Fondo General de Garantía de Inversiones (FOGAIN)

¿Qué cubre el FOGAIN?

• Quiebra o insolvencia de una entidad financiera: Si la entidad con la que tiene una cuenta de valores en quiebra o se declara insolvente, FOGAIN interviene. En este caso, cubre hasta 100.000 euros por cliente e institución financiera. Esto significa que, si tenías inversiones por un valor de hasta 100.000 euros en esa entidad, FOGAIN te indemnizará por las pérdidas sufridas.
• Falta de entrega de valores: Si la entidad no te entrega los valores que compraste a través de tu cuenta de valores, FOGAIN también ofrece cobertura. En este caso, la indemnización puede llegar hasta 100.000 euros por cliente e institución financiera.
• Errores administrativos o malas prácticas: Si se producen errores administrativos o malas prácticas en la gestión de tus inversiones y sufres pérdidas como resultado, FOGAIN podría intervenir. La cobertura en esta situación se extiende hasta 100.000 euros por cliente e institución financiera.
• Casos de fraude: Si eres víctima de fraude por parte de la entidad financiera, FOGAIN también brinda protección. En este caso, la indemnización puede alcanzar hasta 100.000 euros por cliente e institución financiera.
• Otras situaciones excepcionales: Además de los casos mencionados anteriormente, FOGAIN también puede intervenir en otras circunstancias excepcionales que afecten a los inversores y sus cuentas de valores.

Casos en los que el FOGAIN no ofrece cobertura o no interviene

• Pérdidas normales del mercado: El FOGAIN no cubre las pérdidas que puedas experimentar debido a la fluctuación normal de los precios en el mercado de valores. Las inversiones en acciones, bonos u otros instrumentos financieros están sujetas a riesgos y pueden experimentar subidas y bajadas en su valor. Estas pérdidas por movimientos normales del mercado no son responsabilidad del FOGAIN.
• Decisiones de inversión erróneas: Si tomas decisiones de inversión equivocadas y sufres pérdidas como resultado, el FOGAIN no proporciona cobertura. Las inversiones conllevan riesgos y, en última instancia, los inversores son responsables de sus decisiones de inversión.
• Inversiones en activos no cubiertos: El FOGAIN tiene un límite de cobertura de hasta 100.000 euros por cliente e institución financiera en las situaciones que cubre. Si tiene inversiones que superan este límite en una sola institución financiera, las inversiones adicionales no estarán cubiertas.
• Fondos no registrados: Si invierte en fondos de inversión no registrados o en instrumentos financieros no reconocidos por el FOGAIN, es posible que no estés cubierto por su protección. El FOGAIN opera de acuerdo con ciertas regulaciones y reconoce ciertos tipos de inversiones.
• Situaciones no relacionadas con la entidad financiera: Si tus pérdidas son causadas por eventos o circunstancias que no están directamente relacionadas con la entidad financiera con la que tienes tu cuenta de valores, el FOGAIN puede no ofrecer cobertura. Por ejemplo, eventos macroeconómicos o políticos pueden influir en los mercados financieros y causar pérdidas, pero no serán responsabilidad del FOGAIN.

¿Qué entidades se encuentran adheridas al FOGAIN?

• Sociedades y Agencias de Valores: Las sociedades y agencias de valores son intermediarios financieros que brindan servicios de intermediación en la compra y venta de valores a sus clientes. Estas entidades suelen estar adheridas al FOGAIN, lo que significa que los inversores que tengan cuentas de valores con ellas pueden estar cubiertos por el fondo en caso de problemas financieros de la entidad.
• Bancos y Entidades financieras: Algunos bancos y entidades financieras también ofrecen servicios de intermediación en el mercado de valores. Aquellos que estén autorizados y adheridos al FOGAIN pueden proporcionar a sus clientes una cobertura adicional en caso de dificultades financieras.
• Sociedades Gestoras de Carteras: Las sociedades gestoras de carteras son empresas que administran las inversiones de sus clientes en nombre de estos. Si una de estas entidades está adherida al FOGAIN, los inversores cuyas carteras sean gestionadas por ellas pueden disfrutar de la protección del fondo.
• Sociedades Gestoras de Instituciones de Inversión Colectiva (SGIIC): Las SGIIC son empresas especializadas en la gestión de fondos de inversión y otros vehículos de inversión colectiva. Aquellas que estén adheridas al FOGAIN pueden proporcionar a los participantes de sus fondos una cobertura adicional en determinadas circunstancias.
• Empresas de Servicios de Inversión (ESI): Las ESI son entidades autorizadas para prestar servicios de inversión y otros servicios relacionados con los mercados financieros. Aquellas que estén registradas y adheridas al FOGAIN pueden ofrecer protección a sus clientes.

¿Cómo puedo solicitar la ayuda del FOGAIN?

• El primer paso es identificar una situación problemática que justifique la necesidad de recurrir al FOGAIN. Esta situación suele estar relacionada con la insolvencia o problemas financieros de una entidad financiera autorizada para operar en el mercado de valores español, con la cual tienes una cuenta de valores.

• Antes de presentar una solicitud al FOGAIN, es aconsejable contactar primero con la entidad financiera con la que tienes la cuenta de valores. Comunica tus preocupaciones y problemas financieros, y consulta sobre las medidas que la entidad puede tomar para resolver la situación.

• Si la entidad financiera no puede resolver la situación y la misma está relacionada con la insolvencia o problemas financieros de la entidad, el FOGAIN puede intervenir en tu ayuda. No es necesario presentar una solicitud directa al FOGAIN; este fondo interviene automáticamente en casos específicos sin que los inversores tengan que tomar medidas adicionales.

• El FOGAIN ofrece cobertura a los inversores hasta ciertos límites en caso de insolvencia de la entidad financiera. Esta cobertura generalmente incluye la recuperación de valores y efectivo que tengas en tu cuenta de valores con la entidad en problemas. Además, el FOGAIN puede cubrir ciertos instrumentos financieros específicos, como fondos de inversión y otras inversiones.

• Es importante mantenerte informado sobre el proceso de intervención del FOGAIN en tu situación. La entidad financiera y el FOGAIN deberían proporcionarte información sobre los pasos a seguir y cómo se resolverá tu caso.

• En caso de necesitar documentación adicional o proporcionar información específica, coopera plenamente con la entidad financiera y el FOGAIN para garantizar una resolución adecuada y rápida de tu caso.

• En situaciones complejas o en las que sientas que tus derechos no están siendo debidamente protegidos, es aconsejable considerar el asesoramiento legal. Un abogado con experiencia en asuntos financieros y de inversión puede ayudarte a entender tus opciones y tomar las medidas adecuadas.

Diferencias entre el FOGAIN y el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)

Tipo de producto cubierto

• FOGAIN: El FOGAIN se centra en proteger a los inversores que poseen cuentas de valores y participaciones en fondos de inversión en caso de insolvencia o problemas financieros de las entidades financieras autorizadas para operar en el mercado de valores.
• FGD: El FGD, en cambio, se enfoca en proteger los depósitos bancarios de los clientes en caso de insolvencia o problemas financieros de los bancos y entidades de crédito. Cubre el dinero depositado en cuentas corrientes, cuentas de ahorro y depósitos a plazo.

Naturaleza de la protección

• FOGAIN: El FOGAIN ofrece protección a los inversores cubriendo las pérdidas resultantes de la insolvencia de la entidad financiera en la que tienen cuentas de valores o fondos de inversión. Esto incluye la recuperación de valores y efectivo que los inversores tengan en sus cuentas.
• FGD: El FGD protege los depósitos bancarios de los clientes cubriendo hasta un cierto límite (generalmente 100.000 euros por titular y entidad) en caso de insolvencia bancaria. Si un banco quiebra, los depositantes recibirán un reembolso de hasta la cantidad máxima asegurada por el FGD.

Límites de cobertura

• FOGAIN: El FOGAIN tiene límites específicos de cobertura según el tipo de producto. Por ejemplo, para cuentas de valores, la cobertura puede llegar a 100.000 euros por titular. Para participaciones en fondos de inversión, la cobertura puede ser de hasta 100.000 euros por titular y fondo.
• FGD: El FGD también tiene límites de cobertura, generalmente establecidos en 100.000 euros por titular y entidad. Esto significa que si tienes más de 100.000 euros en una cuenta bancaria, la cantidad que supere ese límite no estará cubierta por el FGD.

Entidades responsables

• FOGAIN: El FOGAIN es gestionado por el Instituto Español de Finanzas Internacionales (IEFI) y supervisado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Su objetivo principal es proteger a los inversores en el mercado de valores español.
• FGD: El FGD es gestionado por el Banco de España y supervisado por el Banco Central Europeo (BCE). Su función principal es proteger los depósitos bancarios en entidades de crédito españolas.

Momento de intervención

• FOGAIN: El FOGAIN interviene en caso de insolvencia o problemas financieros de la entidad financiera en la que tienes cuentas de valores o participaciones en fondos de inversión. La intervención es automática y no requiere una solicitud por parte del inversor.
• FGD: El FGD interviene en caso de insolvencia bancaria. Al igual que el FOGAIN, la intervención es automática y no requiere una solicitud por parte del titular de la cuenta.