Aportación, jubilación y rescate de plan de pensiones el mismo año

Hola, pues eso, para el año que viene quiero jubilarme, en marzo, cobrando brutos 21.000 euros anuales, y posteriormente rescataré un plan de pensiones de forma mixta, capital 40.000 euros de aportaciones hasta 31-12-2006 y resto unos 6.000 posteriores a dicha fecha en forma de renta a 2.000 euros anuales.

Pero la cosa es que he visto en algún foro que antes de jubilarme, el mismo año, se puede hacer una aportación del máximo, creo 12.500 euros para rescatarles en años posteriores en forma de renta, y eso haría que en 2014 pagaría mucho menos en la renta al sumarle la jubilación, el rescate y restarle la aportación.

Es eso posible y sería tan beneficioso como parece?. Muchas gracias y saludos.

Asesorate bien.
Habría que saber tus ingresos y los de tu unidad familiar.
Como tienes pensado rescatar el plan de pensiones.
No tiene una sola respuesta valida....

Posible mientras aportes antes de rescatar, es... otra cosa es que no sé si tiene mucho sentido hacerlo con los gastos aplicables.
Todo lo demás que comentas, haciendo una simple simulación de renta, lo ves tú mismo. Saludos,

A juanpedrito y delabotaempinar, muchas gracias por vuestras contestaciones.

Lo de los ingresos de la unidad familiar creo no tienen importancia porque el rescate del plan de pensiones aumentaría mi base imponible, no la del resto de la unidad familiar, haciendo declaración individual, claro…

Y lo de la forma del rescate ya creo que la expliqué pero lo amplío: primero aporto 12.500 euros, un mes después me jubilo, y más tarde rescato de forma mixta: las aportaciones hasta el 31.12.2006 en forma de capital (para desgravar el 40% y poner como ingreso sólo el 60% de 40.000, o sea 24.000 euros). El resto incluidos los 12.500 que ingreso antes de jubilarme, lo rescataría en forma de renta años siguientes.

Entonces la base imponible de 2014 seria 21.000 de pensión más 24.000 del rescate = 45.000 euros siendo el tramo a pagar muy elevado, creo que el 40% hasta 53.000 euros.

Pero si aporto los 12.500 quedaría 21.000+24.000-12.500=32.000 cuyo tramo creo estará en el 30%. Entonces ese año me ahorraría el 10%. Y en años sucesivos rescataría en forma de renta las cantidades suficientes para no superar los 33.000 euros al año.

Por supuesto la aportación siempre seríaa el mismo año y antes de jubilarme o rescatar. Concluyendo, creo podría ahorrarme como mínimo el 10% de los 45.000 de base imponible, eso sin contar con que tengo otros 2 planes de pensiones, aunque son pequeños, pero si rescato de ellos las aportaciones anteriores a 31.12.2006 para desgravar, tal vez entre todos los rescates y la pensión podrían subir a cerca de 53.000 euros y entonces ya estaríamos hablando de tramos del 47%, uff.

Perdón por extenderme tanto, mi gran duda era si legalmente se podría hacer lo de aportación, jubilación y rescate, en ese orden el mismo año. Un saludo para todos.

TABLA TRAMOS IRPF
de a Retención
0,00 € 17.707,20 € 24,75%
17.707,20 € 33.007,20 € 30,00%
33.007,20 € 53.407,20 € 40,00%
53.407,20 € 120.000,20 € 47,00%
120.000,20 € 175.000,20 € 49,00%
175.000,20 € 300.000,20 € 51,00%
300.000,20 € 52,00%

Creo que no tienes mayor problema, de todos modos, creo que lo más correcto es que hables con el gestor de tu plan de pensiones para que te informe correctamente. ¿Entiendo que además lo quieres hacer este mismo mes?

Tienes que contemplar otro dato. La idea es buena, pero como dicen hay que hacer las pruebas para ver como sale la jugada. El dato que te falta: Los 12.500 que pones en el Plan, solo desgrabas un % (no se cual es ahora mismo...).

PD: y si, habla con un gestor... pero cuidadito con lo del gestor de donde tengas el plan... que si es como el listillo de la Caixa que topé yo... que ni podia rescatarlo en forma de renta, que ni podia cambiar la forma de rescate, que ni podia hacerlo mixto,... vamos, un cabr.... que quería que dejara el dinero en su plan... y obviamente pude hacer todo lo que el decia que no.

Has contado las nóminas hasta marzo? Te pueden hacer fallar un poco las cuentas. Habla con tu gestor, que te mire todas las opciones y con cual pagarías menos a hacienda, puede ser incluso bueno que esperases a cobrar en el 2015, si se diese el caso de que te beneficiase fiscalmente.

Lo dicho, habla con tu gestor y que te lo mire bien.

Saludos

Hola, gracias por tu respuesta, no, no lo voy a hacer este mes, lo quiero hacer para marzo próximo, y tienes razón, me informaré con los gestores. Saludos.