FMI pide a banca española reforzar capital sin dañar al crédito
En general el organismo internacional, que ejerce un papel de asesor sobre el plan de asistencia financiera europea de hasta 100.000 millones de euros otorgados a la banca española en junio de 2012, considera que la implementación del rescate bancario va por buen camino y que la mayoría de las condiciones impuestas han sido implementadas.
No obstante, el organismo considera que son todavía elevados los riegos para la economía en general y que las pérdidas crediticias podrían seguir siendo altas hasta que la recuperación económica se consolide.
"Las dinámicas del sector financiero todavía contribuyen a (incrementar) la presión recesiva, con una aceleración de la contracción crediticia, con un endurecimiento de estándares crediticios, y con un incremento de los costes de financiación para las empresas", dijo el organismo en su informe.
La contracción del crédito bancario al sector privado se aceleró en el primer trimestre de 2013, registrando un descenso interanual del 7 por ciento en mayo.
En este escenario, el FMI prevé que los beneficios de los bancos se vean presionados durante el resto de 2013 hasta que se restablezca el crecimiento de la economía a pesar de que reconoce que en el primer trimestre del año los resultados fueron mejores a los del mismo periodo del año anterior.
"(...) los beneficios para el resto de 2013 podrían verse adversamente afectados por un deterioro adicional del crédito, la necesidad de aumentar las provisiones para los créditos refinanciados (...) unos tipos de interés a la baja sobre las carteras hipotecarias ligadas a tipos variables (...) y mientras se va implementando la supresión de las cláusulas suelo en algunas de estas carteras crediticias minoristas", agregó.
El organismo internacional considera que para no dañar el crédito, la banca debería optar por captar capital, así por restringir el pago en efectivo de dividendos, tal como recomendó recientemente el Banco de España.
El FMI también da prioridad a que los bancos mejoren la calidad de su capital a través de la conversión parcial de sus impuestos fiscales diferidos, que a finales de 2012 ascendieron a 51.000 millones de euros, en créditos fiscales.
Los impuestos fiscales diferidos se han convertido en asunto de gran importancia porque con la implementación gradual de las normas internacionales de Basilea III en 2013 empezarán a deducir capital paulatinamente.
En todo caso, el FMI, que pone mucho énfasis en las necesidades para restablecer el flujo de crédito, da la bienvenida a los esfuerzos del Gobierno para adoptar medidas encaminadas a incentivar el flujo de préstamos hacia las pequeñas y medianas empresas desde otros sectores no bancarios.
No obstante, el organismo advierte de que si los bancos nacionalizados o receptores de ayudas públicas son incapaces de llenar el hueco para restablecer el flujo de préstamos, sus planes de reestructuración podrían necesitar ser revisados para eliminar cualquier obstáculo al retablecimiento el préstamo.
La banca española sólo ha utilizado 41.300 millones de euros de los fondos del rescate europeo y tanto la Comisión Europea como el Gobierno español han señalado que no precisan solicitar "ahora" o "por el momento" más fondos para sanear a la banca española.
SAREB, REFINANCIACIONES Y PERSPECTIVAS 2013
Respecto del banco malo español, el FMI considera que su plan de negocio debería ajustarse a un escenario más conservador que recoja una mayor corrección de los precios de la vivienda.
Por su parte, el organismo internacional también acogió favorablemente los esfuerzos del Banco de España por buscar una clasificación más rigurosa de los créditos refinanciados de la banca, considerados por una parte del mercado como una fuente oculta de pérdidas del sector.
No obstante, el FMI reconoce que es de esperar que la reclasificación de estos créditos conlleve un incremento de las provisiones y de la morosidad, aunque también considera que un nivel de dotaciones más alto debería facilitar la venta de activos de las entidades y, en consecuencia, aligerar el balance de los bancos para restablecer el crédito.
A finales de septiembre, los bancos españoles tienen que tener listas sus estimaciones de nuevas necesidades de provisiones necesarias para afrontar este nuevo ejercicio de reclasificación.
http://www.invertia.com/noticias/fmi-banca-espanola-reforzar-capital-danar-credito-2884879.htm