Mejores hipotecas fijas: Las más baratas de Abril 2025
Mejores hipotecas fijas: Las más baratas de Abril 2025
EDITOR's CHOICE
El Euríbor está bajando y ya hay hipotecas fijas por debajo del 3% TIN, como son las hipotecas fijas de EVO Banco, BBVA, Openbank o Sabadell. Conoce las mejores hipotecas fijas abril 2025.
Elegir la mejor hipoteca fija es una decisión clave al momento de comprar una vivienda. Asegurar un tipo de interés fijo puede brindarte estabilidad financiera y previsibilidad en tus cuotas mensuales, evitando sorpresas en el futuro. Optar por una hipoteca fija en 2025 garantiza al prestatario una tasa de interés constante durante toda la vida del préstamo, proporcionando seguridad y facilitando la planificación financiera a largo plazo.
En este artículo, exploramos las hipotecas fijas más baratas, sus ventajas, cuáles destacan para primera y segunda vivienda, cuáles son los bancos con las mejores ofertas hipotecarias a tipo fijo, y cómo elegir la opción que mejor se adapta a tus necesidades.
Top 3: Las mejores hipotecas fijas de abril 2025
¿Quieres saber cuáles son las mejores hipotecas fijas en 2025? En el este Top 3 te mostramos los prestamos hipotecarios a tipo fijo más destacados en Rankia, por ofrecer el tipo de interés más bajo, menores comisiones, y muy buenas bonificaciones:
Hipoteca fija Sabadell
TIN bonificado:
2.5 %
TAE bonificado:
3.66 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Seguro de protección de pago
Financiación máxima:
80%
Tipo de interés nominal: % que cobra el Banco anualmente por el capital prestado
Tasa anual equivalente: Incluye el TIN y gastos asociados al préstamo
Plazo de amortización: Plazos más largos suelen reducir la cuota mensual, pero aumenta el total de intereses pagados
Comisiones y vinculaciones: seguros o planes de pensiones podrían encarecer el coste total del préstamo hipotecario.
¿Cuáles son las hipotecas fijas más baratas?📶
En esta comparativa, te mostramos hipotecas baratas a tipo fijo, actualizadas por nuestros expertos hipotecarios, comparando TIN y TAE, plazo y financiación máxima:
Los tipos de interés mostrados en las tablas incluyen *bonificaciones*. En Rankia, te recomendamos revisar con detenimiento las condiciones de cada hipoteca para asegurarte de elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
➡️Hipotecas fijas con las mejores condiciones en detalle:
ING Hipoteca fija, flexible y sin comisiones
La hipoteca Naranja fija de ING una de las mejores hipotecas fijas del mercado, si buscas estabilidad en los pagos. Ofrece la opción de reducir los intereses a través de la contratación de productos vinculados.
✔ Sin comisiones de apertura, amortización ni cancelación. ✔ Pocas vinculaciones (solo domiciliación de nómina y seguro de hogar). ✔ Proceso 100% digital y sin necesidad de acudir a una oficina.
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
3.35%
3.85%
TAE
4.03%
3.94%
➡️ Productos bonificadores:
0,10% : Domiciliar nómina o mantener saldo en cuenta + contratar un seguro de hogar.
Opinión de nuestros asesores hipotecarios: ING combina una marca confiable con tipos competitivos y condiciones claras. Es una buena opción para quienes buscan transparencia, flexibilidad comodidad en la gestión; y están dispuestos a vincular servicios básicos como seguros y nóminas.
Hipoteca Avantio de Banca March: Hipoteca fija bonificada
Banca March ha ampliado recientemente su oferta hipotecaria con su hipoteca fija bonificada, una de las más atractivas del mercado actualmente. Destaca por ofrecer un TIN del 2,30% durante el primer año, el cual podrán mantener durante toda la duración del préstamo si se aplica la máxima bonificación.
✔ Enfoque en clientes de alto perfil, con hipotecas adaptadas a necesidades específicas. ✔ Sin comisión de apertura, lo que reduce los costes iniciales. ✔ En caso de primera vivienda, el plazo máximo es de 30 años y el importe a financiar puede llegar hasta el 80% del valor del inmueble. ✔ Tiene un importe mínimo de 200.000 euros.
💡 Para quién es ideal: Clientes con ingresos elevados, residentes en España, que buscan estabilidad y asesoramiento personalizado.
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
2.30%
3.00%
TAE
2.56%
3.12%
➡️Productos bonificadores:
0,20% : Domiciliar tu nómina, prestación por desempleo o pensión.
0,20% : Contratar un seguro daños comercializado por Banca March.
0,30% : Contratar un seguro de vida comercializado por Banca March.
La hipoteca fija de Banco Sabadell ofrece buenas condiciones para aquellos que desean una hipoteca a tipo fijo: un TIN del 2,50% y una TAE del 3,66% a un plazo máximo de 30 años. Esta opción es ideal para clientes que valoran la seguridad de una entidad consolidada y están dispuestos a cumplir con las vinculaciones requeridas.
✔ Permite amortización parcial sin penalización. ✔ Tipo de interés competitivo en hipotecas fijas. ✔ Las vinculaciones incluyen la domiciliación de la nómina y la contratación de seguros de hogar, vida y protección de pagos
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
2.50%
3.50%
TAE
3.66%
3.98%
➡️Productos bonificadores:
0,40% : Domiciliar la nómina o pensión.
0,10% : Contratar un seguro de hogar.
0,40% : Contratar un seguro de vida.
0,10% : Contratar un seguro de protección de pagos.
Opinión de nuestros asesores hipotecarios: Sabadell ofrece una de las hipotecas más completas, con una amplia gama de productos vinculados que permiten reducir significativamente el tipo de interés. Es ideal para quienes pueden asumir la contratación de varios servicios adicionales.
Hipoteca fija Evo: una opción inteligente
La hipoteca inteligente a fija de EVO Banco es otra de las opciones más competitivas. Ofrece un TIN del 2,45% y una TAE del 2,93%, también a 30 años. Es ideal para usuarios digitales que buscan una hipoteca sencilla y sin costes adicionales.
✔ Sin comisiones de apertura, amortización ni estudio, lo que reduce el coste total del préstamo. ✔ Proceso 100% online y sin necesidad de visitar una sucursal. ✔ Vinculaciones mínimas, solo domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar.
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
2.45%
2.85%
TAE
2.93%
3.12%
➡️Productos bonificadores:
0,10% : Domiciliar la nómina, pensión o prestación por desempleo (mínimo 600 €/mes).
0,10% : Contratar un seguro de hogar.
0,20% : Contratar un seguro de vida.
Opinión de nuestros expertos hipotecarios: EVO Banco es ideal para quienes buscan condiciones flexibles y tipos de interés bajos. Su enfoque en la digitalización y la posibilidad de bonificar el tipo con productos opcionales hacen que sea una opción destacada para quienes priorizan el ahorro y la comodidad.
Openbank Hipoteca fija: online y sin vinculaciones fozosas
La hipoteca Open fija de Openbank es ideal si buscas gestión 100% online sin comisiones ycon buenas condiciones sin vinculaciones forzosas.
✔ Sin comisiones de apertura ni amortización. ✔ No requiere seguros obligatorios, aunque mejora condiciones si se contratan. ✔ Proceso 100% digital respaldado por Banco Santander.
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
2.57%
3.07%
TAE
3.13%
3.34%
➡️Productos bonificadores:
0,30% : Domiciliar ingresos (mínimo 900 €/mes o 1.800 €/mes entre dos titulares).
0,10% : Contratar un seguro de hogar comercializado por Openbank.
0,10% : Contratar un seguro de vida comercializado por Openbank.
Opinión de nuestros expertos de Rankia: Openbank se distingue por su transparencia y la comodidad de gestionar todo el proceso de contratación online. Es una excelente opción para quienes prefieren evitar trámites presenciales y buscan una hipoteca con intereses competitivos.
Hipoteca fija Bankinter: bonificaciones y flexibilidad
La hipoteca fija de Bankinter apuesta por la personalización en sus hipotecas fijas, ofreciendo condiciones competitivas para quienes están dispuestos a contratar productos vinculados. Además, destaca por su flexibilidad en la amortización y la posibilidad de ajustar las cuotas según la capacidad de pago del cliente. ✔ Descuentos en el tipo de interés al contratar un plan de pensiones y seguros. ✔ Buenas condiciones para perfiles con ingresos altos. ✔ Posibilidad de personalizar la cuota con un sistema de pagos flexibles.
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
2.69%
3.99%
TAE
3.33%
3.33%
➡️Productos bonificadores:
0,30% : Contratar una Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina.
0,60% : Contratar un seguro de vida.
0,30% : Contratar un seguro de hogar.
0,10% : Contratar un plan de pensiones con una aportación mínima de 600 €/año.
Opinión de nuestros expertos: Bankinter destaca por su enfoque en la personalización, permitiendo ajustar las condiciones con productos vinculados como seguros y planes de pensiones. Es especialmente atractiva para quienes buscan flexibilidad y una cuota mensual baja.
Hipoteca Ibercaja fija
La hipoteca fija de Ibercaja se distingue en el sector hipotecario por su enfoque encompradores jóvenes y clientes que necesitan un mayor porcentaje de financiación. Su hipoteca fija es especialmente atractiva para menores de 35 años, con la posibilidad de financiar hasta el 95% del valor de la vivienda en algunos casos.
✔ Tipo de interés competitivo con bonificaciones por productos vinculados. ✔ Posibilidad de contratar una hipoteca con condiciones más flexibles según perfil.
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
2.75%
3.75%
TAE
3.69%
4.00%
➡️ Productos bonificadores(hasta -1,00 %) :
Domiciliar nóminas (mín. 2.500 €/mes entre los titulares).
Tarjeta de crédito (mín. 12 usos/semestre).
Domiciliar recibos (mín. 3/bimestre).
Seguro de hogar y de vida
Plan de aportación sistemática (aportación mínima de 75 €/mes).
Opinión de nuestros asesores hipotecarios: Ibercaja ofrece tipos de interés competitivos para aquellos dispuestos a cumplir con varias vinculaciones. Es una opción interesante para quienes buscan estabilidad a largo plazo y tienen capacidad para domiciliar ingresos altos.
Hipoteca fija de Kutxabank
La hipoteca fija de Kutxabank es otra de las mejores opciones actualmente en el mercado, ya que ofrece unos tipos de interés competitivos. Aunque sus productos suelen estar dirigidos a perfiles con buena estabilidad financiera, sus condiciones pueden resultarte atractivas si priorizas la seguridad de una cuota mensual predecible sin asumir excesivas vinculaciones.
✔ Uno de los bancos con los tipos fijos más bajos del mercado. ✔ Hasta 9 bonificaciones ✔ Financiación de hasta el 80% del valor de tasación, o 95% si tienes menos de 35 años
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
3.50%
4.50%
TAE
3.91%
4.70%
➡️Productos bonificadores (hasta -1,00 %):
Domiciliar nóminas (mín. 3.000 €/mes).
Seguro de hogar.
Plan de pensiones o EPSV (aportación mínima de 2.400 €/año).
Opinión de nuestros asesores hipotecarios: Kutxabank destaca por sus tipos competitivos con bonificaciones claras, aunque requiere ingresos elevados para acceder a las mejores condiciones. Es una opción ideal para perfiles con solvencia económica sólida.
Hipoteca Fija BBVA
La hipoteca fija de BBVA es una buena opción para quienes buscan el respaldo de una entidad con gran trayectoria y prefieren una atención más cercana y presencial en el proceso hipotecario, gracias a su amplia red de oficinas que te permiten acceder a un asesoramiento personalizado.
✔ Interés fijo atractivo con posibilidad de bonificaciones. ✔ Servicio de asesoramiento personalizado en oficinas físicas. ✔ Opciones de hipotecas fijas y mixtas adaptadas a cada cliente.
Tipo de interés
Con bonificación
Sin bonificación
TIN
2.75%
3.75%
TAE
3.71%
4.37%
➡️Productos bonificadores:
0,50 %: Contratar un seguro de hogar + domiciliar nómina (mínimo 600 €/mes), pensión (mínimo 300 €/mes) o cuota de autónomos.
0,50 %: Contratar un seguro de vida.
Nuestros asesores hipotecarios opninan: BBVA combina un proceso de contratación sencillo con una oferta equilibrada en tipos y bonificaciones. Es una alternativa confiable para quienes buscan una hipoteca de una entidad sólida y con productos vinculados básicos.
Mejor hipoteca fija según tu perfil o tipo de vivienda
No todas las hipotecas son iguales, y la mejor opción dependerá de tu perfil financiero, el uso que le darás a la vivienda y las condiciones que puedas asumir. A continuación, te presentamos las hipotecas fijas más recomendadas por nuestros expertos según tu perfil de comprador y las necesidades inmobiliarias que puedas tener.
➡️Para vivienda habitual: Evo Banco
EVO Banco ofrece condiciones muy competitivas para aquellos que buscan adquirir su primera vivienda, posicionándose como la mejor oferta para vivienda habitual. Esta entidad destaca por ofrecer un equilibrio entre los tipos de interés y los requisitos, convirtiendola en una opción muy atractiva para primeros compradores. Es perfecta para tu primera vivienda por ser:
✅ Una de las TAE más bajas del mercado sin necesidad de asumir múltiples vinculaciones.
✅ Proceso 100% digital, facilitando la contratación sin necesidad de desplazamientos.
✅ Interés competitivo y estable, sin necesidad de contratar seguros costosos para obtener bonificaciones.
➡️Mejor hipoteca fija para segunda vivienda: Sabadell
Si buscas una hipoteca para adquirir una segunda residencia,Sabadell es una excelente opción por tener un TIN ajustado y pocas vinculaciones, facilitando la gestión financiera en la compra de una segunda vivienda.
✅ Financiación de hasta el 70% del valor de tasación, permitiendo comprar una segunda residencia sin descapitalizarse.
✅ Mayor facilidad de concesión para quienes ya tienen una hipoteca vigente, con condiciones diferenciadas.
✅ Condiciones de interés bonificadas, con descuentos si se contratan productos como seguro de hogar y domiciliación de nómina.
✅Acceso a financiación para inmuebles vacacionales, algo que no todos los bancos facilitan sin condiciones estrictas.
Los menores de 35 años enfrentan más dificultades para acceder a vivienda. Kutxabank responde a esta necesidad con una hipoteca más accesible, es líder en la oferta hipotecaria para jovenes, con bonificaciones exclusivas.
✅ Financiación de hasta el 95% del valor de tasación, reduciendo la necesidad de ahorro previo.
✅ Condiciones más flexibles en el estudio de viabilidad, lo que facilita el acceso a quienes aún no tienen ingresos muy elevados.
✅ Plazos de amortización amplios, permitiendo pagar cuotas mensuales asequibles y mejor adaptadas a ingresos iniciales.
✅ Facilidad para negociar condiciones, especialmente en perfiles con ingresos estables o funcionarios.
Si prefieres evitar compromisos adicionales, ING destaca con su hipoteca fija sin vinculaciones. Este préstamo te permite centrarte exclusivamente en el pago del dinero prestado, ofreciendo una mayor flexibilidad.
✅No obliga a contratar seguros ni domiciliar la nómina para acceder a un buen tipo de interés. ✅ Tipo de interés competitivo sin bonificaciones, asegurando condiciones claras y sin cambios inesperados. ✅Una de las pocas hipotecas con condiciones fijas sin exigencias de ingresos elevados o productos vinculados.
Elegir el banco adecuado es clave para obtener una hipoteca fija con las mejores condiciones. En 2025, Openbank, Evo Bank, Banco Sabadell e ING destacan por por ofrecer hipotecas con costes claros, procesos ágiles y sin exigencias innecesarias, posicionándose como las mejores opciones para quienes buscan estabilidad y autonomía financiera. Además son entidades de renombrada transparencia, flexibles y con condiciones competitivas que se adaptan a distintos perfiles de compradores. Hipoteca Fija Openbak
Openbank: Destaca por su transparencia y la posibilidad de contratar la hipoteca de forma 100% online, siendo una opción ideal para aquellos que valoran la comodidad , además de la ausencia de comisiones ocultas, que facilita el proceso de contratación sin necesidad de vinculaciones forzosas. Su respaldo por Banco Santander le aporta solidez y confianza.
.Hipoteca fija de ING
ING: Ofrece una gran flexibilidad en sus condiciones y la posibilidad de personalizar los tipos de interés dependiendo del perfil de cada cliente.
¿Cuál es el mejor banco para una hipoteca fija?
EVO Banco es actualmente una de las mejores opciones, gracias a la combinación de condiciones favorables y flexibilidad.
¿Qué banco tiene el mejor tipo de interés?
En este momento, Banco Sabadell lidera el mercado con un TIN desde el 2,50%, situándose como una de las ofertas más atractivas para aquellos que buscan estabilidad financiera
¿Cuál es el tipo de interés en una hipoteca hoy?
Con una nueva bajada de los tipos de interés, anunciada el 06 de marzo por el Banco Central Europeo (BCE), se consolida un muy buen momento para elegir este tipo de hipoteca. Esta disminución ha llevado a las entidades financieras a mejorar las condiciones de las hipotecas fijas.
Según nuestros asesores hipotecarios, bancos como Caixabank están ofreciendo ofertas con un TIN cercano al 2,50% y una TAE de alrededor del 2,60%. Sin embargo, las condiciones exactas pueden variar dependiendo del perfil de cada solicitante.
Aunque las hipotecas con un TIN del 2% son prácticamente inexistentes, algunas entidades ofrecen hipotecas con intereses próximos al 2%. Por ejemplo, Banco Sabadell y Banco Santander ofrecen alguna de las mejores hipotecas fijas con un TIN del 2,50%. Estas ofertas, aunque son superiores al 2%, son las que más se acercan a ese umbral, sin embargo, debes tener en cuenta las bonificaciones y condiciones adicionales que podemos aplicar.
¿Qué es una hipoteca fija y por qué elegirla?
Una hipoteca fija es un préstamo hipotecario en el que el tipo de interéspermanece invariable durante toda la vida del préstamo. esto significa que siempre pagarás la misma cantidad en todas tus cuotas mensuales, sin importar las fluctuaciones del mercado financiero, como las subidas y bajadas del euríbor.
Este tipo de hipoteca es ideal para aquellos que valoran la estabilidad y buscan tener una previsión clara de sus gastos a largo plazo. A continuación os mostramos cuándo conviene pedir una hipoteca fija:
Estabilidad financiera: Si prefieres evitar sorpresas y mantener el control sobre tus gastos mensuales.
Periodos de tipos bajos: Cuando los tipos de interés están en mínimos, asegurarte un tipo fijo puede ser ventajoso.
Plazo largo: En préstamos de larga duración, la estabilidad de una cuota fija puede ser más rentable frente a la volatilidad de los tipos variables.
Posible subida del Euríbor: En el caso de que el Euríbor suba, una hipoteca fija protege tu presupuesto ante los posibles incrementos en los impuestos.
Ventajas y desventajas de las hipotecas fijas
¿Cuándo conviene pedir una hipoteca fija?, te lo contamos:
Pros
Cuotas estables durante toda la vida del préstamo
Protección frente a subida del euríbor
Condiciones claras: Sin sorpresas en el coste final del préstamo
Plazo largo: En préstamos de larga duración, la estabilidad de una cuota fija puede ser más rentable frente a la volatilidad de los tipos variables.
Contras
Tipos iniciales más altos: En comparación con las hipotecas variables, las hipotecas fijas suelen empezar con intereses más elevados.
Menos flexibilidad ante bajadas del euríbor: Si los tipos de interés bajan, no podrás beneficiarte de cuotas más bajas.
¿Cómo elegir la mejor hipoteca fija en 2025?
Optar por una hipoteca fija significa apostar por estabilidad en tus cuotas mensuales, pero no todas las ofertas son iguales. Para encontrar la mejor opción, es clave analizar factores como el tipo de interés, las vinculaciones y el plazo de amortización. Aquí tienes algunos consejos prácticos para asegurar que tomas la mejor decisión:
Consejos para encontrar una hipoteca fija barata
Negocia las vinculaciones: Muchas entidades reducen el interés si contratas seguros de hogar, vida o planes de pensiones. Evalúa si realmente compensan o si puedes encontrar mejores condiciones sin estas exigencias.
Compara más allá del TIN: La TAE refleja el coste real del préstamo, incluyendo comisiones y gastos adicionales.
Solicita varias ofertas y juega con la competencia: Presentar ofertas de diferentes bancos puede ayudarte a negociar mejores condiciones con la entidad que prefieras.
Revisa todos los aspectos fundamentales como las comisiones, los plazos y las condiciones de amortización anticipada.
Ajusta el plazo a tu capacidad financiera: Si puedes asumir cuotas más altas, considera una hipoteca a 15 o 20 años, en las que los tipos de interés suelen ser más bajos. Si prefieres pagar menos cada mes, optar por 25 o 30 años reduce la cuota mensual, pero pagarás más intereses a largo plazo.
Consulta con un asesor hipotecario: Un experto puede ayudarte a descifrar la letra pequeña y detectar costes ocultos en comisiones o productos adicionales, asegurándote una buena elección final, en Rankia este servicio es completamente gratuito.
Usa comparadores online: para revisar las mejores ofertas del mercado, comparando intereses, comisiones y condiciones en un solo lugar.
¿Te conviene pedir una hipoteca a tipo fijo?
La elección de una hipoteca a tipo fijo o variable depende de tus circunstancias y tolerancia al riesgo. Para ello considera los siguientes aspectos:
Te conviene: Si buscas estabilidad y prefieres cuotas mensuales constantes, sin preocuparte por las fluctuaciones o posibles subidas de los tipos de interés en el futuro.
No te conviene: Si estás dispuesto a asumir riesgos con la posibilidad de beneficiarte de una reducción en las cuotas si el euríbor disminuye. Las hipotecas variables más baratas pueden ofrecer cuotas más bajas inicialmente, pero están totalmente sujetas a las variaciones del mercado.
Hipotecas fijas más baratas del mes
Hipoteca Naranja fija ING
TIN bonificado:
3.35 %
TAE bonificado:
4.03 %
*
3 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida
Financiación máxima:
80%
*
5 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Tarjeta de crédito, Seguro de vida y Otros
Financiación máxima:
90%
Cuota
desde
621,28 €*
hasta
691,97 €
Ir a su web
En 2025, el mercado ofrece opciones variadas, pero la mejor elección dependerá de tu perfil y necesidades. Los mejores bancos para hipotecas fijas ofrecen condiciones competitivas, aunque es crucial analizar el tipo de interés fijo, los plazos de amortización, las vinculaciones y las comisiones antes de firmar. Antes de contratar, revisa detalladamente el préstamo hipotecario, consulta con un asesor y asegúrate de que el producto se adapta a tus necesidades. Elegir la mejor hipoteca fija en 2025 puede ahorrarte miles de euros y garantizarte tranquilidad económica en el futuro. 🔎
Preguntas frecuentes sobre Hipotecas Fijas
Si estás pensando en contratar una hipoteca fija, es normal que te surjan dudas acerca de cuál es la mejor opción. A continuación, resolvemos las preguntas más frecuentes para ayudarte a tomar una decisión informada y encontrar la oferta que mejor se adapte a tus necesidades.
¿Qué banco está dando la mejor hipoteca fija?
Banco Sabadell lidera el mercado con un TIN del 2,60%, destacando por su combinación de tipos bajos y condiciones flexibles.
¿Qué intereses tienen ahora las hipotecas fijas?
Los intereses para hipotecas fijasoscilan entre el 2,50% TIN y el 3,39% TAE, dependiendo de las vinculaciones que aceptes con el banco.
¿Es buen momento para pedir una hipoteca fija?
Teniendo en cuenta que la previsión del euríbor es que siga descendiendo, optar por una hipoteca fija puede ser una excelente decisión si buscas estabilidad en tus cuotas mensuales y protegerte de las posibles subidas de los tipos de interés en el futuro. Aprovechar los tipos bajos actuales puede ayudarte a fijar una cuota cómoda a largo plazo.
Creo que estás confundiendo el FIPRE (información precontractual) con el FIPER (Ficha de Información Personalizada u oferta vinculante). El FIPRE es lo que vulgarmente se conoce como el folleto informativo y se puede encontrar en la web del banco. Es decir, son las condiciones generales.
El FIPER u oferta vinculante es el que tiene una validez determinada de entre 15 a 30 días. Este documento, en teoría, es una oferta hipotecaria que la entidad bancaria te hace a ti personalmente.
Por lo tanto, solo pediría oferta vinculante si ya tengo bastante claro que voy a firmar con ellos, aunque este documento no te compromete a nada. En cuando a las condiciones generales, te las tienen que dar por escrito, lo quieran o no.
Me sirve mucho saber lo de las vinculaciones, saber que no estoy obligada a cogerlas independientemente de cómo han hecho el estudio. Más que nada es que el seguro de vida de la caixa, contratado mes a mes es sobre 500 euros al año (que lo conseguí saber un poco "forzando"), mientras que uno de mapfre (tb hipotecario) sale como a 180-200. Es decir, ahí son 300 al año.
La caixa me pide además 0.5 de apertura, por lo que se va un pico al iniciar... y además siempre con gastos de amortización parcial o total y con riesgo de interes también alto... aun así, es la que hipoteca que más me convenía por el tipo de interés bajo a plazo fijo en el tiempo que yo quería.
Hasta que llegó openbank, que en el total de las cuotas en 25 años son los 700 euros de diferencia (cosa que en el primer año con la caixa ya los pagaría)
en cualquier caso, han aun de "aceptarme" en openbank.
De momento ya tengo activa la cuenta y ya se han puesto en contacto conmigo los de hipotecas, así que vamos ya por el buen camino
Por otro lado, en la caixa aun no me han dado la propuesta vinculante o el FIPRE por escrito, ¿debería exigirlo? (es decir, las condiciones las tengo escritas yo a mano en una libreta) La del banco me iniste en que "si lo imprime" tiene de validez un mes pero si lo deja en el ordenador la propuesta, tiene 3 meses de validez.
A mi me da miedo que justo para firmar (si es que lo hago con ellos) de repente aparezcan cosas, aunque yo le pregunto y le pregunto y me dice que las cinculaciones son esas y también son las que aparecen en la web con un "FIPRE modelo"
en fin, que estoy hecha un lio, pero gracias a esta web voy sacando cosas en claro!
un saludo y gracias de nuevo
en respuesta a
Martapc
-
#38
22/06/17 09:31
Buenos días Marta y perdona, no había visto tu comentario.
No hay ninguna vinculación obligatoria al solicitar una hipoteca. Si no quieres contratar el seguro de vida, puedes rechazarlo sin problema. Los bancos funcionan con Hipotecas Bonificadas, es decir, te ofrecen un tipo de interés X a cambio de que contrates los productos mencionados. Si no contratas alguno de esos productos, te aumentarán el tipo de interés entre un 0,2% y un 0,3% por regla general.
La verdad es que en el Foro de Hipotecas de Openbank: https://www.rankia.com/foro/hipotecas-openbank la mayoría de comentarios son positivos. Las quejas por "lentos" se las llevan todas ING.
En cuanto a las hipotecas online, piensa si te compensa ahorrarte 700 € a no tener oficinas. Yo prefiero el ahorro porque no piso la oficina para nada... pero cada cliente es un mundo!
Un saludo y disculpa de nuevo.
en respuesta a
Martapc
-
#37
22/06/17 00:08
Hola
Aun no he recibido respuesta vuestra. ¿Podéis echarme una mano, Lorena?
Hasta ahora, simplemente gestionar que openbank me tramite el estudio de la hipoteca está siendo una pesadilla, porque hay que abrir la cuenta open previamente (lo cual requiere de casi una semana ya de momento, poca agilidad de gestiones) e intentar contactar con ellos por teléfono es bastante dificil. Llamadas en espera de 10 min para acabar colgando...
donde si que responden bien es en atención al cliente por email, pero el problema es que hasta que la cuenta no está activa no inician el estudio.
No sé si son un banco "lento". Alguien sabe algo de plazos?
Muchas gracias
#36
16/06/17 01:30
Hola
Tengo hecho el estudio de la hipoteca en Caixabank y me ofrecen 90000 euros a 25 años a un 2% contratando vida, hogar y nomina con ellos. TIPO FIJO
Por otro lado, cobran comisiones (0.5 y 0.25 de cancelacion y amortización en los primeros 5 años y los siguientes, respectivamente) y 0.5% de comision de apertura y un 2,5 de riesgo de intereses
¿es obligado contratar el seguro de vida al abrir la hipoteca ya que ya me han hecho el estudio con él? O podría "rechazarlo", quedarme solo con hogar y nómina y que me penalizaran el interés (a un 2.20, que aún así estaría muy bien)
Eso sí, no me lo dan por escrito, porque dicen que si me imprimen el FIPER tiene solo 30 días de validez, entonces me lo darán en el último momento (es decir, cuando quede un mes para la firma)
Por otro lado aCabo de ver Open Bank con una oferta creo que muy interesante, ya que es un 2.25 simplemente con la nómina. A 25 años, FIJO, la diferencia entre uno y otro es de 700 en el total de las cuotas)
¿algún consejo? Deebería evitar openbank por alguna razón? Qué tal sería contratar una hipoteca "online"?
Un saludo y muchas gracias por la ayuda
PD: he descartado otros bancos como bankia, santander, bbva etc, a parte de por el hecho que el interés y comisiones pueda ser más o menos alto, porque el mínimo de nomina que piden es más alto, y yo siempre pienso "y si pasa algo..."
en respuesta a
Adexe
-
#35
29/05/17 10:56
¡Buenas Adexe! Vuestra situación es algo especial porque los bancos no suelen conceder una hipoteca al 100%. Es decir, Banco Santander o Bankia podrían mejorarte ese tipo de interés (como puedes ver en el artículo), pero si te financian hasta el 80% de la tasación quizá no te valga.
A grandes rasgos, me gusta la oferta. Vigila los precios de los productos vinculados porque es donde se suelen aprovechar.
Un saludo!
Nuevo
#34
24/05/17 02:56
Hola Lorena, me gustaría que nos dieras tu impresión sobre esta hipoteca. Es una oferta que nos acaban de pasar y nos sería de gran ayuda.
Nos dan el 100% del préstamo.
Préstamo: 72.000€
Plazo: 30 años
Tipo de interés fijo: 3'90% (bonificado se nos queda en 3'10%)
Vinculaciones: nómina + seguro vida + seguro hogar
Comisión apertura: 0
Comisión desistimiento: 5 primeros años: 0'5%. A partir del 5º: 0'25%)
Y por último. ¿Dónde podríamos presionar para bajarla un poco?
Muchas gracias
en respuesta a
Mon38
-
#32
04/05/17 13:20
Buenas de nuevo Mon38. La estimación que haces me parece acertada. Lo único, ¿sabes cuánto te piden por el seguro de hogar con Bankia? Puedes preguntárselo a ellos directamente en este formulario, y de paso resolver alguna duda más que tengas: http://bit.ly/2okiNHJ La correduría puedes utilizarla o no, con que utilices algún comparador online de seguros de hogar podrás comparar precios.
en respuesta a
Mon38
-
#31
03/05/17 20:00
Haciendo cálculos (buscadores de seguros)me quedo con estas dos opciones, eliminando liberbank ya que la estimacion de lo que me cobrarian en seguros se va alta.
Opciones finales: Bankia me da la opción de hipoteca sin vinculación alguna (una nomina) o 0,25% menos en el tipo de interés si hago con ellos el seguro de hogar. Al ser de tipo fijo puedo calcular que según el ahorro total de intereses en 20 años, el seguro Bankia no debería pasar de 275€ anuales. A partir de ahí pierdo yo. Interesa sabiendo esa cantidad asegurar por correduria?
en respuesta a
Lorena Romero
-
#30
03/05/17 17:46
Me quedo aun algo dudoso. La cuota de Bankia sin ningun seguro 994,20€, con hogar es 971,30€. La de liberbank con todas las vinculaciones 929,32€. Ahorro anual de 504€ a favor de liberbank frente a Bankia con hogar.
Si buscará seguro de hogar, vida, auto y plan de pensiones de forma externa, saldría ganando en números totales?
en respuesta a
Mon38
-
#29
03/05/17 16:21
Buenas Mon38,
Por regla general, los productos vinculados que te ofrece el banco junto con la hipoteca (seguro de vida y hogar especialmente) tienen precios superiores a los que podrías encontrar si fueras libremente a cualquier comparador o aseguradora privada. Partiendo de esta premisa, si a ti te interesa contratar esos productos coge una hipoteca con vinculaciones. Es lo que siempre respondo. Si no los necesitas, olvídate. Mucha gente es reacia a contratar el seguro de vida, pero hay que pensar que evitas dejarle la deuda a familiares si sucediera algo... hay que tener todo en cuenta, claro. Infórmate bien de cuántos años te obliga la entidad a mantener los productos y me cuentas tus resultados.
Un saludo.
en respuesta a
Lorena Romero
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#28
03/05/17 14:01
Buenas,
Me gustaría me orientaseis sobre los inconventiendes de contratar vinculaciones que me bajen el tipo de interés si igualmente tenia pensado contratar por otra parte esos productos. Bankia, con nomina y hogar me ofrece para 20 años fija el 1,75%. Liberband con nominas, tarjeta, vida, pension, coche, hogar... con todo me baja a 1,51%. Interesa que algún producto sea externo o dan ellos mejores números?
en respuesta a
Jursus
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#27
06/04/17 13:18
Buenas jursus,
En mi opinión, 2,1% a 15 años me parece una barbaridad. Como puedes ver en el artículo, la Hipoteca Sin Comisiones de Bankia a tipo fijo ofrece 2% a 15 años sin ningún tipo de comisiones. Y si no te importa vincularte con la entidad, la hipoteca Santander la tienes a 1,75% o incluso la de BBVA que si pides menos del 70% de financiación te mejora el tipo de interés.
¿Tomaste una decisión finalmente?
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Daviddl
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#26
04/04/17 16:35
Buenas Daviddl, no había visto tu comentario, disculpa.
Otra razón puede ser que estéis buscando hipotecas a tipo fijo y la cuota supere el 35% de vuestros ingresos netos mensuales. En ese caso, una solución sería buscar una hipoteca a tipo variable.
Ya me dices, saludos!
Nuevo
#25
11/03/17 22:46
Buenas noches, estamos nerviosos con lo de la hipoteca. Nos han rechazado algunas ya y en BBVA nos han recomendado la de tipo fijo pero sale muy alta. Qué podemos hacer? No sabemos si habrá alguna opción mas en otro banco, por eso no sabemos si sólo tendremos esa opción. Qué os parece esa hipoteca?
Gracias de antemano
Nuevo
#23
16/02/17 19:37
Buenas tardes,
Quiero comprar una vivienda de la cual aportaría el 50% de mis ahorros. Para el otro 50% (60000) pediría una préstamo hipotecario a tipo fijo a 15 años. Estoy en Caixabank en Banca Premier y me ofrecen un tipo de 2,1% con vinculación de nómina (ya lo tengo),s. hogar y s. amortización. La comisión de apertura sería de 0,5% que estoy intentando negociar así como que me bajen algo más el tipo. No habría comisión por amortización ni de capital ni de cuotas.
¿Qué tal es esta propuesta?
en respuesta a
tykrit
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#22
09/02/17 22:18
En el primer párrafo,donde pone:"consultas vinculaciones de nómina..." Debe de poner:"con las vinculaciones nómina..."
en respuesta a
Lorena Romero
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#21
09/02/17 22:16
Hola Lorena.
Estamos luchando para conseguir un mejor precio en la compraventa, y también por unas mejores condiciones en la hipoteca.
De momento se ha conseguido una rebaja de 9000€ en el precio final,quedándose este en 160.000€.
Las condiciones de la hipoteca están discutiendose con el director,pero creo que al final terminaran siendo como comentaba Jgarrom.
2,1% el primer año, pudiéndose mantener el 2° y siguientes en ese 2,1% consulta vinculaciones de nómina,dos seguros y a hucha esa que te hablaba antes. Todo esto a 30 años.
Por las peculiaridades de la venta, y mis condiciones laborales por se funcionario, me da el 100% de la compraventa.
Supuestamente,el dueño actual no tiene liquidez y debe de estar a punto de embargo.
En conversación mantenida con el director de la sucursal,este comentó que la casa en cuestión estaba hipotecada por 3 veces.
Tengo unas dudas que quisiera me solventaras en medida de lo posible.
Por mi trabajo,hasta septiembre,más o menos,no podré estar donde voy a comprar la casa. Por lo cual,se le pregunto al director de la sucursal de, si es posible firmar un tipo de contrato vinculante para las tres partes, comprador-vendedor-banco,y escriturar la casa en agosto o septiembre con las condiciones pactadas en ese contrato.
Como debería hacer todo esto sin que me pille los dedos, y que el contrato firmado,en caso de incumplimiento por alguna de las partes sea sancionado a mi favor.
Estoy leyendo tanto aquí como por internet,y no termino de estar convencido de soltar dinero y que me vaya a salir esto bien.
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