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Sobre bloqueos de cuentas en bancos online - Ley de Prevención del Capitales y de la Financiación del Terrorismo
Buenas tardes.
Abro este hilo para intentar trazar un patrón común entre diferentes usuarios a lo largo de los años en distintos foros que dicen haber sufrido bloqueos en cuentas de bancos mayoritamente online.
Lo primero quiero aclarar dos puntos:
1) La Ley de Prevención del Capitales y de la Financiación del Terrorismo es de obligado cumplimiento para todas las entidades que operan en España, y
2) Esta ley exige, entre otras cuestiones: a) tener identificado a todos los clientes (DNI, declaración de datos personales firmada...), y conocer la procedencia lícita del dinero (mediante vida laboral, nóminas, presentaciones del IRPF...).
En un contexto en el que los bancos físicos imponen cada vez más vinculaciones (seguros, préstamos, fondos, planes de pensiones...), nacen los bancos online, como nuevo modelo bancario. Este nuevo modelo se basa por banca de bajo coste (pocos empleados, pocas o ninguna sucursal, servicios externalizados...), a cambio de evitar el cobro de comisiones. Se podría decir que estos bancos ahorran costes, los clientes se autogestionan y sus ingresos se basan en la oferta de servicios de inversión, en la venta de seguros y en la venta de préstamos ofrecidos de forma MUY conservadora, ya que su principal forma de analizar al cliente es de forma cuantitativa (el director del banco no sabe quién eres, no te insinúa que pongas a tu madre de avalista, no conoce tu historial..., aquí el empleado solo sabe que ganas x, que llevas trabajando y tiempo en tal sitio y que el sistema de riesgos automatizado te concede z cantidad en base a parámetros numéricos, si es que hay un empleado detrás).
Por ello, tras las quejas de diferentes usuarios que han visto sus cuentas bloqueadas al realizar ciertos ingresos en las cuentas mediante transferencias, es decir, no en efectivo, no desde exhanges..., se me ocurre que los tiros pueden ir por aquí:
1) Los bancos directamente vetan a la clientela apuntada en listas de morosos. ASNEF / archivos judiciales, etc. No quieren estos clientes, el sistema de riesgos directamente los veta.
2) Clientes con poco potencial de compra de productos y con mucho efectivo (ciertos autónomos que solo van a acumular cash en un entorno de tipos bajos y que no van a invertir, sino simplemente ahorrar, pero que son de alto riesgo para ofertarles hipotecas, son vistos como clientes que van a suponer pérdidas).
3) Clientes con mal historial comercial (clientes en pre-mora o con retrasos, con escaso recorrido comercial, etc.) en otros bancos del mismo grupo o en el pasado.
Además, puede que muchos bancos, ya no solo los bancos online, utilicen la citada ley para exigir todo tipo de documentos a fin de perfilar comercialmente a los clientes, abusando en parte de la legislación.
¿Qué opináis? Aclaro que yo nunca he tenido un problema hasta la fecha en ninguna entidad, y toco madera. Esta información la extraigo de lo que he leído en un gran número de foros y con fechas variopintas.
Saludos.
Abro este hilo para intentar trazar un patrón común entre diferentes usuarios a lo largo de los años en distintos foros que dicen haber sufrido bloqueos en cuentas de bancos mayoritamente online.
Lo primero quiero aclarar dos puntos:
1) La Ley de Prevención del Capitales y de la Financiación del Terrorismo es de obligado cumplimiento para todas las entidades que operan en España, y
2) Esta ley exige, entre otras cuestiones: a) tener identificado a todos los clientes (DNI, declaración de datos personales firmada...), y conocer la procedencia lícita del dinero (mediante vida laboral, nóminas, presentaciones del IRPF...).
En un contexto en el que los bancos físicos imponen cada vez más vinculaciones (seguros, préstamos, fondos, planes de pensiones...), nacen los bancos online, como nuevo modelo bancario. Este nuevo modelo se basa por banca de bajo coste (pocos empleados, pocas o ninguna sucursal, servicios externalizados...), a cambio de evitar el cobro de comisiones. Se podría decir que estos bancos ahorran costes, los clientes se autogestionan y sus ingresos se basan en la oferta de servicios de inversión, en la venta de seguros y en la venta de préstamos ofrecidos de forma MUY conservadora, ya que su principal forma de analizar al cliente es de forma cuantitativa (el director del banco no sabe quién eres, no te insinúa que pongas a tu madre de avalista, no conoce tu historial..., aquí el empleado solo sabe que ganas x, que llevas trabajando y tiempo en tal sitio y que el sistema de riesgos automatizado te concede z cantidad en base a parámetros numéricos, si es que hay un empleado detrás).
Por ello, tras las quejas de diferentes usuarios que han visto sus cuentas bloqueadas al realizar ciertos ingresos en las cuentas mediante transferencias, es decir, no en efectivo, no desde exhanges..., se me ocurre que los tiros pueden ir por aquí:
1) Los bancos directamente vetan a la clientela apuntada en listas de morosos. ASNEF / archivos judiciales, etc. No quieren estos clientes, el sistema de riesgos directamente los veta.
2) Clientes con poco potencial de compra de productos y con mucho efectivo (ciertos autónomos que solo van a acumular cash en un entorno de tipos bajos y que no van a invertir, sino simplemente ahorrar, pero que son de alto riesgo para ofertarles hipotecas, son vistos como clientes que van a suponer pérdidas).
3) Clientes con mal historial comercial (clientes en pre-mora o con retrasos, con escaso recorrido comercial, etc.) en otros bancos del mismo grupo o en el pasado.
Además, puede que muchos bancos, ya no solo los bancos online, utilicen la citada ley para exigir todo tipo de documentos a fin de perfilar comercialmente a los clientes, abusando en parte de la legislación.
¿Qué opináis? Aclaro que yo nunca he tenido un problema hasta la fecha en ninguna entidad, y toco madera. Esta información la extraigo de lo que he leído en un gran número de foros y con fechas variopintas.
Saludos.