Mejores hipotecas fijas (mayo 2025): Análisis y comparativa

Buenas Marta,

Creo que estás confundiendo el FIPRE (información precontractual) con el FIPER (Ficha de Información Personalizada u oferta vinculante). El FIPRE es lo que vulgarmente se conoce como el folleto informativo y se puede encontrar en la web del banco. Es decir, son las condiciones generales.

El FIPER u oferta vinculante es el que tiene una validez determinada de entre 15 a 30 días. Este documento, en teoría, es una oferta hipotecaria que la entidad bancaria te hace a ti personalmente.

Por lo tanto, solo pediría oferta vinculante si ya tengo bastante claro que voy a firmar con ellos, aunque este documento no te compromete a nada. En cuando a las condiciones generales, te las tienen que dar por escrito, lo quieran o no.

Fuente: https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3511898-que-oferta-vinculante-hipoteca

Un saludo!

Hola Lorena

Muchas gracias por tu respuesta.

Me sirve mucho saber lo de las vinculaciones, saber que no estoy obligada a cogerlas independientemente de cómo han hecho el estudio. Más que nada es que el seguro de vida de la caixa, contratado mes a mes es sobre 500 euros al año (que lo conseguí saber un poco "forzando"), mientras que uno de mapfre (tb hipotecario) sale como a 180-200. Es decir, ahí son 300 al año.
La caixa me pide además 0.5 de apertura, por lo que se va un pico al iniciar... y además siempre con gastos de amortización parcial o total y con riesgo de interes también alto... aun así, es la que hipoteca que más me convenía por el tipo de interés bajo a plazo fijo en el tiempo que yo quería.

Hasta que llegó openbank, que en el total de las cuotas en 25 años son los 700 euros de diferencia (cosa que en el primer año con la caixa ya los pagaría)

en cualquier caso, han aun de "aceptarme" en openbank.

De momento ya tengo activa la cuenta y ya se han puesto en contacto conmigo los de hipotecas, así que vamos ya por el buen camino

Por otro lado, en la caixa aun no me han dado la propuesta vinculante o el FIPRE por escrito, ¿debería exigirlo? (es decir, las condiciones las tengo escritas yo a mano en una libreta) La del banco me iniste en que "si lo imprime" tiene de validez un mes pero si lo deja en el ordenador la propuesta, tiene 3 meses de validez.

A mi me da miedo que justo para firmar (si es que lo hago con ellos) de repente aparezcan cosas, aunque yo le pregunto y le pregunto y me dice que las cinculaciones son esas y también son las que aparecen en la web con un "FIPRE modelo"

en fin, que estoy hecha un lio, pero gracias a esta web voy sacando cosas en claro!

un saludo y gracias de nuevo

Buenos días Marta y perdona, no había visto tu comentario.

No hay ninguna vinculación obligatoria al solicitar una hipoteca. Si no quieres contratar el seguro de vida, puedes rechazarlo sin problema. Los bancos funcionan con Hipotecas Bonificadas, es decir, te ofrecen un tipo de interés X a cambio de que contrates los productos mencionados. Si no contratas alguno de esos productos, te aumentarán el tipo de interés entre un 0,2% y un 0,3% por regla general.

La verdad es que en el Foro de Hipotecas de Openbank: https://www.rankia.com/foro/hipotecas-openbank
la mayoría de comentarios son positivos. Las quejas por "lentos" se las llevan todas ING.

En cuanto a las hipotecas online, piensa si te compensa ahorrarte 700 € a no tener oficinas. Yo prefiero el ahorro porque no piso la oficina para nada... pero cada cliente es un mundo!

Un saludo y disculpa de nuevo.

Hola
Aun no he recibido respuesta vuestra. ¿Podéis echarme una mano, Lorena?

Hasta ahora, simplemente gestionar que openbank me tramite el estudio de la hipoteca está siendo una pesadilla, porque hay que abrir la cuenta open previamente (lo cual requiere de casi una semana ya de momento, poca agilidad de gestiones) e intentar contactar con ellos por teléfono es bastante dificil. Llamadas en espera de 10 min para acabar colgando...
donde si que responden bien es en atención al cliente por email, pero el problema es que hasta que la cuenta no está activa no inician el estudio.

No sé si son un banco "lento". Alguien sabe algo de plazos?

Muchas gracias

Hola
Tengo hecho el estudio de la hipoteca en Caixabank y me ofrecen 90000 euros a 25 años a un 2% contratando vida, hogar y nomina con ellos. TIPO FIJO
Por otro lado, cobran comisiones (0.5 y 0.25 de cancelacion y amortización en los primeros 5 años y los siguientes, respectivamente) y 0.5% de comision de apertura y un 2,5 de riesgo de intereses
¿es obligado contratar el seguro de vida al abrir la hipoteca ya que ya me han hecho el estudio con él? O podría "rechazarlo", quedarme solo con hogar y nómina y que me penalizaran el interés (a un 2.20, que aún así estaría muy bien)
Eso sí, no me lo dan por escrito, porque dicen que si me imprimen el FIPER tiene solo 30 días de validez, entonces me lo darán en el último momento (es decir, cuando quede un mes para la firma)

Por otro lado aCabo de ver Open Bank con una oferta creo que muy interesante, ya que es un 2.25 simplemente con la nómina. A 25 años, FIJO, la diferencia entre uno y otro es de 700 en el total de las cuotas)

¿algún consejo? Deebería evitar openbank por alguna razón? Qué tal sería contratar una hipoteca "online"?

Un saludo y muchas gracias por la ayuda

PD: he descartado otros bancos como bankia, santander, bbva etc, a parte de por el hecho que el interés y comisiones pueda ser más o menos alto, porque el mínimo de nomina que piden es más alto, y yo siempre pienso "y si pasa algo..."

¡Buenas Adexe! Vuestra situación es algo especial porque los bancos no suelen conceder una hipoteca al 100%. Es decir, Banco Santander o Bankia podrían mejorarte ese tipo de interés (como puedes ver en el artículo), pero si te financian hasta el 80% de la tasación quizá no te valga.

A grandes rasgos, me gusta la oferta. Vigila los precios de los productos vinculados porque es donde se suelen aprovechar.

Un saludo!

Hola Lorena, me gustaría que nos dieras tu impresión sobre esta hipoteca. Es una oferta que nos acaban de pasar y nos sería de gran ayuda.

Nos dan el 100% del préstamo.
Préstamo: 72.000€
Plazo: 30 años
Tipo de interés fijo: 3'90% (bonificado se nos queda en 3'10%)
Vinculaciones: nómina + seguro vida + seguro hogar
Comisión apertura: 0
Comisión desistimiento: 5 primeros años: 0'5%. A partir del 5º: 0'25%)

Y por último. ¿Dónde podríamos presionar para bajarla un poco?
Muchas gracias

Buenas de nuevo Mon38. La estimación que haces me parece acertada. Lo único, ¿sabes cuánto te piden por el seguro de hogar con Bankia? Puedes preguntárselo a ellos directamente en este formulario, y de paso resolver alguna duda más que tengas: http://bit.ly/2okiNHJ La correduría puedes utilizarla o no, con que utilices algún comparador online de seguros de hogar podrás comparar precios.

Haciendo cálculos (buscadores de seguros)me quedo con estas dos opciones, eliminando liberbank ya que la estimacion de lo que me cobrarian en seguros se va alta.
Opciones finales: Bankia me da la opción de hipoteca sin vinculación alguna (una nomina) o 0,25% menos en el tipo de interés si hago con ellos el seguro de hogar. Al ser de tipo fijo puedo calcular que según el ahorro total de intereses en 20 años, el seguro Bankia no debería pasar de 275€ anuales. A partir de ahí pierdo yo. Interesa sabiendo esa cantidad asegurar por correduria?

Me quedo aun algo dudoso. La cuota de Bankia sin ningun seguro 994,20€, con hogar es 971,30€. La de liberbank con todas las vinculaciones 929,32€. Ahorro anual de 504€ a favor de liberbank frente a Bankia con hogar.
Si buscará seguro de hogar, vida, auto y plan de pensiones de forma externa, saldría ganando en números totales?

Buenas Mon38,

Por regla general, los productos vinculados que te ofrece el banco junto con la hipoteca (seguro de vida y hogar especialmente) tienen precios superiores a los que podrías encontrar si fueras libremente a cualquier comparador o aseguradora privada. Partiendo de esta premisa, si a ti te interesa contratar esos productos coge una hipoteca con vinculaciones. Es lo que siempre respondo. Si no los necesitas, olvídate. Mucha gente es reacia a contratar el seguro de vida, pero hay que pensar que evitas dejarle la deuda a familiares si sucediera algo... hay que tener todo en cuenta, claro. Infórmate bien de cuántos años te obliga la entidad a mantener los productos y me cuentas tus resultados.

Un saludo.

Buenas,
Me gustaría me orientaseis sobre los inconventiendes de contratar vinculaciones que me bajen el tipo de interés si igualmente tenia pensado contratar por otra parte esos productos. Bankia, con nomina y hogar me ofrece para 20 años fija el 1,75%. Liberband con nominas, tarjeta, vida, pension, coche, hogar... con todo me baja a 1,51%. Interesa que algún producto sea externo o dan ellos mejores números?

Buenas jursus,

En mi opinión, 2,1% a 15 años me parece una barbaridad. Como puedes ver en el artículo, la Hipoteca Sin Comisiones de Bankia a tipo fijo ofrece 2% a 15 años sin ningún tipo de comisiones. Y si no te importa vincularte con la entidad, la hipoteca Santander la tienes a 1,75% o incluso la de BBVA que si pides menos del 70% de financiación te mejora el tipo de interés.

¿Tomaste una decisión finalmente?

Buenas Daviddl, no había visto tu comentario, disculpa.

Por si aún te sirve la respuesta: Si os han rechazado la hipoteca en algunos bancos es porque no habéis superado el análisis de solvencia de la entidad bancaria. Te animo a que consultes este artículo: ¿Me concederá la hipoteca mi banco? https://www.rankia.com/blog/mejores-hipotecas/3403170-como-saber-si-van-conceder-hipoteca

Otra razón puede ser que estéis buscando hipotecas a tipo fijo y la cuota supere el 35% de vuestros ingresos netos mensuales. En ese caso, una solución sería buscar una hipoteca a tipo variable.

Ya me dices, saludos!

Buenas noches, estamos nerviosos con lo de la hipoteca. Nos han rechazado algunas ya y en BBVA nos han recomendado la de tipo fijo pero sale muy alta. Qué podemos hacer? No sabemos si habrá alguna opción mas en otro banco, por eso no sabemos si sólo tendremos esa opción. Qué os parece esa hipoteca?
Gracias de antemano

Buenas tardes,

Quiero comprar una vivienda de la cual aportaría el 50% de mis ahorros. Para el otro 50% (60000) pediría una préstamo hipotecario a tipo fijo a 15 años. Estoy en Caixabank en Banca Premier y me ofrecen un tipo de 2,1% con vinculación de nómina (ya lo tengo),s. hogar y s. amortización. La comisión de apertura sería de 0,5% que estoy intentando negociar así como que me bajen algo más el tipo. No habría comisión por amortización ni de capital ni de cuotas.

¿Qué tal es esta propuesta?

En el primer párrafo,donde pone:"consultas vinculaciones de nómina..." Debe de poner:"con las vinculaciones nómina..."

Hola Lorena.
Estamos luchando para conseguir un mejor precio en la compraventa, y también por unas mejores condiciones en la hipoteca.
De momento se ha conseguido una rebaja de 9000€ en el precio final,quedándose este en 160.000€.
Las condiciones de la hipoteca están discutiendose con el director,pero creo que al final terminaran siendo como comentaba Jgarrom.
2,1% el primer año, pudiéndose mantener el 2° y siguientes en ese 2,1% consulta vinculaciones de nómina,dos seguros y a hucha esa que te hablaba antes. Todo esto a 30 años.

Por las peculiaridades de la venta, y mis condiciones laborales por se funcionario, me da el 100% de la compraventa.

Supuestamente,el dueño actual no tiene liquidez y debe de estar a punto de embargo.
En conversación mantenida con el director de la sucursal,este comentó que la casa en cuestión estaba hipotecada por 3 veces.

Tengo unas dudas que quisiera me solventaras en medida de lo posible.
Por mi trabajo,hasta septiembre,más o menos,no podré estar donde voy a comprar la casa. Por lo cual,se le pregunto al director de la sucursal de, si es posible firmar un tipo de contrato vinculante para las tres partes, comprador-vendedor-banco,y escriturar la casa en agosto o septiembre con las condiciones pactadas en ese contrato.

Como debería hacer todo esto sin que me pille los dedos, y que el contrato firmado,en caso de incumplimiento por alguna de las partes sea sancionado a mi favor.

Estoy leyendo tanto aquí como por internet,y no termino de estar convencido de soltar dinero y que me vaya a salir esto bien.