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Cuestión sobre como repartir aportaciones a una cartera
Hola,
Soy nuevo en este foro al que he llegado interesado por el concepto de libertad financiera. Espero estar escribiendo en el subforo adecuado.
Estoy diseñando un plan de inversión y comenzando una pequeña cartera con la que espero llegar a tener una cierta seguridad financiera en 15 o 20 años. Mi estrategia, por tanto, es a largo plazo.
En este momento tengo la cartera dividida en dos:
- Una parte conservadora en cuentas de ahorro con un peso del 25%. Esta parte debe tener riesgo casi 0, es mi seguro para domir tranquilo por las noches.
- Una parte agresiva compuesta por acciones y fondos con un peso del 75%. En realidad, no demasiado agresiva, no quiero invertir en productos de los que tenga que esforzarme en entender su funcionamiento y/o que necesitan de experiencia y tiempo para sacarle rendimiento
Soy nuevo en este foro al que he llegado interesado por el concepto de libertad financiera. Espero estar escribiendo en el subforo adecuado.
Estoy diseñando un plan de inversión y comenzando una pequeña cartera con la que espero llegar a tener una cierta seguridad financiera en 15 o 20 años. Mi estrategia, por tanto, es a largo plazo.
En este momento tengo la cartera dividida en dos:
- Una parte conservadora en cuentas de ahorro con un peso del 25%. Esta parte debe tener riesgo casi 0, es mi seguro para domir tranquilo por las noches.
- Una parte agresiva compuesta por acciones y fondos con un peso del 75%. En realidad, no demasiado agresiva, no quiero invertir en productos de los que tenga que esforzarme en entender su funcionamiento y/o que necesitan de experiencia y tiempo para sacarle rendimiento
(derivados, futuros, etc.) .
La idea es ir realizando aportaciones mensuales de una forma sistemática. Me he inspirado en las publicaciones de Enrique Gallego: kike junior y 123 invierta otra vez.
Tal y como he diseñado el plan el porcentaje de renta variable será 105 - mi edad. Por tanto, las aportaciones mensuales irán ponderadas para mantener ese ratio entre ambas partes.
Es de esperar que la parte de renta variable, por la valoración en el mercado, vaya subiendo a largo plazo mucho más que la parte conservadora, por lo que si construyo las reglas de aportación teniendo en cuenta el valor liquidativo de ambas acabaré haciendo mucha más aportación a la parte conservadora que a la parte de renta variable para intentar mantener el ratio deseado, perdiendo oportunidades por el lado de la renta variable.
Otras opciones son tener en cuenta solo lo que se ha aportado y no el valor liquidativo, o, ya que la parte conservadora crece muy despacio, tener en cuenta la suma total de la parte conservadora, incluyendo intereses, y solo lo aportado a la parte de renta variable. Esta última forma me parece la más adecuada, pero no me doy quitado la sensación de que se me está escapando algo.
¿Qué opinais? ¿Existe alguna otra regla de reparto que pueda ser más eficiente? ¿Cómo decidís en vuestras carteras cómo repartir las aportaciones al invertir en productos de naturaleza diferente?
Muchas gracias,
saludos y próspero año nuevo.