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Winversorfinanciero
02/06/21 21:47
Ha respondido al tema Imagina que trabajas en una Gestora Patrimonial........
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7 años es un horizonte bastante corto. Aún así yo no bajaría del 30%-40% en equity, al final es lo que va a tirar de los rendimientos a medio y largo plazo. Compraría algo muy diversificado, global, y de bajo coste (ETF o fondo indexado). Los bonos están bien para reducir el riesgo de la cartera pero cuidado con el duration risk (riesgo frente a subida de tipos) de los mismos. Ahora mismo comprar bonos con mucho duration risk (bonos a largo plazo) me parece bastante arriesgado. Deuda a corto (o money market funds) y a medio plazo puede estar bien. Si el equity corrige, tienes margen para luego meter más % de tu cartera a acciones. Metería REITs en la ecuación (funcionan bien en periodos de inflación aunque no tan bien en un entorno de subida de tipos), básicamente porque los retornos esperados, aunque muy correlacionados con la bolsa (en realidad también son equities), son bastante buenos y ofrecen algo de diversificación.Otros temas como oro, yo no tengo, pero en a medio plazo pueden funcionar como buena cobertura. No me lo plantearía si invirtieses a 30 años vista, pero dado el pequeño margen temporal que tienes igual te ofrecen protección y buena diversificación en casos de deflación o mucha inflación.
Winversorfinanciero
31/05/21 18:12
Ha respondido al tema Invertir largo plazo para un hijo dependiente
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Cuanto es largo plazo?, por cuanto tiempo vas a continuar con las aportaciones y cuando va su hijo a necesitar empezar a retirar las aportaciones?Cuanto más a largo plazo más renta variable incluiría (en fondos globales muy diversificados o ETFs tipo Vanguard FTSE All-World UCITS ETF). Si ese dinero no lo vais a tocar en los próximos 20 años invertiría en equities al menos un 60% del capital total (y hasta un 100% dependiendo como lleves lo de la volatilidad).Si vais a necesitar hacer retiros a medio plazo (digamos 5 años vista), la cosa cambia bastante. Con todo, yo personalmente nunca tendría menos del 30% del portfolio en renta variable, al final es la parte de tu porfolio que genera la mayor parte de los retornos a 30 y 40 años vista. A corto plazo todo puede pasar, así que depende mucho de vuestro horizonte temporal y nivel de aversión al riesgo. Aquí puedes hacerte una idea de los retornos medios y mejores/peores años con diferente mix de RV y RF en Estados Unidos:https://investor.vanguard.com/investing/how-to-invest/model-portfolio-allocation Como ves, cuanta más RV, mejor a largo plazo, pero mayor la volatilidad de los retornos (positivos y negativos). Importante que la parte de la RV la tengas invertida en un fondo global y no en algo muy específico, como el IBEX35, que es una representación muy pequeña del mercado.Respecto a los bonos, ojo a los bonos con duration risk (bonos a muy largo plazo), pueden ser tan o más volátiles que la renta variable, ya que su valoración es muy sensible a los cambios de tipos base. Sl2
Winversorfinanciero
20/05/21 23:25
Ha respondido al tema ¿Cómo no ser pobre al jubilarme?
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Un buen fondo indexado de exposición global y dollar cost averaging, lo que viene siendo meter todos los meses la misma cantidad, llueva o haga sol. Aquí algunos de los mejores (de los que tienen menor costes/TER) de renta variable:Vanguard Global Stock Index Fund EUR AccFidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EURiShares Developed World Index Fund D AccDe renta fija, lo mismo y bien diversificados:Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (MEDIO PLAZO)Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund EUR Hedged Acc (CORTO PLAZO, más equivalente a cash que a otra cosa)Si quieres saber cuánto distribuir a renta variable vs renta fija, o aprender algo más en general, te recomiendo que te leas 'El pequeno libro para invertir con sentido común' de Jack Bogle o 'Un paseo aleatorio por Wall Street' de Burton Malkiel.Por cierto, antes de cerrar. En esta entrada de mi blog explico 4 pasos basicos a dar antes de plantearse invertir: https://www.winversorfinanciero.com/pasos-clave-a-dar-antes-de-invertir/Es muy básico pero si eres novato te puede ayudar. Y no te preocupes, a 25 anos vista de tus 65 aún tienes tiempo para hacer crecer tu cartera.Un saludo,Manu
Winversorfinanciero
20/05/21 16:03
Ha respondido al tema Fondos indexados. A punto de arrancar.
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Lo primero, felicidades por la decisión de lanzarte al mundo de la inversión. Hay muchas maneras de crear el portfolio que más te compense, pero en general cuanto más sencillo, mejor. Con el fondo de vanguard FTSE Global All Cap Index Fund ya tendrías una buena representación de todo el mercado. Yo no soy demasiado fan de ponderar más hacia ciertos sectores. A veces pondero ciertas geografías en base al P/E del mercado. También intento poner algo más de peso en small caps y Emergin Markets, por eso de que el retorno esperado es algo más alto (también riesgo y volatilidad son mayores). Lo que consigue el fondo de ahí arriba lo puedes replicar con 3 o 4 fondos y pagar algo menos de comisiones, pero tienes que rebalancear cada cierto tiempo y posiblemente no merezca la pena.Define cuanto quieres poner en renta variable, cuanto en renta fija (y a que duración), cuanto en REITs y cuanto a mercados monetarios o semejante. Si contribuyes todos los meses a tus fondos y haces el esfuerzo de comprar algo más cuando los mercados corrigen te va a ir bien a medio y largo plazo.Ten en cuenta el tema impositivo también, aquí no te puedo ayudar ya que no resido en España.Un saludo,Manu---------