Rescate seguro renta vitalicia
Saludos a todos los foreros. Es la primera vez que escribo en este foro y lo hago buscando ayuda a la desesperada. Os pongo en antecedentes. Mi padre, una persona ya jubilada y con pocos conocimientos en materia de inversiones, contrata por recomendación del Director de sucursal del BBVA una inversión de 100000 € en un seguro de renta vitalicia con un interés del 3,5 % a ingresar mensualmente en cuenta hasta el 2029, luego pasa a un 2%.
El problema surge cuando a la hora de pedir el rescate, el coste de este supera prácticamente al rendimiento del seguro. Revisando las condiciones del contrato, resulta que para el rescate, se toma como referencia una obligación del estado la es0000011868 cupón anual al 6% que cotiza a día de la contratación a 130,97. La claúsula es la siguiente: Rescate total: El tomador tiene derecho al valor del rescate total, que podrá solicitar en cualquier momento de la vida del presente contrato, entendiendo como tal, la Provisión Matemática (valor alcanzado por el seguro a fecha de solicitud del rescate) menos el coste de desinversión, sin que el valor de rescate pueda ser nunca superior a la Provisión Matemática determinada en la fecha de la solicitud del rescate o al capital de fallecimiento. El coste de desinversión será el resultado de multiplicar el importe de la prima aportada por la diferencia entre el precio ex cupón del activo de referencia, calculado el día del rescate, tomando la TIR del día de contratación y el precio ex cupón del activo de referencia con la TIR del día hábil anterior a la fecha en que se solicitó rel rescate.
Está claro que el dinero está encarcelado. Antes de finalizar el año, la cotización alcanzó 128, cerca de la cotización inicial, pero no estuvimos atentos confiando en que como los tipos de interés bajaban pues nos favorecería y se alcanzaría una cotización similar a la inicial sin coste alguno de rescate. Pero desde aquel día la cotización del bono ha bajado rápidamente hasta los 109 de hoy. Como puede ser esto si se supone que al haber bajado los tipos de interés nos debe beneficiar?. Que influye en las fluctuaciones de una obligación del estado? Además de la cotización del activo de referencia; que papel juega la TIR del activo en el cáculo del rescate?
Siento lo extenso del mensaje, pero intento que no se quede nada en el tintero con la intención de que alguien me pueda orientar. Os lo agradecería mucho ya que pronto mis padres podrán necesitar ese dinero por causas de salud y ahora mismo están perdiendo una barbaridad.
Gracias a todos de antemano y un saludo.