Creo que son varios motivos los que hacen que Bankia de menos rentabilidad que Openbank.
Por un lado, lo que ya habéis comentado por aquí: uno tiene estructura física y el otro es online. Para llegar a tener el mismo beneficio a final de año, Openbank se puede permitir dar más interés.
Por otro lado está el agujero que deberían tener que devolver al Estado, por lo que me parecería normal que redujeran ese gasto de pago de intereses en devolverlo al Estado (aunque esto nunca ocurrirá).
Por último creo que está el concepto Banco y Caja. Bankia antes era Caja de Ahorros, ahora Banco, y como tal quiere estar como BBVA por ejemplo orientado a grandes clientes, empresas sobre todo, y reduce los beneficios que ofrece a los particulares para no perder ni tiempo ni dinero con ellos.
Por otro lado, está muy bien decir que nuestros tipos de interés son bajos porque en el BCE están bajos. Si, eso puede ser una consecuencia, pero no olvidemos que hace ya unos años el Banco de España limitó el TAE al publico de los bancos para que la gente no dejara de comprar Letras y Bonos (a tipos ridículos) y poder seguir financiando al Estado (que no da créditos al publico).
Si esa limitación no se hubiera realizado, solamente notaríamos los tipos bajos del BCE en las hipotecas (pues toman el Euribor mas un diferencial) y los bancos y cajas podrían estar jugando con el interes de créditos al consumo y depositos. Un crédito puede rondar un 5%. Yo dejo mis ahorros al 2/3% y el banco los presta al 5%. Todos ganamos. Pero como el BdE no da créditos, no puede jugar con esos márgenes para dar el 2/3% y arrastra a toda la banca limitando el TAE máximo (y ya cada banco apura o baja ese interés según lo que necesite de los clientes).
