La duda de siempre: Cuánto hipotecarse?

Os cuento nuestro caso:

-Salario neto mensual: 4100 € aprox
-Ahorros que se pueden meter como entrada: 150.000 € como máximo (además tenemos un pequeño colchón para muebles)

A partir de ahí, qué calculos debería hacer para estar segura de que la hipoteca que pidamos la podremos afrontar sin problemas?
Nos da miedo que el euribor está muy muy bajo y ahora los diferenciales son muy altos.
Para nuestras cuentas estamos tomando como base una hipoteca a 30 años (no más) y tenemos en cuenta los posibles gastos de la casa (luz, agua, comunidad etc...). Nos estamos dejando algo?

Tienes que pensar si existe la remota posibilidad de quedarse sin trabajo, ya que muchas veces se ve venir. Si teneis garantias de que no os quedareis sin trabajo con ese sueldo y esa entrada en un plis plas teneis pagada la hipoteca a no ser que os vayais a un piso de 500.000 euros....

Hola Petalo, mira, independientemente de las condiciones contractuales crediticias, lo ideal es no endeudarse más de un 25% de tu ingreso, es decir que entre la cuota hipotecaria, las tarjetas de crédito y algún prestamos financiero que tengas, no deberías pagar más de ese porcentaje, a esta formula se la llama "Relación Cuota Ingreso" y consiste simplemente en eso, sumar todas tus cuotas financieras y que el total no supere el 25% de todos tus ingresos netos. Obviamente puedes ser algo flexible, pero te sugiero que no te alejes del 30%.

Este calculo está pensado para que ademas de tus cuestiones financieras, puedas afrontar tu consumo básico habitual con normalidad, comida, vestimenta, transporte, etc.

Espero haberte sido útil.

Saludos.

Lo recomendable era endeudarse hasta el 30 o 33% de los ingresos. Ahora con la crisis el porcentase se puede reducir al 25% para dar más seguridad.

Pero hay q tener cuidado con los salarios altos como creo que es tu caso.

Conocí a varios arquitectos, abogados especializados en temas urbanisticos, jefes de departamentos de empresas de urbanismo, incluso jefes de obra con salarios superiores a 30.000€/año sobre el 2007. Algunos se endeudaros a casi el 30%, es decir 10.000€/año. Luego llegó la crisis y al paro a cobrar el maxímo (13.000€/año), ahora tienen que "sobrevivir" de los ahorros pq la deuda les come casi todos los ingresos. 77% de endeudamiento. El que no tiene ahorros les tocó malvender para librarse de las deudas o acabar ahogandose en el sistema hipotecario.

A los currantes medio que cobraban 18.000€/año, si se endudaron por el 30% son 5.400€/año. Ahora en el paro cobran 11.000€/año. Solo les queda 5.600€/año para "sobrevivir". No es q puedan seguir llevando el mismo nivel de vida que antes, pero su endeudamiento es del 50%, ni comparación con el 77%.
(A estos casos hay que añadir que como el euribor ha bajado, las deudas también han bajado un poco, pero este no es tu caso, pq el euribor esta en minimos, y subirá pero no bajará mucho más)

Con esto quiero decir que no depende solo de los ingresos actuales, sino de la posibilidad de mantenerlos, y ya ves q ni los funcionarios tienen el salario asegurado. Tambien depende si es uno o dos personas. (si es uno o trabajas o no trabajas, 0 - 100%, si son dos o trabaja uno u otro o los dos o ninguno, 0 - 50 - 50 - 100%)
Tambiéen depende de si te compras un piso de 200.000€ pides 100, pagas otros 100 y te queda un colchon de 50 con lo q tienes varios años de margen. Si pides 50 pagas 150, te quedas sin colchon y a la minima tienes problemas (pero son unos problemas de 50.000 que son los ingresos de un año, por lo q es poco comparado con tus ingresos). O si pides 150, pagas 50 y te queda un colchon de 100. Así vas a tener una gran seguridad, pero esa seguridad la vas a pagar en intereses.

El gran problema es que vamos a comprar en Madrid y los pisos no es que sean baratos precisamente..
Estábamos pensando en coger algo sobre los 300000-350000 euros y aún teniendo unos ahorros considerables, teniendo en cuenta el 10% de gastos me sigue pareciendo bastante lo que nos sale a pagar. Creéis que podemos asumir un piso de 350000?

De momento parece poco probable que los dos nos quedemos sin trabajo. Estamos en empresas grandes y ambas van bien, pero claro nadie tiene garantía de lo que pasará en unos años (haciendo cuentas al 8% de interés y 30 años podríamos subsistir con el sueldo de uno de los dos + prestación por desempleo).

Tal y como esta el mercado en Madrid por esos precios supongo que como en Barcelona a dia de hoy tienes una vivienda grande en un barrio muy bueno...... de hecho conozco de ventas que me han comentado y demas por debajo de esos precios de pisos sobre 100 metros en los mejores barrios de barcelona asi que tienes margen sobrado... si te conformas con menos incluso podrias buscar algo para pagar sin hipoteca o con una muy muy reducida, por 200 mil seguro que hay muchas muchas cosas mas que decentes en Madrid.

yo de todos modos no meteria todo a pagar e piso, me quedaria algo a modo de ahorrillo para imprevistos y poder tirar de ello.....

Siempre hay que mirar pros y contras. Si vuestra situación es estable y el salario también, 350.000 suena asumible (100.000 de entrada, 40.000 de gastos, 250.000 de hipoteca a pagar a razón de 1200€/mes durante 30 años), lo que no quiere decir que sea recomendable.

Con los diferenciales actuales que hay en las hipotecas es un gran riesgo financiarse en un porcentaje alto del valor del piso y también a muy largo plazo. La fórmula del prestamo francés es así de cruda.

Por tanto (yo también vivo en Madrid, también estoy tanteando comprar piso y 350.000 suena a un gran piso o a un buen piso en zona "pija" ;) ) buscaría un piso un poco más modesto que pudiera pagar más cómodamente y en menos tiempo. La "supuesta" inconveniencia a la hora de vivir la ganarás en tranquilidad a la hora de dormir y te puedes gastar la diferencia cuando quieras en ocio. Y si uno de los dos se queda en paro, pues que no sólo subsistáis, sino que vivais dignamente, como si nada hubiera pasado (con la diferencia de que ahorréis menos)

En Madrid, empiezan a salir ofertas, es estar atento para cazar una ;) En 2 - 3 meses, apuesto a que encuentras a 270.000-290.000 algo por lo que te pidan 350.000 ahora. Y a la hora de hacer números, la cosa cambia (ej, 270.000-> 100.000 de entrada, 30.000 gastos, 170.000 hipoteca -> 900€/mes durante 25 años)

Y por que no alquilas?

Con la incertidumbre laboral que existe, para que quieres tener algo en propiedad?
Además de para pagar impuestos, ibi, basuras, comunidad,reparaciones, etc,

Hipotecarse es lo peor que se puede hacer en la vida.