Luke y Leia son dos hermanos gemelos, los dos trabajan mientras estudian. Luke va gastando todo lo que gana, pero Leia, conoce a un asesor financiero que le cuenta el secreto del interés compuesto. El día que cumple 22 años empieza a ahorrar 50 € para cuando se retire, ella calcula a los 67. Ahorra con visión largo plazo obteniendo una rentabilidad del 8%. A los 37, tras 15 años ahorrando, ha aportado 9.000 € (50 € x 12 meses x 15 años) y acumula ya 17.465 €. Por distintos motivos decide dejar de aportar y mantiene la inversión.Luke, el día que cumple los 37, empieza a pensar que va siendo hora de pensar en ahorrar para el retiro. Consigue una inversión parecida a la de su hermana, empieza quince años después, pero va a estar aportando 50 € todos los meses hasta cumplir los 67 años. Ese día, como cada año, Luke y Leia celebran juntos su cumpleaños. Luke le dice a Leia he ahorrado durante los últimos 30 años 50 € cada mes, es decir 18.000 € (50 x 12 meses x 30 años) y ahora tengo 72.390 €. Leia, le dijo, yo ahorré de los 22 a los 37, es decir, la mitad que tú, pero he mantenido la inversión hasta hoy en la que acumulo 175.742 €. Luego, ya sabemos que la vida real es una sucesión de imprevistos, pero estos ejemplos dejan patente hasta qué punto punto penaliza el demorar las aportaciones. No quiero ser aguafiestas, pero sin querer discutir la obviedad de que cuantos más años mantengas una inversión/depósito, más rendimiento le vas a sacar, yo veo algunas trampas que exageran los resultados en estos ejemplos.La principal es que ignoran la inflación, asumiendo un ahorro fijo mensual durante décadas. Eso es hacer mucha trampa.Concretando con ejemplos de años:Los hermanos tienen ahora 67 años (estamos en el año 2021)Leia empezó a ahorrar 50€ al mes con 22 años (año 1976) y dejó de ahorrar en 1991Luke empezó a ahorrar 50€ al mes con 37 años (año 1991) hasta ahora.A partir de ahí, echas las cuentas y sale una diferencia abismal. ¿El problema? Que para ponernos en contexto, el salario mínimo mensual en 1976 eran 10.350 pesetas, lo que son unos 60€ al cambio. Ahora vas y le dices a esa Leia de 1976 que ahorre el 85% de su sueldo. Estaremos de acuerdo que no le supone el mismo esfuerzo que a Luke ahorrar 50€ en 2020.No quiero ser negacionista del interés compuesto ni nada por el estilo, pero sí llamar la atención de que los resultados pueden no ser tan exagerados como ciertas webs parecen querer vender de manera un poco sensacionalista.La segunda parte es que estos ejemplos asumen un rendimiento anual del 8-10%. Que parece probable, pero de ahí a asumirlo como seguro, hay un trecho.
