¿Dónde invierto mis ahorros?

No sé si estoy haciendo los números bien, pero...

En una hipoteca que queden 20 años, 120000 € al 2,5%, sale una cuota de 636 €/mes. Y al cabo de los 20 años has pagado 32612 € de intereses.

Si amortizas 10000€, pasas a pagar 583 €/mes y al cabo de los 20 años has pagado de intereses 29894 €.

Es decir, amortizas 10000 € y pasas a pagar 53 €/mes menos y 2718 € menos en 20 años (media mensual: 11 €). Total: 64 €/mes de ahorro (aprox. 7,5% anual).
¿Qué depósito te da ese interés actualmente?

Y eso sin contar la desgravación fiscal, suponiendo que ya esté en el máximo.

Jejejeje, esto si que es 'contabilidad creativa' ;))))
No puedes sumar los 53€ mensuales de rebaja de cuota a los 11 € de ahorro de intereses, pues ya están incluidos.
Y en los 53 € están los 10.000 de capital, por lo que no puedes contarlos como rentabilidad.

La cuenta es bastante más simple: El banco cobra y liquida intereses mensualmente por el capital que le debes en ese momento, independientemente de los años de amortización que tenga la hipoteca. Es el C*r*t/1.200 de toda la vida.

Cada 10.000 euros de deuda, al 2,50%, cuestan 250 euros al año de intereses.
Si esos 10.000 euros lo pones a plazo, al 3,50% o 4%, generan 350 ó 400 euros brutos, que después de impuestos son 280 ó 320 €, con lo que el saldo neto es a tu favor (hoy por hoy).

S2

Estas cuentas también sirven para cualquier otro tipo de préstamos.
Tan simple como, si el tipo de interés que te da un depósito supera al del un préstamo, no conviene amortizar; si por el contrario el interés del depósito es inferior, entonces amortiza.
Eso sí, hay que tener algo de liquidez siempre.

Gracias por la corrección y la explicación.

Quizás el único pero a tu razonamiento sería que la diferencia de cuota mensual, esos 53 euros al mes de ahorro, aplicándole un interés compuesto, no sé a cuánto podría equivaler al cabo de 20 años; y al mes siguiente, los siguientes 53 euros, durante 19 años y 11 meses, etc. Ni idea, pero calculo que bastante.

Seguro que, como bien dices, sería bastante. Son muchos años de capitalización compuesta, y además, aportando ahorro a mayores todos los meses ( los 53 euros).

Pero, a pesar de ser bastante, se quedaría muy por debajo de lo obtendrías si lo que capitalizas son los 10.000 euros durante esos 20 años.

S2

PD: Que cada uno se haga el cálculo por si mismo, si le apetece, claro, con simulador o excel, que hay que mantener entrenadas las neuronas, oño.

53euros al mes al 5% durante 20 años equivale a: 22 720€
53euros al mes al 4% durante 20 años equivale a: 20 369€
Esto sin tener en cuenta los impuestos y sin contar el paso de la inflación, que para que nos hagamos una idea.
Si ahora algo vale 100, dentro de 20 años con una inflación del 3% ;180,6€