Mejores hipotecas fijas | Noviembre 2024

Buenos días Lorena,

Ante todo felicitarte por el blog ya que es de gran ayuda para personas como yo que necesitamos un curso intensivo en materia hipotecaria para presentarnos delante de las entidades financieras con ciertas garantías.

Si me permites, te haré la consulta mediante este blog ya que estoy prácticamente seguro que solicitaré una hipoteca a tipo fijo, por la duración de la hipoteca (30 años) y para mi propia tranquilidad ya que soy de los que piensan que bien vale pagar unos intereses de más (si tienes una cuota mensual razonable acorde a tus ingresos) y así garantizarte tranquilidad y ningún sobresalto a lo largo del préstamo.

También comentarte que soy funcionario y excepto en algún caso concreto, las condiciones que me aplicaban eran las mismas que para alguien que no fuera de mi colectivo.

La hipoteca que solicitaré es de 290K a 30 años y financiar el 80% de tasación de la vivienda que es más alto que el valor de compra-venta.

Este último dato ha hecho que las puertas de muchos bancos se me cierren ya que la financiación suele ser la menor de los dos casos. He visitado físicamente entidades como BBVA, BANKIA, BANKINTER, SABADELL, ABANCA... y todas ellas han sido inflexibles en este aspecto. También descarto OPENBANK y COINC por este mismo motivo.

De las entidades que me financiaban descarté DEUTSCHE BANK y CAIXABANC porque su tipo de interés, comisiones y condiciones no eran nada competitivas.

Finalmente han sido 3 entidades las que pueden encajar en lo que busco:

BANCO SANTANDER - Tipo de interés fijo 2,35%

Como bien dices en el blog el "Tipo de interés: Variará en función de un análisis de riesgo del perfil del solicitante". Así me lo han comunicado en la entidad.

Actualmente tienen una hipoteca fija para funcionarios:

Comisiones
- Compensación por desistimiento parcial o total: 0,50% los primeros 5 años / 0,25% el resto de años.

Condiciones
1 - Domiciliar una nómina o prestación por desempleo de al menos 1.200 € / mes, o Pensión de al menos 600 €/mes.
2 - Domiciliar y pagar al menos 3 recibos a través de una cuenta domiciliada en el Banco del a que el prestatario sea titular en los 3 meses anteriores al a revisión del préstamo.
3 - Utilizar 6 veces tarjetas de débito o crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés.
4 - Tener contratado y en vigor un seguro de hogar con Santander Generales Seguros y Reaseguros.
5 - Tener contratado y en vigor un seguro de vida con Santander Seguros y Reaseguros, Compañía Aseguradora,S.A. Santander Vida Seguros y Reaseguros,S.A

*Si no se quiere contratar el Seguro de Vida con la entidad pierdes una bonificación del 0,20%.

Reflexión propia (Abierto a cualquier sugerencia y/o consejo, por supuesto)

Creo que ofrece unas vinculaciones razonables en cuanto a nómina, recibos y utilización de tarjetas de crédito.

Y posiblemente compense buscar el seguro de vida por tu cuenta sin vincularlo con la entidad y perder la bonificación de 0,20%.

Ya hemos leído en algún post de Rankia sobre los precios desorbitados de estos seguros al tenerlos vinculados con el banco.

LIBERBANK - Tipo de interés fijo con bonificaciones 2,01%

- Tipo de interés fijo sin bonificar 3,41%

Comisiones

- Compensación por desistimiento Parcial: 5 primeros años 0,5% , resto plazo 0,25%

- Compensación por desistimiento Total: 5 primeros años 0,5% , resto plazo 0,25%

- Compensación por riesgo de tipo de interés: 1%

- Comisión de apertura: 0%

Condiciones

1 - Domiciliación Haberes / Seguros Sociales + Tarjeta de crédito de todos los titulares con facturación en compras superior a 1.500 euros/año + S.Hogar (continente y contenido) + Banca electrónica. (Bonificación 0,60%)

2 - Seguro de vida: Seguro anual renovable durante toda la vigencia del préstamo (Liberbank Creditar Hipotecario) ó Seguro de vida temporal anual renovable contratado por dos titulares del préstamo durante toda la vigencia del mismo. En ambos casos con un un capital asegurado igual al 100% del capital pendiente del mismo. (Bonificación 0,30%)

3 - Realización de una aportación mínima de 600 euros por año a un Plan de Pensiones del sistema individual o a PPA o a un PIAS, comercializado por la entidad. (Bonificación 0,10%)

4 - Seguro de auto comercializado por la entidad. (Bonificación 0,10%)

5 - Bonificación extra: ingresos netos mensuales > 2.000 euros (24.000 euros anuales). (Bonificación 0,10%)

6 - Bonificación extra: ingresos netos mensuales > 3.000 euros (36.000 euros anuales) y facturación conjunta en compras superior a 3.000 euros/año. (Bonificación 0,10%)

Reflexión propia (Abierto a cualquier sugerencia y/o consejo, por supuesto)

Muchas vinculaciones para llegar a ese 2,01% de tipo de interés.

Sinceramente me preocupan mucho este tipo de vinculaciones de por vida con los bancos y aunque está claro que nadie te obliga a vincularte con ellos, si empezamos a perder estas bonificaciones también se pierde el atractivo del tipo de interés.

Desde mi inexperiencia en el tema hipotecas me preocupa más las vinculaciones que las comisiones que hay que pagar.

Estos datos son los que me ofrecieron cuando visité la entidad, pero también he visto en su página web la Hipoteca Selecta tipo fijo 2,40% (TAE 2,85%) de la que no me hablaron en su momento.

Y la única condición/vinculación es la domiciliación de nómina mensual de los titulares por importe superior a 3.000 euros (Condición que si que cumplo actualmente).

HIPOTECAS.COM - 2 Opciones - Tipo de interés fijo 2,75% (TAE 2,95%)

- Tipo de interés mixto 2,50% (20 años) E+1,19% (10 años) (TAE 2,57%)

0 Comisiones

0 Vinculaciones (excepto seguro de hogar durante los 5 primeros años con la entidad, posteriormente te puedes desvincular y buscarlo por tu cuenta)

Reflexión propia (Abierto a cualquier sugerencia y/o consejo, por supuesto)

Sin duda, el hecho de que haya 0 comisiones y puedas amortizar libremente sin penalización alguna y solo vincules el seguro de hogar durante los 5 primeros años, resulta una opción muy atractiva.

Por no pedir, no piden ni domiciliar la nómina, lo que hace que no tengas vinculación ni responsabilidad alguna con ellos más allá de pagar el préstamo cada mes.

Tengo que decir también que en un principio huía de las hipotecas mixtas porque creía que el periodo fijo solo iba hasta los 10 primeros años y después pasaba a variable, con lo que perdías el aspecto positivo de tener el euribor a negativo actualmente y encima le dabas 10 años de margen para que subiera y en ese momento tu hipoteca pasa a variable.
Pero desconocía que ese primer interés fijo dentro de la mixta se podía alargar 20 años. En este caso tienes un tipo fijo más competitivo durante esos 20 años y tienes el tiempo suficiente para ir amortizando en cuota o plazo y así llegar al año 21 sin temer la situación que puedas encontrarte.

Por lo menos así me lo plantearon cuando me reuní con ellos en su oficina de Barcelona. Y después de multitud de reuniones con todos los bancos mencionados tengo que decir que en Hipotecas.com fueron bastante claros, transparentes y flexibles. Se adaptaron a mi situación financiera y me dieron varias opciones, cosa que no puedo decir del resto de entidades.
Por otra parte, tengo varios conocidos hipotecados con Bankia, Liberbank, Santander... pero no conozco a nadie hipotecado con ellos y eso me provoca cierta incertidumbre.

Después de este tocho ;) agradecería cualquier consejo o recomendación. Entiendo que son hipotecas bastante diferentes, en comisiones y vinculaciones, y el hecho de que particularmente no me gusten nada las vinculaciones con los bancos ya inclina mi balanza hacia Hipotecas.com pero también desconozco, desde la ignorancia del que lleva informándose poco tiempo sobre este tema, si los tipos de interés fijo aquí mencionados son competitivos con la oferta actual hipotecaria o debería buscar/presionar más.

Muchas gracias, un saludo!

Muy muy buena oferta, sólo tienes que ver nuestra tabla comparativa a 25 años: ninguna baja del 2,15% TIN. Debes ser funcionario, BBVA les trata muy bien!

Toda la razón, se me ha pasado completamente! El plazo es de 25 años.

Muchas gracias!

¡Hola! Me falta por saber el plazo al que has elegido la hipoteca, ya que en el caso de una fija, el TIN varía mucho con el plazo escogido.

Saludos,

Muy buenos días Lorena, en primer lugar felicitaros por la web y en particular por el blog.

Te cuento mi situación, mi pareja y yo hemos dado el paso de adquirir nuestro primer piso, la hipoteca solicitada es de 144.000€.

Hemos estado en varios bancos pero por ahora la oferta que más nos convence es esta del BBVA:

-TIN: 1,85% (con bonificación del 1% aplicada).
-Sin comisión de apertura.
-Para la bonificación nos piden una nómina superior a 600€, seguro de hogar y seguro de vida (176€/año al 85% mi pareja y 102€/año al 50% yo).
-Cancelación de hasta el 25% al año sin comisiones.

A grandes rasgos esta es la oferta que más nos convence por el momento, la vemos bastante equilibrada entre vinculaciones y TIN. ¿Qué opinión te merece a ti? ¿Merece la pena seguir buscando? (No hemos contactado con ningún banco online como Openbank ni tampoco con otros que en teoría ofrecen buenas hipotecas como Bankia).

Un saludo y gracias.

Muy buena información para los que estais buscando comprar un piso, en lo particular considero que el momento no es el adecuado, los precios están elevados al igual que los interes.

Aun así, siempre puede aparecer un buen chollo. ¡Ojo con los precios en el centro de Madrid!

En respuesta a la pregunta anterior sobre cual hipoteca cogeria, tengo que decir que soy una persona de a pie, lego en esto, y solo pensar es todo esto, de si uno cobra esto y el otro cobar lo otro, cuando al final siempre nos la meten doblada y nos dan como quieren, eso si, todo dentro de lo legal y las buenas costumbres.
Buen post, agradecemos que alguien nos hable sobre todo esta teleraña de clausulas, leyes y tasas que nos enredan mas y mas.

Sin duda con Openbank. No me cabe en la cabeza el tema de la comisión de apertura 😂

PD: quizá hayas hecho, simplemente, la simulación de cuota con Openbank. Esto es, como su nombre indica "una simulación". Me cuesta mucho creer que de un banco a otro se vayan 3.000€, cuando los impuestos (ITP + AJD) es lo que más impacta en éstos gastos y son iguales para TODOS los bancos.

Saludos,

Hola! En primer lugar os quería felicitar por la web, es de gran ayuda para los que no tenemos ni idea de hipotecas ni productos financieros. Os cuento mi caso, quiero solicitar una hipoteca por la compra de una vivienda de 41500€. He mirado varias de tipo fijo a pagar en 15 años y en principio la que más me interesaba es la de openbank con una cuota de 208€ mensuales, sin comisiones ni vinculación. Lo que pasa es que los gastos por la compraventa más los de la hipoteca ascienden a 8160€, mientras que los del Sabadell que es mi banco, suben solo a 5100€. Además la cuota mensual en el Sabadell es muy parecida, 213€, eso sí contratando un par de seguros que ya están incluidos en la cuota, con una comisión de apertura de 750€ y con una comisión por amortizaciones del 0.5% los primeros cinco años y del 0.25 a partir del quinto año. ¿Con cuál os quedaríais?

Buenas!

La hipoteca 20 años de Caixabank tiene las siguientes condiciones:
a) si se cumplen todas las condiciones de bonificación: TIN bonificada del 2,35% y TAE 3,523%
b) si no se cumplen las bonificaciones: Tipo de interés: Fijo, TIN 3,55% y TAE 3,982%.

De todas formas, Caixabank acostumbra a ofrecer mejores condiciones en oficina que por la web y si les negocias mejor aún!

Saludos,

Hola, Lorena
Este tipo que mencionas: Hipoteca Estrella Fijo 20: 2,35% TIN a 20 años, ¿Es aplicando las bonificaciones? Porque me parece que quedaría más barata...
Muy buen artículo, me voy a mirar la de Openbank y la de Coinc, gracias.

Yo tenía entendido que las vinculaciones en CaixaBank bonifican hasta sumar 1,20. También puedes vincular alarma y 25.000 euros depositados...

Buenas Sandra, disculpa la espera.

1) El año de carencia inicial es una opción que puedes utilizar para "recuperarte" de los gastos iniciales de la hipoteca. No es que sea recomendable o no, depende de la persona. Lo importante es saber cuáles son sus consecuencias y es que genera nuevos intereses que se acumulan en la hipoteca y que tendrás que pagar tarde o temprano. Si lo comparas con solicitar un préstamo, la carencia es mejor.
2) Depende. Los seguros externos siempre son más baratos que los que te ofrece el banco. Lo que tienes que hacer es comparar las primas de ambos seguros y después sumarle la bonificación del banco. Por ejemplo, si ese banco te ofrece un seguro por 320 € y un seguro externo/independiente te sale por 250€, la diferencia son 70€. Luego, si no contratas el seguro con el banco X, la hipoteca pasa a tener un interés del 3% en lugar del 2,9%. Si esto te sube la cuota de la hipoteca 69€ o menos durante el año, ya sabes que te sale más rentable el seguro externo.

Gracias por tu paciencia Sandra y saludos! :)

En cuanto a la hipoteca, me gustan bastante sus condiciones. Iría adelante con ella.

Buenos días,
Nos han ofrecido las siguientes condiciones en una hipoteca fija (30 años a 2.1%), con bonificación del 0,8:
- Interés 2,9%
- Nómina 0,4
- Seguro hogar 0,2
- Seguro vida 0,2
- Comisión de apertura 0
- 1 año de carencia

Tenemos varias dudas:
- Vamos justos en gastos, ¿es recomendable el año de carencia, o esconde algo que no estamos viendo? La cuota varía en 23€.
- En cuanto a los seguros, ¿es mejor contratar uno externo?

Muchas gracias

Buenas! Discupa la espera

Veo que comparas 2 hipotecas completamente distintas entre sí: 1 es de un banco con oficinas, vinculaciones elevadísimas y un tipo de interés muy muy bajo. La otra, una hipoteca sin comisiones ni vinculaciones (¿en tu ciudad tienen oficinas?).

¿Qué quiero decir con esto? Que es difícil decantarse por una u otra y va a depender de tu personalidad simple y llanamente. En mi opinión, si tienes hipoteca tienes que tener seguro de vida... pero el tema de la tarjeta de crédito y el Plan de Ahorro me frena bastante. Quizá escogería la de Liberbank renunciando a estas 2 vinculaciones. Pero es una opinión muy personal!

Saludos,

Buenas,

Tras consultar con mas de 10 entidades diferentes la solicitud de un prestamo hipotecario fijo, me surgen dudas entre estas dos:

250000 EUROS a 30 años

LIBERBANK:

Desde 2,05% Maximo 3,35%

Compensacion por desistimiento Parcial: 5 primeros años 0% , resto plazo 0%

Compensacion por desistimiento Total: 5 primeros años 0,5% , resto plazo 0,25%

Riesgo de tipo de Interes: 1%

0% Comision de apertura

Domiciliación Haberes / Seguros Sociales + Tarjeta de crédito (tit.o benef) de todos los titulares con facturación en compras superior a 1.500 euros/año + S.Hogar (continente y contenido) + Banca electrónica. -- (Bonif 0,60%)
Seguro de vida: Seguro anual renovable durante toda la vigencia del préstamo (Liberbank Creditar Hipotecario) ó Seguro de vida temporal anual renovable contratado por dos titulares del préstamo durante toda la vigencia del mismo(Creditar 2 Cabezas). En ambos casos con un un capital asegurado igual al 100% del capital pendiente del mismo.-- (Bonif 0,30%)
Realización de una aportación mínima de 600 euros por año a un Plan de Pensiones del sistema individual o a PPA o a un PIAS, comercializado por la entidad. Se exige el mantenimiento del saldo acumulado anual: (Bonif 0,10%)
Seguro de auto comercializado por la entidad: (Bonif 0,10%)
Bonificación extra: ingresos netos mensuales > 2.000 euros (24.000 euros anuales) (solo válido suma de ingresos de los titulares o suma de los ingresos de los avalistas) -- ( Bonif 0,10%)
Bonificación extra: ingresos netos mensuales > 3.000 euros (36.000 euros anuales) (solo válido suma de ingresos de los titulares o suma de los ingresos de los avalistas) y facturación conjunta en compras superior a 3.000 euros/año. -- (Bonif 0,10%)

hipotecas.com

2,75% (TAE 3,01%)

SIN COMISIONES DE NADA: ni estudio, ni apertura, ni cancelación parcial y total, ni subrogación, ni comisión por riesgo de tipo de interés
SIN VINCULACIONES DE NADA: ni seguro de vida, ni seguro de hogar, ni cuenta bancaria, ni domiciliar nóminas, ni uso tarjetas, ni plan pensiones, etc…
El hecho de no tener ningun producto asociado ni comisiones es muy atractivo, ya que en Liberbank, pese a a un posible TIN mas bajo, son muchos los productor que hay que contratar para bajarlo, por lo que no se hasta que punto es rentable. Por ejemplo, en el caso del seguro de vida serian casi 1000 euros anuales, y el Plan de ahora unos 50 mensuales. UCI me ofrecia un 2,95 y lo consigue bajar al 2,75.

Unas opiniones serian de gran ayuda.

Muchas gracias

Buenas!

Banco Santander no hace públicas las condiciones de sus hipotecas desde hace un par de meses. Ahora adapta el tipo de interés en función del perfil del solicitante.

Si necesitas una hipoteca al 100% puedes hacer 2 cosas: contratarlo con un banco que tenga hipotecas para viviendas del SAREB: ING tiene su Hipoteca Naranja , Bankia también lo ofrece , así como Bankinter en su Hipoteca Fija . Luego tienes Santander.

La otra opción es buscar bancos que financien el 80% sobre el valor de tasación y que la tasación te salga elevada.

Saludos!

Buenos días Lorena,

He hecho una oferta por una vivienda de Sareb y me la han aceptado por 65.000€, en teoría no dispongo de ahorros, pero estoy convencido de que es una buena oportunidad, por lo que me he lanzado con la reserva.
Mis ingresos están en torno a los 905€ netos, y estoy interesado en obtener una hipoteca fija y sobretodo del 100%.
Sé que en Santander existe una hipoteca altamira (100% financiación) para viviendas del Sareb, pero desconozco las condiciones porque no las veo en internet.
Soy economista pero no estoy muy puesto en estos temas, desde mi desconocimiento me gustaría que fuera una hipoteca fija para poder planificarme, aunque no me niego a una variable, y poder pagarla entorno a 30 años.
Lo que más necesito es el 100% de financiación. Tendría algo de dinero para afrontar los impuestos/gastos asociados a la compra y cést finí.
Acepto consejos.
Gracias.