Explora las opciones más destacadas en tarjetas de crédito para este mes. En el siguiente artículo realizaremos un análisis en el que evaluaremos las tarjetas de crédito según su TIN y TAE, para ayudarte a tomar una decisión acertada.💳
Conoce las tarjetas de crédito más destacadas: sus características, beneficios, tasas de interés y toda la información esencial que necesitas antes de solicitar una. En este artículo, hemos elaborado una selección con las mejores tarjetas de crédito para noviembre de 2024. ¡No te lo pierdas!
Lastarjetas de crédito no solo son herramientas para realizar compras; también ofrecen una serie de beneficios que pueden optimizar tu experiencia financiera. Desde bonificaciones en compras hasta seguros gratuitos, las tarjetas de crédito pueden ayudarte a mejorar tus finanzas. A continuación os mostramos una lista de las mejores tarjetas de crédito.
📶 Ranking Tarjetas de Crédito destacadas | Noviembre 2024
Características de las mejores tarjetas de crédito
En esta sección, nos centraremos en detallar las ventajas y desventajas de las mejores tarjetas de crédito disponibles a día de hoy:
Tarjeta de crédito TF Bank
La tarjeta de crédito de TF Bank está respaldada por Mastercard, la cual ofrece una serie de ventajas que la convierten en una de las mejores tarjetas.
Pros
Sin comisiones anuales: La tarjeta no tiene costes de emisión ni de mantenimiento anual.
Compras sin intereses hasta 55 días: Una de las principales ventajas es la posibilidad de realizar compras y disfrutar de un periodo de hasta 55 días sin intereses.
Seguro de viaje gratuito: La tarjeta incluye un seguro de viaje global sin coste adicional.
Contras
Intereses altos en modalidad revolving: Si optas por el pago aplazado o revolving, los intereses pueden ser bastante elevados.
Retiradas de efectivo costosas: Las retiradas de efectivo en cajeros automáticos con esta tarjeta están sujetas a altos intereses.
Riesgo de endeudamiento: El sistema revolving, aunque ofrece flexibilidad, también facilita el riesgo de acumular una deuda significativa si no se gestiona con cuidado.
La tarjeta de crédito bankintercard es una opción respaldada por Mastercard que destaca por su flexibilidad de pago y beneficios adicionales en compras y viajes.
Pros
Pago flexible: Modalidades de pago a fin de mes sin intereses o aplazado (Revolving) con TIN del 20,55%.
Sin cambiar de banco: Contrátala sin necesidad de cambiar de cuenta.
Beneficios extra: Descuentos en compras, como el 2% en tiendas de mascotas o ventajas en supermercados.
Seguro de viajes incluido: Cobertura gratuita en viajes y accidentes.
Fácil solicitud: Proceso 100% online.
Contras
Límite fijo: Límite mensual de 5.000 €, que podría ser insuficiente para algunos usuarios.
Descuentos condicionados al pago aplazado: Algunos beneficios, como descuentos en compras, están vinculados a la modalidad de pago aplazado, lo que implica asumir los intereses asociados a esta forma de pago.
T.A.E según la modalidad de pago que elijas: desde 0,00% a 22,60%
La tarjeta de crédito Plazo está respaldada por Mastercard y es una de las mejores tarjetas con las que podremos obtener la línea de crédito que necesitamos.
Pros
Interés 0%: Ofrece 3 meses sin intereses para compras, lo que permite financiar sin costo adicional.
Reembolso: Hasta un 3% de reembolso en compras.
Sin comisiones: No hay comisiones de apertura, mantenimiento ni estudio crediticio.
Tarjeta gratuita: Tarjeta virtual y física sin coste.
Contras
Intereses después de 3 meses: El TIN es del 21.70% y la TAE del 23.99%.
Penalización por impago: Penalización de 30€ por impago.
Condiciones específicas: Algunas promociones y beneficios están sujetos a condiciones.
La Tarjeta Aqua de BBVA se posiciona como una opción revolucionaria, enfocada en brindar la máxima seguridad en tus transacciones.
Pros
Cuota Anual: Sin costes.
CVV dinámico: El CVV solo es visible en la app online, aumentando la seguridad en compras online.
Seguros: Asistencia en viajes y protección de compras.
Modalidades de Pago: Pago mensual completo el 21 del mismo mes o el día 5 del mes siguiente. Fraccionamiento del gasto hasta en 36 Meses.
Contras
Necesidad de abrir una cuenta BBVA.
Comisiones adicionales: Retiradas de dinero, transferencias, comprar en otras divisas, por reclamación de deuda impagada o por exceder el límite de crédito.
La Tarjeta Inteligente de EVO Banco es una opción conveniente y sin costes adicionales para aquellos que deseen gestionar sus finanzas de forma eficiente.
Pros
Gratuita: La Tarjeta Inteligente de EVO Banco no tiene costes adicionales.
Control Total: Ya sea como tarjeta de débito o de crédito, tienes un control total sobre tus gastos.
Flexibilidad de Pago: Con la posibilidad de elegir entre pagar en el mismo día, a final de mes o de manera aplazada.
Acceso a la Cuenta Inteligente: Al asociarla con la Cuenta Inteligente de EVO Banco, puedes disfrutar de las funcionalidades y ventajas que ofrece esta cuenta.
Contras
Retirada de efectivo en cajeros no EVO: Se cobra una comisión de 2€ por cada retirada, a menos que el importe retirado sea superior a 200€.
Pago en otras divisas: Se aplica un recargo del 3% por cambio de divisa.
Sin comisiones: No tiene comisiones de mantenimiento, emisión, ni por uso en cajeros automáticos en España y Europa.
Devolución de efectivo: Ofrece un programa de cashback que te devuelve un porcentaje de tus compras en diferentes categorías.
Pagos aplazados: Puedes elegir aplazar tus compras en cuotas mensuales con intereses.
Seguros gratuitos: Incluye seguros de viaje, de compra y de protección de pagos.
Contras
Intereses de aplazamiento: Si decides aplazar tus compras, pagarás intereses por ello.
Tasa de interés variable: La tasa de interés puede variar en función del mercado.
No es una tarjeta de crédito tradicional: No está disponible para todos los clientes de Openbank, sino solo para aquellos que cumplan con ciertos requisitos.
Si estás buscando la mejor tarjeta de crédito gratis, te presentamos dos opciones destacadas para este mes, las cuales podrían ser exactamente lo que estás buscando.
Si tu objetivo es encontrar la mejor tarjeta de crédito para viajar sin comisiones, que no te cobre por el cambio de divisa y te permita sacar dinero en cajeros en cualquier parte del mundo, aquí te presentamos nuestro TOP3⭐.
Si buscas opciones más directas que una tarjeta de crédito para tus viajes, considera alternativas como tarjetas de débito internacionales o cuentas multimoneda. Estas opciones te permiten realizar retiros de efectivo en cajeros extranjeros sin comisiones, evitando gastos imprevistos durante tu viaje.
Al realizar comparaciones entre tarjetas de crédito, es esencial evaluar el tipo de interés aplicado a la línea de crédito. La mayoría de estas tarjetas establecen tasas de interés en el rango del 18 al 24% TAE. En caso de encontrar tasas significativamente superiores, se aconseja descartar esa tarjeta.
¡OJO! Es importante pagar tu deuda a final de mes y evitar posponer los pagos si queremos evitar que se nos apliquen intereses.
Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero proporcionado por bancos y otras instituciones financieras que otorgan al titular una línea de crédito para realizar compras.
Estas tarjetas ofrecen diversas ventajas al usuario, permitiendo gastar incluso sin tener dinero disponible. A cambio, se generan intereses si se decide devolver el crédito a plazos.
Para solicitar una tarjeta de crédito debes cumplir ciertos requisitos:
Edad: Ser mayor de edad es un requisito fundamental para poder solicitar una tarjeta de crédito.
Identificación oficial: Se debe proporcionar una identificación oficial para verificar la identidad del solicitante.
Cuenta bancaria: Es necesario contar con una cuenta bancaria activa, ya que esta se utilizará para gestionar los pagos y el crédito asociado a la tarjeta.
Buen historial crediticio: Un historial crediticio positivo es crucial. Aquellos con un historial crediticio sólido tienen más posibilidades de ser aprobados y pueden obtener condiciones más favorables en términos de límite de crédito y tasas de interés.
Preguntas frecuentes ❓
A continuación responderemos a todas las dudas que pueden surgir a la hora de contratar una tarjeta de crédito:
¿Qué tarjetas de crédito puedo usar en España?
En España y en toda Europa, las tarjetas de crédito de Visa, Mastercard y Amex son ampliamente aceptadas. De forma que no habrá problemas al utilizar las tarjetas de crédito de estos emisores en cualquiera de las zonas nombradas.
¿Qué debo hacer si me roban la tarjeta?
Cuando te roban la tarjeta, es esencial que actúes de inmediato para minimizar el riesgo de fraude. Lo primero que debes hacer es comunicarte con tu banco para notificarles el robo y solicitar que bloqueen la tarjeta.
¿El banco cubre el uso fraudulento de mi tarjeta de crédito?
Si detectas operaciones ilegales o cargos no autorizados en tu tarjeta, es crucial presentar una denuncia y notificarlo a tu banco para reclamar los movimientos. Sin embargo, no todas las entidades financieras se responsabilizan del importe total. Es posible que el cliente deba asumir una parte de acuerdo con lo estipulado en el contrato.
¿Cómo cancelar la tarjeta de crédito?
Para cancelar una tarjeta de crédito, lo habitual es hacerlo en la sucursal bancaria habitual, aunque algunas entidades ofrecen la opción de hacerlo en línea o por teléfono para mayor comodidad.
Para proceder con la cancelación, será necesario presentar nuestro documento nacional de identidad (DNI) en la sucursal.
¿Cuándo cobran intereses las tarjetas de crédito?
Comprender cuándo se aplican intereses en las tarjetas de crédito es esencial para evitar sorpresas financieras. La modalidad de pago es crucial en el cálculo de estos intereses.
✅ En el caso del pago a final de mes, no hay aplazamiento de pagos y, por ende, no se generan intereses. Esta modalidad también brinda flexibilidad para elegir la fecha de pago.
❌ Por otro lado, el fraccionamiento del pago presenta diferentes opciones:
En el crédito aplazado con pago mínimo, puedes aplazar una parte, pero se acumulan intereses sobre el saldo restante.
En el crédito aplazado con porcentaje del crédito dispuesto, los intereses se aplican a la parte aplazada.
En el crédito aplazado con cuota mensual fija, se generan intereses adicionales sobre la cuota fija.
Es crucial examinar minuciosamente los términos y condiciones de cada opción de pago aplazado, ya que pueden generar intereses y gastos adicionales.
¿Cuánto te cobran por pagar con tarjeta de crédito?
Entender cuánto te costará aplazar el pago con tarjeta de crédito es esencial para tomar decisiones financieras informadas.
Ejemplo práctico
Supongamos que realizas una compra aplazada de 1.500€ con una tasa del 19,99% TAE y decides financiarla en un período de 48 meses (4 años).
Cálculo de los pagos mensuales:
P es el importe del préstamo (1.500€)
r es la tasa de interés mensual (19,99% anual / 12 meses = 1,6666% mensual)
n es el número de pagos (48 meses)
Cuota mensual = 44€
Cálculo de los intereses
El interés total pagado se calcula restando el importe principal del importe total pagado durante el período del préstamo.
Tienes toda la razón! En su web ya no aparece ese descuento así que lo elimino.
Mil gracias 👍🏽
en respuesta a
Lorena Romero
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#19
20/02/19 12:18
La tarjeta Coinc hace unos meses que ya no ofrece la devolución del 8% en Amazon.
Deberías actualizarlo.
Saludos
en respuesta a
Javideo
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#18
25/01/19 12:54
La tarjeta de crédito de Coinc tiene un descuento del 8% en productos Amazon, sin pago aplazado. El único inconveniente es que no puede solicitarla cualquier interesado, solo aquellos que tengan la Cuenta Coinc y les aparezca esa opción en la pestaña de Usuario.
Todas las tarjetas de crédito tienen algún tipo de descuento en compras, aunque únicamente con los comercios que tengan acuerdos (ING con Galp y Shell; Openbank con el programa de descuentos Open... etc)
en respuesta a
Travis Bickle
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#16
18/01/19 12:56
Que va, la pass no da el 1% de todo, sólo de comercios pequeños, si compras en auchan o Mercadona no lo dan... Y además ese 1% de ciertas compras lo dan en vales Carrefour. Pero desde luego sigue siendo mejor opción que las otras que te obligan a aplazar pago y generar intereses...
en respuesta a
Javideo
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#15
18/01/19 09:09
Sí, la pass de Carrefour es como la Cepsa de Wizink, un 1% de todo lo que compres, sin gastos ni obligaciones, y un porcentaje mayor para algunas compras concretas. Para mí, estas dos son las más interesantes.
También está la Renfe American Express, que te da un 1,5% de todo lo que compres, pero con la desventaja de que pasado el primer año, existe gasto de mantenimiento (más de 80€/año)...
#14
16/01/19 12:57
He buscado todas y ninguna da un descuento real ni del 1% ya que todas las que devuelven algo es comprando con pago aplazado y por tanto se aplican intereses....
Es que no existe ninguna tarjeta como la visa Cepsa de wizink que si devuelve el 1% (en combustible Cepsa) y que permita el pago total a fin de mes sin intereses????
Yo busco algo así que de algo mas del 1% o aunque sea eso mismo....
Quizas la pass de Carrefour?
#12
17/09/18 13:03
Mi experiencia con EVO es nefasta. Tardan mucho tiempo en aprobar la solicitud y, al final, te envían dinero que no necesitas a tu cuenta y nunca llega la tarjeta. Te leen un texto legal por teléfono para asegurarse el cobro de unas desorbitadas comisiones. Extraña manera de expoliar al cliente sin darle ni el más mínimo servicio. Al final, lo barato sale caro. EVO NO ES RECOMENDABLE. EN ABSOLUTO. ES UNA ESTAFA.
Y rogaría que eliminaran esta opción de las "mejores tarjetas". Guárdenla para la sección de las "peores tarjetas"
en respuesta a
Esaul Gimeno
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#11
09/07/18 15:34
Un compañero lo tiene del 18 al 17... pero no estoy segura de si es igual para todos. Entra en tu Área Personal de Wizink y en "periodo de facturación" te aparecerán los periodos.
Saludos,
en respuesta a
immuku
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#10
09/07/18 13:08
Alguien sabe cuál es la fecha de corte y fecha de pago de la Wizinc ?
#9
03/07/18 09:51
Vi la publicidad de que COINC descontaba un 8 % en las compras a AMAZON con su tarjeta y pinché en el enlace para solicitarla. Me dirigieron a un formulario para abrir una cuenta. Un mes más tarde sigo sin recibir la tarjeta. Cuesta mucho obtener respuestas de su SAC. Tardan más de una semana y con respuestas automáticas. Me aclaran que no saben nada de la promoción de AMAZON y, finalmente, que no dan tarjetas.
en respuesta a
japoza
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#7
06/02/18 16:00
Gracias por tu aportación, ya está añadida :)
PD: me ha llamado la atención que la tarjeta VISA Club VIPs no aparece en la web del BBVA, pese a ser emitida por esta entidad...
#6
06/02/18 05:54
Creo que falta una tarjeta inreresante. La VISA Club Vips, emitida por el BBVA, gratuita y devuelve un 1% en dinero Vips, que puede ser un 2% si redimes dicho dinero entre semana
Yo creo que las tengo casi todas pero mi tarjeta de cabecera sigue siendo la de Wizink, siempre me ha funcionado bien y es de la pocas tarjetas que no tiene comisión por cambio de divisa.
#4
10/01/18 12:43
Gran trabajo Lorena y Feliz año nuevo 2018.
Sin duda con articulos como estos la vida financiera es mas sencilla, con la "tonteria" yo tengo ya 3 targetas de debito y 3 de credito totalmente gratuitas y con ventajas increibles gracias a los articulos de Rankia :)
La primera que comentas de wizink para ahorrate el seguro de viaje cuando se viaja me parece ideal.
8.25
8.25
Tarjeta Crédito Sabadell
8.75Revolut Card
8.75Tarjeta débito N26
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