IRPH o Euribor con vinculaciones ?

Sólo hace falta leerte para ver quien desvía la atención, te recuerdo "una de lentejas"...
La honrilla no pretendo salvarla, eso lo dejo para tí que sigues sin darte cuenta de que las gráficas de evolución de uno y otro índice son CALCADAS, incluso perjudiciales para el IRPH (diferencias de hasta 2,4 puntos), pero si sigues diciendo que es más estable allá tú.
Es curioso, parece que estás por encima de los demás, permitiéndote el lujo de criticar que compare series antiguas cuando precisamente respondía a una comparativa tuya.
Por lo demás como el compañero que pedía ayuda no comenta que tipo de ofeta de IRPH concreta le han hecho, le comentaba que se podía dar el caso de que no le informasen de que a día de hoy subrogar un crédito abierto no lo hace NINGUNA entidad.
Para terminar sólo puedo decir que gracias a dios que existen los cajeros automáticos...

¿Pero cómo rábanos quieres comparar series antiguas si el euribor no existía? Pues normal que te hagan una pequeña crítica. Si no eres capaz de encajarla, como dices tú bien, allá tú.

No me extraña que des gracias a dios de que existan los cajeros automáticos porque estos no te pueden contestar y corregirte! Digas lo que digas no te replicarán.

Pa ti la peseta.

Aprende a leer... mira tu estabilidad y quédate con ella

Creo que está confundiendo la volatilidad del spread IRPH-Euribor con la del IRPH. Si se producen esas acusadas diferencias que citas, es precisamente por la inestabilidad de una de las 'patas', la del Euribor, frente a la estabilidad de la otra, el IRPH.(*)
Precisamente por su forma de creación, el IRPH es más estable: Recoge medias de operaciones hipotecarias reales, y en la medida que estas cambian, las va recogiendo, aunque siempre con un desfase temporal (lógico por otra parte). Por no hacer un corta pega: http://www.euribor.com.es/irph/

Por su parte, el Euribor ni siquiera es el precio del dinero, pues no refleja precios reales. Son precios de oferta de dinero, no de operaciones que se hayan llevado a cabo ( a diferencia del Eonia, donde si son operaciones reales entre bancos) http://www.euribor.com.es/euribor-actual/

Aunque históricamente el IRPH haya tenido un diferencial más o menos constante respecto al Euribor (y hasta octubre de 2008 inferior a 1 punto), en lo último años este se ha ensanchado: El euribor se ha puesto en mínimos y el IRPH se ha encontrado para hacer la media con las clausulas suelo de las hipotecas.
http://www.irph.es/grafic142.gif

Pero todo esto es, como he dicho, historia. Lo importante es tratar de vislumbrar que ocurrirá a partir de ahora. De entrada, el Euribor se va a ir para arriba, y los diferenciales aplicados por los bancos también van a subir. Varias entidades aplican ya E+2,5 o E+3. Por tanto, el IRPH acabará recogiendo estos nuevos diferenciales, y al ponente la financiación le resultará más cara, aunque no tendrá la atadura de las vinculaciones.
Si no le importan las vinculaciones, porque considera que las puede cumplir con facilidad y la bonificación en tipo de cada una de ellas compensa, me decanto por la del Euribor, que para ser una financiación al 100%, el diferencial aplicado es bastante bueno (teniendo en cuenta como se van a poner las cosas). Además, a medida que pasen los años y la deuda sea menor, puede ser menos interesante el mantenimiento de dichas vinculaciones-bonificaciones, por lo que tranquilamente puede ir prescindiendo escalonadamente de ellas.

No sé de donde sacas la correlación Irph-crédito hipotecario //Euribor-préstamo. Haces bien en prevenir al ponente en que se fije bien en la modalidad de financiación, pero no necesariamente existe la citada correlación.Te lo dice un antiguo titular de crédito hipotecario con referencia euribor.

S2

(*) Es que últimamente me estoy viciando con el Blog de Llinares y compañía.

El IRPH es igual de estable que el euribor, no he correlacionado IRPH-crédito hipotecario y euribor-préstamo, precismente le he comentado que se informe teniendo en cuenta ese posible condicionante que es más habitual en un IRPH que en un euribor....

Precisamente porque se dislumbra que el euribor se va a ir arriba y el IRPH lo acabará recogiendo hay que tener en cuenta que el techo de la hipoteca con IRPH que es el 6,5% frente al techo ofertado con la hipoteca del euribor que está mucho más alto.

Aunque es cierto que es difícil llegar a esos niveles, pero.... ya sabes lo que decían.. el ladrillo nunca baja.

Si el banco ofrece esas dos posibilidades es que por lo menos tienen la misma certidumbre o incertidumbre del ponente.

Cierto... no reparé en el techo en la opción del IRPH, siendo además un nivel de protección bastante realista.

Aunque:

1.- El techo es sólo para los primeros 5 años. Seguramente en esos cinco años no se tenga que aplicar (lógicamente, a más años vista, más incertidumbre y probabilidad de que así fuera).

2- Decantarse por esa protección frente a las subidas denotaría un nivel de respeto al endeudamiento, que a priori, el ponente, al pedir una financiación al 100 %, parece no demostrar. Y hablando del ponente... ande andará????

S2

Hace ya alun tiempo, cuando los interes estaban mas altos que ahora, los expertos decian que la franja logica de los tipos se deberia situar entre el 4% i el 7%; ahora podemos constatar que no ha sido exactamente asi. Hace algunos años mas, haciamos las hipotecas al 16,50%, al 18%, ets. Ahora todo esto queda muy lejos, y el entorno actual no hace preveer que vuelvan tipos de esa magnitud ......... ahora bien, dicho esto, nos situamos en el entorno actual y la verdad es que en estos momentos nadie sabe que pasara con los tipos, aunque todos queremos pensar no mucho no van a subir ..- y una cosa es lo que queremos pensar, y otra muy distinta lo que realmente puede pasar.
Centrandonos en los precios expuestos, la verdad es que con los diferenciales planteados y suponiendo unas osciliacions de tipos moderadas, la diferencia entre ambas opciones no tendria que ser desmesurada, repito si las oscilaciones futuras son moderadas, ya que precisamente el diferencial actual estre ambos tipos, si no estoy equivocado, es de 132 puntos basicos (EUR 1,625% - IRPH 2,945%) y la magnitud entre los dos diferenciales aplicados es de 120 puntos basicos. Si traducimos esto en euros, tenemos el siguiente resultado, calculado en bases a 100.000 euros, a un plazo de 300 meses y con diferentes tipos de interes:

al 3% = 142.200 euros pagados al vencimiento
al 4% = 158.400 euros pagados al vencimiento
al 5% = 175.500 euros pagados al vencimiento
al 6% = 193.200 euros pagados al vencimiento

cada punto que aumente el tipo de interes, nos significara aproximadamente, un incremento total al final del prestamo de unos 17.000 euros; lo que en estos momentos no nos parece posible es que los tipos aumenten excesivamente, con lo cual y como yo siempre digo la mejor opcion la conoceremos al vencimento del prestamo que es cuando conocremos con seguridad las variaciones que han tenido cada uno de los dos indices; para terminar solo recordar que cuando formalizamos una operacion a 30 o 35 años, pensemos que en este momento este plazo es el periodo necesario de cotizacion para poder jubilarse .... bueno dejemos de divagar i a lo que iba, cuando hacemos una operacion a tan largo plazo lo que si hemos de tener muy presente, es que son muchos años, y que en este dilatado plazo va a ocurrir de todo, incluso lo que no preveemos, por la cual cautela a la hora de endeudarnos y no seamos excesivamente alegres tomando decisiones que van a condicionar un monton de años futuros de nuestra vida.

Me he enrrollado mucho, pido disculpas. un saludo