Cuando adquirimos una vivienda y contratamos un seguro de hogar, hay una serie de cosas que debemos tener en cuenta. Bien sea por obligación de la entidad bancaria al solicitar una hipoteca o por mera prevención, es importante que contratemos un seguro de hogar, ya que a lo largo del tiempo, en la vivienda aparecerán desperfectos, que afecten a nuestra vivienda o a terceros. A través de una póliza, podremos conseguir ahorrarnos problemas y dinero cuando vengan los accidentes en el hogar.
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Diferencias a tener en cuenta en el seguro de hogar
A la hora de contratar un seguro de hogar, hemos de tener claros algunos conceptos que nos ayudarán a entender mejor la póliza que estamos adquiriendo:
- Continente: son aquellos elementos que forman parte de la estructura de la vivienda y son necesarios para su creación. Depende de los metros cuadrados del hogar y el tipo de vivienda. Cimientos, paredes, puertas, instalaciones fijas, cañerías, elementos de decoración fijos, persianas, garajes y trasteros entre otras.
- Contenido: se refiere a las pertenencias que hay dentro de la vivienda, varía en función del máximo que queramos cubrir teniendo en cuenta los objetos de valor personales que tengamos. En este concepto habría que diferenciar entre el mobiliario, las joyas, el dinero y los objetos de valor especial.
- Prima del seguro, la prima es el coste del seguro, no debemos fijarnos solo en el precio y dejarnos llevar por este, ya que en ocasiones puede que el precio sea muy bajo porque tengamos pocas coberturas en la póliza, este precio variará en función de las aseguradoras y coberturas.
Coberturas del seguro de hogar
Como en todo, el seguro de hogar cubrirá más o menos elementos dependiendo de lo que hayas contratado con la compañía aseguradora, eso sí, los daños materiales básicos deben quedar cubiertos. ¿Y cuáles son estos daños a cubrir?: Incendio, explosión o implosión, humo producido de manera accidental tanto en el interior como en el exterior, impacto de un rayo, fenómenos atmosféricos (viento, lluvia, piedra, granizo o nieve), fugas de agua, rotura de cristales, lunas, espejos, vidrieras, actos vandálicos, y colisión de vehículos.
Coberturas complementarias del seguro de hogar
Las coberturas complementarias del seguro de hogar más comunes son:
- Pérdida de llaves.
- Daños por animales.
- Daños por inundaciones.
- Daños por terremotos y sismos.
- Robo de joyas y objetos de valor.
- Responsabilidad civil por mascotas.
- Daños a la línea telefónica o el suministro eléctrico.
- Daños por terrorismo y actos de vandalismo.
- Asistencia jurídica.
- Protección de datos personales.
Es interesante comprobar las coberturas que tienes en la póliza, para valorar si se quieren contemplar nuevas coberturas, o por el contrario dejar de pagar por otras.
Responsabilidad civil en un seguro de hogar
Se trata de una de las coberturas más importantes en los seguros de hogar. Y es que su finalidad es cubrir los daños que el asegurado y el hogar pueden producir a terceros. Tener cubiertas estas contingencias te permite estar más tranquilo y ahorrar en costes ante estas situaciones.
👉🏼 Si quieres saber más sobre ¿Qué cubre la responsabilidad civil en el seguro de hogar?, te recomiendo ver este artículo.
Cobertura complementaria de asistencia en el hogar
Esta cobertura permite al asegurado cubrir servicios urgentes de reparación como asistencia familiar, reparaciones en la vivienda, asistencia en viaje y seguro para mascotas entre otras.
Coberturas especiales en el seguro de hogar
Estas coberturas sirven para cubrir los gastos de hospedaje de un asegurado en caso de que la vivienda se encuentre en reparación o inhabilitada. Además, también algunas aseguradoras cubren los gastos referentes a la reposición de documentos y desplazamiento del mobiliario.
Gastos no cubiertos en el seguro de hogar
El seguro de hogar no te cubrirá en casos de negligencia del asegurado, deterioro del bien por el paso del tiempo o uso, problemas de humedad, los desastres naturales y los conflictos armados.
Seguro de hogar Tuio
La neoaseguradora Tuio ofrece un seguro de hogar 100% digital desde 5 €/mes sin permanencia ni letra pequeña. Además permite que tu pongas las reglas y personalices el seguro a tu gusto en menos de 1 minuto.
Desde su app puedes contratar el seguro, cambiar las coberturas, solicitar ayuda y cancelar cuando quieras. Sus principales coberturas son la siguientes:
- Daños por robo, te indemnizan por los objetos robados y daños causados. Opción de cobertura de robo ampliado.
- Daños por agua, si una tubería explota, tiene una fuga, se atasca o filtra en otra casa
- Daños por fuego, cubre los daños y gastos de extinción de fuego.
- Rotura de cristales, reponen las ventanas, mamparas, vitrocerámicas etc.
- Mármoles y loza sanitaria.
- Daños por tormenta, lluvia, viento o granizo.
- Cubre tu casa en caso de reconstrucción.
- Otras estructuras, como garajes o cobertizos.
- Asistencia técnica, como cerrajería y fontanería. Tuio paga las 3 primeras horas.
- Gastos de hotel hasta 12.000€.
- Daños por accidentes a terceros.
- Defensa jurídica.
- Cobertura opcional de todo riesgo accidentas.
- Objetos valiosos de más de 2.000€.
Tuio, también ofrece coberturas opcionales como por ejemplo, "todo riesgo accidentes y "robo ampliado".
- Todo riesgo accidental: cubre daños en el continente y el contenido como consecuencia de cualquier otra causa accidental diferente de las coberturas recogidas en la póliza.
- Robo ampliado: cubre ante robos y atraco fuera de la vivienda y en el cuarto trastero y/o garaje del mismo edificio de la vivienda asegurada o adosados a él, sean de uso privado y acceso exclusivo del asegurado y estén cerrados con puerta y cerradura. En ese caso, se garantizarán los muebles y enseres propios de este tipo de locales. Las pérdidas materiales que sufran el asegurado y familiares que de él dependan y con él convivan, a consecuencia de atraco, fuera de la vivienda habitual (incluidas las zonas comunes del edificio) y dentro del ámbito territorial de la Unión Europea.
Detalles a tener en cuenta en las coberturas del seguro de hogar
- Seguro para joyas: los seguros de hogar habituales cubren hasta una cantidad determinada de las joyas, por esa razón hay complemento al seguro de hogar como es el seguro para joyas donde quedarían cubiertas sin límites de daño o robo tanto las joyas (alhajas, perlas, piedras preciosas y metales preciosos) como obras de arte, libros antiguos y objetos de colección. Para que quede todo cubierto en caso de robo deberá realizarse una denuncia en 72 horas y rellenar un parte de siniestro para la compañía aseguradora.
- Seguro para inundaciones: los seguros de hogar habituales sólo cubren una parte de los daños ocasionados por las fuertes lluvias, pero incluyendo en nuestra póliza una cobertura complementaria podemos asegurar todos los daños tanto en la vivienda como objetos personales (documentos, muebles, ropa, electrodomésticos) que ocasione la inundación e incluir un servicio de limpieza y restauración de la vivienda.
- Seguro para incendios: aunque algunas compañías aseguradoras ofrecen este seguro con limitaciones para obtener pólizas mas baratas, la mayoría de aseguradoras cubren el total de los daños ocasionados por incendio. La reclamación ante incendios se debe realizar directamente a nuestra aseguradora o en caso de no responder en dos meses, se deberá acudir a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
- Coberturas por daños estéticos: solo quedan cubiertos los daños estéticos provocados al arreglar un daño material cubierto. Por otra parte, esta cobertura se encuentra limitada.
Detalles a tener en cuenta de la letra pequeña de los seguros de hogar
- Es importante conocer las comisiones, sus posibles subidas, los tipos de interés, los impuestos a pagar y la variación de la prima a lo largo del tiempo.
- Hay que tener en cuenta que no todos los seguros incluyen la responsabilidad civil, si la queremos debemos solicitarla.
- Es necesario conocer la modalidad que utiliza la aseguradora a la hora de indemnizar o reemplazar los objetos dañados.
- Es necesario que tus bienes se encuentren bien asegurados con tal de no sufrir el denominado infraseguro o sobreseguro.
- Podemos declarar todos los bienes con los que cuenta tu vivienda con tal de facilitar futuros trámites con la compañía de seguros.
- En caso de querer cancelar tu seguro de hogar, tendrás que realizarlo por escrito (burofax o carta certificada) con un plazo de dos meses antes de la finalización del mismo.
_(1)_(1)_col.jpg?1674122525 "¿Cómo funciona la cobertura de robos en el seguro de hogar?")