Hola Trist. Las condiciones que le ofrecen a tu hermano serían aceptables en si la comsiónde apertura fuera 0,5% (o menos) y el diferencial sobre el libor 0,75. De no ser así, mira en otras entidades que te lo puedan ofrecer, pues las otras no son más bien tirando a malas condiciones para lo que están ofreciendo ahora en este tipo de hipotecas. Aunque claro todo depende del riesgo que asuman con tu hermano...
La comisión del cambio de moneda del 0,2% es lo habitual, aunque ese mínimo de 12 euros también es mejorable.
En cuanto a lo del Euro nos interesa un euro débil en el momento de entrar y lo más fuerte posible en el momento de comprar moneda.
El riesgo de estas hipotecas es doble. Por un lado el de que nos suba el diferencia (líbor), como pasa con las hipotecas referenciadas a euríbor.Pero es que además está el riesgo del tipo de cambio, es decir, de que el euro se devalúe respecto a la moneda que se desea comprar de tal forma que nuestra deuda aumente. Y es éste el mayor riesgo, que en un momento dado quiera pasar mi deuda a euros y en ese momento el cambio me sea desfavorable y me encuentre con que debo un 10% más por la devaluación del euro. (aunque también puede ocurrir lo contrario y de un plumazo me quito el 10% de hipoteca).
Una ventaja de la multidivisa es que al estar el libor por debajo del euribor en este momento, de la cuota mensual una mayor parte amortizas de capital. Lo cual no asegura que siempre el libor vayaa estar por debajo del euribor.
Los bancos tratan de suplir estos posibles beneficios tuyos cargando de comisiones las operaciones de compra dedivisa. Además ten en cuenta y compara el cambio fixing de cada entidad, es decir qué porcentaje del valor de la moneda se quedan ellos al hacerte el cambio (si por un euro el cambio está a 160 yenes, normalmente te darán 159 y pico, aunque esto varía mucho según entidades).
Y otra cosa que interesa saber es si te puedes cambiar de moneda en cualquier momento o sólo coincidiendo con el vencimiento de la cuota, pues esto determina el que podamos entrar y salir de una moneda en el momento que nos es más ventajoso sin tener que esperar al día de la cuota.
Bueno, enhorabuena si has conseguido leer hasta aquí. Espero que te haya servido.
