Los bancos aprovechan las fusiones de cajas para 'robar' depósitos
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Por primera vez desde enero de 2003, captan más volumen que las entidades de ahorro
Las cifras, como el algodón, no engañan. Pero hay que interpretarlas adecuadamente. Los bancos captaron en mayo 32.658 millones de euros en depósitos de familias y empresas, 1.118 millones más que las cajas de ahorros, según datos del Banco de España. Es la primera vez que los bancos captan más depósitos que las cajas desde enero de 2003, cuando el supervisor comenzó a elaborar estadísticas comparables. Pero, a pesar del indiscutible éxito de la guerra del pasivo desencadenada por los bancos aprovechando las fusiones reales y virtuales de las cajas de ahorros, el volumen total de depósitos del sector, 64.198 millones, sufre un descenso del 0,22% respecto a abril.
Una caída que muestra un cierto agotamiento de las campañas comerciales de las entidades y, lo que es más preocupante, un trasvase del dinero de las familias y de las empresas hacia posiciones de liquidez, hacia las cuentas corrientes, con mucha menor remuneración pero con la ventaja de la disponibilidad inmediata. Algo que en estos momentos valora especialmente una parte de la clientela, tanto particular como empresarial..
Claro que la alegría va por barrios. Los bancos han crecido en depósitos el 44,3% respecto a mayo de 2009, y las cajas han sufrido un descenso del 6,68%. Respecto a abril, los bancos han crecido el 8,9%, frente a la caída del 8,2% de las cajas. Otro dato indica la creciente diferencia entre bancos y cajas. Las entidades de ahorro obtienen más recursos de las familias (22.197 millones) que de las empresas (9.343 millones). En cambio, los bancos tienen sus fuentes de depósitos más equilibradas: 16.949 millones vienen de las familias, y 15.709 millones de las empresas.
Es evidente que los bancos han ganado la guerra del pasivo, desatada principalmente por ellos para paliar las dificultades de acceso a los mercados internacionales de financiación. Y esa mayor disposición de fondos tiene mucho que ver con que los créditos nuevos concedidos en mayo por bancos y cajas aumentaran el 13,97% respecto a abril para las empresas y el 4,7% para las familias. Respecto a mayo de 2009, el incremento es del 3,76% para las empresas, mientras que para las familias se registra un descenso del 3,86% en la nueva financiación.
En cuanto a los préstamos a las familias, los datos del Banco de España demuestran que las cajas de ahorros siguen siendo las entidades preferidas para solicitar un crédito para la compra de vivienda, aunque no para préstamos al consumo ni para otros fines. Las cajas concedieron en mayo 2.981 millones para la adquisición de una vivienda, frente a los 2.648 millones de los bancos.
Por lo que respecta a los créditos para otros fines, las cajas concedieron 1.141 millones, mientras que los bancos prestaron 1.768 millones. En el caso de los créditos al consumo también fueron los bancos los que concedieron más dinero que las cajas; 1.137 millones, frente a 767 millones. Las empresas por su parte, se decantan claramente por los bancos a la hora de hacer frente a sus necesidades de financiación. En mayo, los bancos concedieron a las empresas españolas 36.514 millones, frente a los 21.837 millones de las cajas.
Del dinero prestado a las empresas por los bancos, 10.928 millones correspondieron a créditos de hasta un millón de euros, mientras que los 25.586 millones restantes se destinaron a operaciones restantes de mayor cuantía. En el caso de las cajas, éstas concedieron 5.192 millones de euros en créditos de hasta un millón de euros, y 16.645 millones para financiaciones superiores.
Claro que el tipo de interés medio que la banca cobra por los créditos a la vivienda de las familias bajó en mayo por tercer mes consecutivo hasta el 2,5% (2,55% en abril). Los bancos son más baratos: 2,23% (2,28% en abril), frente al 2,66% de las cajas (2,72% un mes antes). En cambio, los bancos han propiciado que subieran los tipos aplicados a los préstamos para consumo: del 9,66% de abril al 9,77% de mayo. Aquí nuevamente son los bancos más baratos (o menos caros) que las cajas: 9,58% (9,46% en abril) frente al 12,4%, a pesar de que las entidades de ahorro los han bajado desde el 12,69% del mes anterior.
En cuanto a los créditos a otros fines, también se redujeron al pasar del 5,13% de abril al 5,07% de mayo. Y en la financiación a las empresas, el tipo de interés de los créditos de hasta un millón de euros pasaron del 4,22% en abril al 4,33% en mayo, mientras que los de más de un millón de euros se bajaron del 2,09% al 2,03%. Sólo las cajas han abaratado su oferta: del 4,27% de abril al 4,26% de mayo en créditos inferiores a un millón de euros, y del 2,45% al 2,11% para cantidades inferiores.
