Cuando se asegura a primer riesgo contenido o continente el infraseguro quedan automáticamente anulados. Tu puedes tener una suma de un millon de euros en joyas, y asegurar 1.500 euros, que no caes en infraseguro.
En el caso del sobreseguro solamente tienes derecho, llegado el siniestro, a que te indemnicen y te dejen en las mismas condiciones que estabas antes, aunque hayas pagado por más. Tienes derecho a comunicar el sobreseguro y que la cía te reduzca la prima en la proporción adecuada.
¿De qué póliza hablas sobre el siniestro? Sin saber de qué es el bien, y los datos son los que pones, si tienes asegurado a primer riesgo 40.000 euros y el bien vale 22.000 euros, la indemnización que te corresponde son 22.000 euros.
Ahora, dime que bien tienes en casa (en el caso de ser un seguro de hogar) que valga 22.000 euros, porque eso en todo caso es un objeto de valor especial, y debe ser descrito y detallado con foto normalmente y factura de compra. Es más, si tienes ese bien asegurado como Objeto de Valor Especial (OVE) eso significa que de contenido tendrías que tener al menos 88.000 euros, porque normalmente se limita la suma asegurada en OVE al 25% de la ssaa en contenido, independientemente de si lo aseguras a valor total o primer riesgo.
Lo mismo no estás hablando de un seguro de hogar...
Un saludo