La teoría me la sé, pero creo que hay más factores a tener en cuenta.
Si no, por esa regla de tres, lo mejor sería fusionar todos los bancos de España en un único banco.
Por otro lado, lo de las oficinas, al final es un nicho de mercado, pero no lo es todo. De aquí a cinco años me parece que ya casi no quedarán oficinas en prácticamente ningún sitio.