no vas mal encaminado, las cajas nacieron para dar un servicio a un segmento de población a los cuales los bancos comerciales e industriales negaban el acceso.
y no son historias del siglo pasado hasta bien entrado el siglo XX la apertura de una cuenta corriente suponía una operación digna de estudio, como el pueblo, la plebe, o el vulgo como quiera que se le llamase, no tenía la suficiente solvencia ni el suficiente margen para pagar el coste de los servicios financieros, simplemente no accedían al mercado bancario, y para eso se crearon las cajas de ahorro, las cajas rurales y los montes de piedad, que hasta los años 80 y 90, si, si, 80 y 90 no cobraban comisiones a los clientes, los cuales se suponían eran ahorradores populares, eran por tanto entidades que ganaban poco, lo destinaban a fines benéficos y no aspiraban a más.
luego aspiraron a más y no les quedó más remedio que convertirse en bancos de facto, y hasta hoy.