El neobanco MyInvestor adquirió el negocio de Finanbest en 2022, pero por ahora solo ha integrado los planes de pensiones en su oferta. Las carteras indexadas de sus roboadvisors funcionan de forma independiente y así seguirán haciéndolo.
Y precisamente este producto es el que vamos a analizar en esta comparativa de MyInvestor frente a Finanbest. Veremos cómo son esas carteras indexadas, qué fondos las componen y cuáles son sus comisiones y nuestra opinión.
Resumen comparativo entre MyInvestor y Finanbest
Como punto de partida de la comparativa, vamos a ver un resumen con las características principales de MyInvestor y Finanbest, sus ventajas y desventajas:
Características de MyInvestor
✔️ Inversión mínima -> 150€ ✔️ Aportaciones periódicas -> sin mínimo ✔️ Comisión de gestión -> Entre 0,14% y 0,41%, según el capital invertido y años invirtiendo en ellos ✔️ Comisión máxima -> Entre 0,68% y 1,19% ✔️ N.º de carteras -> 7 ✔️ N.º de fondos por cartera -> de 7 a 11 ✔️ Inversión desde el extranjero -> No
✅ Amplia oferta e productos financieros y de inversión ✅ Comisiones más bajas del mercado ✅ Inversión inicial muy baja ✅ Gran diversificación sin importar el capital invertido ✅ Transparencia en rentabilidades y en comisiones ✅ Alta 100% online ✅ Servicio de atención al cliente muy bien valorado ✅ Neobanco líder en volumen de negocio ✅ Permite centralizar la mayoría de tus inversiones (fondos, cartera indexada y plan de pensiones) ✅ Permite crear tu propia cartera de fondos indexados y elegir su composición
✔️ Inversión mínima -> 3.000€ ✔️ Aportaciones periódicas -> sin mínimo ✔️ Comisión de gestión -> 0,15% ✔️ Comisión máxima -> 0,43%-0,45% ✔️ N.º de carteras -> 5 ✔️ N.º de fondos por cartera -> de 7 a 9 ✔️ Inversión desde el extranjero -> Sí, para ciudadanos españoles
✅ Gran diversificación sin importar el capital invertido ✅ Sistema de comisiones a tu elección: fijo o a éxito ✅ Alta 100% online ✅ Servicio de atención al cliente valorado positivamente ✅ Combina gestión activa y pasiva ✅ Mayor número de carteras ✅ Transparencia en rentabilidades y en comisiones ✅ Club de inversión para ahorrar comisiones
Desventajas de Finanbest
❌ Inversión mínima inicial de 3.000 € ❌ Comisiones más elevadas al incorporar gestión activa a las carteras.
Carteras de fondos y rentabilidad de MyInvestor vs Finanbest
¿Cómo son las carteras de fondos indexados de ambos roboadvisors? ¿Existen grandes diferencias entre ellas?
En este punto del análisis de MyInvestor frente a Finanbest vamos a evaluar la composición de sus carteras indexadas y su rentabilidad.
Las carteras de MyInvestor siguen el modelo tradicional de los roboadvisors e invierten principalmente en fondos indexados, mientras que Finanbest funciona con un modelo híbrido. Sus carteras combinan fondos indexados con fondos de gestión activa.
Además, Finanbest cuenta con un número mayor de carteras (6+1) que MyInvestor y una cartera que invierte con criterios ISR o socialmente responsable.
Cabe destacar que los dos ofrecen una cartera ultra-agresiva que invierte el 100% del capital en renta variable.
Otras características de las carteras de MyInvestor
✔️ Rebalanceos -> Cada 6 meses y activo ✔️ Volumen gestionado -> 400 M ✔️ Entidad custodia -> Inversis Banco ✔️ Aportaciones periódicas -> Sin mínimo. Se invierte a partir de 150€
Otras características de las carteras de Finanbest
✔️ Rebalanceos -> Contínuos según necesidades ✔️ Volumen gestionado -> 1.576 M ✔️ Entidad custodia -> Cecabank ✔️ Aportaciones periódicas -> Sin mínimo. Se invierte a partir de 150€ y un 0,5% el valor de la cartera
Carteras de fondos y rentabilidad de MyInvestor
Las carteras indexadas de MyInvestor destacan por su sencillez. El neobanco cuenta con 5 carteras indexadas diferentes.
Para ver cual es la tuya, primero deberás realizar un test online que no te llevará más de 5 minutos sobre tu situación financiera, conocimientos, horizonte de inversión y actitud frente al riesgo. Los resultados determinarán cuál de las cestas de inversión es adecuada para ti.
En total MyInvestor utiliza 13 fondos indexados diferentes de las principales gestoras pasivas como son Vanguard, iShares, Fidelity y añade uno de National Netherlanden. A partir de ahí, el número de fondos de cada cartera depende de su perfil y necesidades.
La cifra oscila entre 7 y 9 fondos según la cartera de inversión, muy similar a los entre 5 y 8 fondos que usan las carteras profile de Finanbest y los 10 que componen su cartera ISR.
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MyInvestor cuenta con cinco carteras de inversión con nombres musicales. Las carteras más agresivas se refieren a estilos también más atrevidos, como el Heavy Metal para quienes quieren invertir a largo plazo solo en renta variable.
La siguiente tabla resume las 5 carteras de MyInvestor y su distribución de activos. Recuerda que cuanta más renta variable más agresiva es la cartera y viceversa.
Cartera
Renta Fija
Renta Variable
Clásica
87%
13%
Pop
61%
39%
Indie
40%
60%
Rock
22%
78%
Metal
0&
100%
Además, MyInvestor mantiene el 0,5% de la inversión en liquidez en la cuenta de efectivo.
Número de fondos que usa MyInvestor
Con MyInvestor el número de fondos de sus carteras indexadas no depende del capital que tengas invertido, sino del perfil de cada cartera. No todos los roboadvisors funcionan así.
El neobanco utiliza entre 7 y 9 fondos según las necesidades de cada una. Esta es la distribución actual para cada una de las 5 carteras modelo de MyInvestor:
Clásica: 8 fondos
Pop: 9 fondos
Indie: 9 fondos
Rock: 9 fondos
Metal: 7 fondos
Reajustes en la cartera
¿Cómo gestiona MyInvestor sus carteras? El neobanco realiza rebalanceos periódicos cada 6 meses.
Además, monitoriza en todo momento la evolución de la cartera para tomar medidas si es necesario. En concreto, el neobanco rebalanceará la cartera si los fondos en su conjunto se desvíen un 5% de su peso objetivo.
Rentabilidades de las carteras de MyInvestor
¿Cómo de rentable es invertir con MyInvestor? Las caídas del último año han afectado a la rentabilidad de todos los roboadvisors, pero especialmente a las de Indexa. Al ser uno de los más jóvenes, las caídas han tenido más peso en la rentabilidad desde su inicio
Así es como lo han hecho hasta el momento:
Rentabilidad neta desde lanzamiento
Backtesting. Rentabilidad media anual desde 2008
Rentabilidad en 2022
Cartera Clásica
-8,4%
3,4%
-9,0%
Cartera Pop
1,4%
5,0%
-11,5%
Cartera Indie
12,2%
6,3%
-15,6%
Cartera Rock
19,3%
7,2%
-13,2%
Cartera Metal
29,1%
7,9%
-12,4%
Carteras de fondos y rentabilidad de Finanbest
El funcionamiento del roboadvisor es similar al de otros gestores automatizados. Para empezar a invertir hay que realizar un test inicial que servirá para que te asignen una de sus carteras indexadas o carteras profile.
Finanbest trabaja con 6 carteras Profile que tienen nombres de colores más una cartera Green que se rige por criterios de inversión socialmente responsable o ISR.
La estrategia de inversión es uno de los puntos diferenciadores de Finanbest. El roboadvisor es uno de los pocos que combina gestión pasiva y activa. Es decir, utiliza también fondos activos como complemento a los fondos indexados en función del mercado.
Finanbest utiliza un total de 18 fondos en sus carteras, de los cuales 7 son de gestión activa, la mayoría para el área de renta fija. Tanto es así que solo hay uno de renta variable. En los mercados y momentos donde la indexación tiene sentido, aprovechan las comisiones limitadas de los indexados y cuando no, apuestan por fondos activos.
Esta estrategia hace que sus costes sean mayores, pero también les permite aprovechar mejor determinadas situaciones de mercado.
Distribución de la cartera
Con siete carteras de inversión, Finanbest debería adaptarse mejor al perfil de inversión de cada ahorrador, por lo menos en teoría.
Aunque el roboadvisor trata su cartera Green como un producto aparte, vamos a incluirla dentro del resto de sus carteras Profile que quedarían así distribuidas en función del riesgo que asumen.
Cartera
Renta Fija
Renta Variable
C. Profile White
88%
12%
C. Profile Grey
71%
29%
C. Profile Blue
46%
54%
C. Profile Yellow
30%
70%
C. Profile Green (sesgo ISR)
30%
70%
C. Profile Orange
14%
86%
C. Profile Red
0%
100%
Número de fondos que usa Finanbest
El roboadvisor trabaja con 18 fondos, aunque no utiliza todos en todas las carteras. El número y tipo de fondo está determinado por el sesgo de la cartera Profile.
C. Profile White – 8 fondos
C. Profile Grey – 9 fondos
C. Profile Blue – 9 fondos
C. Profile Yellow – 10 fondos
C. Profile Green (sesgo ISR) – 11 fondos
C. Profile Orange – 10 fondos
C. Profile Red – 7 fondos
Reajustes en la cartera
Finanbest realiza reajustes de la cartera de forma constante según las necesidades de cada momento.
Rentabilidades de las carteras de Finanbest
¿Da buen resultado la estrategia híbrida de Finanbest? Estos son los resultados de sus 7 carteras.
Cartera
Rentabilidad anual desde el inicio
Renta Variable
C. Profile White
88%
12%
C. Profile Grey
71%
29%
C. Profile Blue
46%
54%
C. Profile Yellow
30%
70%
C. Profile Green (sesgo ISR)
30%
70%
C. Profile Orange
14%
86%
C. Profile Red
0%
100%
Rentabilidad de las carteras de Finanbest
Comisiones y garantías de MyInvestor vs Finanbest
Comisiones y costes muy ajustados son una de las ventajas de MyInvestor. Su esquema de comisiones es muy simple y asequible.
Las comisiones también son uno de los elementos que diferencian a Finabest del resto de roboadvisors. Con ellos podrás elegir qué tipo de comisión de gestión quieres pagar: un porcentaje de tu cartera o un porcentaje de los beneficios que obtengas.
Comisiones y garantías de MyInvestor
MyInvestor es el roboadvisor más económico del mercado, especialmente para quienes menos capital invierten.
La mayoría de roboadvisors funcionan con un esquema de comisiones decrecientes en el que las carteras de mayor tamaño pagan menos comisiones de gestión. El neobanco no. Carga las mismas comisiones a todos los usuarios sin importar el tamaño de su cartera.
Su comisión de gestión es de 0,15%, muy cerca de la comisión mínima Finanbest y de la mayoría de roboadvisors. Esta es la comisión que pagarán todos sus inversores.
Además, también existe una comisión de custodia fija del 0,15%, algo más alta que la media.
Sumadas ambas, da un 0,3% de comisión fija para todo el mundo a la que después hay que sumar el coste de los fondos de inversión. En este sentido, el Total Expense Ratio o TER depende de cada fondo y oscila entre el 0,11% y el 0,15%.
Una vez sumadas todas las comisiones, el coste total de invertir en MyInvestor oscila entre el 0,43% y un 0,45%.
Estas son las comisiones y costes totales para cada una de sus carteras:
Cartera
Comisión de gestión y custodia
TER de los fondos
Comisiones totales
Clásica
0,30%
0,147%
0,447%
Pop
0,30%
0,133%
0,433%
Indie
0,30%
0,12%
0,42%
Rock
0,30%
0,119%
0,419%
Metal
0,30%
0,117%
0,417%
Las garantías de MyInvestor son totales. El neobanco dispone ya de ficha bancaria propia para operar en España y ser MyInvestor Banco.
Como banco español, la entidad participada por Andbank, está adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que protege el dinero en sus cuentas con hasta 100.000 euros por persona.
Comisiones y garantías de Finanbest
Otro de los puntos que distinguen a Finanbest es su esquema de comisiones. El roboadvisor no es uno de los más económicos, pero sí el único con el que podrás elegir cómo quieres pagar su comisión de gestión.
Y es que Finanbest trabaja con una comisión fija o flat y también como una comisión a éxito o winner, con la que cobrarán un porcentaje de las ganancias que consigas.
A diferencia de MyInvestor, las comisiones de gestión del roboadvisor sí son decrecientes. Es decir, se reducen conforme aumenta el capital que tengas invertido.
Capital gestionado
Winner
Flat
De 3.000€ a 100.000€
8%
0,39%
De 100.001€ a 500.000€
7%
0,35%
De 500.001€ a 1.000.000€
6%
0,30%
De 1.000.001€ a 5.000.000€
5%
0,25%
Más de 5.000.000€
4%
0,15%
A estas comisiones hay que sumar otros costes de inversión:
Otras comisiones de Finanbest
Finanbest cuenta con un sistema de clubes de inversión con los que podrás reducir las comisiones que pagas. Su funcionamiento es muy sencillo. Estos clubes suman el dinero que invierten todos sus miembros para calcular el rango de comisiones que les cobrará.
Por ejemplo, un club con 20 personas que inviertan 10.000 euros cada uno, cobrará a los usuarios la comisión equivalente a una cartera de 200.000 euros. En lugar de pagar 0,39% de comisión de gestión, pagarán 0,35%.
Si quieres aprovechar esta ventaja, puedes apuntarte “Club Rankia 1”. Basta con entrar en el apartado de “Posición Global” de tu cuenta e insertar el código “1077”
Finanbest también es una entidad segura para invertir. Está registrada está registrada con el nº 271 en la Comisión Nacional de Valores (CNMV).
También está adscrita al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que cubre hasta 100.000€ a los inversores en caso de que quiebre la sociedad.
Mínimos de inversión de MyInvestor vs Finanbest
Invertir con MyInvestor es más barato y también más asequible que con Finanbest. Estas son las cantidades que necesitarás para cada uno de los gestores automatizados.
Mínimos de inversión de MyInvestor
Solo necesitas 150 euros para abrir tu cartera indexada con MyInvestor. Estamos ante el roboadvisor más accesible del mercado.
A partir de ahí, podrás realizar aportaciones adicionales por la cantidad que quieras, pero no se invertirán hasta que no sumen por lo menos 150 euros.
Mínimos de inversión de Finanbest
Abrir tu cartera Profile en Finanbest supone una inversión mínima de 3.000 euros, en línea con la que piden otros actores del sector como Indexa Capital.
Podrás realizar aportaciones sucesivas sin límite, aunque el dinero no se invertirá hasta alcanzar un 0,5% del valor de la cartera y un mínimo de 150 euros.
Promociones activas de MyInvestor y Finanbest
Para sacar mayor partido a tu inversión puedes aprovechar las promociones que ambas compañías tienen activas.
Son las siguientes:
Promociones activas de MyInvestor
Con MyInvestor podrás disfrutar de su Plan Amigo, que te pagará a ti y al amigo que te invite 20 euros.
Siempre podrás disfrutar de la nueva promoción de su cuenta remunerada. Con ella tendrás una cuenta remunerada al 2% durante los 12 primeros meses. A partir de ahí la remuneración se queda en un 0,3% después, pero se puede mantener ese 2% si inviertes 300 euros en el roboadvisor de MyInvestor o en determinados fondos o planes de pensiones.
Hasta el 27 de marzo de 2024, MyInvestorofrece la posibilidad de contratar un depósito al 4%TAE a tres meses, con la contratación de cualquier cartera de las que te he mencionado anteriormente. El importe del depósito debe estar comprendido entre los 10.000 € y los 100.000 €.
Aunque debo informarte también que si aún no deseas contratar ninguna cartera, igualmente tienes la posibilidad de acceder a un depósito al 3% TAE para el mismo plazo y mismos importes.
Servicio de atención al cliente de MyInvestor vs Finanbest
Con la adquisición de Finanbest por parte de MyInvestor es de esperar que ambos servicios de atención al cliente terminen por converger de una forma u otra y se rijan por los mismos estándares de calidad.
Ambos son ya elevados y, en el caso de MyInvestor, excelentes.
Servicio de atención al cliente de MyInvestor
Profesional, atento, rápido y resolutivo. Así puede calificarse su servicio de atención al cliente.
También es muy accesible. Puedes hablar con el neobanco a través el correo electrónico o el teléfono, donde la respuesta es inmediata. MyInvestor también es muy activo en redes sociales y en el foro de Rankia.
A esto se añade una sección de preguntas y respuestas donde resuelven las dudas más habituales sobre su operativa.
La compañía suma una nota 4,2 en Trustpilot, aunque esta incluye también el resto de operativa y productos del banco como sus hipotecas, no solo el servicio de carteras indexadas.
Servicio de atención al cliente de Finanbest
Finanbest también cuida la atención al cliente. De hecho, es uno de los puntos positivos que valoran sus clientes.
Puedes contactar con ellos por email, teléfono o a través del chat en vivo de su página. A esto se suma el área de preguntas y respuestas y su blog, donde hablan sobre educación financiera y e inversión.
El roboadvisor tiene una valoración de 4,5 sobre 5 en Trustpilot con 210 opiniones.
Conclusión, cuál es mejor MyInvestor o Finanbest
En este caso, escojas el que escojas estarás al final en las mismas manos, ya que ambos forman parte del mismo grupo bancario. Sin embargo, hay diferencias entre uno y otro.
Como punto de partida, si no tienes más de 3.000 euros, MyInvestor es la elección por defecto. Su mínimo de entrada es menor y, además, pagarás menos comisiones de gestión a igualdad de patrimonio hasta los 5 millones de euros.
Del mismo modo, si valoras la posibilidad de tener todas tus inversiones en un solo lugar, MyInvestor sí te permite invertir en fondos, acciones y ETFs desde su plataforma. A esto se añaden otros productos bancarios tradicionales como la hipoteca.
Finanbest se plantea como una alternativa si tienes más de 3.000 euros y valoras una gestión menos automatizada y algo más activa de tus inversiones. El roboadvisor combina lo mejor del mundo pasivo y activo, aunque también a costa de unas comisiones algo más elevadas.
Historia de MyInvestor vs Finanbest
Los caminos de ambos roboadvisors se fusionan en septiembre de 2022, cuando MyInvestor anunció la compra de Finanbest.
Por ahora, esta compra se ha traducido en que MyInvestor cuenta con una promoción especial para contratar los planes de pensiones indexados de Finanbest. Los servicios de carteras indexadas gestionadas han quedado al margen y funcionan de forma independiente.
Historia de MyInvestor
MyInvestor es un neobanco fundado por Andbank y participado por el Corte Inglés Seguros, AXA España y varios family Office.
Su característica diferencial es la apuesta por la gestión pasiva y la posibilidad crear tu propia cartera de fondos indexados. A esto ha ido añadiendo más productos como fondos de inversión, planes de pensiones indexados y sin indexar y ahora también inversión en acciones.
Historia de Finanbest
Por su parte Finanbest es
Finanbest es uno de los cuatro principales robo advisors o gestores automatizados no bancarios de España y uno de los que mejores rentabilidades ofrece a sus clientes.
La compañía fue fundada en 2017 bajo el modelo de negocio que todavía mantiene hoy en día y que combina gestión pasiva y gestión activa.
Ojalá vuelvan a mejorar algunos aspectos que están coleando, ahora que pretenden formalizarse más como banco, incluyendo aspectos como Bizum.
en respuesta a
Nitro23
-
#3
04/08/23 22:39
Además también se les duplicó alguna aportación automática de un fondo y tuve que reclamar.
#2
04/08/23 22:37
MyInvestor hace tiempo tenían muy buena atención al cliente, pero últimamente he realizado varias consultas sobre alguna incongruencia entre lo que indica la ficha del fondo y su propio resumen y tras bastante tiempo e insistir no son capaces de responder.
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