Hipoteca fija (2%) o variable ( euribor +0,99), he ahi la cuestión. - Hipoteca a tipo de interés fijo

Gracias por tus consejos, siempre viene bien conocer otros puntos de vista.

La hipoteca fija al 2% me resulta dificil de creer a 30 años (muy bajo), teniendo en cuenta que te ofrecen un 0.99 a tipo variable... Cual es el TAE a tipo fijo?

Las mejores hipotecas hasta hace un año a tipo fijo estaban en torno a 2.35% con las bonificaciones aplicadas.

Respecto a que es mejor, dificilmente se te puede decir, pero la lógica me dice que los bancos con euribor + diferencial, dificilmente perderian dinero, sin embargo con tipo fijo pueden perder dinero dependiendo de como evolucione el euribor en esos 30 años, de modo, que se cubriran las espaldas y pondrán un margen adicional a las expectativas que tengan de evolución del euribor.

La TAE me sale a 2.79%. Me da la impresión por tus comentarios que crees que el banco se guarda Alhama "letra pequeña" o algo por el estilo, pero por mucho que leo la FIPER, no veo nada raro, lo único que no me convence es lo del seguro tipo PUF, pero por lo demás... todo bien, o eso creo.

No, no creo que se guarde nada. todo está en la escritura de la hipoteca. Lo unico que creo que con una hipoteca a tipo variable, salvo que el euribor bajara a los infiernos, con el diferencial de casi 1% se aseguran no tener perdidas (y para eso tienen ademas clausulas suelo y techo). Mientras que con la de tipo fijo, están apostando a que el euribor no subirá del 2.79% que te cobran, porque si subiese en promedio durante los 30 años, les provocaría perdidas. Como es una apuesta, para minimizar el riesgo, pondran un margen a lo que estiman que valdrá el euribor en los proximos 30 años.

Lo del PUF entiendo que es que pagas la totalidad del seguro en un  unico pago.  Por ahi la verdad que  no se que decirte, salvo que si amortizas, el PUF se convierte en un PUFO, puesto que has pagado cuotas que nodeberias haber pagado. Por otro lado, los seguros aumentan de coste conforme avanza el tiempo. Ahi tienes que ver cuanto te lo han aumentado en el calculo para 30 años. si un 2% anual (que es lo que imagino que podria ser teniendo en cuenta una inflación promedio).

Otro aspecto a tener en cuenta, es que pasa en estos proximos 30 años si por ejemplo la union europea desaparece tal  y como la conocemos, o si el euro desaparece, o si el euribor cambia por otro índice. En las hipotecas a tipo variable normalmente viene el indice sustitutivo. Por ahi se la pueden colar a la gente, en caso necesario. Si la moneda cambia (cosa poco probable, pero no inpensable) españa utilizará otra moneda, probablemente con una inflación mucho mayor, lo que quiere decir, tipos mucho más altos.

Bajo mi punto de vista, del que no sabe mucho, la variable puede ser algo más barata en terminos generales, y la tipo fijo más segura en cuanto al posible devenir de acontecimientos. Ahora bien, nadie sabe que ocurrirá asi que la decisión la tienes que tomar tu.

PD: Depende del TAE realmente , asi que 2% o euribor +0.99% no se sabe si es bueno  o no. En lineas generales +0.99% no está mal, pero creo que hay opciones algo mejores. Has mirado en openbank o bankinter?

He mirado en todos. Y las mejores condiciones, y por la que me he decantado finalmente, es por la de tipo fijo que me ofrece el Sabadell, es el que mejor condiciones me ofrece para mi perfil un 2% a 30 años, sin comisiones de ningún tipo, creo que es bastante aceptable. Estoy segura que a corto -medio plazo perderé dinero con respecto a la variable, pero sabré lo que pagó durante los 30 años ( O menos) que pague mi hipoteca.
Tampoco creo que sea miy descabellado pensar que de aquí a 10-15 años el euribor se sitúe entorno al 1% -1,5%, debido a que el BCE va a dejar de comparar deuda a final de año, lo que incrementará los tipos, o eso se prevé, y con que el euribor se sitúe en el 1%, ya estaría pagando lo mismo con la variable que con la fija.

En fin, espero no equivocarme, si que me da mucho de ojo que los bancos apuesten tan fuertemente por las hipotecas a tipo fijo, pero por otro lado pienso que actualmente, con el euribor tan bajo, necesitan una inyección de capital.
Así que bueno, ya se verá si me he equivocado o no.

Gracias por tus aportaciones.

No os preocupéis por los bancos que ya ganan suficiente con todos los seguros que te meten al pedir la hipoteca.
Has hecho bien en coger el tipo fijo porque son muchos años para meterse en una variable.

Gracias. Espero haber tomado la decisión adecuada.

Buenos días a todos,

Os comento lo que me ha ofrecido el Banco Sabadell para una hipoteca de 100.000 euros.
A tipo fijo sería el 2,10% y a variable el primer año a 0,65% y el resto a Euribor + 0,65% siempre y cuando cumpla los requisitos de nomina domiciliada, (en este caso me da igual porque ya la tengo), seguro de vida que me sale por 5536,34 euros en 15 años en total tanto para mi como para mi pareja, anualmente nos saldría por cabeza 185€ y se sumaria a lo pedido de hipoteca y por último el seguro de hogar que son 250€.

Creo que por precio no esta nada mal lo que me ofrecen. Seguramente tiremos a interés fijo para tener amarrado lo que pagaríamos cada mes.

¿Qué os parece?