hola, antes de nada gracias por tu comentario, hay algunos puntos que me gustaría comentar.
Indudablemente cada uno tiene su opinión en base a sus vivencias (en mi caso más de 25 años de asesoramiento financiero tanto en banca personal, banca comercial, seguros, gestoras, etc.....), y a sus conocimientos , por lo tanto, sobra decir, y estoy seguro que estarás de acuerdo conmigo, que en ningún caso , ninguno estamos en posesión de la verdad absoluta, eso sin contar que cada cliente es un mundo y que NO PODEMOS OLVIDAR a la hora de ofrecer asesoramiento que nuestros intereses SIEMPRE deben estar por detrás de los intereses del cliente.
Comentas que en el análisis que he hecho, por cierto, ya he avisado en mi propio texto que no era un análisis en profundidad, puesto que el proyecto que cae en mis manos es MUY POCO TRANSPARENTE, pero en el análisis que yo hago "financieramente hablando" , no hay errores, no puede haberlos, son cálculos financieros básicos, que cualquier asesor financiero con un mínimo de conocimiento de matemática financiera puede realizar, por lo que te agradecería a título personal que me indiques donde están esos errores a los que tu haces referencia, si es así, si mis cálculos con erróneos, no tengo ningún problema en aceptarlos, pero por favor, vamos a hablar con "propiedad", ok? gracias por anticipado y quedo a tu disposición para aclarar cualquier error financiero que tu consideres.
Es cierto que un PIAS es un producto a muy largo plazo, yo lo dejo claro también en mi análisis, pero hoy por hoy, no tiene mucho sentido salvo que tengas claro que te vas a atar a una renta vitalicia en el futuro con el proveedor, y te recuerdo que en este país no se contratan rentas vitalicias a penas, entre otros motivos por el nulo atractivo de las mismas, la mayoría no aportan valor alguno al cliente, ofreciendo en muchos casos TAE´s (de risa), aún así, para gustos los colores dice el refrán, si alguien quiere atarse de por vida a una renta vitalicia , me parece perfecto, desde luego , te puedo "demostrar" que desde el punto de vista actuarial, y financiero NO ES LA MEJOR OPCION , NI HOY NI MAÑANA.
No estoy de acuerdo contigo en que para complementar la jubilación no se pueda utilizar los planes de pensiones o PPA (los has olvidado), hoy por hoy, es la mejor forma de acumular ahorro con ventajas fiscales, eso si, hay que dejar claro que tiene que haber una GESTION ACTIVA IMPORTANTE detrás de esa cartera de planes / PPA (traspasos internos buscando una mejora de la rentabilidad media anual), es posible y se puede hacer, tu hablas de rentabilidades medias en torno a un 8%-10%, yo personalmente, en los últimos 5 años nunca he conseguido menos de un 12% anual con una gestión activa de mis planes /PPA (de hecho tengo un objetivo mensual del 1% sobre el saldo , en los últimos 5 años quizás no haya alcanzado ese objetivo en unos 5 o 6 meses, y de media siempre he superado el 12% TAE real), luego es posible, pero hay que encontrar quien lleve a cabo esa GESTION ACTIVA.
Estoy de acuerdo contigo en la importancia de la diversificación, como no, tanto a nivel de producto, empresa y también incluso asesor/a, objetivos siempre a largo plazo, y no estoy tan de acuerdo contigo con el concepto de promediación, el buen asesor como tu indicas, también sabe detectar determinados momentos en los que es mejor englobar las aportaciones, y al contrario huir en determinados momentos de efectuarlas, eso implica una gestión activa, no una venta y me olvido.
Resumiendo como tu dices, el producto por mi analizado, a parte de la falta de transparencia es un producto que claramente carga gastos y comisiones que se comen literalmente hablando gran parte de la rentabilidad e inversión inicial y futura, y eso, con perdón, no es "ético".
Tampoco creo correcto el indicar que se tiene o no el "mejor" producto, sinceramente, 25 años me han demostrado en muchas , muchísimas ocasiones que cuando se hace este tipo de comentario, es el mejor momento para buscar los "peros" (ya me entiendes), al final, no se trata de vender el mejor producto se trata de ofrecer algo al menos en línea con el mercado, con un asesoramiento bueno, y con un proveedor de confianza, tu hablas de 50.000.- millones de euros de una firma concreta, yo por mi parte también podría poner el ejemplo de otra firma , que como es lógico conozco muy bien, y que hoy por hoy es el 5º grupo financiero a nivel mundial con una cifra de gestión superior a los 1,9 Billones de dólares o sea, casi el doble de lo que representa el PIB de un país como el nuestro, pero eso al final, no dice nada, lo importante es cómo se utilizan los recursos de un proveedor de servicios financieros para ayudar a los clientes, no a que los clientes se conviertan en los que nos ayuden a conseguir nuestros ingresos, eso, finalmente si se hace bien nuestro trabajo, el cliente lo hace sin pedirlo y con productos "éticos y rentables".
Un saludo y gracias de nuevo por tu comentario ¡¡
España