Hace unos días te anunciábamos el lanzamiento del nuevo simulador de depósitos. Hoy presentamos dos nuevos simuladores que te ayudarán a tomar decisiones sobre tu hipoteca: un simulador de hipotecas y un simulador de subrogación de hipoteca.
Simulador de hipotecas
El simulador de hipotecas calcula la cuota mensual a pagar en función de las condiciones de la hipoteca que elijas. Puedes hacer varias simulaciones y comparar los resultados entre ellas.
¿Cómo nos ayuda el simulador de hipotecas?
Una vez introducidos los datos de:
- El importe que deseas pedir
- El número de años en que quieres pagar
- Tipo de interés, a elegir entre:
- Interés variable: debiendo incluir el Euribor (tipo de interés de referencia que podemos consultar en Evolución del Euribor en 2009) más el diferencial exigido por la entidad.
- Interés fijo
El simulador de hipotecas te ofrece información sobre la cuota mensual de la hipoteca, es decir, el pago mensual que realizamos a la entidad financiera suponiendo que tenemos un sistema de amortización francés con cuotas constantes (el sistema habitual en las entidades financieras españolas).
Compara diversas alternativas con el simulador de hipotecas
Podrás efectuar tantas simulaciones de hipotecas como estimes oportunas. En la página del simulador de hipotecas podrás ver las cinco últimas simulaciones que realices, de esta forma sabrás la diferencia de cuota mensual de una hipoteca en relación a otras y cuál te interesa más en igualdad del resto de condiciones.
Además te recomendamos seguir los consejos de nuestra guía sobre cómo elegir una hipoteca y el listado de consejos para solicitar una hipoteca de Xavier Ayats. Como benchmark te proponemos comparar tu hipoteca con la oferta de subrogación que ofrece el cambio a la hipoteca AZUL de iBanesto.
Simulador de cambio de hipoteca
El simulador de cambio de hipoteca tiene por objeto mostrarte cuánto te puedes ahorrar si llevas a cabo la subrogación de tu hipoteca. La subrogación de hipoteca es un trámite que permite cambiar la hipoteca de una entidad a otra que te ofrece mejores condiciones. Es una operación cada vez más habitual porque el ahorro puede ser considerable.
¿Cómo nos ayuda el simulador del cambio de hipoteca?
Una vez introducidos los datos de:
- Qué importe queda por pagar.
- Cuánto tiempo queda por pagar, incluyendo los meses.
- Tipo de interés de la actual hipoteca.
- Tipo de interés de la nueva hipoteca a la que subrogarse.
- Comisión de subrogación: Es la comisión que cobraría la entidad en la que se tiene actualmente la hipoteca.
El simulador del cambio de hipoteca te ofrece los siguientes resultados:
- Cuota mensual de tu actual hipoteca y de la hipoteca a la que te interesa subrogarte. De esta forma puedes comparar cuánto pagas cada mes con tu actual hipoteca y cuánto pagarías con la/s nueva/s hipoteca/s.
- Importe de la comisión de subrogación. Aunque cada vez es más habitual que la entidad que ofrece la subrogación se haga cargo de esta comisión como una ventaja adicional a la hora de efectuar el cambio. Recuerda además que la comisión de subrogación máxima que por ley te pueden cobrar es 0,5% los 5 primeros años de hipoteca y 0,25% a partir del sexto año.
- Ahorro primer año. Es la diferencia entre la cuota mensual de tu actual hipoteca y la cuota mensual de la hipoteca a la que te subrogas multiplicada por los 12 meses que componen el año restando la comisión de subrogación. Este dato te debe servir de base para tomar la decisión del cambio, ya que durante el primer año puedes amortizar totalmente los costes derivados del cambio de hipoteca y a partir de ahí obtener un ahorro bastante mayor.
- Ahorro resto de años. En este caso ya no influye la comisión de subrogación y calculamos el ahorro del resto de años como la diferencia entre la cuota mensual de tu actual hipoteca y la cuota mensual de la hipoteca a la que te subrogas multiplicada por los 12 meses. El ahorro anual está alrededor de 53 euros al año por cada 10 puntos porcentuales de descenso en el diferencial para una hipoteca de 100.000 euros. Haz tus cálculos.
- Ahorro total. Ofrece información de la cantidad que te ahorrarías de mantenerse durante el resto de la vida de tu hipoteca las condiciones actuales frente a las condiciones de la hipoteca subrogación. El cálculo del ahorro total es la diferencia entre la cuota mensual de tu actual hipoteca y la cuota mensual de la hipoteca a la que te subrogas multiplicada por el total de mensualidades que te faltan por pagar restando la comisión de subrogación. Utiliza este dato con precaución si tu hipoteca actual o la hipoteca a la que te subrogas son a tipo variable, ya que el ahorro anual variará en el momento en que tengan lugar las revisiones de tipo de interés. Si tanto tu hipoteca actual como la hipoteca a la que te subrogas son a tipo variable te sugerimos realices también una simulación del cambio de hipoteca tomando como tipo de interés actual el euribor del momento más el diferencial de tu actual hipoteca, así podrás comparar en igualdad de condiciones ambas hipotecas y obtener información más fiel del ahorro a partir del segundo año.
Compara diversas alternativas con el simulador de cambio de hipoteca
También podrás efectuar tantas simulaciones de cambio de hipoteca como estimes oportunas. En la página del simulador de hipotecas podrás ver las cinco últimas simulaciones que realices.
