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Plan de pensiones. Dolor de tripa

56 respuestas
Plan de pensiones. Dolor de tripa
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Plan de pensiones. Dolor de tripa
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#31

Re: Plan de pensiones. Dolor de tripa

El haber transcurrido diez años es condición suficiente, no hace falta ningún otro requisito como jubilación, paro, etc.

Entiendo que solamente puedes rescatas de un plan con el 40% de reducción una sola vez. Si quieres hacerlo en tres años, deberías tener tres planes. Pero no soy fiscalista, así que tómate mi interpretación con pinzas.

Sobre lo que preguntas de la casilla, no sé decirte. Cuando yo lo hice (pero de eso hace ya unos cuantos años), ya me venía puesto directamente en el borrador. 
#32

Re: Plan de pensiones. Dolor de tripa

Disculpad, pero leyendo sobre este asunto en Finect he encontrado un artículo donde creo que se contradice con lo que habéis comentado aquí. En concreto, el siguiente párrafo:

 Puedes solicitar más rescates en forma de capital a lo largo del tiempo e incluso dentro de los dos años posteriores a la jubilación. Sin embargo, para el segundo y posteriores rescates en forma de capital no podrás aplicar la reducción y tendrás que tributar por todo el capital que recuperes.

Cómo aplicar la reducción del 40% al rescatar el plan de pensiones - Finect 

Un saludo
#33

Re: Plan de pensiones. Dolor de tripa

Cualquier opinion siempre es bien recibida gracias.Como tambien dice tripontxi no parece que haya unanimidad en la interpretacion y creo que los fiscalistas tampoco lo tienen claro.
Yo tengo dos planes de pensiones de la misma entidad bancaria y queria recuperarlos en dos años consecutivos aplicando la reducccion porque eso me beneficiaria claro pero si despues de hacer la declaracion Hacienda no esta de acuerdo el sablazo seria importante.
 ¿Habeis hecho alguna vez una consulta vincunlante a AEAT y como se haria?. Yo he ido a una oficina de AEAT y me dicen que ellos no pueden dar opinion sobre la visma.
saludos
#34

Re: Plan de pensiones. Dolor de tripa

Hay una Resolución del Tribunal Económico-Administrativo Central de 24/10/2022 en la que se se establece el siguiente criterio:
 Cuando se reciban prestaciones de diversos planes de pensiones, la reducción prevista en el art. 17.2.c) TR de la Ley del IRP.F, por aplicación del régimen transitorio de la D.T. duodécima de la Ley 35/2006, podrá aplicarse a todas las cantidades percibidas en forma de capital (pago único) en el ejercicio en el que acaezca la contingencia correspondiente y en los dos ejercicios siguientes, y no solamente en un ejercicio.
Te la enlazo aquí.
#35

Re: Plan de pensiones. Dolor de tripa

Lo del dolor de tripa es creíble, eso ocurre mucho en el futbol, hay equipos que no ganan nada grande en 30 años y ven que el Real Madrid gana casi todos los años...
#36

Re: Plan de pensiones. Dolor de tripa

Para tu mayor tranquilidad, ya que preguntas por consultas vinculantes, aquí te indico cinco consultas vinculantes en las que la Dirección General de Tributos recoge en los mismos términos el criterio establecido por la Resolución del TEAC que te indicaba en mi mensaje anterior:  V1567-23, V1616-23, V1650-23, V1779-23 y V1823-23.

Puedes verlas aquí: https://petete.tributos.hacienda.gob.es/consultas
#37

Re: Plan de pensiones. Dolor de tripa

Gracias por la informacion.Saludos
#38

Re: Plan de pensiones. Dolor de tripa

Buenas noches, 

¿Qué ventajas te aporta contratar directamente con Caser? ¿Más barato que Indexa? ¿O por quitarte un intermediario?
#39

Re: Plan de pensiones. Dolor de tripa

Tengo dos motivos. Uno, como indicas, es que me ahorro las comisiones extra del roboadvisor Indexa y pago solo las propias del plan de pensiones. El otro, no menos importante, es que en Indexa te "perfilan" y con mi edad (casi 73 años), aunque diga que soy una cabra loca, siempre me van a meter una cantidad importante de renta fija que no quiero.

Como nota adicional, una pega que les veo a los roboadvisors (y no solo a ellos) es que asumen que lo que tienes con ellos es todo tu patrimonio financiero. Y claro, mis planes de pensiones no son, ni de lejos, toda mi cartera de inversión.
#40

Re: Plan de pensiones. Dolor de tripa

Entiendo! Entonces estaba muy equivocado, pensaba que con Indexa contrataba un solo plan, pero no sabía que seguía siendo un robo advisor y que me van a cambiar la composición

Haces bien, con lo de la edad, aún así haciendo lo que te dé la gana, jaja. Hay cuentas que están hechas bajo suposiciones muy específicas, muchas veces de otros países, que no tienen las mismas estructuras de pensiones o sistemas fiscales de aquí, etc.

Definitivamente si el programa me va a meter renta fija sin que yo se lo haya pedido, no me interesa tanto...

Una pregunta, ¿Sabes si los planes de MyInvestor indexados funcionan así también, o esos no te cambian con la edad? Principalmente dos que tienen me interesan, uno mundial y otro de SP.

Por motivos de flexibilidad, no quiero tener un solo plan...

(Edito, para concretar más: estoy en el supuesto de régimen especial de personas con discapacidades, por eso sí que los planes de pensiones me van a suponer una cantidad potencial del ahorro mayor que de normal, y necesito darle vueltas al tema)
#41

Re: Plan de pensiones. Dolor de tripa

En MyInvestor contratas el plan que quieras y ya. Lo sé de primera mano porque un familiar tiene contratado el indexado global. 
 
Nota: en realidad no es estrictamente un indexado al mundo (MSCI ACWI), sino una cartera de ETF (y futuros) indexados a las diferentes zonas geográficas, incluyendo emergentes. Las ponderaciones puedes verlas en la página web de Merchbanc (que es la gestora), en la parte de abajo, “archivos relacionados”, aunque la documentación tiene mucho retraso (segundo semestre de 2023 y primer trimestre de 2024).

Ya sé que no me has pedido opinión, pero para indexarme al mundo prefiero el plan de Indexa. Los gastos son similares (~0,49%) y como gestora (oficialmente asesores) me parece que tienen una fundamentación más sólida (se dedican exclusivamente a carteras indexadas) y me inspiran más confianza de que no les “dé un aire” y vayan a hacer cosas raras. En este enlace puedes ver la composición de su plan de pensiones y navegando por su página web, sus planteamientos.

Saludos
#42

Re: Plan de pensiones. Dolor de tripa

Buenas tardes, una opinión siempre es bienvenida, y más cuando es tan fundada!

Sí, sé que no es un ACWI, era mi aproximación más o menos para compararlo.

Es una pena realmente lo que comentas de MyInvestor, efectivamente no dan demasiada confianza..., una pena porque, sobre el papel, tendrían un potencial inmenso, están a años luz de lo que ofrece ningún banco español, con montón de cosas propias, como los préstamos pignorados, etc. Pero la poca seriedad que transmiten y detalles -gordos- sin pulir me hacen efectivamente no confiar en ellos del todo. Una pena.

Entonces, el de Indexa, te refieres a contratarlo con ellos directamente? O como tú has hecho, a Caser decirles que quieres un plan con ellos y decirles específicamente que el de Indexa...

Aquí en mi ciudad Caser tiene oficina física, creo que me llegaré, y así que me comprueben lo del régimen de discapacidad en mi situación, que es importante para no tener problemas con las aportaciones y demás...

Una cosa, como dices lo de las consultas vinculantes, yo he estudiado Derecho, pero no tengo demasiado conocimiento fiscal, estoy tratando de meterme poco a poco en esa normativa, pero aún ni idea... Ni nunca he hecho una consulta vinculante...

Se trata del rescate en el régimen de discapacidad, parece estar exento hasta una cuantía anual. Veo que decías lo de las retenciones, en este caso, tendría lógica que no me retengan? Si es cantidad exenta. O la lógica de Hacienda no es nuestra "lógica" y me van a retener de todas formas... Más que nada porque me sería una putada, me van a tener el dinero esperando todo el año largo luego como la retención a devolver fuese importante...

Por eso creo les preguntaré a lo de Caser en persona y si no estudiaré cuando pueda lo de las consultas vinculantes, aunque no me da creo tiempo de aquí a final de este año...

Un saludo y gracias por tus opiniones!


#43

Re: Plan de pensiones. Dolor de tripa

El plan de Indexa lo contraté directamente en la web de Caser, apartado "planes de pensiones de autor",  y documentación por correo electrónico, sin acudir a ninguna oficina.
Este es el enlace:
https://www.caser.es/planes-de-pensiones/autor
https://www.caser.es/planes-de-pensiones/autor/indexa-renta-variable

En cuanto a lo que dices del régimen para discapacidad, lamento no saber decirte. En esta página de la Agencia Tributaria tratan el asunto. He oído/leído decir que han de ser planes específicos para discapacitados, es decir, que no valen los "generales", pero no me hagas mucho caso porque no tengo ni idea.
#44

Re: Plan de pensiones. Dolor de tripa

Vale, muchas gracias, nadie me lo sabe explicar, entiendo que es un supuesto muy específico...

Pero bueno, al margen de ese supuesto, perdona si soy pesado, normativa actual en mano, ¿Podría rescatar aportaciones de diez años de antigüedad y a la vez aportar para la contingencia de jubilación?

Me dirás que parece no tener sentido, pero puede tenerlo en el caso de haber prestaciones exentas de rescate en este régimen especial, me tengo que informar bien. La "desventaja" es que vuelvo a "congelar" el dinero que aporto otros 10 años, claro, pero con eso ya cuento.

Yo entendí que sí de la lectura de la normativa, que no hay mayor problema, pero por confirmar con alguien...

Y otra muy básica: ¿Hay que hacer algo especial de notificar a Hacienda algo, o ya Caser se encarga de notificarlo todo?

Gracias de nuevo!
#45

Re: Plan de pensiones. Dolor de tripa

Uf, de tus preguntas sólo sé responder a la última, la muy básica. Las gestoras de planes de pensiones hacen la retención (cuando toca) y notifican a Hacienda; de hecho uno de los documentos que tienes que adjuntar al solicitar un rescate es el Modelo 145 para IRPF. Yo en Caser no he hecho rescates; lo hice en su día en Bestinver y me hicieron la retención teniendo ya en cuenta la reducción del 40% y luego figuraba todo (prestación, reducción y retención) en el Borrador de la declaración.

En cuanto a la compatibilidad de aportaciones y rescates, no tengo experiencia ni conozco la normativa actual. Paré el reloj cuando rescaté, antes de la normativa de los diez años, y desde entonces no he tenido ni preveo que vaya a tener interés en hacer nuevas aportaciones ni rescates.