Seguro de impago de alquiler: coberturas, requisitos, documentación
Seguro de impago de alquiler: coberturas, requisitos, documentación
Cuando tienes una propiedad en alquiler, lo más recomendable es que contrates un seguro de impago de alquiler, para tener una mayor tranquilidad y proteger tu hogar frente a los posibles riesgos que puedan surgir surgen al alquilar tu vivienda.
El seguro de impago de alquileres una póliza esencial para proteger a los propietarios ante posibles impagos de los inquilinos. Este tipo de seguro permite a los arrendadores cubrir las rentas impagadas, además de ofrecer otras coberturas importantes como la defensa jurídica y la reparación de daños en el inmueble. En este artículo, conocerás las coberturas principales, los requisitos para contratarlo y la documentación que debes presentar.
¿Qué es el seguro de impago de alquiler?
El seguro de impago de alquiler es una póliza que protege a los propietarios de inmuebles en caso de que los inquilinos dejen de pagar la renta acordada. A través de este seguro, el arrendador puede garantizar la estabilidad de sus ingresos y evitar las dificultades que surgen ante un inquilino moroso.
Para entender mejor los aspectos generales de un seguro, te invitamos a leer nuestro artículo sobre qué es un seguro de hogar y para qué sirve, que te ayudará a comprender las bases de este tipo de pólizas.
Coberturas del seguro de impago de alquiler
Las coberturas de este tipo de seguro van más allá de simplemente proteger los pagos mensuales. Aquí te explicamos qué aspectos cubre un seguro de impago de alquiler y cómo puede ser útil en situaciones complejas.
Impago de rentas
El seguro de impago de alquiler cubre el importe total de las rentas impagadas por el inquilino hasta un límite que varía según la póliza. Generalmente, este límite se encuentra entre los 12 y 18 meses de impagos.
Defensa jurídica
Además de proteger frente al impago, este seguro ofrece cobertura legal para el propietario. Esto incluye los gastos derivados de los procedimientos judiciales en caso de que sea necesario interponer una demanda para desalojar al inquilino o reclamar las rentas adeudadas.
Daños en el inmueble
Algunas pólizas incluyen la cobertura de daños materiales que el inquilino pueda causar en el inmueble, tanto de forma intencional como accidental, protegiendo al propietario frente a reparaciones costosas.
Servicios adicionales
Además de las coberturas principales, algunos seguros de impago de alquiler pueden ofrecer servicios adicionalescomo asesoría jurídica, asistencia en la elaboración del contrato de arrendamiento o cobertura en casos de vandalismo.
👉🏼 Para más información sobre seguros en alquiler, puedes leer quién paga el seguro de hogar en alquiler, un artículo que aborda quién asume esta responsabilidad en caso de arrendamiento.
Requisitos para contratar un seguro de impago de alquiler
Para contratar un seguro de impago de alquiler, tanto el propietario como el inquilino deben cumplir con ciertos requisitos. Estos varían según la aseguradora, pero aquí te mostramos los más comunes:
Solvencia del inquilino: La aseguradora necesita garantizar que el inquilino es solvente y tiene capacidad de pago. Por ello, se solicitará información sobre sus ingresos, como nóminas o contratos laborales. En algunos casos, el inquilino deberá tener una antigüedad mínima en su trabajo o superar un estudio de viabilidad.
Propietario del inmueble: El propietario debe ser quien contrate el seguro y estar al corriente de los pagos de la hipoteca o de otros impuestos relacionados con la vivienda. Además, debe demostrar que el contrato de arrendamiento cumple con la legalidad vigente.
Contrato de arrendamiento formal: Es imprescindible que el contrato de arrendamiento esté formalizado correctamente y registrado, si la ley lo exige. Este contrato será una de las bases sobre las que se sustentará el seguro en caso de impago o reclamación judicial.
Documentación necesaria para contratar un seguro de impago de alquiler
Para contratar el seguro de impago de alquiler, tanto el propietario como el inquilino deberán presentar varios documentos. Aquí te detallamos los más importantes.
Documentos del inquilino
Nóminas o justificantes de ingresos: Normalmente, las aseguradoras piden las tres últimas nóminas del inquilino, aunque en caso de ser autónomo puede ser necesario presentar las declaraciones trimestrales del IVA.
Contrato laboral: Es habitual que se exija un contrato indefinido o con una duración mínima de 12 meses.
Informe de solvencia: Algunas aseguradoras realizan una consulta en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI para verificar si el inquilino tiene deudas pendientes.
Documentos del propietario
Escritura de la propiedad: El propietario deberá presentar la escritura que certifique que es el dueño legítimo del inmueble.
Contrato de arrendamiento: Es indispensable presentar el contrato de arrendamiento firmado por ambas partes. Este contrato debe detallar las condiciones de pago, la duración del alquiler y otras cláusulas importantes.
Otros documentos adicionales
En algunos casos, las aseguradoras pueden solicitar documentos adicionales, como los recibos de impuestos municipales o los pagos de la hipoteca, para verificar la situación legal y financiera de la propiedad.
¿Cómo contratar un seguro de impago de alquiler?
Contratar un seguro de impago de alquiler es un proceso sencillo, pero es importante comparar diferentes opciones antes de tomar una decisión. Existen varios aspectos que debes tener en cuenta a la hora de elegir el seguro que mejor se adapta a tus necesidades.
Infografía con los pasos que debes seguir para contratar un seguro de impago de alquiler
👉🏼 Si estás pensando en contratar este tipo de seguro, te recomendamos leer nuestro artículo sobre las mejores aseguradoras de España. Así, podrás comparar entre todas las opciones disponibles y encontrar la que mejor se ajuste a tus necesidades.
Preguntas frecuentes
A continuación, respondemos a algunas de las preguntas más comunes que suelen surgir al considerar un seguro de impago de alquiler.
¿El seguro de impago de alquiler cubre todo tipo de inquilinos?
Generalmente, los seguros de impago de alquiler están destinados a inquilinos que demuestren solvencia económica. Las aseguradoras suelen ser más estrictas con inquilinos que trabajan por cuenta propia o que tienen contratos temporales.
¿Cuánto cuesta un seguro de impago de alquiler?
El coste de este tipo de seguro suele oscilar entre el 3% y el 5% de la renta anual del alquiler. El precio dependerá de la aseguradora, las coberturas adicionales contratadas y el historial del inquilino.
¿Qué pasa si el inquilino deja de pagar el alquiler?
En caso de impago, el seguro cubrirá las rentas adeudadas durante el periodo estipulado en la póliza. Además, si fuera necesario, la aseguradora proporcionará asistencia legal para desalojar al inquilino moroso.
¿Es obligatorio contratar un seguro de impago de alquiler?
No, el seguro de impago de alquiler no es obligatorio, pero cada vez más propietarios lo consideran una opción atractiva para protegerse ante posibles impagos y problemas legales derivados del arrendamiento.
Te escribo un privado para preguntarte que fallos has tenido con la herramienta.
Los seguros de impago de alquiler actúan desde que reciben el aviso de impago por parte del tomador. A partir de ese momento, se pone en marcha la maquinaria para reclamar la deuda. Normalmente tienen un mes de franquicia (entiendo que por eso dices que "pague desde el segundo mes") y te adelantan las cuotas antes de que haya sentencia firme. En algún caso (es para alucinar), si el juez declara insolvente al inquilino, te puede tocar devolver el dinero de las cuotas adelantadas.
Para comprobar la solvencia los propietarios suelen mirar nóminas, contratos, declaraciones de la renta, etc. Pero si no están compulsados esos documentos, son fácilmente falsificables. Las empresas, consultamos ficheros de morosidad y otras bases de datos para realizar una evaluación del riesgo de siniestro/impago y en función del mismo conceder un seguro o un préstamo, por ejemplo.
No he probado Alquiler Seguro, pero te cobra una mensualidad completa + IVA y un 5% de cada mensualidad + IVA.
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Jjgomezclicksurance
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#17
27/10/21 00:54
Gracias, la he intentado probar, pero falla por todos los lados. Tienes que depurarla.
Qué otras opciones hay de seguro bueno que actue y pague desde el segundo mes?.
Cómo se puede comprobar la solvencia?.
La documentación que aportan de nóminas y contrato, cómo se puede comprobar?
Alguien ha utilizado ó conoce la opción de alquiler seguro?
Gracias
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Maca72
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#16
26/10/21 13:47
Habría que leer la letra pequeña de las condiciones que aceptaste en la contratación y valorar tu caso concreto.
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Leift
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#15
26/10/21 13:46
Hola Leift, Normalmente se suelen requerir las últimas nóminas, los contratos, declaraciones de la renta, etc. pero como dices pueden ser falsos. He desarrollado una herramienta online gratuita que lo hace mucho más fácil, seguro y en 1 minuto puedes tener el estudio de solvencia del inquilino y la cuota del seguro: https://confialquiler.es/propietarios Detrás del proyecto están Caser y Experian. Creo que te será de ayuda y espero que no lo veas como spam.
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Jjgomezclicksurance
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#14
26/10/21 13:46
Muchas gracias por tu respuesta, pero no sería también responsabilidad de la aseguradora comprobar la documentación antes de aceptarla? Gracias!
en respuesta a
Maca72
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#13
26/10/21 13:38
Hola Maca72, te recomiendo que realices la consulta directamente a tu aseguradora, porque en caso de presentar documentación falsa, es altamente probable que en caso de siniestro no estés cubierta.
#12
22/10/21 15:19
Hola, alquile un inmueble y contraté un seguro de alquiler. Hace poco he descubierto que las nóminas y el informe de vida laboral son falsos. Debería avisar ya a la aseguradora o espero a q se produzca el primer impago? La aseguradora podría negarse a cubrir el impago si se produjese o es también responsable por no haber comprobado la veracidad de los documentos? Muchas gracias!
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Ppdel80
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#11
04/10/21 13:26
Hola, me estoy planteando alquilar el piso de Madrid en lugar de venderlo por irme a residir a otra ciudad. Por favor, ¿me puedes informar de los pasos que debo dar para tener el alquiler lo más controlado posible?. Estoy asustad@ pues escucho que te presentan contratos y nóminas falsas y luego te dejan de pagar. ¿Qué opciones puedo manejar?. Gracias
#9
14/05/20 11:04
Hola, Buenos días. Podrías por favor explicarme qué requisitos y documentos requiere el Arrendatario o Inquilino para poder tramitar el seguro de impagos. Gracias
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Geronicbox
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#8
23/01/20 12:31
Buenas!!
En total un año y medio casi, entre procedimientos judiciales y todo...
Estaba tranquilo, porque cada mes me cubría SEAG mi alquiler (además de los gastos jurídicos y daños que me encontré cuando recuperaron las llaves) y durante el proceso no me preocupe por nada, todo lo hicieron ellos. Pero las cosas de palacio van despacio, y como bien sabemos los juzgados están colapsados en general.
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Ppdel80
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#7
10/10/19 17:58
Buenas tardes.
Cuando indica "lentitud" a cuanto tiempo se refiere (semanas, meses....).
Muchas gracias
en respuesta a
Ppdel80
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#6
24/08/19 13:31
Gracias por contestar ha sido de gran ayuda
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Miriamandorra
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#5
23/08/19 13:11
Pero ten en cuenta una cosa los seguros de alquiler garantizar el cobro 12 meses, cubren gastos jurídicos hasta 3.000 euros y daños por franquicias, el precio es sobre el 4% de la renta anual.
Al menos cuando compare yo. Me decanté por SEAG porque cubren de manera indefinida (en mi caso año y medio), todos los gatos jurídicos, daños sin franquicias y el precio sobre el 3% de la renta anual.
Yo comparé por todos lados, opiniones cercanas, foros, etc. Y decidí bien.
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Miriamandorra
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#4
23/08/19 13:07
Compañías hay muchas en el mercado, y opiniones de todos los gustos.
Yo recomiendo por SEAG por mi caso, además también tengo familiares y amistades y ningún problema.
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Ppdel80
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#3
07/08/19 12:15
¿ que compañías que ofrezcan el seguro hay ?
#2
02/08/19 13:27
Tengo contratado SEAG desde hace un par de años, la verdad que al principio con miedo pensando estoy tirando el dinero pero al final me demostraron que no. Me dejaron de pagar los inquilinos y la compañia me pago cada mes hasta que los desahuciaron, además de los tramites, los daños en el piso y los suministros. Total un año y medio que me pegaron cada mes.
