#1
Fusiones de fondos Vanguard (Myinvestor)
Hola.
Soy suscriptor de varios fondos Vanguard en Myinvestor de clase Investor.
Hace poco me han enviado un email avisando que Vanguard va a absorber algunos fondos de clase Investor con su clase Institutional. MyInvestor avisa que esa operación tiene impacto fiscal:
Soy suscriptor de varios fondos Vanguard en Myinvestor de clase Investor.
Hace poco me han enviado un email avisando que Vanguard va a absorber algunos fondos de clase Investor con su clase Institutional. MyInvestor avisa que esa operación tiene impacto fiscal:
Esta fusión tiene impacto fiscal, si no tomas una decisión antes de que se materialice la operación. Para evitarlo, puedes hacer un traspaso desde tu fondo actual (clase 'investor') al fondo que lo absorberá durante los próximos días (clase 'institucional').
El 11 de junio es la última fecha recomendada para ordenar el traspaso, si quieres evitar el afloramiento de la plusvalía-minusvalía fiscal.
Si no realizas el traspaso antes de esta fecha, en el caso de que tu inversión haya generado una plusvalía, tributará en la base imponible del ahorro de IRPF junto con el resto de rentas del ahorro, entre el 19% y el 23%. Además deberás ingresar en Hacienda durante los primeros 20 días de julio una autorretención del 19% de la plusvalía, a través del modelo 117.
La autorretención será deducible en la declaración de IRPF del año en curso que presentarás en 2021.
Con carácter general, las retenciones por los reembolsos de participaciones en fondos de inversión las practica la propia gestora o comercializadora, a través del modelo 117. Sin embargo, en algunos casos, como las fusiones de fondos, es el partícipe el que tiene que presentar el modelo 117.
En el caso de que la inversión haya generado minusvalías, puedes esperar a la fusión y generar el crédito fiscal para poder compensarlo con otras plusvalías que obtengas durante 2020 o durante los próximos cuatro años.
En mi caso lo que me interesa es hacer el traspaso. Tengo la duda de qué ocurre en el proces de traspaso, si como son fondos diferentes, aunque se trata de la misma gestora, es posible que gane o pierda dinero porque pasen algunos días en que mi dinero no esté invertido ni en el fondo antiguo ni el nuevo.
Si fueran fondos diferentes de diferentes gestoras, está claro que sí podría ocurrir porque el traspaso no se haría en el mismo día. Pero en etse caso es la misma gestora y el fondo es "casi" el mismo, luego no lo tengo claro.
He llamado a MyInvestor para preguntarselo y de primeras me han dicho que se haría todo en el mismo día y que no habría ese problema pero que iban a preguntarlo. Y a los 10 minutos me han llamado y me han dicho que podría tardar entre 5 y 11 días. Esta respuesta me parece rarísima y no veo comprensible que se tarde tanto.
¿Alguien aquí se encuentra en esta misma situación y ya ha acometido el traspaso y pueda comentar si se le ha hecho en un mismo día sin ganar o perder dinero?
Obviamente tengo miedo que pueda dejar de ganar dinero, porque ahora la tendencia es positiva.
Por si a alguien le interesa, pego la tabla de fondos Vanguard que se van a fusionar: