España
Antes en las oficinas bancarias los directores y empleados tenían mucho mas poder para poder quitar comisiones, modificaras, devolverlas o incluso dar extra tipos.
Pero llego el día que no pueden hacer nada de nada sin pedirlo "arriba" y esperar contestación.
el modelo de oficinas es muy bueno para engañar a las viejas pero tambien tiene muchos peligros para los bancos, es un modelo que se presta mucho a la corrupcion, este peligro se convirtio en tragedia con la burbuja inmobiliaria, el comadreo entre el director y su tasador de confianza fue una pieza fundamental en el agujero de la banca...
Que le quiten a la oficina la autoridad para conceder un préstamo de 100 mil euros lo puedo entender... Pero que se lo quiten para poder condonar una comisión indebida de 15€ ya es de risa el tema.
ha ocurrido en todos los ámbitos económicos, incluida la administración pública. Es algo normal según el ciclo económico.
Cuando se está en fase de crecimiento, se delegan más poderes para no entorpecer ese crecimiento, si hay más de 1.000 peticiones de crédito de más de 1 millón de euros, se delega ya que es imposible atender todo.
Cuando se está en fase restrictiva, se empiezan a anular esos poderes, y cuantos más controles quieres poner más tienes que anular sus poderes, porque más al detalle quiere llegar la dirección.
No ocurre solo en la banca, ocurre en otros ámbitos, en casi todos.
Yo creo que ello responde a varios motivos:
Antes debo indicarte que no solo lo han hecho con los directores de oficina, sino que incluso los directores de zona, que hace años, tenían poder para muchas cosas, ahora son simples "animadores" comerciales, y controladores del seguimiento de presupuesto y sus desviaciones.
Hará unos 10-15 años, creo que la cosa empezó a tomar forma a partir de la entrada en la moneda única, un director de oficina, de alguna forma era el propietario de una especie de franquicia, él era el “dueño” de tal franquicia, de la marca en su zona de actuación, y bajo unas determinadas premisas actuaba, pero podía ocurrir que una oficina se pareciera a la de la ciudad de al lado como un huevo a una castaña, uno tenía “mano” en empresas y negocios y el otro tenía más ascendencia a particulares.
Con esto una gran organización como un banco no puede trabajar, tendría que ser complicado establecer las prioridades, si cada uno iba a su bola, y es que además el estandarizar ahorra costes, y es previsible, el que cada uno vaya a su bola no lo es.
Luego con la implantación de los scoring para dar crédito y préstamo, aquello de que un director podría decidir hasta un límite y consultar lo que lo superase, tampoco es estandarizar …. Ahora son sistemas automáticos los que deciden y lo que no entra en tales sistemas, tienen analistas, especializados en revisar y analizar, valga la redundancia. Y además cuentas con información estadística de otras oficinas, de situaciones parecidas o asimilables.
Es más, hay bancos que ni siquiera pueden “meter” los balances en el sistema del banco o caja, ten en cuenta que hay directores que no vienen de económicas o ADE, hay muchos que vienen de derecho, por tanto con la automatización de la concesión, si los datos están mal cargados, puede analizarse de manera incorrecta. En estos bancos, como mínimo sé de dos, los que “cargan” datos facilitados por el cliente, son especialistas en contabilidad y estados financieros.
En cuanto al tema de comisiones y gastos, yo creo que uno que está de cara al público tenderá a devolver, o no cobrar, si es a distancia, el departamento no ve al cliente, actúa bajo un presupuesto, no tiene la presión del cliente, y actúa en base a la directrices de la empresa, no a si un cliente aprieta más o menos, se pone borde o es muy educado.
El problema no son los 15 €, sino los 15 multiplicado por miles o millones de casos .....
En algunos casos desde la oficina aun pueden hacer algo.
En el santander se que no pueden mover ni una coma de la cuenta 1,2,3
Pero en caixabank por ejemplo las cuentas estrella tienen una opcion con la cual aunque no cumplas ciertas condiciones te la pueden activar.
Es que no en todos los casos el empleado te condonaba la comisión, iba en función del cliente en un trato mas personal.
De hecho hace unos años (y supongo que el tema habrá cambiado) en algumas entidades una parte de las comisiones aplicadas a clientes iban a parar a una cuenta de gastos de la propia oficina, incluso a final de año el director de la sucursal con ese dinero tenia potestad para repartir un estipendio entre los empleados.
El trato mas personal si no esta claramente sustentado en números al final se termina convirtiendo en favoritismos y eso ademas de costarle dinero, no beneficia a la imagen del banco.
Si verdaderamente se ha cobrado una comisión de forma indebida siempre sera mejor que esa información sea analizada e integrada en el sistema informático, para que no las cobre indebidamente a nadie. En lugar de perdonárselas el director al que se queje o a quien a el le de la gana.
Bueno, favoritismo no se, digamos que a las sucursales se les dejaba un buen margen de maniobra con el objetivo de captar nuevos clientes o mantener contentos a los que ya lo eran.
Algunos clientes salian mas beneficiados que otros sí, aunque en el momento que salias contento de la oficina de mala imagen nada.
Ahora como comentamos esto ha cambiado radicalmente, o cumples al dedillo las condiciones o te cosemos a comisiones... ¿Que esto sea más ecuánime?, tal vez lo sea, pero desde luego es mucho mas impersonal.
Algunos de los motivos ya se han comentado, pero para mi el principal es el control y supervisión, ahora casi todas las entidades se han acogido a los modelos avanzados de riesgos, que tienen muchos beneficios para ellos, pero a la vez uchas obligaciones, entre otras una política centralizada de concesión y supervisión de crédito
Y desde que supervisa el bce más aún
Un ejemplo el informe de santander sobre el tema
http://www.santanderannualreport.com/2015/sites/default/files/informe-riesgos-2014.pdf
La mala imagen viene cuando el que sale contento de la oficina se lo cuenta a 3 o 4 que esta en la misma situación, estos van a la oficina y les dan un trato muy distinto.
Cuando eso se hace con el interés de un deposito, pues puede tener un pase, pero cuando se hace con comisiones cobradas indebidamente, es decir, dinero que les han quitado aun cumpliendo las condiciones pactadas o cuando es el banco el que no las ha cumplido, pues ahi ya no lo tiene.
Uno de los problemas de este país es que en determinados ámbitos esta bien visto robar de manera sistemática, y devolver lo robado solo al que se queja. En lugar de hacer las cosas bien.
No me refería a que necesariamente salieran perjudicados unos en beneficio de otros.
Desde la oficina te alentaban a contratar más productos o traer más dinero y por ello conseguías un mejor trato directo, p. ej. un pequeño extratipo en un depósito, un préstamo con interés preferente, una tarjeta de crédito con un límite más alto de gasto, etc... Todo ello se conseguía al momento, sin autorización por parte de instancias superiores en la entidad.
Ahora se ha pasado a todo lo contrario, ya no es que no puedan mejorar nada que contrates, es que ni siquiera te pueden quitar en el acto una comisión indebida, han de enviar la solicitud al departamento correspondiente.
Tan sencillo como que cada vez son menos necesarios y algunos cobraban rapeles astronomicos.
-Subcontratas empresas externas que llman al cliente para encalomar productos
-tienen tu mail para ofertas personalizadas
. tienen tu movil para bombardearte con publicidad de creditos, fondos etc
- tiene la web donde te bombardaran tb
- saben tus habitos de consumo con las tarjetas
- traspasan tus datos para venderte pisos, viajes, seguros etc
Para que coño necesitan al antiguo director si puedes tener un sistema mas economico y con mayores garantias
Ejemplo
Se dedican a llmarte , enviarte la contratacion via sms para que aceptes de forma impulsiva y se escudaran en que la empresa que envia dicho sms esta homologada para certificar que tu as leido el contrato despues te graban una pequeña parrafada para terminar de asegurarse q te tienen pillado.
Su intencion es hacer la labor del director con todas las armas que les aporta las nuevas tecnologias.
Ojo al dato que la tecnolñogia es un arma de doble filo para todos.