Acceder

¿Qué hago con 300.000 euros en las circunstancias actuales?

En los comentarios me han hecho esa pregunta. Para poder extenderme y responder las dudas que surjan voy a publicar la respuesta en esta entrada. Así también podremos analizar las diferentes circunstancias de otros lectores.

Para que mi respuesta fuera más ajustada a las circunstancias personales le he pedido más datos y me ha dicho que es un dinero de herencia y que no tiene deudas ni obligaciones. De inmuebles tiene un piso antigüo y de ingresos una nómina de la administración.

Y esta es mi respuesta:


En primer lugar te voy a decir que aunque tener una nómina de la administración durante las últimas décadas ha sido un ingreso seguro, no deberías confiar al 100% en que siga siendo igual. Ten en cuenta que la administración es la empresa más insolvente y más endeudada de todo el país.

Pero vamos al asunto:

Yo en tu lugar me gastaría unos 150.000 euros comprando una vivienda. Lo ideal es que no tengas más de una vivienda a tu nombre, por si las confiscaciones. Una solución a este problema es que vaya a nombre de tu mujer o de algún hijo mayor de edad. Como el dinero de la herencia son bienes privativos tuyos, el familiar que compre el piso lo puede hacer con un préstamo que tu le concedes con tu dinero, y que consta en la escritura. De esa forma el inmueble no está a tu nombre pero sigues teniendo el control mientras no te devuelva el préstamo.

Otra herramienta de control es que el familiar compre la nuda propiedad y tu te adjudiques el usufructo. Esto es perfecto si tienes un sólo hijo, pues cuando llegue a heredar no tiene que hacer absolutamente nada porque ya está a su nombre, y el usufructo se extingue sólo. Se ahorra el impuesto de sucesiones, el gasto de escritura y registro, etc. Pero mientras vivas sigues teniendo el usufructo. Si necesitas alquilarlo cobrarás el alquiler, y si necesitas vivir allí nadie te lo puede impedir aunque tu hijo haya ingresado en una secta satánica y quiera hacer en ese piso misas negras.

Lo mejor para evitar confiscaciones u okupaciones es que el familiar que compra el inmueble lo declare como su vivienda habitual. Hay muchas posibles combinaciones y hay que buscar la más adecuada a las circunstancias familiares.

Del resto del dinero hay que tener 10.000 euros en casa, en un sitio que no se puedan quemar ni se los puedan comer los ratones. De esa forma podrás seguir comiendo cuando haya una corrida bancaria, haya cortes de electricidad o impongan un corralito.

Yo pondría alrededor de 70.000 euros en plata y unos 30.000 en oro. Como en la actualidad los premiums de las monedas nuevas están disparados, yo compraría monedas viejas de ambos metales a spot (he dicho monedas y no lingotes). Para conseguir metales a spot hay que hacer un trabajo de investigación en la ciudad en la que vivas. En cada sitio es diferente. Si encuentras monedas de 12 euros y te las venden a 14 euros deberías comprar todas las que puedas. En esas tendrás el riesgo de pérdida limitado a 2 euros por moneda, por mucho que baje la plata. En cambio, cuando suba la plata tus beneficios no estarán limitados.

También hay hilos en Burbuja.info en los que se intercambian metales entre foreros.

Aquí puedes ver las monedas más interesantes con las ventajas y desventajas de cada una.

Cosas que hay que saber sobre las monedas de plata y oro

Y aquí tienes un método casero para que no te engañen cuando compras.

Método casero para comprobar la pureza de monedas y joyas

Como no vas a poder comprar esas cantidades a spot en pocos días, lo ideal es combinar las compras de metal físico con las compras de CFDs o microfuturos aprovechando las correcciones de los metales.

En este webinar explico las diferentes estrategias según lo que se pretenda conseguir.

 Grabación del webinar sobre estrategias con metales preciosos

En el caso que nos ocupa, una buena manera de promediar para sacar el mejor precio posible sería el siguiente:

Cada vez que la plata baja medio dólar, compras 200 ó 300 onzas, y si baja medio dólar más compras otras tantas. Sigues usando esa estrategia hasta que hayas comprado la cantidad que tengas que comprar.

En el caso del oro podrías comprar una onza cada vez que el oro baja 30$. Si baja otros 30$ añades otra onza, y así hasta el final.

Hay que tener en cuenta que cuando la plata baja es más difícil comprar monedas, pues muchos de los que tienen pierden dinero y se resisten a vender. En cambio, cuando suben los metales y ganan dinero sale más género a la venta. Por eso lo ideal es comprar CFDs o microfuturos cuando baja, y después de las subidas comprar monedas a buen precio y vender los CFDs. De esa forma es como si se hubiera comprado el metal a precios baratos.

De los 40.000 euros restantes yo tendría 10.000 en bancos españoles para el día a día y el resto en alguna cuenta con Iban extranjero. La que más me gusta es la N.N. pero de momento no abre cuentas. Asegurate de que abres la cuenta en un banco solvente y no en un chiringuito de playa. 

Si alguien tiene unas circunstancias diferentes lo podemos analizar en los comentarios.
270
  1. #20
    02/06/22 12:18
    Si en lugar de 300.000 € hubiera que gestionar 2 millones de €, que vienen de golpe por una herencia, teniendo un hijo de 10 años y ya una vivienda en propiedad ¿Qué ideas de inversión habría?.

    ¿Se podría extrapolar la diversificación de los 300.000 € a los 2.000.000 €? Hacer algo así.

    - Comprar 5 casas de 200.000 € para alquilarlas.

    - Tener 600.000 € entre oro y plata.

    - 200.000 € repartidos en dos 2 o 3 bancos con Iban extranjero.

    - 140.000 € repartidos en 3 o 4 bancos nacionales.

    - 60.000 de efectivo en casa.

    Da la sensación que ahora mismo, hoy en día y en las circunstancias actuales, si uno tuviera que gestionar 2.000.000 €, tendría verdaderos quebraderos de cabeza para colocar bien el dinero.
  2. en respuesta a Francisco Llinares
    -
    #19
    02/06/22 11:38
    Hola Francisco, 

    Sería interesante que ampliases la información sobre tus predicciones de la renta fija.
    En mi opinión un bono a medio plazo Usa AAA con divisa cubierta, con una rentabilidad aproximada del 3% lo puede hacer mejor que la renta variable en los próximos meses.

    Comparto tu opinión de que a la renta fija,sobretodo  la de mala calidad le puede quedar una buena caída.Pero un certificado de confiscación al 3% de máxima calidad(es decir con una inflación del 10%, te confiscan un 7% pero el que te debe es solvente), ante una previsible recesión de mercado y posterior bajada de tipos para arreglar el descosido no me parece una idea tan descabellada.
    Me gustaría conocer tu opinión al respecto.

    Un saludo´
  3. en respuesta a Mannuell
    -
    Top 100
    #18
    02/06/22 11:17
    De bancos que cotizan con Iban extranjero que se pueda abrir la cuenta desde España y no pertenezcan a una república bananera, sólo conozco el N.N. Supongo que habrá alguno más, pero como yo ya tengo mi problema resuelto no he investigado.

    Quizá alguien pueda poner alguno en los comentarios. 

    Daniel tiene mucha experiencia y buena información sobre algunos temas, pero cuando habla de productos cotizados su nivel baja bastante.

    Por ejemplo, no tiene en cuenta algo que es habitual en los mercados: cuando la bolsa sube, suben de precio hasta las empresas quebradas. Pero, cuando la bolsa baja, bajan hasta las que están ganando mucho dinero. 

    La solución a ese problema es comprar directamente las materias primas y no las empresas cotizadas que producen esas materias primas y que, en su cotización, como es lógico, ya llevan implicito el aumento de beneficios de los próximos años. 

    Cuando compras acciones de cualquier empresa, el precio que pagas no es el fiel reflejo de la estimación de beneficio de esa empresa al día de hoy, sino de los beneficios que se estima que va a tener en los próximos 2 ó 3 años. Como es natural, esa estimación de beneficio tiene un componente psicológico muy fuerte, ya que todos los mercados se mueven desde el pánico a la euforia y desde la euforia al pánico.

    Lógicamente, cuando las bolsas llevan varios años alcistas, se instala la euforia y las valoraciones son poco realistas. Y cuando las bolsas entran en tendencia primaria bajista, y de promedio están 3 ó 4 años bajando, las valoraciones hechas con la euforia llegan hasta la fase de pánico. Y esas empresas que siguen ganando dinero, pasan de cotizar al doble de su valor real en la fase de euforia, a cotizar a la mitad de su valor real en la fase de pánico, aunque sigan ganando el mismo dinero que antes. Por tanto, esas empresas buenas que están en sectores escogidos, durante una tendencia primaria bajista pueden bajar el 75% sin que sus beneficios se hayan resentido.
  4. en respuesta a Mannuell
    -
    #17
    02/06/22 00:15
    Cuáles son los bancos  extranjeros con mayor solided que permite abrir cuenta desde España. Partiendo de la base que NN no abre cuentas. Que opina de los consejos de inversión de Daniel Stulin : Mineras de Uranio y de Regalías . Empresas agrícolas...
  5. #13
    02/06/22 00:10
    Veo que usted no arriesgaría un solo euro en bolsa. Si he entendido bien 150000 en una vivienda . 100000 en Oro y plata ( mejor monedas antiguas) en proporción 30Oro/70 Plata. Y 50000 a razón de 10000 en cuenta corriente para gastos y 40000 en un banco con IBAN extranjero .Sirve ING como banco con IBAN no español. Que opina usted de un banco noruego.BRA Bank lo ve serio
  6. #12
    01/06/22 23:20
    Deseando verlo en otro vídeo en YouTube. Un maestro Sr Linares
  7. en respuesta a Mannuell
    -
    Top 100
    #11
    01/06/22 14:10
    Los dos bancos que has dicho están bien si la cuenta tiene un Iban extranjero. No el ING de España que tiene Iban español.

    Esos dos países no van a confiscar antes que España, así que dará tiempo para tomar decisiones cuando empiece la fiesta.

    Como he dicho antes, me gusta más el N.N. porque su gráfico está más cerca de los máximos que de los mínimos, pero de momento no abre cuentas nuevas. Cuando empiece a abrir cuentas te lo recomiendo.
  8. en respuesta a Francisco Llinares
    -
    #10
    01/06/22 12:59
    Que bancos extranjeros me recomendaría usted para estar a salvó de las garras de un Gobierno confiscatorio  .
  9. en respuesta a Eiton
    -
    Top 100
    #9
    01/06/22 11:22
    como te dice francisco..nada es tuyo...eres un subdito....la unica libertad inerente al individuo es la de pensar...mas te digo...la confiscacion es desde siempre...ahora solo nos han advertido...hace mas de tres decadas el ine me ordeno rellenar un documento...curioso...cuantas pas...picos..hachas....generadores..motomobas..desbrozadoras...etc tenia. en el establecimiento...me sorprendio la naturaleza de la declaracion de forzoso cumplimiento...evidentemente no di las cantidades reales....desde ese dia se que pueden entrar en cualquie sitio y expropiar y confiscar tus bienes...un abrazo.
  10. en respuesta a Mannuell
    -
    Top 100
    #8
    01/06/22 11:15
    En tu comentario has olvidado los 10.000 euros en billetes en tu casa o en algún sitio secreto al que puedas acceder. Ya sé que es desagradable hacer esas cosas, pero más cornadas da el hambre.

    Cualquier cuenta con un Iban extranjero de un banco que cotice en bolsa y que tengas confianza en el FGD de ese país puede servir. Lo normal es que el FGD de España salte por los aires mucho antes que el de Noruega o de Holanda, y en esos momentos ya se decide si dejas todo como está o es conveniente aplicar algún cambio en esas cuentas.
  11. en respuesta a Eiton
    -
    Top 100
    #7
    01/06/22 10:56
    Lo de confiscar no me lo invento, pues la ley de seguridad se ha aprobado hace pocos días, y allí dice claramente que tu no eres el propietario de nada, que pueden disponer de cualquiera de tus propiedades. Incluso pueden obligarte a ir a trabajar a una mina de azufre gratis si lo consideran necesario.

    Como hace unos meses dijeron que en el 2030 no tendrás nada y tendrás que decir que eres feliz, y la gente no sacó las guillotinas a la calle, saben que le pueden dar otra vuelta de tuerca y que pasemos de ser siervos de los señores feudales a ser ganado.

    Como he dicho arriba, la renta variable es lógico que sufra mucho. Además, si la tienes en un broker extranjero, estás obligado a rellenar formularios para que sepan todo lo que tienes. 

    Tener el dinero en una cuenta con un Iban extranjero tiene lógica, puesto que no está sometida a las ocurrencias del desgobierno de Expaña. Pero tener acciones en un broker extranjero no acabo de verle la ventaja. Las acciones es muy poco probable que las confisquen, al igual que la vivienda habitual. El dinero en el banco es más fácil y apetitoso de echarle mano, haciendo una pirueta circense como cambiarlo a pesetas o convertirlo en CBDC, para que el 98% de la población adoctrinada no se de cuenta que le han robado la mitad de su poder adquisitivo.

    También son fáciles y apetitosos de robar los fondos de pensiones privados, diciendo que a partir de ese momento se integran en la Seguridad Social, para de esa forma alimentar durante un tiempo la estafa piramidal de las pensiones, y que el problema le explote en la cara al próximo Gobierno. 
  12. en respuesta a Mikelone
    -
    Top 100
    #6
    01/06/22 10:34
    Escribiría lo mismo que he puesto en este post, salvo que en vez de una vivienda pondría dos a nombre de dos familiares.

    Con la subida de intereses se va a perder mucho dinero con la renta fija, eso sin contar el aluvión de quiebras que dejara el valor de los bonos en cero.

    La renta variable es lógico que sufra mucho.

    La mayoria de los spreads han sido heridos de muerte por las compras indiscriminadas de los bancos centrales y el gas de la risa que han esparcido por todo el globo.

    No se puede salir de una crisis de caballo si se tiene que racionar el gas oil. Si se termina la energía abundante y barata se termina la fiesta que debería haber terminado 20 años antes. Sin gas oil no hay comida ni transporte de la comida. Toda la maquinaria agricola no puede ir con baterías, y la maquinaria pesada para la extracción de materias primas tampoco.

    El último que apague la luz que está muy cara.
  13. #4
    01/06/22 04:01
    Veo que usted no arriesgaría un solo euro en bolsa. Si he entendido bien 150000 en una vivienda . 100000 en Oro y plata ( mejor monedas antiguas) en proporción 30Oro/70 Plata. Y 50000 a razón de 10000 en cuenta corriente para gastos y 40000 en un banco con IBAN extranjero .Sirve ING como banco con IBAN no español. Que opina usted de un banco noruego.BRA Bank lo ve serio
  14. #3
    01/06/22 03:59
    Veo que usted no arriesgaría un solo euro en bolsa. Si he entendido bien 150000 en una vivienda . 100000 en Oro y plata ( mejor monedas antiguas) en proporción 30Oro/70 Plata. Y 50000 a razón de 10000 en cuenta corriente para gastos y 40000 en un banco con IBAN extranjero .Sirve ING como banco con IBAN no español. Que opina usted de un banco noruego.
  15. #2
    01/06/22 01:56
    Decirte Francisco que me ha parecido una buena propuesta que al mismo tiempo me ha despertador algunes temores, confiscaciones, chiringuito...Al respecto quería preguntar-te si los valores de bolsa (acciones, ETF..) en un broker extranjero quedarian preservados de una posible confiscación (no por deudas). En pisos entiendo que seria a partir de la segunda vivienda. 
    Gracias!
  16. #1
    01/06/22 01:01
    Buenas Francisco, 
    Han pasado ya unos cuantos años de este otro:
    https://www.rankia.com/blog/llinares/364668-vivir-miserable-millon-dolares
    Si tuvieses que escribirlo ahora, lo dejarías tal cual está o lo modificarías? En caso de modificarlo, cómo lo harías?