Comisiones por Descubiertos

Hola, bueno necesito algo de ayuda no entiendo mucho de bancos ni economía, mi caso es un problema con las comisiones por descubiertos.

Tengo, bueno tenia hasta hoy porque la he cerrado una cuenta en el banco Santander en al cual tenia domiciliado los pagos correspondientes al móvil y a la matricula de la universidad, mi sorpresa fue cuando el otro día exactamente el día 6 de Febrero fui al banco y vi que en mi cartilla me había cobrado el pago correspondiente a la universidad y me faltaban 18 euros, me quede cn un saldo negativo de -18,35€ euros por el cual el 6 de febrero me cobraron 24.31€ con el nombre de (gastos reclama.sa)total que me quede con un saldo de -42,66€. Fui lógicamente al banco para preguntar por ese gasto de reclamación.

Respuesta del hombre de la ventanilla: Es un favor que te hemos echo pagándote lo que te faltaba del recibo de la universidad (un favor= te presto 18 euros y te cobro 24 de intereses y este es el banco de los universitarios q sale tanto en la tele y esas cosas, menuda ayuda q me dan)

Curiosamente no se porque motivo hace un par de meses me paso lo mismo con un recibo del móvil y me lo devolvieron no me prestaros los dos euros que me faltaban (ahora q lo pienso mejor que no me los dejaran) bueno la conversación con el hombre de la ventanilla fue muy graciosa pero no quiero extenderme demasiado.
El caso es que me gustaría saber vuestra opinión y si puedo reclamar o algo parecido (no es por los 24 euros es por al geta q tienen) un saludo a todos.

Casos como estos últimamente aparecen como bastantes. Será que hay que alimentar el balance como sea.

Bueno, entrando en el caso, lo que dice la circular 8/1990 del Banco de España es que el coste total para el cliente por un descubierto, sumado el interés y la comisión, no puede superar 2,5 veces el tipo de interés legal del dinero.

Eso da un TAE actual del 13,75 %.

Cosa diferente es la comisión por reclamación. No entra en ese cómputo (por eso la están aplicando indiscriminadamente). Pero aquí la casuística del BdE, en su departamento de reclamaciones, también es clara. Para poder cobrar esa comisión, debe existir el servicio prestado. Es ilegal cobrar comisiones por servicios que no se han prestado.

Y "Reclamar un descubierto" es algo más que meramente hacer una llamadita, o incluso enviar una carta tipo desde servicios centrales. Vamos, que el banco, para poder cobrar legalmente esa comisión, se lo debe currar, y debe poder acreditar que efectivamente ha realizado gestiones para instar el cobro de la deuda.

Estos casos, cuando llegan al Servicio de Reclamaciones, son siempre "facturados" a favor del cliente. Otra cosa es que finalmente el banco haga caso o no. Los dictámenes del BdE son "orientativos", pero no "imperativos".

Te aconsejo presentar reclamación por escrito ante tu oficina, enviar e-mail al servicio de atención al cliente del banco (para acreditar la fecha), y si pasados dos meses no han respondido, elevar la reclamación al BdE. Queda muy feo que lleguen reclamaciones al BdE, y más si son por cosas que ellos saben que no son legales. El director de la oficina tiene pleno poder para borrar esa comisión cuando le de la gana.

En esas comisiones hay 3 conceptos distintos:
1.- Los intereses por descubierto, que no pueden superar el 2,5% del interes legal del dinero, como ya te han dicho.
2.- Comisión por descubierto, que es un porcentaje que aplican los Bancos sobre el total, con un mínimo de euros en cada descubierto. La normativa del Banco de España es que esta comisión no corresponde a ningún servicio prestado, pues por el descubierto ya están cobrando intereses.
3.- Comisión por reclamación. Si te han enviado un telegrama, por ejemplo, pidiendote la cantidad en descubierto tienen derecho a cobrar el importe del telegrama, pero nada más.

El TAE es un concepto que incluye tanto los intereses propiamente dichos como las comisiones asociadas. Es como lo del TAE de las hipotecas, que incluye tanto el interés (euribor + x), como las comisiones (estudio, disponibilidad,..), y señala cual es el coste efectivo para el cliente.

El límite de 2,5 veces es respecto del TAE, 13,75 % TAE, incluyendo intereses y comisiones por descubierto.

La Comisión por reclamación, al no guardar concordancia con el importe (es fija e idéntica tanto si el banco reclama 50 como 50.000 euros), solo debe acreditarse en caso de efectivamente realizar el servicio de "reclamar" (más allá de la normal y mera comunicación con el cliente).

Te agradezco mucho la contestacion, la verdad es que no me queda muy claro, me han prestado 18 euros, y por ese préstamo me han cobrado los 18 euros lógicamente + 24 como sanción ¿es normal? yo lo veo excesivo.

Yo escribi al defensor del cliente(En este caso Banesto) y al mes tenia el dinero ingresado en mi cuenta.Y eso despues de varias protestas en la sucursal.Prueba , no pierdes nada.No sé si este mismo tb lo es del Banco Santander pero me suena que si.

Hola gracias por contestar,le he mandado un correo al defensor del cliente,bueno a ver si me contesta y si tiens curiosidad gustosamente te informare del resultado,gracias otra vez a tod@s.

Un saludo

Yo tambien me quede en descubierto 44,52 euros a principios de diciembre y me cobraron una comision de 2,3 euros en enero, tambien era en el BSCH si te sirve de algo, eso si no proteste porke komo tenian razon pues ajo y agua (estuve 2 dias en negativo), me esperaba mas claro
Suerte
PD. Los bancos nunca, nunca pierden dinero, solo lo ganan a costa de marranadas como esas