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Contenidos recomendados por 1971_2004

1971_2004 26/03/14 16:19
Ha respondido al tema Hipoteca Ing: Opiniones y experiencias
No, de ninguna manera por una diferencia de 0,5% te va a merecer la pena pagar 4000 euros de más en gastos. Eso te costaría años y años amortizarlo si es que alguna vez llegas a amortizarlo. Piensa que no tienes que contar "lo que te ahorras en el recibo" sino "la parte de intereses qeu te vas a ahorrar" porque la parte de amortización al final será la misma. No tiene sentido. Pero es que además como estamos comentando en ing son super-restrictivos y te puedes encontrar que después de todo el papeleo y tasación incluida te la denieguen sin explicaciones.
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1971_2004 21/03/14 12:50
Ha respondido al tema Vivienda con diferentes porcentajes de propiedad, problema a la hora de desgravar.
Una cosa ¿la cuenta por la que pagas los recibos va a tu nombre solo o estás con tus padres? La desgravación es por las cantidades efectivamente pagadas y según la titularidad. Así que debes poder justificar fehacientemente que has pagado tú solo al menos ese 70% para no tener problemas. Por eso si la cuenta bancaria fuera a nombre de los tres ahí sí te podrían buscar las vueltas y decir que debes desgravar solo el 33% por considerar que el pago es al 33% eso debes tenerlo en cuenta.
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1971_2004 19/03/14 13:49
Ha respondido al tema ¿Qué hacer con dinero inesperado?
Cancelaría el préstamo del coche (ojo, mira a ver si puedes, si te dieron algún tipo de bonificación por financiarlo pueden haberte puesto restricciones). Pero si se puede sin lugar a dudas haría eso lo primero. Luego aún te sobran 11000 euros que puedes amortizar en hipoteca si quieres. Y piensa que no es verdad que puedas desgravar 9000 x 2 porque hay que descontar de ahí lo que pagais mes a mes de hipoteca. Es decir, si pagas 500 euros al mes x 12 meses = 6000 euros que os desgravareis a razón de 3000 cada uno. Pues entonces el máximo desgravable serían 6000 x 2 = 12000. Además si vuestro sueldo no es muy grande y la retención de irpf es pequeña tener en cuenta que jamás os devolverán más de lo pagado. Es decir si la desgravación por hipoteca supone 2700 euros pero no pagais al año más que 2000 pues solo podreis aprovechar esos 2000. Te puedes bajar el padre y hacer una simulación para ver cuanto os supondría la desgravación porque como ves es la cosa algo más peliaguda que decir amortizo 18000 euros y listo. De todas formas, insisto, si puedes quitarte completo el del coche, yo iría a eso sin ningún lugar a dudas. Con ese dinero ahorrarás y podrás amortizar hipoteca en poco tiempo. Y unos intereses del 7% sobre unos que no llegan ni al 1% pues eso...
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1971_2004 19/03/14 10:16
Ha respondido al tema No es buen momento para pedir hipoteca
pues a ver, es que creo que tienes un lío que te mueres. Una cosa son los tipos de interés, que hoy día están más bajos que nunca. Y otra cosa es el diferencial de las hipotecas, que hoy día está más alto que nunca, y que sí parece que muy tímidamente está ajustandose un poco. Los tipos de interés, concretamente el euribor, que es a lo que están casi todas hipotecas referenciadas está bajísimo, está en torno al 0.5% cuando hace unos pocos años estaba al 5%. Y para mí tal como dije y me mantengo ha tocado fondo y no va a bajar más. El diferencial de hipotecas que es de lo que habla el artículo que has puesto es la cantidad que hay que sumar al euribor para calcular el interés final del prestamo, esto es lo que sí está mucho más alto que nunca, y bueno no dudo que se vaya ajustando a lo largo del año pero me mantengo en que la cosa va a cambiar poco y la hipoteca será dificilísima de conseguir igual que ahora y que ese ajuste no será tan grande como idealista nos hace creer ni mucho menos. Solo tienes que ver que esos bancos que han "ajustado" diferenciales tienen unos requisitos enormes para acceder a la hipoteca. Concretamente esa que nombras tanto del 1.25 + euribor (1.25 diferencial y euribor tipo de interés de referencia) por aquí se dijo que exigían no sé si 4000 o 4500 euros de nómina netos al mes. A ver quien es el guapo que puede acceder a ella. Y aún así con mil vinculaciones, si te desvinculas ya es 1.75 + euribor y eso ganando los 4000 del ala. En otros que están al 2+euribor como ing o bankinter están pidiendo unos 3000 euros de nómina y sin prestamos anteriores. Está la cosa muy muy mal no porque las hipotecas estén caras o baratas sino por el dificil acceso a las mismas y hay que tener una buena cantidad ahorrada además, que antiguamente no hacía falta porque te daban para el 100% y para gastos (así hay tantos deshaucios hoy día claro). Si cuando hablas de interés hipotecario te refieres al tipo de interés final (o sea el resultado de sumar diferencial + euribor) pues en mi opinión sí, está muy bajo, los de hipotecas antiguas sumando 0.5 diferencial + 0.5 euribor están pagando un 1% en total. Y las nuevas aunque el diferencial esté más alto que nunca al estar el euribor más bajo que nunca el resultado son recibos muy ajustados, una hipoteca con diferencial 2.5% supone un recibo del 3%. Lo cual es poquísimo. Hace unos años cuando los diferenciales eran del 0.5% el euribor estaba al 4, 5% o más y era normal estar pagando un 5-6% en el recibo de hipoteca. Pero sin entender lo que es una hipoteca, lo que es el euribor, lo que es el diferencial, lo que ha sido la evolución hipotecaria y la evolución de los tipos de interés (euribor) en estos ultimos años es muy dificil seguir el foro y las preguntas pues pasa eso, que "no se entienden" porque no se habla "con propiedad". Por eso te recomiendo mucho que te estudies toda la información del foro antes de mirar anuncios más o menos sensacionalistas y te aprendas todos los términos financieros y las condiciones hipotecarias porque da la impresión que no te has leido los buenísimos mensajes del foro y de la web de rankia donde hay amplias explicaciones técnicas (tienes un post con chincheta donde habla de las cosas a tener en cuenta al pedir hipoteca, si lo hubieras leido tendrías resueltas la mayoría de las dudas que muchas veces expones) Por si tienes poco con el post chincheta y todo el foro en general para estudiar, te pongo un enlace del banco de España, donde puedes aprender todo lo necesario para pedir una hipoteca, condiciones, tipos de interés, y también habla de la novación y subrogación. Léelo detalladamente verás como sales de todo tipo de dudas: http://www.bde.es/f/webbde/Secciones/Publicaciones/Folletos/Fic/Guia_hipotecaria_2013.pdf
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1971_2004 14/03/14 10:15
Ha respondido al tema Alguien que tenga una hipoteca con BANCORREOS
bueno creo que esta pregunta la has hecho ya como 20 veces, y siempre te contesto solo yo, debo ser la única que tiene hipoteca con ellos. Las preguntas que haces me sorprenden mucho porque todo eso deberían habertelo explicado si has estado hablanco con ellos. Pero bueno ahí voy: - Es el banco más transparente con el que me he topado hasta el momento. Y por circunstancias que no vienen al caso es mi cuarta hipoteca = cuarto banco. Todo superclarito lo que ponen en el fiper es lo que luego ponen en la oferta vinculante y lo que escrituran. No hay doblez ni letra pequeña (al revés viene bien remarcado el tema vinculaciones etc). - Seguros vinculados ya te lo dije en su día, hogar+vida, van en bloque. Si quieres los contratas y sino no. Si no contratas te subirá el diferencial un 0.10% (por los dos). Te obligan a firmarlos tal como has dicho el mismo día de la firma antes de firmar la escritura. Una vez firmado todo puedes hacer tres cosas 1) seguir pagandolos y listo, no son malos seguros realmente y el precio tampoco es malo 2) pagar el primer año y dos meses antes de que venzan cancelarlos 3) ejercer tu derecho de desistimiento y cancelarlos directamente. Como ya te expliqué yo hice la opción 3, más que nada porque no me gusta mezclar churras con merinas, en el banco el dinero y los seguros con mi corredor. En el caso del hogar por supuesto si cancelas tendrás que llevar tu propio seguro de hogar con la cesión de derechos a su favor, pero esto es algo obligatorio por ley hipotecaria no es cosa suya. Yo a fecha de hoy ya tengo los dos seguros cancelados y el mío propio de hogar con cesión de derechos y con el visto bueno de bancorreos. No he tenido ningún problema, es más el gestor de la oficina me ha ayudado con todos los pasos. - La cuenta nómina está exenta de comisiones, así como las tarjetas. Regalo con domiciliación de nómina si pides hipoteca no te dan (te hacen firmar un papelito diciendo que renuncias). Por lo visto solo dan el regalito a los que domicilian nómina y no piden hipoteca. Por lo demás como digo cuenta con cero gastos, transferencias nacionales, ingresos de talones. - Tarjetas te dan dos, gratuitas, una de débito, mastercard, con la que se puede sacar sin comisión en cualquier cajero servired. Y una de crédito, la visa 10, por defecto viene con un limite de 600 euros, yo solicité subirlo a 1200 y no tuve problema. El pago yo lo tengo a fin de mes que es lo que me interesa. La visa 10 la puedes usar para sacar en cajeros pero en ese caso sería sin comisión solo si sacas en bancorreos-deutsche bank y en el resto servired gratis dos veces al mes. Por ese motivo es bueno tener la mastercard porque con ella puedes sacar infinitas veces sin comisión en servired.
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1971_2004 13/03/14 14:56
Ha respondido al tema Reinversion vivienda habitual
yo no veo problema en acogerte a la reinversión por el hecho de que compres primero y luego vendas, de hecho yo lo hice así hace años compré en mayo y vendí en agosto, también hice hipoteca puente. Lo que hice fue, cancelé la primera hipoteca y la segunda fue por las dos viviendas, parte por una y parte por otra, cuando vendi lo que me dieron por la casa lo utilicé completo para amortizar la nueva hipoteca, en el mismo acto de compra-venta dimos el importe al banco y se tramitó la cancelación de la parte de hipoteca que era de la casa que se vendía y se disminuyó la deuda de la nueva vivienda además. Y luego al hacer la renta pues lo que salía de ganancia lo declaré exento por reinversión. Y listo. Hace ya más de 5 años y no pusieron problemas. Además entonces aún estaba la desgravación y continué desgravando por la nueva (eso sí no pude desgravar por la cantidad que ya tenía desgravada en la antigua ni tampoco por la cantidad exenta por reinversión pero a partir de ahí ya sí, normalmente). Hoy día no vas a poder desgravarte de la nueva, así que eso ni te preocupes. En cuanto al lío de números que no entiendo muy bien, te digo como has de hacer los cálculos: Lo que declaras exenta es la ganancia que obtengas de la venta y se calcula de la siguiente manera: precio de compra + gastos de compra * multiplicador según años (esto lo calcula el programa) - precio de venta - gastos de venta )= beneficio a declarar. Ahora tienes que calcular la cantidad que has reinvertido en el piso nuevo para saber qué parte del beneficio puedes declarar exento. Del dinero que te den por la venta del piso viejo, usas 30.000 para cancelar parte de la nueva hipoteca correspondiente al piso vendido, 30.000 más para cancelar el prestamo privado y das otra cantidad xxx para bajar el importe de la hipoteca nueva (la parte del nuevo piso, no los 30.000 del viejo). Además otra parte yyy te los quedas tú en tu cuenta corriente porque te apetece tener ese colchón. Tu reinversión será el dinero que tenías tú en mano y pagaste para gastos de compra del piso nuevo, más el dinero xxx que hayas pagado para reducir la parte de la hipoteca nueva correspondiente al piso nuevo. Los 30.000 que usas para pagar la casa vieja NO los puedes poner como reinversión, porque es el pago del piso viejo, no una reinversión. El dinero yyy que te quedas en el bolsillo evidentemente tampoco puedes declararlo como reinvertido. En cuanto al prestamo de tu familiar, podrás considerarlo como reinversión solo en el caso de que en el contrato que firmasteis ponga clarísimamente que es para compra del piso nuevo. Sino lo pone entonces chungo, mejor no usarlo. Debes tener en cuenta además, que si el beneficio es 30.000 de nada te sirve poner que has reinvertido más porque luego se pone a cero pelotero, da igual que reinviertas 30.000 que 120.000, al final el beneficio será cero y punto. Y puesto que hoy día ya no hay desgravación el exceso reinvertido no puedes usarlo para nada, ni para declararlo exento ni para desgravar por compra de vivienda.
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1971_2004 10/03/14 10:40
Ha respondido al tema Comprar finca de 50.000 € poniendo entrada de 20.000
la cosa está clara, no tiene dinero por lo tanto no puede comprar. Punto. Y tampoco entiendo qué quiere sacar de una compra semejante la verdad. Porque ganar dinero con eso no va a ganar, perder probablemente. Y ponerse a especular teniendo una nómina de 400 euros me parece alucinante. Supongo que tendrá otros ingresos no declarados porque sino no estaría pensando esas cosas estaría pensando en como conseguir para comer.
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1971_2004 27/02/14 16:17
Ha respondido al tema Duda fiscalidad divorcio en gananciales
te copio un par de enlaces más por si te ayudan. http://www.supercontable.com/envios/articulos/BOLETIN_AFTCM_24_2011_Contenido_General_2.htm http://www.google.es/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=4&ved=0CEwQFjAD&url=http%3A%2F%2Fwww.notariadesevillanervion.com%2F2012%2F11%2Flos-incrementos-de-patrimonio-en-la.html&ei=mkoPU87fF6Gj0QWYsoGAAg&usg=AFQjCNEdlhNjp7t89FGvQ36ddPWapRKDEg&sig2=tlS-IdbnfG6wONt5GVSIAw&bvm=bv.61965928,d.Yms&cad=rja
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1971_2004 20/02/14 19:47
Ha respondido al tema ALERTA: carga hipotecaria previa en Nota simple
el ibi de 2014 es muy probable que aún no le haya llegado el recibo, por eso no lo han podido atestiguar. De todas formas el ayuntamiento manda el recibo al que es titular a primeros de año, así que no hay forma de que tengas que pagarlo tu, se lo mandarán a ellos, y si no lo pagan será problema de ellos. El año que viene ya sí vendrá a tu nombre. Lo del catastro no entiendo ¿una urbanizacion tiene referencia catastral? yo creía que era por piso. En todo caso la referencia catastral vendrá en ese ibi de 2013 cuestión de comprobarlo. EL hecho de que tenga cargas no impide ni que te den otra hipoteca ni puedas comprar el piso ni que luego tú la registres. Además puesto que tú compras el piso si tuviera una hipoteca sin pagar te tendrías que hacer cargo de ella subsidiariamente (y entonces lo pondría en la escritura, que compras el piso y que te subrogas en la hipoteca xxx). Otra opción es que sí esté cancelado pero no hayan hecho escritura de cancelación ni hayan solicitado inscripción, esto podria pasar pero es muy raro porque es obligacion hoy día vender el piso sin cargas. Entonces tu único problema sería que tendrías que hacerte cargo tú de la inscripción (con el gasto que ello conlleva). Pero si figura expresamente en la escritura que ya se ha cancelado el prestamo con la cancelación está escriturada ya e inscripción en marcha no creo que pueda ser mentira. Por ultimo la afeccion, ahí ya ni idea. Lo que no entiendo es como te enteras de esto ahora ¿no pediste nota simple en su día?
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