España
Alguien sabe cuál es el plazo máximo legal para que el Banco ejecute la orden de traspaso de plan de pensiones a otra entidad? Creo que es 5 días hábiles, pero no estoy seguro. Si alguien pudiera confirmarlo. Y aparte del plazo máximo, cual es el plazo real que tardan los bancos para ejecutar las órdenes.?
Hola Roskilde.
En un plazo máximo de cinco días hábiles a contar desde la recepción por parte de la entidad gestora de origen de la solicitud con la documentación correspondiente, esta entidad deberá ordenar la transferencia bancaria y remitir a la gestora o aseguradora de destino toda la información financiera y fiscal necesaria para el traspaso.
El plazo real, puede ser de semanas o incluso no realizarlo, alegando a la entidad gestora de destino que el cliente ha solicitado no hacer dicho traspaso, en ese momento llamas al cliente, el cual te dice que no ha denegado el traspaso del plan, este llama al banco se acuerda de la familia de más de uno y el banco procede con una aparente mayor celeridad a hacer el traspaso.
Eso es si el cliente no decide reclamar el escrito donde firma su renuncia de traspaso el director de turno, o cajero o quien lo hiciera se asusta y se inventa alguna historia, que el cliente por no molestarse más en el asunto ya que tiene mejores cosas que hacer, dice venga vale aceptamos pulpo, pero me lo traspasas ya.
Y después de que el banco le amenace con cobrarle tarjetas, transferencias, mantenimiento, mira que pensaba invitarte a una mariscada cada dos meses, como te llevas el plan de pensiones, pues ya no. Al final hace el traspaso.
Relato esto hablando de bancos porque no he tenido esa experiencia con ninguna aseguradora, que no quiere decir que no lo hagan.
Cuando más complicado es de traspasar un plan de pensiones, es a final de año, puesto que les mosquea no poder cuadrar los objetivos y procura que se retrase a Enero para hacerlo.
No generalizo a todas la entidades, pero son ejemplos reales de prácticas que por desgracia he presenciado.
Un saludo.
Jorge Román
Lo que cuentas es real como la vida misma.
Otra excusa para omitir la orden de traspaso por parte de la entidad de origen es decir que la solicitud está mal cubierta y no se especifican de forma correcta los datos del plan de pensiones (PPI) o del plan de previsión asegurable (PPA)
// - Recordad que desde el año 2007 se pueden realizar traspasos indistientamente de PPA a PPI y viceversa - //
En consecuencia debemos de especificar de forma exacta:
- Denominación del Plan de Pensiones o Plan de Previsión Asegurado "PLAN"
- Denominación del Fondo de Pensiones. "FONDO"
- Entidad Gestora o Entidad Aseguradora "GESTORA"
Otros datos importantes (aunque no imprescindibles) son:
- Detallar el número de adhesión (en el caso de los PPI) o el número de póliza (en el caso de los PPA)
- Denominación de entidad depositaria en el caso de los PPI
En el siguiente enlace de la "DGSFP"
http://www.dgsfp.meh.es/comisiones/comisiones.aspx
Podemos encontrar unas "CLAVES" que son, valga la redundancia la clave para que el traspaso no de lugar a ningún tipo de error.
Dichas claves representan el "PLAN" "FONDO" y "GESTORA de un plan de pensiones.
Todas están compuestas de una letra inicial
("N" para el "PLAN"; "F" para el "FONDO" y "G" para la "GESTORA") y 4 cifras.
En esa página de la DGSFP, aparte de recoger todos los planes de pensiones que hay en el mercado, también recoge las comisiones de gestión y de depósito máximas y mínimas que se pueden aplicar a cada tipo de plan.