Dudas con la escritura del banco
Hola, buenos días. Voy a exponer mi caso particular a ver qué les parece a ustedes.
Mi novio y yo tenemos una hipoteca con Novacaixagalicia de la que nos quedan por pagar unos 110.000 euros y nos queremos comprar otro piso, que sería la vivienda habitual para nosotros, cuyo valor de compra-venta es de 190.000 euros, con dos plazas de garage y un trastero.Esta propiedad es un activo del BBVA y tras valorar otras hipotecas, la que ellos nos ofrecían a priori era mejor (las comisiones de apertura, cancelación parcial y total eran 0%, con un diferencial de 1.75, bonificable hasta el 1,55 con una nómina y el seguro del hogar). Comentar además que nuestros ingresos son de unos 5500 o 6000 euros al mes y que de esos 190.000 euros, nosotros aportamos de ahorros 130.000, por lo que pedimos 60000 más la provisión de fondos que inicialmente se calculó en unos 20000 (total 80.000 euros).
En principio firmábamos ayer, pero solicitamos con unos días de antelación que nos dieran las escrituras de compraventa y de hipoteca para leerlas y comentarlas con el asesor fiscal que tenemos y nos encontramos con una serie de cosas que evidentemente no nos habían comentado:
ESCRITURA DE COMPRAVENTA.-
1.- El titular catastral de los bienes inmobiliarios a comprar no corresponde con el titular registral; el notario deja constancia de eso ya en la escritura ¿ dicha discrepancia debería subsanarse o bien solicitar la subsanación en la Gerencia Territorial del Catastro antes de la compraventa?.
2.- En la página 14 del borrador se dice que el Notario ha obtenido información registral con fecha 31 de julio y que la incorpora a la matriz haciendo constar que por motivos de no estar habilitada la información telemática del registro no se informa en el acto de compraventa; ¿pero y si desde el 31 de julio hasta que firmemos pesa un embargo sobre ese inmueble? ¿puedo exigirle al señor notario que debe de aportarse una información registral de la manera que sea a la firma de la escritura, actualizada y que sea esa la que se aporte a la matriz?. ¿no se puede solicitar esa información por medios físicos, osea personándose el becario de turno en el registro y comprobando estas cosas?.
3.- En la página 16 del borrador se establece el precio pactado por la cosa vendida, que en conjunto suma la cuantia de 190.000,00 €. Dicho precio ha sido aceptado por ambas partes (vendedora y compradora) en los tratos preliminares anteriores a dicha compraventa. Pero en el banco me dicen que tenemos que poner el valor de tasación, que es más alto, de 287.962 euros, porque si no, Hacienda me puede perseguir. ¿Alguien puede explicarme porque si compro en 190.000, todo el dinero es "blanco", tengo que poner el valor más alto de la tasación, que aparte de generar más impuesto en hacienda, hace que todo el papeleo inicial de notario, registro, .... se encarezca tanto? De hecho he tenido que aportar 4000 euros más el mismo lunes 13 de agosto, por este motivo.
ESCRITURA DE HIPOTECA.-
1.- Leyendo la escritura me di cuenta que nos están haciendo una hipoteca unilateral y no bilateral. La verdad que en el banco, cuando me explicaron las condiciones, no dijeron nada de esto. Pero sí que he preguntado y me han dicho que lo normal es que las hipotecas sean bilaterales , ¿por qué me intentar colar una hipoteca unilateral? En el banco, el mismo lunes, cuando dije que no firmábamos con estas condiciones, me explicaron que es por tratarse de un activo inmobiliario. Pero ya no me fío de ellos!.
2.- El documento tiene una extensión de 90 folios!!!!!!! lo cual conlleva un encarecimiento de la misma considerable. Según el asesor nos han incluído el FIPER, el TER y ANEXOS que pueden ser firmados sin que formen parte de la matriz, de forma legal.
3.- Por otro lado y la verdad es que yo no me había dado cuenta hasta que el asesor fiscal me lo comentó, los del BBVA me hipotecan las 4 fincas (la vivienda, los dos garages y el trastero), pero con el dinero que aportamos (130.000 euros) podemos pagar al contado los tres más bajos (que suponen unos 23000 euros) y que sólo me hipotecaran la vivienda. se lo comenté al señor del banco y me dijo que no lo podía hacer de otra forma. ¿Pero si aporto 130.000 euros cómo no se puede hacer de otra forma?. Evidentemente este hecho es lo que contribuye también a que mi escritura tenga 90 páginas. Supongo que el fallo fue nuestro, pero queríamos la vivienda con dos plazas de garage y el trastero y la verdad es que no me había dado cuenta de que no se trataba de una "unidad" de compra.
Bueno estos son nuestros problemas con esta compraventa/hipoteca.El lunes como no lo veíamos nada claro, decimimos suspender la operación. En la oficina del BBVA ya me han dicho que hasta que no vuelva la directora, que fue con la que tratamos, no cambian ni una coma y que probablemente cuando ella vuelva tampoco. El jueves voy a pasarme nuevamente por ING, que era la otra entidad que nos ofrecía una hipoteca aceptable a ver qué me cuentan (porque no tenemos que hacer la hipoteca con el BBVA). De todas formas nos da bastante miedo, porque una cosa son las condiciones del préstamo en sí que es lo que te cuentan en la oficina sobre la hipoteca, y otra muy distinta, como ya hemos visto, lo que te encuentras cuando te lees las escrituras.
En fin, les agradezco a todos los que contesten sus sugerencias y comentarios. Muchas gracias de antemano.