España
Alguien sabe si yo hago una transferencia a una cuenta bancaria errónea pero con el nombre del beneficiario bien, si el banco rechaza esa transferencia o no se comprueba la relación cuenta-beneficiario.
si el nombre no coincide con el titular de la cuenta la transferencia seria rechazada.
Me parece que no, si la cuenta está bien, entra directa, al menos en importes normales.
El nombre del titular no importa. Si tuviera que coincidir exactamente el nombre, habría muchísimos problemas, las transferencias no serían viables.
Saludos.
Tienes razón, de hecho lo he probado y se lo ha tragado sin problemas.
En cualquier caso habría que ver que responsabilidades tiene el banco con esto y que dice la ley.
Los números de cuenta son únicos, nombres de beneficiarios coincidentes, hay un montón. Para mí, es lógico que tenga prioridad el número de cuenta sobre el nombre del titular.
Saludos.
Ley de Servicios de Pago:
Artículo 44. Identificadores únicos incorrectos.
1. Cuando una orden de pago se ejecute de acuerdo con el identificador único, se considerará correctamente ejecutada en relación con el beneficiario especificado en dicho identificador.
2. Si el identificador único facilitado por el usuario de servicios de pago es incorrecto, el proveedor no será responsable de la no ejecución o de la ejecución defectuosa de la operación de pago.
No obstante, el proveedor de servicios de pago del ordenante hará esfuerzos razonables por recuperar los fondos de la operación de pago.
De haberse convenido así en el contrato marco, el proveedor podrá cobrar gastos al usuario del servicio de pago por la recuperación de los fondos.
3. Cuando el usuario de servicios de pago facilitara información adicional a la requerida por su proveedor para la correcta ejecución de las órdenes de pago, el proveedor de servicios de pago únicamente será responsable, a los efectos de su correcta realización, de la ejecución de operaciones de pago conformes con el identificador único facilitado por el usuario de servicios de pago.
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En este caso, el identificador único es el IBAN de la cuenta y no hay responsabilidad del banco si se ejecuta conforme a ese identificador. Si la cuenta erronea fuera inexistente, es correcta su devolución y no tiene por qué buscar otra cuenta en base al nombre del beneficiario.
S2
Pues parce que está muy claro. No obstante en este artículo comentaban esto y me despistó un poco:
http://derechomercantilespana.blogspot.com.es/2015/01/la-transferencia-bancaria-ii.html
En caso de discrepancia entre el nombre del beneficiario y la cuenta en la que debe realizarse el ingreso, debe prevalecer el nombre, puesto que la posibilidad de error es mayor en relación con el número, salvo que se desprenda del encargo la corrección del mismo. De modo que, si no figura cuenta alguna a nombre del beneficiario, el banco destinatario debe devolver el dinero al banco ordenante. En el caso de que existan varias cuentas a favor del mismo beneficiario, el banco ha de realizar el abono en la que haya señalado el ordenante [16] . Son de aplicación igualmente, los arts. 255 y 256 C de c. En caso de que se haya abonado a un tercero, el banco emisor deberá proceder a la retrocesión de la cantidad cargada indebidamente en la cuenta del ordenante.
"Nos vamos a referir a las transferencias ordinarias o transferencias SEPA, cuando mandamos dinero a otro banco de ese ámbito desde nuestra cuenta bancaria. Una vez realizada comprobamos que nos hemos equivocado, ¿qué podemos hacer?
1- Si somos rápidos podemos anularla antes de se cierren contablemente los procesos de liquidación (6 p.m.).. Bien en oficina, bien a través de internet podremos entonces dejar sin efecto la transferencia
2- Si no hemos llegado, nos hemos dado cuenta por ejemplo en los días siguientes, a través del banco emisor solicitante podemos solicitar la devolución de la misma al banco receptor indicando los motivos. Este banco, el receptor, deberá solicitar el consentimiento del titular de la cuenta para la devolución de la transferencia. Sin dicha autorización no nos devolverán el dinero. Además, es posible que por esta gestión nuestro banco nos cobre una comisión, con independencia de que finalmente sea fructífera.
3- Otra opción, es ponernos en contacto directamente con el titular de la cuenta para que nos devuelva el dinero, si bien hemos de considerar que hemos de obtener los datos del mismo con independencia de su banco, ya que éste no está autorizado para darnos esa información. Sería un caso bastante viable, en cambio, para los supuestos de que el beneficiario es correcto pero el importe no.
4- Si no hemos podido anularlo en el día, si el beneficio se niega a dar su ok a la gestión interbancaria y si tampoco tienen éxito nuestras gestiones directas tan sólo nos quedará la vía judicial para reclamar dichas cantidades."
http://www.bbvacontuempresa.es/a/que-pasa-si-nos-equivocamos-una-transferencia
Yo entiendo que hace falta consentimiento del beneficiario siempre. Lo que ocurrirá es que si en la trasferencia consta un nombre de destinatario diferente al del que la ha cobrado erróneamente, éste se dará cuenta de que por la vía judicial tiene poco que hacer si decide hacerse el "listo".
Si, está claro que luego puedes ir a las malas. De todos modos mi pregunta iba mas por el tema de estafa. En una comercializadora de fondos que he contratado recientemente dejan hacer transferencias a cualquier cuenta, tan solo obligan a poner el titular de la cuenta de beneficiario.
Les comenté que eso podía ser un problema grave de seguridad, que era mas seguro solo dejar hacer reembolsos a una cuenta que ellos hubieran verificado tal como hace Clicktrade. Me contestaron el tema del beneficiario obligatorio y que eso era seguro, de ahi que me hicieran dudar y lo pregutnara aqui.
¿Beneficiario obligatorio quiere decir que es obligatorio que conste beneficiario a la hora de hacer la trasferencia?
¿O te refieres a que el banco compruebe en cada trasferencia si el nombre de beneficiario que has puesto coincide con el titular de la cuenta a la que envías?
Si es lo segundo yo lo dudo por lo que dice Bruixot.
Si es lo primero no veo muy bien qué seguridad te da eso, salvo seguridad contra equivocaciones.
Lo de Clicktrade no lo entiendo. Si tú haces una trasferencia a otra persona poniendo nombre de beneficiario, ¿ellos comprueban si coincide titular cuenta y el nopmbre que has puesto?
En Clicktrade cuando abres una cuenta de valores digamos que la asocian a una cta bancaria verificada en la que tu debes ser el titular, es decir, tanto en Clicktrade como en la cta corriente asociada ha de ser mismo titular. Cuando haces reembolsos no te pide ninguna cuenta sino que automaticamente lo hace a esa cuenta asociada. Por lo que nadie puede hacer una transferencia a otro lado.
En el broker que yo digo es que no tiene ninguna cuenta asociada, digamos que te pide el número de cuenta al que quieres hacer el reembolso/transferencia y como beneficiario te obliga a poner el titular de la cuenta de valores. Es decir, puedes poner la cuenta corriente que quieras pero como beneficiario solo puedes poner el titular de la cuenta de valores. Como parece ser que no se comprueba la asociacion beneficiario/cta corriente, cualquiera que robe las claves puede hacer una transferencia a donde quiera aunque el beneficiario no coincida.
Que yo sepa, no se comprueba el nombre para rechazar o aceptar una transferencia.
Habría más errores en las transferencias, ya que el nombre lo pone el que realiza la transferencia... Imagina una transferencia a MARIA DEL CARMEN PÉREZ
Alguno pondrá... M. CARMEN, otro MARI CARMEN, otro M. CARMEN PEREZ.... y así hasta todas las posibilidades.
Si me dices que se pusiera también un NIF, pero entonces nos cargamos SEPA porque en otros países no hay NIF.
Si, desde luego es lo más lógico. Supongo que lo unico para lo que sirve es para poder reclamar en caso de que el beneficiario sea totalmente distinto.