Planes y fondos de pensiones

Unidad 1: Planes y Fondos de Pensiones
Unidad 2: Planificación de la Jubilación

Módulo 7

Planificación inmobiliaria

Unidad 1: El Mercado Inmobiliario
Unidad 2: Vehículos para la inversión y planificación inmobiliaria
Unidad 3: Productos hipotecarios y métodos de amortización

Módulo 8

Planificación fiscal

Unidad 1: Introducción a la Fiscalidad. El IRPF
Unidad 2: Impuesto sobre el Patrimonio (IP). Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD)
Unidad 3: Impuesto sobre Sociedades (IS)
Unidad 4: Fiscalidad de No Residentes (IRNR)
Unidad 5: Fiscalidad de los Principales Productos Financieros (I)
Unidad 6: Fiscalidad de los Principales Productos Financieros (II)
Unidad 7: Optimización Fiscal de un Patrimonio
Unidad 8: Planificación Hereditaria
Unidad 9: Planificación Fiscal. Empresa Familiar y Sociedad Holding

Módulo 9

Selección de inversiones

Unidad 1: Rentabilidad y Riesgo
Unidad 2: La Eficiencia de los Mercados
Unidad 3: Teoría de Carteras I
Unidad 4: Teoría de Carteras II
Unidad 5: Asignación de Activos y Definición de Políticas de Inversión
Unidad 6: Medición, Atribución y Comunicación de Resultados

Módulo 10

Legislación, normativa y ética

Unidad 1: Cumplimiento Normativo (I)
Unidad 2: Cumplimiento Normativo (II)

Inscripciones

Los profesionales interesados en obtener la Certificación EFPA a través del curso Asesor Financiero de la UPV deberán enviar sus datos y los siguientes documentos al correo electrónico [email protected]:

Curso en el que desea matricularse.
DNI escaneado por ambos lados.
Documentos que acrediten un precio preferencial.
Datos personales: nombre y apellidos, dirección postal, teléfono de contacto, nombre de la empresa y cargo que desempeña (si aplica).

Una vez formalizada la inscripción, se realizará el pago mediante tarjeta, transferencia bancaria o ingreso en cuenta a través de la web del Centro de Formación Permanente de la UPV.